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金融理財顧問ptt 在 Re: [討論] 理財顧問的營運模式- 看板CFP - 批踢踢實業坊的推薦與評價

作者sugoichai (KOJI 寇己)

看板CFP

標題Re: [討論] 理財顧問的營運模式

時間Fri Mar 26 15:15:13 2010

哇哇哇，後面推到完全一片霧殺殺了><

用回文回一下cafe和saga的疑問好了~

我不是不是很懂cafe大所了解的顧問是什麼樣的職務~
但以台灣常見的所謂「理財『顧問』」(不是理財『專員』哦)來說，
我知道主要有三種職務常見以理財顧問命名~
1.投信公司的直銷業務人員:
對象是法人機構，或高資產額的「三師」，工作是
"推銷基金，適時幫客戶做轉換標的，以讓客戶獲利為目標"
--> 壓力大到很難想像，不能讓客戶賠又必須維持業績，客戶盈虧都是
以千萬、億為單位......高專業的顧問加銷售工作。

2.投信公司的通路業務人員:
負責與銀行証券等通路理專、經理等「交際」，讓他們銷售本公司
的基金，及輔導通路理專等業務人員各方面產品的知識。
-->和理財顧問最無關的工作，但的確他們是理專的顧問，扛的是通路
業績，只是他們的顧問對象不是一般小市民而已，較像產品顧問。

3.資產管理或投顧公司的業務人員:
在台灣這又有兩種：
　一、第一種工作很像銀行理專，以賣產品收手續費為主。
　二、第二種工作才是一般外國常見的「理財顧問」，收費有兩項：
　　＊開發客戶，幫客戶做資產規劃，賣「規劃書」給客戶，一份數千至數萬不等。
＊請客戶把資產託由公司管理（即所謂代操或全權委託），每年向個戶收取
　　　一定％數的「顧問費」

一般我所知的理財顧問，是指最後這一種。

因此，代操是「公司」來做的，不是交給某個顧問來做，公司以一個團隊來幫客戶
決定投資標的。而「顧問」只幫客戶做「理財方針規劃」的工作，他沒有權力決定
客戶資產的投資標的。而在公司真正有決定權的其實是分析師、律師、會計師。
分工很明確的。

簡單的說，就是顧問可以規劃這個客戶要放多少在基金，股票，要做怎樣的保險配
置，需要節多少、哪些種的稅。而細部部份則由公司其他專業人材負責決定挑選。

這是我了解的所謂理財「顧問」，因為cafe大原文內容說的其實是幫客戶做「管理」
，所以大家會說那是代操的工作，事實上顧問做的「管理」內容是相當有限的。
需要的是對「理財」的專業，需要的是了解客戶，而不是需要選股能力，他們事實
是人生的財務顧問，而不是投資報酬率的顧問。

因此，顧問，也不需要有多少錢才可以做，重要的是有理財的專業與服務客戶的心。

--

※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 61.58.180.83
※ 編輯: sugoichai 來自: 61.58.180.83 (03/26 15:16)

推 cafe22kimo:沒錯，但是我說最後一次，個體戶顧問，想太多。 03/26 15:24

→ cafe22kimo:如果都要交給公司其他人我找其他的就好了呀還是我錯了 03/26 15:26

→ ffaarr:c大，問題是你會希望由賣產品給你的人來規劃，還是一個利益 03/26 15:44

→ ffaarr:不相關（只賺規劃費用而非佣金）的人來規劃呢？ 03/26 15:44

→ ffaarr:更何況很多人可能根本只需要規劃（可能定存最適合）而不需 03/26 15:45

→ ffaarr:要買那些公司出的產品。 03/26 15:45

→ ffaarr:不是說獨立理財顧問一定能賺，但起碼有這個賣點在。 03/26 15:54

推 cafe22kimo:是的我錯了，有能力被規劃者通常本事很強，沒能者沒錢 03/26 16:12

推 Leepofeng:cafe你應該要先描述你認為的理財顧問是作些什麼事的？ 03/26 16:14

推 cafe22kimo:反問個體戶顧問現在做的好嗎？如不好什麼現實夢想不一. 03/26 16:34

→ cafe22kimo:小弟沒這個本事可以請人理財，簡單說:客戶應該是有錢人 03/26 16:35

→ ffaarr:如果有個人本業賺不少，但理財能力差亂花錢欠債或亂投資賠 03/26 16:36

→ ffaarr:錢，那的確很需要一個人來幫他規劃一下啊，每個人專長不同 03/26 16:36

→ ffaarr:有能力賺錢的人不代表有能力把財理好。 03/26 16:37

→ willie666666:我覺得c大的盲點在於，他認為理財＝投資 03/26 16:38

推 cafe22kimo:我信富人越富我窮人越窮，我只知道我認識的人想的不一 03/26 16:38

→ ffaarr:當然也許c大你認識的都是又有能力賺錢又會理財的，那當然他 03/26 16:41

→ ffaarr:們並不需要理財顧問，也就是你說的那種真的有錢人。 03/26 16:41

→ ffaarr:但現實中就是有很多本業作得不錯，但理財不行的人。 03/26 16:42

→ ffaarr:好的理財規劃也許沒辦法讓他們真的變有錢人，但起碼是讓這 03/26 16:43

→ ffaarr:樣的人也能達成人生的一些理財上的目標。而不是搞得一團糟 03/26 16:43

推 Nikonian:我也覺得cafe根本完全不懂什麼是理財，甚至連投資都不懂 03/26 16:45

→ Nikonian:從他的Blog只看到投機而已，整個觀念根本就偏差了 03/26 16:46

→ Nikonian:理財也不是一定要花錢聘人，自己記帳和控制收支也是理財 03/26 16:46

→ Nikonian:至於窮，cafe你可以繼續窮下去，但我就是從窮變富的 03/26 16:47

→ Nikonian:好好學會理財，投資就紮紮實實去作，別急別亂，就會成功 03/26 16:48

→ willie666666:支持f大、n大的說法！理財、投資、投機請分清楚！ 03/26 16:49

推 jjjjjs:可否給小弟建議我目前的理財方式可行嗎文見流浪狗那篇 03/26 18:07

→ sugoichai:如果是說你，那你的資料太不足了，大家無法出意見.... 03/26 18:57

→ sugoichai:如果是說狗，那..........我想他只要每天一根香腸就好了 03/26 18:57

→ jjjjjs:規律的買中華電統一超千元美金以下單筆投資黃金存褶 03/26 20:49

→ jjjjjs:因為考慮現在燈號亮紅燈了所以買牛皮股黃金出了 03/26 20:51

→ jjjjjs:請問各位需要更改配置嗎 03/26 20:51

→ jjjjjs:https://www.wretch.cc/blog/s12211200 03/26 20:53

推 CFP168:有些人論點太偏頗了，因為XX所以XX。讀資工，所以電腦要很 03/26 20:57

→ CFP168:強。但是換條RAM還不會(這就是我同學他爸XD) 03/26 20:58

→ CFP168:都當主管的人一定很會抓DATA嗎?老實說我主管不會抓DATA 03/26 20:59

→ CFP168:但是他可是很會看... 03/26 20:59

→ CFP168:很會挑毛病，但是要一些數據，還是要我們去做。 03/26 21:00

→ CFP168:有錢人某方面是有本事，但是不會理財的也有~~ 03/26 21:01

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