人生就像一間公司
運用經營原則
讓個人財富極大化
讀書會分享:
書名:做自己的人生財務長
作者:Douglas P. McCormick
#不再為錢煩腦 #擺脫月光族低薪族 #有能力掌管自己的人生財務
今天帶給大家一本好書:做自己的人生財務長,
讀完這本書,讓您不再為錢煩惱,
擺脫月光族、低薪族,
讓我們都有能力掌握自己的人生財務。
這個主題非常有趣,
因為通常我們只有在公司才聽到財務長(CFO)這一個名詞,
但其實我們的人生,
也可以用財務長的思維來管理自己的錢。
〝人生就像一間公司,運用經營原則,聰明管理你的生財工具—勞動力與資產,讓個人財富極大化〞。
勞動力就是我們人生最大的資產與技能,
透過書中分享,能了解如何去運用自己最大的生財工具—勞動力,
來掌握自己所賺的資金。
我們現在非常認真非常拼命賺錢,就是用自己的最強而有力的勞動力,來賺取生活所需的金錢。
我們每一個個體、或是家庭都是單獨的有限公司,我們就是自己的老闆。
在人生三大階段,25歲、45歲、65歲,都有不同的收入來源,也有不同的花費,
我們要學習管理自己的勞動力的技能(薪資收入)與資產(存下來的錢)。
那身為自己的家庭財務長,我們需要做哪些工作呢?
首先要先學會記錄收入與支出,這樣才能進一步的做到管理財務的部分。
透過記帳,可以編制損益表,來清楚了解,每個月的財務狀況是收入大於支出還是小於支出。
有了損益表,進一步就能編制資產負債表,例如:房貸就是負債,有房子就是資產,而資產的配置在人生的每個階段,都扮演著不同重要的角色。
我們經常會發現,明明賺的錢比花的錢多,但是每個月就是透支,經常薪水入帳了,一下子就差不多沒有了,因此我們要去學習現金流的概念。
現金流就是看每次收錢跟付錢的時間點,然後去控管時間點。
例如:每個月有5萬薪水,是月初還是月底入帳?然後去看,要繳付信用卡的時間是幾號?
中間就要去做好現金的管控,好讓自己繳付金額時是足夠的。
接著就要學習編預算,建議可以編未來3~6個月的預算,當有一筆大額的支出時,就可以透過編預算,來計算平常的收入與支出,多出來的錢就能購買需要的東西。例如,我想25歲買車,透過編預算,就能將每月收入-支出做規劃,把每個月多出來的錢存下來購買車子。
編列預算的好處,透過每個月編列預算,就能知道收入與支出狀況,也能因應現況或是未來規劃,來做支出的調整,或是投資的調整,讓自己的現金運用更為靈活。
再來就是風險控管,這是重要卻容易忽略的地方。
一般來說,投資就是有風險,因為不可控的因素很多。
而身為自己人生的財務長角度來說,我們若是屬於保守型的,就會用資產的部分來做投資,不會借錢投資或是拿全部資產去做投資,好讓自己處在一個相對有安全感的位置上,這樣的投資才不會風險太大,進而影響生活。
在稅務規劃上,實際的收入所得是要扣除繳稅後的實際金額,例如,每個月薪資5萬元,稅金大約4-5千,扣除後,實際可支配金額就是4.5萬。這個觀念非常重要,才不會到時候要繳稅了才發現錢也花光了。通常,綜所稅的部分,建議可以先存留一個月的月薪,好讓自己安心生活。
還有教育決策也是需要規劃的,例如,小孩的教育費,自我成長的投資費用等,結合前面的方法,來做適當的決定。
原來財務長的工作這麼多,但是該怎麼去執行呢?每個都需要做嗎?
下一次,我們再把細節重點跟大家分享
小資富媽媽YOUTUBE: https://youtu.be/wHHJhOaXIhc
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幫公司管帳, 管錢這麼久,曾經我在想,會不會有一本書,寫的就是這些觀念套用在自己的人生上
這麼巧的是,剛好就有這本書《做自己的人生財務長》
歡迎大家參加Across闊思學院的讀書會唷! 我會導讀《做自己的人生財務長》,
教導你「如何思考理財」,提供顛覆的理財觀念,讓你有能力掌管自己的人生財務
https://www.accupass.com/event/2007080317471743764118
📣地點:Across闊思學院
📣活動時間:2020-08-25(二) 19:30 ~ 21:30
📣 名稱: 做自己的人生財務長
📣 作者: 道格拉斯.麥考米克
📣 導讀: 蔡佳瑜 (蘊揚聯合會計師事務所 合夥會計師)
📣 引言:
•美國理財專家教你提升思維高度,把人生看作一間公司,
•聰明管理你的生財工具──勞動力&資產,
•讓流轉在求學/就職/成家/退休的一生金流充裕,把個人財富極大化!
傑出的人生財務長,會做這些事……
1.計算預期勞動壽命價值,並確定如何透過教育和職業選擇來改善。
2.思考是否透過創業,讓自己勞力價值翻漲。
3.根據財富目標,建立資產管理計畫,並透過損益表、資產負債表管理和分析。
4.預想人生各階段的生活條件,估算收支變化。
5.培養接班人,並預作遺產管理計畫。
無論你正面臨求學、選擇工作、投資、退休、規畫遺產等各人生階段,本書不是一本告訴你「如何投資」的書,而是教導你「如何思考理財」,提供顛覆的理財觀念、詳細步驟和實務工具,讓你有能力掌管自己的人生財務,超越個人理財思維,做自己的人生財務長,擺脫低薪族、月光族、下流老人,不再為錢煩惱!
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每個人都想要找到更穩定、更有保障的工作,不過我要提醒的是,要是你沒看今天的節目,到頭來,你可能只剩下一場空。
在收看影片之前,不管你是在Youtube還是Podcast收看或收聽,記得訂閱我們的頻道,你的具體支持,是我們製作節目的最大動力~
最近在網路上,有某些關鍵字持續的飆升,像是「企業紓困」、「疫情紓困」都引起上萬人次的搜尋。
而這些關鍵字的背後,也代表著在疫情平息之前,無薪假、失業這些問題不會改善,人們也很難恢復安全、穩定的生活;因此人們會傾向去尋找更有保障的工作,這也讓坊間的公職考試補習班,又熱門起來了!
公職補習班迷思
當然喔,追求安全、穩定本來就是人性,只是當我發現這些公職補習班,還用一些有一點不合時宜的標語,對求職者做宣傳,像是什麼呢?「參加銀行特考,就能擁有讓人羨慕的福利跟待遇」。
甚至是「書記官地位崇高,形象良好,進可攻擊他人之不正,退可保守自己親朋之安全。」這其實是一類的訴求喔,有一點誤導大眾的認知跟行為,我一定要來逆風發言一下。
那為什麼我會這樣說呢?台灣喔的「人工智慧」教父~李開復先生,在他的著作《AI新世界》裡面提到。
他認為人工智慧註定會顛覆世界,並且會帶來前所未有的經濟失衡,而眼下最直接的,就是在未來的五到十年之內,對於全球就業市場帶來的衝擊,很多一般人認定的金飯碗,很可能都會被AI取代。
白領失業潮來了!
李開復在他的書裡面,更進一步的指出,近年來,世界各國因為「無人銀行」的興起,各種AI的工具,已經可以承擔90%以上的金融業務。
再加上喔現代年輕人,普遍使用行動支付、網路銀行的比例越來越多;實際到銀行臨櫃的人越來越少,而第一線的金融人員的工作就此消失,已經是顯而易見的結局!
國外甚至於已經出現申請貸款,把資料送出到核可,不到幾個小時就能夠完成。
這裡的關鍵,就在於AI機器人已經掌握申請人的大量數據,可以在很短的時間裡面做完風險評估,而這些都是人類很難做到的事情。
再來,法院書記官的工作,就是掌管司法紀錄、編案、文牘、統計這些事務;講白話文就是「法院資料的輸入與管理」。
但你知道嗎?現在的科技,已經可以讓機器聽懂人類說話,同時呢在螢幕上轉換成精準的文字,準確率高達九成以上。
你想想看喔,假如準確率繼續提高,費用也越來越平價,法院或者是政府是不是有很大的可能性,會直接採購這樣的設備來取代書記官呢?
一來呢,大幅降低薪資的費用,二來呢,降低人員管理的問題;畢竟人類加班會抱怨,但機器不會有這個問題。
聽到這裡喔,你也許會好奇,以前聽說的AI、人工智能會取代的工作,那應該都是像工廠的工人,或者是體力活動的藍領階層才對啊!
那怎麼現在這些靠「腦袋」的工作,像是銀行行員、書記官,這些白領職業,也會被AI取代呢?
這是因為啊,現代的AI本質,其實是一種「深度學習」!那什麼是「深度學習」呢?
李開復先生在他的書裡面提到,深度學習是一種模仿生物智能的「神經網絡式」的學習方法。
簡單來說喔,過去的電腦只能執行單一程式;比如說,你希望機器人幫你到早餐店買三明治;那麼一旦輸入你家到早餐店的路線,機器人就會執行到底。
如果在路上遇到車它不會閃,遇到人也會直接輾過去,一直到抵達早餐店它才會停止,那是一種沒有思考、沒有應變能力的一個反應模式。
而神經網絡式的學習,則是透過數據資料,幫機器人建立起路況,可能會遇到的障礙物這些相關的應變資訊跟程式。
讓機器人可以在遇到阻礙的時候,先停下來,重新偵測、評估環境的狀況,再計算出成功率最高的路線,轉個彎重新出發,這已經是很接近人類能夠做到的靈活思考。
也就是說啊,在固定的場景底下,只要能透過數據,找到人類固定的「行為模式」,再請工程師把行為模式寫成「運算的程式」。
最後依據收集到的海量大數據,讓AI系統去做深度的學習,AI就能夠擁有思考能力,取代很多白領的工作。
容易被AI幹掉的二特點
從上面的例子,我們可以進一步的知道,符合以下二個特點的工作,很有可能會跟恐龍一樣,在地球上消失喔。
這二個特點又是什麼呢?第一個、那些資料、流程可以編碼的工作;第二個、人際互動頻率很低的工作。
打個比方來說,就像是現代的醫檢師、放射科的醫師,或者是銀行行員,他們都是在固定場景底下,專門分析數據跟資料,再不然就是工作流程有明確的SOP。
工作內容固定,而且有一套嚴格的作業流程和評判標準,不會有太多參數的變化,就很容易被編碼,而變成一條程式。
在未來呢,凡是可編碼的流程,再讓機器人通過大量數據的深度學習,就能夠快速的優化,任何動作都會比人類更快、更精準,而且可以一直進步,還不會喊累!
我們與AI的距離
要是你聽到這裡還半信半疑,感受不到AI對於職場的全面破壞,那麼我再提供一個更貼近你我的事實~
台灣的知名品牌~華碩電腦,在他們關渡總部的13樓,已經有一個130人的AI團隊,成軍了16個月。
而負責領軍的華碩全球副總裁~黃泰一先生,他就表示喔,華碩的AI團隊,已經鎖定醫療、交通、零售這三大產業的數據池,累積使用者的數據資料、網路足跡等等的一切。
透過這些進一步的為零售店家、醫院、輪胎業者,建立起節省人力、降低風險,而且能夠精準行銷的演算法系統。
幫助華碩在他們的未來,能夠透過大量的數據,以及資料跟資料之間的相互運用,所產生的商業價值來賺錢!
儘管現階段呢,華碩只針對醫療、交通、零售這三大產業在搜集數據,不過可以想見的是喔,只要精準的演算法系統建立;商店它是不需要店員,醫院它可能也不太需要醫檢師,輪胎製造廠不需要工人。
而未來這三大產業所需要的「人力」,將以跳崖式的速度往下滑。這也間接證實了李開復先生,在《AI新世界》這一本書裡面所預告的。
他說:「在未來的5~10年之內,現有的50%工作,將會由AI取代」!
所以拉回來看,只要你有稍微留意時事,你一定知道現代的公務人員、銀行行員,就算寒窗苦讀多年考了進去,福利和工作的輕鬆度,也都大不如前了,更別說他們的未來和發展。
也就是說喔,要是你忽略真實職場上正在發生的變化,那麼很有可能等到你花錢、花時間努力考上公股銀行的行員啊、書記官啊...等等的,卻只能做個幾年,就被裁撤了!
這樣的投資報酬率,你覺得划算嗎?算一下喔!會不會你以為自己考到一個安全可靠的資格,但是真正得到的,卻是更高的失業風險!
你想因為「眼前」短暫的穩定,而把自己放到更大的危險裡嗎?如果你不想,你可以選擇現在就打開眼睛,開始為自己的未來做準備~
假如你很想要為自己打造不敗的未來,讓自己的求職、轉職之路,擁有更務實的安全跟穩定,我會很鼓勵你參與我們啟點線上學苑~【過好人生學】這一門課的學習。
人工智慧的時代已經來臨了,但我們卻還用舊時代的工人智慧的腦袋,在面對自己的人生,你曾想過這是為什麼嗎?
其實答案很簡單,那就是「終極選項」和「路徑依賴」這兩大迷思,困擾了很多人。
在【過好人生學】的課程裡,我就會陪伴你去看見「終極選項」這樣的觀念,它的危險之處。
它在於喔,人類的大腦一旦認定當我們「找到了最好的答案」,或者是「最好的鐵飯碗」之後,我們就不再動腦筋思考了,所以會看不見鐵飯碗早就成了破飯碗,千萬別碰!
而「路徑依賴」呢?它是指喔,人會習慣用過去的經驗,想現在的事,然後去預測未來。
比如說吧,你念醫學院,所以就只能當醫生;再比如說,你過去在某個行業,所以你在轉職的時候,就只能做相關的行業。
而弔詭的是,如果過去的經驗能夠適用於現在,還能夠幫你預測未來的話,那每個人都是半仙了啊,也不會有失業的問題、找不到工作的狀況了,不是嗎?
所以呢,無論你是白領,還是藍領的朋友,我想要跟大家說的是喔,未來AI的潮流肯定是沒有辦法阻擋的,無論你想不想面對,它遲早都會來!
不過我也很肯定的告訴你,在我們失去「舊工作」的同時,這個世界還會增加許多的「新工作」。
只要你願意改變,跟上腳步,某些你覺得沒有什麼的工作,其實都潛藏著非常大的人力缺口,值得你好好的關注。
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我一直相信喔,未來仍然是充滿希望的,在【過好人生學】裡面,我會用最淺顯易懂的話,點破你對於生涯的迷思,幫助你移除20世紀的思考遺毒,發展出最適合21世紀的生存策略。
我還會幫助你繞過三個心智的陷阱,陪伴你一步一步的去建立起,新時代必備的四大能力,你將看見自己的更多可能性,並且懂得轉換自身的專業,幫自己規劃1413、一世一生的生涯藍圖,過上一個更好的人生。
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