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#微亮計畫 #合作 #折扣碼
這次的合作完全是緣分啊！

2020年底因為價格、設計、價值觀等原因我放棄用了3年的知名系列手帳
就在此時被微亮計畫的島嶼手帳廣告打到
看到黑色簡約的封面跟內裝方格紙就決定是它

對，我才不管裡面有什麼語錄哈哈哈哈哈哈
我只在意格式好不好寫，裝訂好不好翻，紙會不會太薄

幾年前我也是會花很多時間在寫手帳，抄寫語錄
但漸漸地，我變成一個更傾向於直接去體驗的性格
所以以前的語錄系手帳我知道已經不適合我了

像是微亮計畫這樣沒有太多框架，沒有過多的表格
更傾向於引導自我探索的手帳更適合我

那什麼時候適合用手帳？
就是當你對任何事情卡住，困惑，需要整理的時候
例如：我剛開始養植物的時候真的抓不準他們要怎麼澆水
於是我乾脆每天紀錄我對他們做了什麼，澆了哪些
到現在跟他們很熟了，我也不用再紀錄我的澆花次數了😹

就是像這樣，我們藉由紀錄來整理、觀察自己的成長

2022年的 「未來人手帳 」也繼承了2021年島嶼手帳的最可愛優點，
🌱紀錄你每天的情緒（第四張圖，隔線也改成比較明亮的顏色）

這是一個非常有趣的實驗
我2021年一開始也會每天圈一個
後來發現，阿姨我本人已經沒有什麼好不開心的😹
除了身體不舒服的日子以外，基本上已經沒有什麼日子到了睡覺前一刻我還會覺得不開心
能躺在床上睡覺就已經覺得喔買尬太開心了吧哈哈哈哈

當然，如果你是很需要一個情緒出口或是焦慮緩解的人
微亮計畫網站也提供了各種技巧，當你需要急難救助的時候可以參考🌻

現在就開始你的未來人計畫吧！寫下自己的故事

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感謝邀請🙏🏾 微亮計畫
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#2022手帳 #手帳 #台灣

【龔成問答信箱】（Q19781-Q19800）

Q19781：

老師，當你買入某股後，見其他網友都話該股唔得，有些專家都話這股弱，我應該點面對？

你當年你入小米、比亞迪，係咪都受過類似批評？
我應該點樣，我見其他人對我隻股都係彈多過讚。

龔成老師：

小米（1810）2020年我買入時，中國印度有最多衝突，我在網上分析小米，話自己都有買，唔少網友即刻話小米將會玩完，會無左印度，之後會蝕錢。

佢地同好多人一樣犯了一個錯，就是將「表面因素放大」，而作為投資者，一定要分析將來情況，這企業的長遠發展怎樣。

比亞迪（1211）我買入了12年，你可以上網找翻，我多年來久不久有分析文，在比亞迪最差時，亦是佢最平時，我是比人罵得最多，話佢D車會爆炸。

到比亞迪上左$200，出面又個個都話佢好。

可見，一般人是好表面的，如果你用一般散戶的思維，保證你無法買到倍升股。要買中倍升股，就要有獨立思維，分析企業基本面，你應該多睇企業年報，少D睇坊間所謂的評論，浪費時間。

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Q19782：

龔成老師，您好！我現在39歲,有小朋友，300萬現金，
一層樓市價大概1000萬（負債400萬，月收入10萬，沒有投資經驗。

現在想用50萬投資股票。想分佈在收息股，穩健增長股，和一小部分潛力股。

請問我的這個計畫是否合理。如果現在入手，您會推薦哪些股票？多謝！

龔成老師︰

我地投資增值會運用「先增值，後現金流」作方法，初期投資較有潛力的股票，令財富較快增值，當增值到一定金額後，可開始將財富分配至平穩增值型股票，然後到已累積了相當財富後，才漸漸轉成收息型股票，為自已創造穏定現金流。

以你年紀計，應以增值為主，而非收息。你可以用"平穏增長股"作主力，再輔以一些"潛力股"作組合。現在你每月5成儲蓄，去做月供，其餘先儲起，用一邊月供一邊儲蓄的策略。

月供方面，你可以選擇投資在平穏增長股︰盈富（2800）、金沙（1928）、恆基（0012）、平安（2318）、中銀（2388）、港鐵（0066）、煤氣（0003）、長建（1038）、領展（0823）、希慎（0014）、太古地產（1972）或

潛力股︰中生（1177）、福壽園（1448）、安碩恒生科技（3067）、港交所（0388）、阿里（9988）、騰訊（0700）。

由於你現時無乜選股經驗，你可以先用盈富基金（2800）作為你投資目標，佢係包括52間質素不錯上市公司股票的組合，有助你平衡組合中的風險。

現時大市在合理水平，現金和股票最好各一半，但由於你經驗尚淺，建議你先用50萬資金，用"分注"形式，慢慢買貨。餘下250萬和每月所儲倒的資金，等到你有一定能力，才買其他我建議的股票。

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Q19783：

本人41歲，月入20k，持有一半現金及以下股票組合:
1） 0005匯控 56.5 兩手

2） 0941中移動 平均價57 三手
3） 1177中生製藥 8.16 三手
4） 1478丘鈦 11.5 兩手
5） 3319雅生活 平均價37.5 五手
6） 3331維達 30.4 一手
7） 3662奧園健康 平均價7.02 四手
8） 9999網易 144.8 兩手

股票組合OK嗎？有冇邊一隻現價值得加注？
順便問埋9988阿里巴巴最好係唔係反壟斷問題解決咗先投資會較好？Thx

龔成老師︰

以你年紀計，應以增值為主，但組合上要開始保守少少。

你持股中，都是有質素股票，大致上都可以。丘鈦科技（1478）和網易（9999-S）這類股好波動，不宜持有太多，故唔好再加注了。

現時這些股票，都在合理區中至上部。由於你已有一定貨係手，建議等有明顯回調（約10-15%），才入貨會較好。

而阿里巴巴（9988）近期面對內地監管可能收緊，風險度增加左。

早前螞蟻金服因貸款業務問題，被叫停上市。中央就是擔心這些小型信貸增長過快，但監管又未及銀行嚴緊，會危害實體經濟。

但內地唔係想佢唔賺錢，只係想規管佢。由於佢本身己建立一個完善的業務，因此本身是無得輸，只是賺多賺少架問題。

此股質素依然存在，但你預佢增在力會弱左。現價算是合理區頂部，可分注入貨，並長線持有。

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Q19784：

你好，龔成老師！ 本人40 歲，自顧工作2年，月薪$30000-50000，目標是財務自由，每月不用工作可支取$30000！

股票：$500000（ 阿里，領展，新地，恒生，銀娛，中鐵塔，盈富），高位買，大部分未返家鄉！

外幣、港元：$2500000

一直想買樓，怕工作不穩定的供樓壓力，加上這2年收入浮動，不敢入市！

想問老師，要達到財務自由，現在應怎樣部署？

龔成老師︰

你現時持股都有質素，買入價只係心理因素，唔好太在意，這些股你一直持有就可以。

如果你希望每月有3萬蚊現金流，令自已財務自由，以股息率5%計，你需要本金720萬。

你可以用"平穏增長股" + "潛力股"作組合，當中以"平穏增長股"為主。

現在你每月5成儲蓄，去做月供，其餘先儲起，用一邊月供一邊儲蓄的策略。（由於你收入較波動，你可以用一年去拉個平均儲蓄金額去計算。）

月供方面，你可以選擇投資在平穏增長股︰盈富（2800）、金沙（1928）、恆基（0012）、平安（2318）、中銀（2388）、港鐵（0066）、煤氣（0003）、長建（1038）、領展（0823）、希慎（0014）、太古地產（1972）或

潛力股︰小米（1810），中生（1177）、福壽園（1448）、安碩恒生科技（3067）、港交所（0388）、阿里（9988）、騰訊（0700）。

現時大市只是合理區，你現有250萬資金（連外幣）可以先投入100萬，用"分注"形式，慢慢買貨。餘下150萬和每月所儲倒的資金，就等大市出現一定程度的下跌，才大力度掃貨，然後長線投資。

以恆指過去年平均回報10%計（連股息再投資），假設你每月月供$10000 + 現有持股和現金300萬計，10年內應該可以增值到你所需金額。到時再慢慢換成收息資產，去支援自己生活開支，就可以。

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Q19785：

老師你好!我是你的新讀者! 經朋友介紹睇左 《財務自由行》,

但有樣野想請教一下老師, 書中P.384提到 “…買樓後, 餘下的$20萬便會投資盈富基金, 每月儲蓄$7,740, 同樣會不斷投入盈富, 繼續以12%複利息滾存。”

因本人財務知識不太豐富, 想請教老師怎樣可把利息滾存? 意思是收了股息後再購買盈富嗎??

本人32歲, 5年前開始購買一些儲蓄及投資產品, 而且剛剛買了樓花, 開始供樓, 現只餘現金10多萬, 扣除家用生活開支

每月大約可儲3000元, 因在2022年收樓後, 應有額外支出投放在樓宇中, 不知現在把每月的3000元投放在盈富增值是否可行?

雖然買了一些投資產品數年, 但對股票的認知不多, 不知之後可看老師的那幾本書比較合適? 希望現在才學投資不會太遲.謝謝老師

龔成老師：

書中的意思，就是將$20萬資金，買入一些投資工具，例如盈富（2800），佢會長期增長，股價長遠向上，加上有股息，當你收到股息後，就可以將股息再投資，買翻盈富，這就是複利息效果。

當然，如果你想有較高增長，其實可以考慮另一ETF，如安碩恒生科技ETF（3067），風險會高少少，回報都會較高。

由於你現時現金唔多，加上2022年可能有物業方面的支出，我會建議你點都要有一定的現金在手，唔好投資用得太盡，因此，你應該加強儲現金先，到有較多現金剩先投資股票。

另外，多增加知識先，例如睇《股票勝經》，唔好太心急買股，等你有一定的知識先

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Q19786：

龔sir你好，請問2809、2845、3110有質素嗎？哪個較好？現價可入嗎？謝謝

龔成老師︰

GX中國潔能（2809），其目標為追蹤SOLACTIVE中國清潔能源指數NTR之表現。

當中佔最多為"半導體產品與設備"股份，約組合4成，其次是逾2成的"獨立電力及可再生電力"。

此股平貴不易分析，而且頭10大股份中，除了信義光能（0968）外，其餘都在內地上市。

潛力度是有的，但會比較波動，如投資宜慢慢分注，可長線。

GX中國電車（2845）目標是扣除費用及開支前，與Solactive中國電動車指數NTR「相關指數」表現緊密相關的投資回報。

持股中最重就係比亞迪A股（002594），中國因為能源問題，長遠一定要發展電動車，這是大方向，故此股有一定投資價值。

由於近期不少車股被炒起，此股現價略貴。無貨可以現時入少少，到有明顯回調才再慢慢加注。

未來恒生高股息率（3110），其實這基金我在上堂都有介紹，是不錯的，你可以視為收息股的組合中其中一員。這基金可投資的，現價合理，可分注。

這3隻股票都有質素，前2者較有增長潛力，適合年青至中年人士。而後者係主要收下息，較適合將近或己退休人士。你可以因應自已情況，去決定。

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Q19787：

龔成老師多謝你的post,讓現年30的我開始意識累積財富，不能每月只儲蓄，買定年基金。我嘗試慢慢進行供股。

現時我每月可儲蓄$5000。如將儲蓄中的$2000，月供（2800），$1000，月供（1810）可以嗎？

另外想為媽媽籌劃穩定而低風險的投資。媽媽65尚有工作。如50萬現金可以購入邊隻讓現金減低眨值？

謝謝你無私貢獻。

龔成老師︰

你尚年輕，投資應以增值為主。你現時組合合適，每月儲下$2000就等大跌市，才去入貨。

但緊記月供係一個長線計劃，月供最少維持3年，並持有這些股票5年以上，才會有較理想效果。

至於你媽媽，投資上要相對保守，以賺取穏定現金流為目標。以下收息股都適合佢，現大市只在合理水平，你可先動用25萬，分注買入以下股票（係慢慢入，唔係一次過入晒。）。餘下一半，等大市有明顯回調，才再加注。

目標是現價計有5-6%的股息率的收息股，例如港燈（2638）、深高速（0548）、香港電訊（6823）、工行（1398）、恆生（0011）、置富（0778）、陽光（0435）。

另外，有些更有超過8%的高息股，但股價就略有風險，你可以小注考慮，例如佐丹奴國際（0709）、中石化（0386）、互太紡織（1382）等（記住，這些股票股價會略為波動，故不能太過大注）。

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Q19788：

你好啊 我有睇到你啲專欄而認識你 我岩岩畢業出黎做野 想請問下

1）如果而家入手月供2800供唔供得過呢

2）每月大概供9000 係咪固定供會好啲定因應當時升跌調整好呢

3）同埋作為新手 邊幾隻相對進取月供基金股票你比較推薦呢 希望你可以比啲意見我喇thank you

龔成老師︰

1） 可以，現時大市只在合理水平，做月供係無問題。

2） 當個市好貴或平，我地係可以調整個供款額。但如果你係初學者，我建議一直用同一個金額去月供，唔好理個價格水平，因為月供長線會拉平均左個價。

若你唔識估值之下，胡亂去調整，反而會危害到你長線回報，到時得不償失。

3） 你很年輕，係增值黃金時期，但都唔好全部買晒潛力股。因為佢地增長力高，同樣波動性都大。你可以用"平穏增值股"和"潛力股"各一半，去做一個月供組合，咁會更理想。

平穏增值股︰盈富（2800）、港鐵（0066）、金沙（1928）、煤氣（0003）、恆基（0012）、中銀香港（2388）、長建（1038）、粵海（0270）、領展（0823）、希慎（0014）、太古地產（1972）

潛力股︰中生（1177）、福壽園（1448）、安碩恒生科技（3067）、港交所（0388）、阿里（9988）、騰訊（0700）、舜宇光學（2382）、小米（1810）

現時大市只在合理區，每月資金唔好盡用。必需要留有部份，等大跌市，才用來掃貨。

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Q19789：

龔成老師你好，我想問下我中移動係$46.45買左1000股，其實呢隻係味值得長線投資，唔使理會佢現時不利好既消息？

另外見到您而家介紹人月供股票都冇提及煤氣（00003），係咪唔建議再月供佢,因為本身月供佢5000

供左好幾年，近呢3個月改左3000盈富2000煤氣，我而家應否再將煤氣轉供其他？謝謝

龔成老師︰

中國移動（0941）不是無質素，5G雖然對佢有正面影響，不過中國政府希望相關費用不會太貴，令資訊流通更便利。

所以，對佢賺錢能力方面，未必有突破性增長。若你目標係收息，長線持有這股係可以。

至於煤氣（0003）雖然增長力比以往弱左，但依然值得做月供

而現時$3000盈富（2800）和$2000煤氣（0003）架組合會更好，可令你風險更分散。

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Q19790：

老師你好，最近我同我老公分別開左股票户口，佢全權交比我去買股票，我想問下兩公婆嘅股票組合要互相配合，定話可以係一模一樣？

例如我睇中地產股，新鴻基同恒基都係優質股，但恒基有最多農地

所以恒基睇高一線。我打算每人都月供一隻地產股，咁我應該分別每人月供恒基

定話一個供恒基一個供新鴻基（分散風險）？
唔該老師！！

龔成老師︰

若你們以一個家庭作單位，去計劃未來財務發展，應該一齊考慮會較好。

長線計，其實我較建議集中一個戶口去處理會好d，成本會較低。管理時候，相信也會較方便。你最好睇下邊個戶口成本較低，同較方便你地操作，長線就用個個。

新鴻基（0016）同恒基（0012）都有質素，後者潛力會略略高。但我地投資唔好太偏重個別行業，否則會有過度集中風險，單一行業佔組合最多3成好了。

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Q19791：

龔成老師您好！我有12000股中廣核電力1816，平均價2.78是換其他股還是繼續守？
如果換哪一個好，請賜教

龔成老師︰

中廣核電力（1816）質素算係中等，過往2015年大時代熱炒，盲目認為這股是高增長的股票，但電力股一向只是平穩增長。加上近年的盈利有下跌情況，都影響左估值。

現時處於合理水平，你預這股能保持平穩增值，但就難以爆升，所以較難上得翻去，你可以當收下息咁。

如果持貨太多，最好減持部份，分翻D資金去其他股票，會較好。

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Q19792：

老師，上完你堂我覺得1918吾值得長揸，但以前我係$33大量入貨，約30萬，我應吾應該等佢升返先走？換其他潛力股？

其實我睇好中國移動日後的發展，現價想入，但上堂時無聽到你推薦，我都吾知值吾值得入。謝謝老師

龔成老師︰

融創中國（1918）此股有一定風險。首先，中國樓市如果逆轉會有很大打擊，另外，這股的負債超高，無事就無事，有事大件事。

因此，投資這股不是不可，因為不是完全無質素，但你要明白背後的風險，同時明白這一定會令股價較波動，自己最好控制注碼。

由於你持貨不少，我建議你沽出部份，慢慢換至其他股票，去平衡翻個風險。

中國移動（0941）是有質素的，但增長力唔高，你預佢用來收息。現價算合理區，可分注。

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Q19793：

龔sir，想問我73.15買入中電控股，現階段仲應唔應該持有？

有無買錯呢？
我係新手

龔成老師︰

中電（0002）是不差的收息股。中電業務就是收電費，就算經濟差都有錢賺，最多只是賺少D，佢過往的業務與派息穩定。

如果你係接近/已退休人士，又話者作為新手，想保守D，投資中電都係可以。

但你預中電這類收息股，增長力唔會高。若你較年青，就不宜持有太多。

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Q19794：

老師，可否分析下2269 & 1801? 同埋幾錢算係合理價? thanks!

龔成老師︰

藥明生物（2269），主要提供有關生物製劑藥物發現、開發與生產服務。

佢涵蓋生物製劑發展過程的所有五個階段，即藥物發現、臨床前開發、早期臨床開發、後期臨床開發及商業化生產。

潛力是有的，因為過往的財務數據的確理想，但現時的估值唔平，這刻投資值博率一般。

不過，這類股好難話現價一定貴，因為佢有好高的增長，只可以話現價唔平，但如果之後有高增長，那就未算太貴。只可以話，如果你真的想投資，小注好了，你要明白業務有不確定性，同時股價會好波動。

信達生物（1801）係一家中國生物製藥公司，開發了集研究、發現、開發、製造及商業化於一體的生物醫藥平台，並在腫瘤、眼科、自身免疫和代謝疾病領域建立了一個包括單克隆抗體和其他生物藥物的產品管線。

由於仍處於燒銀紙的狀態，所以有危有機，潛力度是有的，但估值好難，現時市值都唔細，只能完全「估」佢將來的價值，不確定性好大。只可以話，這刻投資值博率中等，投資可以，但唔建議大注。

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Q19795：

本人32歲，月入5萬，投資三年，每月能儲4萬以上，現時投資組合中

花30萬分別買入建行，中銀及匯豐，現時蝕約7萬，花45萬買入9988，27，2382

175，2822，2588，386，200帳面賺35%，另有100萬流動資金

請問我該如何投資以達至十年後能賺到600萬以上置業？謝謝龔成老師給我的建議，
看了你的帖文後，想於投資方面再努力一下看看能不能

補充一下股票的買入價
5 1500股 @63.5
939 20000股 @6.20
3988 30000股 @3.58
需要減持部分內銀股嗎？若要的話減持哪一隻比較好？

謝謝！

龔成老師︰

當我地進行人生財富累積時，會運用「先增值，後現金流」方法。年輕人應著重於增值類資產，而較年長的，就應著重保守類別。因年輕人財富系統未成形，同時負擔較少，可以承受較高風險，所以應以增長為先。

你現時的年齡，增值上可以較進取。建行（0939）和匯豐（0005）只係收息股，增長力唔會明顯，不宜持有太多。同時，你太集中同一行業，基本上單一行業佔3成以下較好。

而中銀航空租賃（2588）、新濠國際發展（0200）和中石化（0386）整體質素唔算好高，同樣只宜佔組合小部份。

未來時間，你可以用"平穏增長股" 和 "潛力股"組合，透過月供股票去增值。每月用5成儲蓄去做月供，其餘先儲起，用一邊月供一邊儲蓄的策略。

選股上，你可以投資在平穏增長股︰盈富（2800）、金沙（1928）、恆基（0012）、平安（2318）、中銀（2388）、港鐵（0066）、煤氣（0003）、長建（1038）、粵海（0270）、領展（0823）。

增長力較強的，可選安碩恒生科技（3067）、阿里（9988）、騰訊（0700）、港交所（0388）、舜宇光學（2382）、小米（1810）、中生製藥（1177）、福壽園（1448）。但佢地波動性和風險會較高，你要自己平衡。

現時大市只是合理區，未係盡用資金架時候。你現有100萬和每月所儲倒的資金，就等大市出現一定程度的下跌，才大力度掃貨。以你現時月儲4萬和現有資產（股票+現金），10年內達至600萬，應該問題不大。

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Q19796：

成哥 如果我個依家倉有
1810 40%
1711 20%
1211 20%
788 20%

我想問下 688 值唔值得長線投資 現在是否平？

本人可以承受風險 因為我喜歡留一半的現金 同埋每月可以儲倒錢

還有 非常感激 我套現左少少小米 我還清左之前係大陸買樓的債

龔成老師：

你上述持有的股票，都是有質素的，可長線。不過，長遠最好建立更平衡的組合，同一行業最好在30%以下，單一股要則在15%以下。

小米（1810）你賣部分是可以的，但最重要是點都要有D貨在手。

中國海外發展（0688）不是無質素，在發展商來講，不算最強，長遠有平穩增長的能力，前景都可以。

睇翻佢的財務數據，基本上都是正面的，但生意增長力不是好強，見佢過往的生意都只是平穩，而整體都有投資價值的。

可以視這股為平穩型的企業，現價合理。當然中短期可能因樓市一般而股價一般，但長遠，仍是可以的。

現時大市合理，你部分現金，部分投資，可以。

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Q19797：

你好，本人上年年尾已賣樓，隨時準備換樓。

而家手上有250萬資金，打算預100萬作投資，餘下就留來做首期。

希望投資之後可以盡快每年都有10-15%增長。用作供樓。

我近期都仲有睇老師你專頁，通常你都建議不太熟悉股票市場都先買2800盈富。我用50萬先入手，你覺得如何？

龔成老師：

我會建議你完成買樓過程後，之後再投資，這樣會比較好。

除非你已經計好數，對買入物業的金額及按揭有信心，就可將部分資金投資。否則，買完樓先買股票，會較好。

如果之後有$100萬資金剩，你可以用其中的$50萬投資股票，分注投資就得，如果不懂選股，盈富（2800）是最好的選擇。

另外可考慮：銀娛（0027）、恆基（0012）、港鐵（0066）、平安（2318）、粵海（0270）、領展（0823）、希慎（0014）、太古地產（1972）等，你可以了解下這些股票，然後從中選股。

如果想增長力高少少，可考慮：安碩恆生科技ETF（3067），要分注慢慢入，因為現價唔算平。

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Q19798：

請問你點睇 網易/清科創業/京東健康/比亞迪電子?
今年有冇潛力股推薦?唔該!

龔成老師：

網易（9999）有質素的。

先講講佢基本業務，佢創立於1997年，為用戶提供優質的內容和服務。以中文門戶網站起家，並推出了至今仍在發展的媒體及電子郵件服務。

不過，現時唔算平，同時市況波動，因此唔建議太進取，而小注投資是可以的。

清科創業（1945）係是股權投資行業的綜合服務平台，向股權投資行業的參與者提供數據、營銷、諮詢及培訓服務。集團主要為私募股權╱風險投資公司及增長型企業提供服務。

這股都可長線，但又唔建議大注投資。

京東健康（6618）有潛力，但股價上落太大，要注意風險，$120以下較合理。

至於比亞迪電子（0285），有質素的，潛力股，但現價都貴，回翻D先小注較好。

如果想考慮潛力股，安碩恒生科技（3067）可長線。

這基金追蹤恆生科技指數之表現，而恆生科技指數，都是一些有質素的潛力股，例如阿里（9988）、騰訊（0700）、小米（1810）、美團（3690）等的新經濟類公司，長遠有潛力。所以有長線持有價值。由於基金有30隻股票，比起單一股票，風險能減低。

不過，現價都唔平，大約在合理區頂，因此，這刻不能大注投資。最好的策略，就是月供，或自行分注小注慢慢收貨，原理如同不斷儲貨，這樣就能平均買入價，減少風險。然後就長線持有。

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Q19799：

龔sir你好：因為疫情關係，令到原本既生活及計畫全部打亂晒，而家收入突然減少好多，雖然渣住一筆現金，但對未來仍然是好徬徨，我想問下老師意見。

我有大約340萬現金，但銀行貸款大約有640萬，現時一個月供款要3萬5。因疫情關係家庭月收入只有2萬以下。

我而家應該如何運用340萬？是否將300萬攞去還貸款，還左之後每個月供款只需要1萬3，剩餘既40萬買股票投資？

因為不敢將所有現金用來買股票，始終有風險，但還左貸款後要再儲錢投資已經好難。請問我應該點安排較好？

龔成老師：

唔需要心急還款，除非是一些利息較高的貸款。如果是一般較低息的按揭類，其實無問題。你可以考慮存於按揭的高息戶中。

反而還款令你無現金，現時會更加不利。

現時你的情況，宜留一半現金在手，等疫情過後先正式進行理財投資。

你可以考慮將部分資金，投資收息股，建立一個收息股的組合，目標是5%、6%的股息率的收息股，例如港燈（2638）、深高速（0548）、香港電訊（6823）、工行（1398）、恆生（0011）、置富（0778）、陽光（0435）、高息基金（3110）都可以。

但要留意，現時股價只是合理，未到平宜，因此買入時宜分注，同時不能用盡現金。

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Q19800：

你好 老師 最近有一份保險理財計劃 每年存10萬美金 存10年 到2048年會有3000萬港幣

我挑選這個比較好 還是每年買100萬盈富基金比較好 感謝

龔成老師：

要睇你風險承受能力，上述的計劃，回報會較確定，但就，其實單計本金，你都投資約$2000萬，所以最終滾存至$3000萬，其實回報率不高，當然，這類保險理財計劃，風險會較低。

至於盈富（2800），預期有平穩增長回報，假設你每年投資$100萬，27年，回報保守少少8%（假設你將股息再投資）。2048年會滾存到$8000萬。

從回報角度，盈富會較好，不過風險就會高少少。

其實你建立平衡組合都得，按自己的風險承受度，投資適當比例在上述計劃及盈富。

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若你有問題想向本人發問，可在龔成的fb專頁中（龔成）inbox龔成，但要注意如無特別聲明，有可能將問答放上網，當然，會將發問者的身份，以及有關個人資料的部分刪去。

另外，我所給予的各種意見，只是供大家參考，當中無任何銷售及推介，不涉及任何利益，其實大家應該要有獨立分析的能力，我只是給予一些方向及純參考模式。

由於提問人數眾多，見諒無法即日回覆，如果是普通的提問，預起碼要7天以上才能回覆，若然是較複雜的提問，起碼要10天才能回覆，希望各位能諒解。

2021年自駕車產業發展大勢

作者 : Egil Juliussen，EE Times專欄作者
2021-01-26

是時候來猜猜2021年自動駕駛車輛領域會有什麼發展了…去年的自駕車產業在某種程度上有點冷清，疫情對許多自駕車開發策略以及應用案例推展的優先順序帶來衝擊；例如自動駕駛卡車以及貨運自駕車受重視的程度升高，但自動駕駛計程車的排名就往後靠了──中國市場除外，當地自駕計程車的測試與試營運大幅增加。

下方的表格是2021年自駕車領域發展趨勢與2020年的比較，接下來讓我們一一討論。

美國自駕車法規逐漸成形

美國國家公路交通安全管理局(NHTSA)開始對自駕車進行管制，會是2021年的重點事件；筆者已經有兩篇專欄文章探討這個議題(參考「NHTSA is Defining Safety for Self-Driving Cars, But It Has Questions For You」，以及「NHTSA Frames Safety for Cars without Drivers」)。NHTSA的法規可望在2021年完成訂定，但比較可能在2022年實施。

自駕車領域新創IPO風潮

有越來越多自駕車相關業者是透過特殊目的收購公司(Special Purpose Acquisition Companies，SPAC)成功上市，而非經歷超越傳統的首次公開發行(IPO)流程。在2020年，有好幾家光達(LiDAR)與感測技術公司就是透過SPAC上市，例如Velodyne、Luminar、Innoviz與Aeva。而看來此趨勢將延續至2021年，而且不只是光達技術新創公司，其他自駕車業者例如自駕車軟體平台、自駕卡車與自駕車處理器開發商也可能循這種模式上市。

自駕車產業「整併瘋」持續

2020年在自駕車領域的兩樁大型收購案──包括Amazon在2020年6月收購Zoox，以及Aurora Innovation在2020年12月收購了Uber旗下的自動駕駛車輛部門──預示了該產業已經邁入整併的成熟階段；還有一樁比較小規模的收購案是2020年12月Nuro收購Ike Robotics。

預期自駕車領域在2021年將會發生更多整併案，其中光達業者肯定會是Tier 1汽車零組件供應商與車廠的收購標的。有許多光達新創公司可能沒有募到額外的風險資金，或許就會低價出售；而具備頻率調變連續波(frequency-modulated continuous wave，FMCW)技術的光達業者會在市場上更受歡迎，也成為更具吸引力的收購目標。

自駕卡車

自駕卡車的重要性在2020年更加顯著，可望看到持續的相關投資與技術進展。在美國西南各週，相關測試正快速擴展；Plus.ai預期將在2021年於歐洲展開測試並開始量產自駕車產品。兩家領導級自駕車軟體平台業者Waymo與Aurora已經將觸角伸向自駕卡車領域，預期會成為有力的競爭者。

Aurora不久前宣佈與美國車廠Paccar合作，Waymo的合作夥伴則是Daimler旗下的卡車廠牌；這預示了Aurora與Waymo將在2021年的自駕卡車領域扮演要角。此外2021年可能會看到不配備安全駕駛員的自駕卡車進行測試，例如TuSimple已經宣佈將於2021年進行無駕駛員自駕卡車的測試，其他廠商可能會加入。

自駕卡車數量將會在2021年大幅增加，從2020年大約150輛，到2021年底增加到全球2,000輛以上。值得注意的是，自駕卡車會應用於集貨點(hub)之間的運輸，大多數是在高速公路上的移動。而大型物流業者例如FedEx、UPS、Amazon與Walmart也可能增加自駕卡車測試，但是數量應該不多。

貨運自駕車

貨運自駕車包括兩大領域──道路貨運自駕車以及路側貨運自駕車；前者涵蓋不同大小的車輛，從廂型車、小貨車到特殊用途貨運自駕車如Nuro R2，筆者預期特殊用途貨運自駕車會在2021年強勁成長，Nuro將在美國扮演領頭羊角色，中國的先鋒業者則是Neolix (新石器)。道路貨運自駕車預期在2021年會有不小進展，有可能從2020年的100輛左右，在2021年增加到數千輛(全球)。而如果Waymo、Cruise與Ford在2021年積極投入，該數量還會更高。

路側自駕車在2021年的成長潛力更高，因為速度慢、發生碰撞事故的機率更低。目前Starship正在多個城市進行貨運快遞測試，而其競爭對手在一些大學校園進行了成功的送餐測試。相關活動在疫情發生期間有減少的跡象，但2021年可望回溫。Amazon與FedEx也正在發展路側貨運自駕車，預期這類車輛在2021年底將從2020年的400輛左右增加到4,000輛以上或更多。在某個時間點，路側自駕車將會暴增到數萬輛，不過應該是2022或2023年。

自駕計程車

配備安全駕駛員的自駕計程車可能會在中國與美國拓展到更多城市，我們也將看到在歐洲、亞洲的某些城市開始進行自駕計程車測試。配備安全駕駛員的付費自駕計程車服務將會在美國、中國以及少數其他區域的一些城市大幅擴張版圖。而無駕駛員自駕計程車測試也會在美國、中國、歐洲與以色列或少數其他國家展開，部分付費服務發展也會開始進行。

測試用自駕計程車的數量在2020年底在美國與中國超過了500輛，Waymo是其中最大宗。預期到2021年底該數字會大幅增加，可能會超過1萬輛；主要增加力道將來自於Waymo在美國加州與其他城市的相關計畫，還有中國也是關鍵因素。Mobileye的推廣計畫也會是關鍵因素之一。

固定路線自駕車

固定路線自駕車在疫情中受到嚴重衝擊，因為這類車輛提供的是共乘服務。預期隨著疫情在2021年中逐漸緩和，固定路線自駕車的商機也會回溫。許多交通服務業者都對這類自駕車興趣濃厚，也有更多時間可以評估該如何進行進一步測試與發展，以及在何處進行；相關計畫預期在2021底開始，2022年的發展會更好。

私人自駕車

在2021年以及之後的幾年，我們恐怕不會看到任何私人自駕車問世；目前車市的焦點在於擴展L1與L2先進駕駛輔助系統(ADAS)的功能，以及在少數車款導入L2+或是L3。不過我個人偏向跳過L3，因為有部分駕駛人會無法在一些緊急情況發生時快速接手駕駛任務。如果這種情況真的發生，整個自駕車產業都會產生負面衝擊。

從Mobileye於CES 2021的簡報中，該公司認為其策略──利用兩套獨立的感知系統(攝影機與光達/雷達)、責任歸屬安全性(responsibility-sensitive safety)，以及道路體驗管理(REM)──已經足夠成熟，能讓L4私人自駕車在2025年上市。而在該公司的簡報之前，我則是認為若比預設的2030年早一兩年就已經是很積極的發展了。

2021年對於所有自駕車應用案例來說都會是個好年，因為涵蓋感測器、處理器、軟體與安全性能功能都將有強勁的技術進展；此外隨著自駕車應用案例從2020年的較小規模出現10倍速的成長，相關商業版圖也將大幅擴張。

資料來源：https://www.eettaiwan.com/20210126nt01-2021-perspectives-where-autonomous-vehicles-will-stand/