【理財個案--30歲對人生的迷茫】
你好龔成。最近做左個人生重大決定，開始令我想認真計劃以後的人生， 但有點無從入手的感覺。
先簡介一下自己 ，今年30歲，top-up degree 畢業， 在銀行做RM, 月薪$39,000。
希望在35－40歲左右轉去輕鬆少少的工作
之前買了荃灣一個單位作為投資用途， 樓價420萬，月租11,000。
加按了家人的物業，借出了450萬， 利息2.375% (其實借多左的錢＋我的60萬現金會放番在mortgage link account ， 純賺cash rebate)
預計按揭每月供款17,500
每月基本開支15,000
每月月供股票10,000
現在考慮要唔要讀一個Part time Master in economics，大概20萬。
原因是自己只是一個top-up degree, 總覺得差少少(算是有點自卑吧)，亦怕我將來想轉半政府機構時，top up degree 唔夠做入場券或對升職時有影響。
但如果現在讀master， 就會動用了放在mortgage link 的錢，覺得有點不妥。
有考慮去考CFA, 但CFA 始終不能代替master, 似乎對我的top up degree 幫助不大.
其實我的上司大部分的人都覺得讀Master 或CFA 係無用，儲的錢用來買樓或投資更好。但我只是考慮到我唔會想跑數跑一世，到我想轉輕鬆少少的職位時，學歷就會有影響。
另外，我銀行多借出來的錢，用來投資好，還是只放在mortgage link 戶口好? 如果要投資 就即係要找到一投資產品的回報高於2.375%，但似乎有難度。。
謝謝龔成花時間解答我
個案重點：
‧ 30歲，月入39000
‧ 持有一投資物業
‧ 60萬現金放於mortgage link戶口
重點目標：
‧ 35-40歲轉工
‧ 應否動用高息戶口20萬讀part times Master
‧ 60萬現金放于高息戶口還是投資
龔成老師分析：
你要分析，自己長遠想點？
你一定要從長期面，即是5年、10年後去分析，你期望當時正做甚麼工作？有怎樣的人工？過怎樣的生活？當你有左這些大前題後。
下一步，就是想想，現時支付$20萬，加上時間去讀書，是否能向著這目標出發？還是唔讀書的機會較大？
就一般的情況，除非讀完書，你可以有「好大機會」令人工及職位上的提升，否則，唔讀好過，因為我一向對學術知識都有保留，我比較喜歡學實用知識，我會學理財、投資、成功、激勵等的課程，但就無興趣去「讀上去」。
所以，你應該從長期視點去出發，然後分析讀學位對你長遠目標的影響有多大。
至於你現時投放在mortgage link的資金，其實可以將部分，投資在股票，只要穩健及屬於有收息的類別就得，例如香港電訊（6823）、置富（0778）、金沙（1928）、陽光（0435）、高息基金（3110）等。
當然，如果你無資金問題，同時可承受風險，就可以進取少少，以你年齡，投資平穩增長股+潛力股是可以的，如果不懂選股，就投資指數基金，如果是潛力型如安碩恒生科技（3067）就只能小注，同時買入時要慢慢分注。
一個人的自信，並不是靠表面的因素，你最重要找到你自己的方向、發展、強項，每個人都是獨特的，加油！
龔成老師簡介
‧ 暢銷書《股票勝經》、《選股勝經》、《年報勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《80後千萬富翁》、《5年買樓4部曲》、《財務自由行》作者
‧ 《經濟一週》理財真人Show節目擔任致富教練
‧ 曾接受多個傳媒訪問
‧ 過往於銀行從事投資相關工作多年
‧ 曾在萬多元月薪狀態下，憑股票累積數百萬財富
‧ 於網上分享投資心得，瀏覽量過百萬，為人氣博客，解答網友理財問題逾20,000條
‧ 《經濟一週》、《華富財經》專欄作家
‧ 證券業持牌人士
‧ 股票課程導師，學生人數逾4,000人
‧ 過往10年投資成績，過半能獲利超過1倍以上
Facebook專頁「龔成」粉絲人數超過200,000人
若然你有問題想向龔成老師發問，可在龔成的fb專頁中（www.facebook.com/80shing）inbox龔成。
cfa無用 在 Re: [心得] 考CFA必要性- 看板CFAiafeFSA - 批踢踢實業坊 的推薦與評價
呵...年輕人就是年輕人, 把財務的世界想的太容易了.
趁這個時間,我剛出完給PWC審計的財報,日本客人又在公司和業務們開個採購會.
CEO就不會來煩我, 小朋友們專心在做我交辦的事,也不會來煩我.
我就稍微做點善事, 給點實務上的用人經驗包括砍人.
MA是業務導向為主, 拿CFA用來做業務?算了吧...主管不是傻子, CFA都有
聽過, 但是,很重要的一點, 我請來做王牌業務小主管,需要的是:
1. 領導力
2. 執行力
3. 溝通協調
4. 品牌聲望
CFA是要帶給我哪一條?
CFA也不是沒用, 它的用途在於投資顧問業,還有學校的教授.
我見過最多CFA的地方就是在學校教投資學相關的教授, 反正它也免年費,
免考費.拿那個照又好像考試很厲害可以跟學生臭屁個一下.爽度有破表.
另一個地方在投資顧問業, Presentation時名拿出來, 個個都CFA,
但是, 有個有趣的地方, 愈往上走, CFA愈少, 也就是CFA的主管多半沒有CFA照.
https://www.marathon-cap.com/investment-banker/Philip-Bassil
可以用這家投顧為例子來做說明.一般來說, 愈是Ivy MBA出身的人, 愈不會
去考CFA, 那是一整個浪費生命的做法. 只有自已MBA學校不一定有人聽過時,
CFA會加到分, 至少CFA的知名度會大於自已的學校.
找工作也只是一個開頭, 怎麼讓自已不被人砍又是另一件事, 有CFA就不會被
人裁?那就跟有CFA就一定要有面試一樣,自已在安慰自已用? 新鮮人是最容易
被砍的對象,只要主管和你沒什麼好的交集, 試用期,年中, 年終的考核,劃個
兩筆, 這個新鮮人就得再見.你以為主管很好伺候?主管機車起來比客戶都還機車.
我送上去給CEO的訊息是讓新人做到七月底, CEO就當天中午讓新人收拾.
愈往上層,大家的心腸都是在比誰比較硬的.我目前像是佛心來的一樣...
另外,你在面試時, 主管都不喜歡你了, 你還想奢望試用期考核會過?
還是年中, 要等到年底被刷掉才再罵說主管幹嘛浪費你的時間?
我最近和VC,四大,券商,律師,醫生,評價師之類的接觸會密集很多, 和它們
那群有能力請人的主管有些聊天想法之後,再來談些台灣有趣的請人標準.
目前本公司財會請人還是HR副總做第一關, 過它那關之後, 再到我這邊來看看
順不順眼.是否resume qualify我的要求.當然, 我自已的公司就以我自已
來刷人為主, 學校和科系還是第一要素, 英文溝通能力第二.這個口試對答假裝不了.
証照算第三吧.
※ 引述《matroshka (俄羅斯哇哇)》之銘言：
: 原PO去年算應屆畢業考過Level 3
: 想說今年當完兵出來應徵應該無往不利
: 結果MA幾乎全軍覆沒 有的掛在人資關 有的連一關都沒有進
: 最後只錄取一家
: 後來開始往券商 投信 壽險直投相關單位應徵
: 投信全fail, 券商人壽倒是都有 但薪水都低得跟隨便一間碩畢沒兩樣
: 所以說 在此建議許多過來者在考CFA之前
: 可能要在想想你考試的目的:
: 1. 想讓履歷加分?
: 2. 同學都考我沒考就遜掉了?
: 3. 頭銜?
: 4. 自我學習?
: 如果是1,2我覺得真的不必了
: 許多原PO同學沒有CFA沒考啥的 MA錄取得嚇嚇叫
: 對於新鮮人來講 我覺得 人格特質>英文>專業>CFA (PS 原PO TOEIC 950up)
: 對於有工作經驗的 經驗>>>其他
: 在學期間還是狂找實習兼練英文吧
: 然後參加一堆活動讓自己很有故事可以分享
: 曾經面試的時候問過一些主管, 他們覺得就算你考過CFA拿不出實戰績效就是個屁
: 也有主管很直截了當說選新鮮人就是挑順眼罷了, 因為他覺得你什麼都不懂:(
: 所以也許CFA在台灣真的是只有頭銜這個用處而已了.....
: 但我從不後悔花那麼多時間來準備CFA
: 因為在念curriculum的過程中確實學到非常多知識
: 這些知識確實改變我不少想法
: 所以問題回到為何你要考CFA
: 你是抱學習心態還是為了職涯 後者的話真的免了
: 外商不清楚, 但台灣金融業沒多少主管看中這個的
--
Our Father who art in heaven, hallowed be thy name.
Thy kingdom come. Thy will be done on earth as it is in heaven.
Give us this day our daily bread, and forgive us our trespasses,
as we forgive those who trespass against us,
and lead us not into temptation, but deliver us from evil
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 223.136.43.231
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFAiafeFSA/M.1437537110.A.59F.html
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