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網友來信想要投資聖杯，我就給你。
買進台股 0050 、 0056、美股 SPY、 IVV、VOO，買法是定期定額分散買進，這樣你就是股市1-2成的贏家之一。
這些 ETF 之中的差別 Google 就有，真的很懶也可以去付學費，雖然我一直覺得連 ETF 都要交學費學的根本不該進入市場。這種感覺很難言傳，總之贏過市場絕大多數人的作法就這麼樸實無華且枯燥。
不過呢，這種作法如果你沒有相當的本業金流，做起來很沒感覺，這也是為什麼大多數的人選擇投機而非長期持有；此外，有錢的人如風靡本板的股神少女也是追求積極的主動投資。任何把別人操作方式說成是大便的人，這個人本身就是大便。
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只能說這是自己的選擇，投資是一輩子的事，月有陰晴圓缺、人有旦夕禍福。沒有任何一種方式可以「保證獲利」。
「只有遺產繼承人才能判斷一個人是不是高明的投資人。」
- 柯斯托蘭尼
【投資組合會因為Firstrade的免佣金政策變動嗎？】
2017年我們做了資產配置投資組合，分別投資了美國、新興、歐洲、亞洲和全世界的債券市場，這樣的分配主要是為了兩個目標，分別是「分散風險」和「低成本」
網頁好讀版➡️ http://bit.ly/2La6OrY
Instagram ➡️ http://bit.ly/2SCiia8
👉 分散風險
我們選擇遍佈全球的市場，減少個別標的的「非系統風險」影響報酬。
所以我們選擇的都會是實際持有多個標的ETF，藉由持有多間公司的股票，消除系統性風險。
非系統風險 – 又稱可分散風險，個別公司發生的風險，對整個市場的價格影響較小
簡單來說就是發生單一公司的事件的風險，這個事件不影響整個市場表現。
舉例：有一天A食品代工公司發生食品污染事件，導致A公司股價大跌，若我單單購買這隻股票，那我會因為它的股價大跌而遭受巨大的損失。
但若我們持有整個市場的股票，單一A公司股價大跌對整體市場的報酬影響是很低的。而若A公司的產品可被取代的話，上游公司可能會轉單給B公司，導致B公司的股價上揚。在一消一長之下，對市場的影響更小了。
👉 低成本
持有ETF主要有兩個成本：「ETF管理費用」和「交易時需支付給券商的費用」。
ETF管理費用 – 每年支付 ，根據購買金額按造％數計算
支付給ETF的費用，ETF持有許多股票，需要根據指數調整比例，其中買賣都有成本，都會計入ETF的管理費用。這個費用每年都會收，且按造購買金額的%數計算，是ETF最大的費用之一。
舉例：
ETF – A的價格是$100美元，費用率是1.5%，一年的報酬率是6%
ETF – B的價格是$100美元，費用率是0.2%，一年的報酬率是6%
那購買他們他們的投資人報酬差多少呢？
ETF – A：100 * (1.06) *(1-0.015) = 104.41
ETF – B：100* (1.06) *(1-0.002) = 105.788
兩者相差了105.788 – 104.41 = 1.378 元
這是購買100美元的狀況，若是購買10,000美元，那就會差137.8美元，台幣4,000多元呢！若是投資年限更高，就會有持續性顯著的差異，因此即使只是差個1-2%，其實對整體投資的差別也是很大的。
交易時需支付給券商的費用 – 每次交易支付 ，固定費用
每次交易都須支付給券商的費用，根據你交易的頻繁次數累計。由於是固定費用，一般來說成本是比較低的。但若是小額交易的定期定額，可能會付出比ETF管理費用還高的成本，因此我們都會建議投資者若是小額的定期定額，可以參考券商的免佣金名單，購買免佣名單的ETF。
而這次Firstrade的全面免佣政策，讓我們在思考成本時，可以不用考慮免佣名單（因為全部免佣），所以只要選擇費用低廉且足夠分散的ETF就好了，那這些ETF有哪些呢？
👉 美國市場ETF基本資料
■ Vanguard Total Stock Market ETF, VTI
■ iShares Core S&P 500 ETF, IVV
■ SPDR S&P 500 ETF, SPY
■ Vanguard S&P 500 ETF, VOO
■ iShares Russell 3000 ETF, IWV
VTI在證券數量和管理費用都有優勢，現在Firstrade也免佣了！
👉 歐洲市場ETF基本資料
■ Vanguard FTSE Europe ETF, VGK
■ iShares Core MSCI Europe ETF, IEUR
■ iShares Europe ETF, IEV
■ iShares MSCI EMU ETF, EZU
■ SPDR EURO STOXX 50 ETF, FEZ
VGK在資產規模、持有證券數量、管理費用和追蹤誤差都有優勢。
👉 新興市場ETF基本資料
■ Vanguard FTSE Emerging Markets ETF, VWO
■ iShares Core MSCI Emerging Markets ETF, IEMG
■ iShares MSCI Emerging Markets ETF, EEM
■ Schwab Emerging Markets Equity ETF, SCHE
■ SPDR Portfolio Emerging Markets ETF, SPEM
VWO在資產規模、持有證券數量、管理費用和追蹤誤差都有優勢。
👉 亞洲市場ETF基本資料
■ Vanguard FTSE Pacific ETF, VPL
■ iShares Core MSCI Pacific ETF, IPAC
VPL在資產規模、持有證券樹量、管理費用和追蹤誤差都有優勢。
👉 美國國內債券市場ETF基本資料
■ iShares 3-7 Year Treasury Bond ETF, IEI
■ Vanguard Interm-Term Bond ETF, BIV
債券比較糾結，在管理費用相同下，資產規模大、流動性較高且持有證券數量多的BIV，或是追蹤誤差低的IEI，都是不錯的選擇。
👉 國際債券市場ETF基本資料
■ SPDR Blmbg Barclays Intl Trs Bd ETF ,BWX
■ iShares International Treasury Bond ETF ,IGOV
國際債券的差異性比較大，由於有匯差這個巨大因素在，造成不小的追蹤誤差，這兩隻都國際債券不錯的選擇
👉 以分散風險和低成本為考量：
美國市場：VTI
歐洲市場：VGK
新興市場：VWO
亞洲市場：VPL
美國債券市場：IEI or BIV
國際債券市場：BWX or IGOV
都是不錯的選擇！
※文章中提及之標的僅為舉例說明之用，無推薦之意
主持人：淡江大學財務金融學系副教授 段昌文博士
主題：想投資美國ETF？台美ETF比一比
節目首播時間：週三 19點
本集播出日期：2020.12.16
⏭ 章節：
00:00 頻道片頭
00:07 節目片頭
00:15 開場，歡迎按讚、分享，開啟小鈴鐺
00:40 全球ETF掛牌數量
01:50 台、美ETF差異
04:02 台、美兩地最具規模成立最久的ETF
06:20 台、美兩地追蹤相同指數的ETF
09:01 00646 vs. VOO
10:12 台、美ETF績效
11:00 如何投資美國的ETF？
13:21 重點整理
16:26 頻道片尾
#段昌文 #理財小百科 #美國ETF
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