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❤️️債券投資人投資良機-聯準會購買高等級& BBB等級個別公司債
聯準會宣布在2020年6月至12月期間初級市場(PMCCF)及次級市場 (SMCCF) 投資公司債計畫，截至聯準會2020年9月28日已購入41億美金次級市場公司債券，其中:A級以上公司債佔41%/BBB公司債佔56%，高等級公司債受惠於聯準會購債計畫支持市場價格，投資債券讀者此時不可錯過聯準會支持公司債的投資時機，在這項公司債市場利多下，此時投資人投資投等債不但可以賺配息，更有下檔風險低的優勢
❤️️台灣掛牌債券ETF中-規模最大且唯一月配息「中信高評級公司債」(00772B)
資產規模 : 735億為目前台灣規模最大高等級債券ETF
經管費：0.28%
殖利率: 2.63%(2020/9/30)
今年來含息漲幅8%
債券到期年限 : 23年
存續期間 : 15年
配息頻率:月月配息/不配本金只配利息
(資料來源：2020.9.30中信投信網站)
❤️️債券債券信評分布（2020年8月底）
平均信評:A+
信評分布比重:AAＡ8%/AA26%/A 62%/BBB 2%/投資等級 100%
❤️️高等級債券優勢
1. 高信評: 至少A-以上信評
2. 產業分散度佳:不集中在某個產業 避免單一產業波動風險
3. 每檔債券發行量高於7.5億美金

❤️️中信高評級債券ETF旗下債券是否在聯準會買債名單上
檢視前10大持債發行公司是否為聯準會將投資該發行公司短年期公司債，觀察下圖:前10大持債中有9檔發行公司名列聯準會買債名單上，除了殼牌國際金融沒有在聯準會買債名單上， 可以推定中信高評級債券ETF旗下長天期債券很有機會將受惠聯準會的個別公司債買盤

❤️️債券特色與結論:
1.規模最大 /流動性最好的高等級公司債
中信高評級公司債為目前台灣規模最大高等級債券ETF規模為735億/第二名為元大AAA-A債券規模608億，中信高評級公司債2020年9月每日平均成交量:637千單位，相較於第二名為元大AAA-A債券規模9月平均日成交量:360千單位，中信高評級公司債流動性為第二名元大的兩倍，即日起標的改為中信高評級公司債(00772B)2.月月配息/不配本金只配利息:
中信高評級公司債是目前唯二月配息債券ETF而且在之前教學文章裡有提過債券ETF配息的重點在於不配本金
3.受惠低利率及聯準會投資個別公司債券買盤
前10大持債發行人中有9檔發行公司名列聯準會買債名單上
4.配息不打折/留意保管銀行
台灣債券ETF每次配息的時候， 都會產生一筆匯費10元，若月月配息一年就是120元 ，將侵蝕購買單位很少的投資人配息，本檔債券ETF保管銀行為永豐銀行，長期投資人投資前可以選擇券商交割銀行與債券ETF保管銀行相同，讓配息不打折

🔥【開放文章, 抽雜誌】【中信高評級公司債(00772B)介紹】🔥
2020/7/20 (一)之前在
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❤️️債券投資人投資良機-聯準會購買個別公司債
在聯準會2020年6月宣布開啟直接在初級市場(PMCCF)及次級市場 (SMCCF) 投資公司債計畫，投資債券讀者此時不可錯過聯準會支持公司債的投資時機，在這項公司債市場利多下，此時投資人投資投等債不但可以賺配息，更有賺價差(債券價格上漲機會)
❤️️台灣掛牌債券ETF中-規模最大「中信高評級公司債」(00772B)
MissQ帶讀者來介紹這一檔債券ETF
資產規模 : 740億
經管費：0.28%
最低殖利率: 2.63%
今年來含息漲幅7%
債券到期年限 : 23.6年
存續期間 : 15.8年
配息頻率:月月配息/不配本金只配利息
(資料來源：2020.7.2中信投信網站)
❤️️債券債券信評分布（2020年5月底）
平均信評:A+
信評分布比重:AAＡ8.7%/AA25%/A 60%/BBB 4%/投資等級 100%
❤️️中信高評級債券ETF旗下債券是否在聯準會買債名單上
前面提到:聯準會即將購買個別公司債，MissQ為讀者檢查前10大持債發行公司是否為聯準會將投資該發行公司短年期公司債，觀察下圖:前10大持債中有8檔發行公司名列聯準會買債名單上，除了百威英博(Anheuser-Busch InBev) 與高盛沒有在聯準會買債名單上， 可以推定中信高評級債券ETF旗下長天期債券很有機會將受惠聯準會的個別公司債買盤
❤️️債券特色與結論:
1.月月配息/不配本金只配利息:
這是最重要的一點 在之前教學文章裡有提過債券ETF配息的重點在於不配本金
2.受惠低利率及聯準會投資個別公司債券買盤
前10大持債中有8檔發行公司名列聯準會買債名單上，其餘都在聯準會買債名單上
3.配息不打折/留意保管銀行
台灣債券ETF每次配息的時候， 都會產生一筆匯費10元，若月月配息一年就是120元 ，將侵蝕購買單位很少的投資人配息，本檔債券ETF保管銀行為永豐銀行，長期投資人投資前可以選擇券商交割銀行與債券ETF保管銀行相同，讓配息不打折
❤️ 學習網址
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How to Smell a Rat，中文直譯是”如何聞出一隻老鼠”。老鼠意指事有蹊蹺，恐怕不是表面看起來這樣。作者專長於金融投資，所以這本書的真正意思是，”如何看出金融詐欺”。

這是一個很重要的題材。太多人研究投資就在想如何獲得高報酬。但其實一個更重要的基本功在於，如何保護自己。在防範金融詐欺這個基本題材上，

作者很慷慨的在前言就告知讀者，防範詐欺的第一要件，就是把做投資決定的人跟管理資產的人分開。

近代最知名的詐騙犯，馬多夫先生，就是替客戶做投資決定，然後又把客戶資產放在自己公司帳戶。

(Madoff資產管理客戶的錢，放在Madoff Investment Securities)

這是身為客戶的你，絕對不能允許的事。

這是防詐騙第一道，也是最基本的一道防火牆。

為什麼這不能被允許?

因為替客戶做投資決定，跟看管資產的是同一人(或同集團內相關公司)，那麼，這個人就可以從客戶資產中偷錢。

託付給投資經理人的錢，要交給第三方管理者。

其實有不少投資朋友不太知道這個基本防範原則。這種對於金融業者偷盜自身資產的擔心，往往在開始使用相對陌生的美國投資管道跟投資工具時表現出來。很多人都會問，我怎麼確保自身資產安全。

其實你仔細觀察，這個第一原則在正規投資管道是普遍被確認與執行的。

不論在台灣或是美國，公開發行的基金或ETF，都有一個基金與ETF資產保管銀行。

譬如台灣最知名的台灣50ETF，資產保管銀行是中國信託商業銀行。也就是說，投資決策者是元大投信。但資產是放在中國信託銀行。

譬如美國的Vanguard Total Stock Market Index Fund的資產保管銀行是JP Morgan Chase。也就是說投資決策者是Vanguard資產管理，但客戶資產是放在JP Morgan Chase銀行。

證券業也是這樣。有在台灣券商投資過的朋友就知道，你開立一個券商戶頭，會同時開立一個銀行戶。你的資金進出是透過那個銀行戶頭。

美國券商也是，客戶的資金進出，是透過跟券商合作的客戶資產保管銀行。

這個資產保管銀行就算倒閉，對於以這種方式存放在這家銀行的客戶資產是沒有影響的。譬如雷曼兄弟這家投資銀行關門時，它的股票和債券，那是價格大跌。但不影響雷曼做為資產保管銀行所持有的客戶資產。這些資產就是轉到其它資產管理銀行而已。

這是一個基本的金融業運作原則。不知道這個原則的投資人，因為對於自身所處的投資環境過於安心，所以從來不知道自己這個知識上的空缺。然後在開始使用較為陌生的投資管道時，因為缺乏這個知識，對於本是相當安全的投資方式卻覺得驚恐異常。

身為投資人的你，假如看到有人要打破這個原則時，要特別提高警覺。

依靠制度，不要對人品過度安心。

詐欺犯在被判刑前，都是深受投資人信賴的。