關於 chfc ，我們在網路上蒐集到這些相關的討論、資訊與評價

本來應該分八篇來粉專update的事，乾脆全部不囉唆搜集到九月流水帳裡。（畢竟光寫個流水帳也能從九月底寫到十月中啊🤷‍♀️）

部落格有新文，請大家多多指教！

https://bluechwonderland.pixnet.net/blog/post/119901159

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【 高潮迭起驚險刺激喜事連連之九月流水帳 】

去年底我在公司收到一個好康資訊，就是如果已經有CFP認證的人，如果再跟美國財務學院加修一門自讀課程然後考過期末大考的話，就可以直接拿到ChFC的認證。

CFP（CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™）在台灣好像知名度比較高，簡單說就是一個蠻難考的財務規劃師的國際性證照。因為要先有至少三年的金融業界經驗，再取得六個CFP必修科目的學分，最後再考過一個六科大總匯的超級證照考，通常要苦讀一兩年才拿得到。我很幸運地在懷孕生小孩前做了睿智的決定，趁腦還沒殘掉的時候趕快去把它拿下來。結果2010年中考過CFP，年底就懷孕了，好險！！

ChFC（Chartered Financial Consultant）也是個專業理財顧問的證照，在美國也蠻普及的。雖然需要苦讀九門科目再考過九次大考才能拿到，可是因為沒有像CFP那樣在最後必須考過變態的霹靂總匯證照考，我個人認為是比拿CFP簡單些。（一科一科慢慢考總是比全部大混戰的聯考簡單得多啊）

金融投顧保險業界的認證項目如滿天星般繁多，怕大家睡著所以就不多囉唆了。反正就是本來需要苦讀九門科目考九次試才能拿到的...印名片上讓自我感覺很良好的縮寫...一下子變成讀一科考一次就可以上手的東西，我雙眼馬上冒愛心。而且整門課程都是自讀，不需要奔波上學也不用苦坐電腦前上網路課程。去年十二月電話中的註冊小姐告知說，只要在今年九月中截止日期前，自己去考試中心考過大考就ＯＫ了。

感覺輕鬆得很，時間又還有九個月之多。我馬上打電話跟老闆要錢，老闆說如果我最後大考考過拿到學分的話他就可以把$1200美金的學費付還給我。

完美！於是我就這麼報名了！

沒想到當初應該想得到...卻沒想到的是...我白天生活有多忙，晚上回家後有多懶。

就這樣時光飛逝歲月如梭，一下子轉眼就是七月中了我竟然才首次登上學校網站翻出課本第一頁，傻眼瞪著七百多頁的pdf檔。😱...................

（詳全文請按連結）

身為「散戶」，我們儘量從身邊各式各樣的管道取得投資理財資訊。這回，小羅帶領我們回顧他與「財務規畫顧問」公司接觸的經過……

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聽廣播說，散戶在採取投資行動之前，一定要先找信譽良好的財務規畫顧問，做一次徹底的「財務健康檢查」。

這倒提醒了我，從來沒有做過什麼財務健康檢查，看來，現在應該是做這件事情的最好時機。

翻開電話簿，黃頁上「財務規畫顧問」的家數，不少於水電行。十年前，黃頁上很難看到什麼「財務規畫」的字眼，那時候只有想要逃漏稅的有錢人，才會需要財務規畫；現在，有了電腦的協助，財務規畫的成本大幅降低，這項服務才開始普及起來。

其實，一般市井小民也是到最近幾年，才開始相信自己也能「擁有財務規畫的願景」。我在圖書館花了好幾個鐘頭，試圖從舊書堆中探尋「一般人」和「財務規畫願景」之間，究竟是什麼時候開始產生關聯的。

我在一本一九二二年出版的小冊子中找到答案。這本冊子的作者艾奎斯特（Alquist）如此寫道：❝在六十到七十歲之間去世的人當中，只有百分之二‧五的人留下了足夠的錢來辦理自己的後事，如果不從現在開始規畫自己的財務願景，你知道會有什麼後果嗎？❞

這裡我不想猜測艾奎斯特先生口中的「後果」是什麼，但他的意思其實非常明顯：規畫財務願景的基本出發點，是人們對於「沒錢埋葬自己」的焦慮。在葬儀社出現之前，人們會免費彼此埋葬對方，沒有人需要擔心身後事的費用。但是在葬儀社出現之後，一切已經改觀。

仔細想想你就能發現，辦理後事的開銷，其實是所有財務焦慮的開始。根據我所蒐集來的資料，所有的財務規畫公司和人壽保險公司，都得大大地感謝葬儀業的發明。

如今，社會福利制度、退休基金、個人年金帳戶等等，使得我們未來的財務複雜許多，而且複雜到我們完全無法理解的地步。這也為所有財務規畫業者，造就了無數商機。

我從黃頁中，隨意挑了一家看起來好像滿有名的公司，叫做「 M．H．桑佐公司」（M. H. Senzel & Co.）。我打了通電話給對方，安排一次免費的面談。

一位看來誠懇的年輕人出現在我面前，穿著運動夾克和休閒長褲，他名叫波伊德．拉菲特。拉菲特先生帶著我穿過走廊，走進一個會議室，指示我坐在長桌一端的椅子上，然後拉下隱藏式布幕，從桌上拿起工具，開始做起簡報來。

拉菲特先生表示，一般客戶確實很難挑選到最適合自己的財務顧問。尤其困難的是，根本沒有簡單的標準來幫助人們判斷這些顧問是否「成功」，而且什麼才叫「好的」財務規畫，大家也莫衷一是。

幸好，就像在其他同樣很難判斷優劣的領域，例如政府機關和學術界，可以根據職稱和證書來判斷，財務顧問業也是如此。拉菲特先生告訴我，好的財務顧問有證書、有執照，而且還分不同等級。他舉出幾個專業組織（例如「國際理財規畫協會」（International Association for Financial Planning，簡稱IAFP））和幾項專業財務顧問考試（例如什麼「CFP學院」所提供的「CFP考試」，以及一項原來稱為CLU、但如今改名為ChFC的測驗）。市場上這麼多的財務顧問當中，拉菲特說，大約只有一千多人，可以稱得上合格的財務顧問，其中算好手的，只有不到一半。

這裡我要先稍微岔開話題。因為後來我從報紙上看到一則新聞，說佛羅里達州有一隻名叫「雷卡」的狗，居然也是拉菲特先生口中那個重要的專業組織「國際理財規畫協會」的會員。 於是我打電話到協會位於亞特蘭大的總部，該協會公關部門的威廉先生不斷向我保證，小狗入會只是單一的烏龍事件，絕不影響該組織另外兩萬四千多名會員的素質；他堅稱，未來再有小狗入會的機會微乎其微。不過他也說，基本上只要有人寄出申請表並附上一百二十五美元，協會並不會去懷疑對方的身分。他請我務必理解，該協會只是民間團體，不是認證單位。

再回來談拉菲特先生。繞了一大圈之後，他開始解釋財務規畫顧問能為我做些什麼事。其中，最最重要的第一件事，就是：「幫助我釐清財務目標」。我花了這麼多晚上看電視，當然很清楚自己的財務目標，因此我告訴他：「我的目標明確得很：我要變成有錢人！」他聽了竟然大笑起來，像聽到什麼笑話似的。後來看到我板著臉很認真的樣子，他才尷尬地止住。

將來，假如你有機會去找專業的財務顧問，奉勸你，最好別說你的目標是要當有錢人，因為，他們似乎對這樣的說法十分感冒。至少以我所遇到的拉菲特先生來說，顯然只想告訴我，如何處理我已經有的錢，而不是教我怎樣賺到更多。他們慣用的說法是：你是否準備好讓資產長期成長、讓資產穩定而安全、做好房貸規畫、安排子女教育費等等。

為了讓我明白該如何釐清自己的財務目標，拉菲特先生整整說了十五分鐘的大道理，而且還用事先準備好的圖表輔助說明。他說，我必須撐起一張整合性的大傘，保障我混亂的人生，而我的人生，可以區分為資產管理、稅務規畫、遺產規畫、保險規畫與退休規畫等等。談到退休規畫時，他畫了一個面帶微笑的長鬍子老爺爺。


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