連載文章 9—2020/07/30
《平民投資王》網路版---劉鳳和 著 無版權—可大大分享
開始反骨
公司同事有人建議我，乾脆去銀行前租個攤位好了。銀行門外可以擺攤，尤其是台灣銀行，再怎麼說，台灣銀行和台灣人壽都是同屬於省政府的兄弟金融機構，公司有很多人就是去跟銀行打交道，在人家門口「喬」出一個位子，去服務那邊進出的存戶。這個提議確實不錯，但那時台灣銀行、甚至縣市的市公所外面，都已經擺滿了攤位，我要怎麼下手？
我的主管，也就是「上線」，當時他在新莊中正路上的市公所前租了一個攤位，
一星期大概會去擺攤兩、三天。反正我沒事，就跟著主管學習，從此展開我第二個月的保險業務員生涯。
顧攤的工作很簡單，只要碰到人就拿DM跟他們說明，然後請對方留下連絡電話。台灣人壽這套行銷模式看似簡單，但在當時還真是相當成功，業務員每個月賺個四、五萬不成問題。在民國八十五年那年代，一個月可以賺上四、五萬，而且還不必二十四小時工作，感覺實在太美妙了。問題是，我只顧著幫人家顧攤，自己的業績當然就掛蛋了。到了第三個月，好不容易開發了市公所附近的陌生客戶，終於做到了一、兩件case，一眨眼，前面三個月也就這麼pass過去了。
有一天，突然想幫媽媽買份保險。當時我媽已經六十多歲了，以這個年齡買儲蓄型保險並不划算，活愈久才領愈多嘛，所以我幫她選擇相對便宜的終身壽險。正因為終身壽險比較便宜，當時其實也很少業務員願意用力推這項產品，而我也只替媽媽買了三十八萬的壽險額度。
正當我在用電腦打保險計畫書時，我主管的上司「處經理」，居然悄悄從背後偷看計畫書的內容，然後問我 :「你為什麼要設計這樣的險種？」我回答 : 「因為我媽媽年紀大了，而且她的收入也不是很好，看來看去就只有這個最適合她。」誰知道，處經理竟然突然發怒 :「我們單位不賣這個！就算是你媽要買也不准，反正你賣『三年還本」就對了。」當下我很震驚，心裡想 :「怎麼會這樣子？公司不是教育我們，不論在任何場合，保險就是要服務他人嗎？」尤其是當我自己的媽媽要買保險，我更應該用好幾倍的服精神為她服務啊。為什麼處經理要這樣說？於是我照樣打我的計畫書，照樣跟我媽媽簽約，也照樣帶她去做體檢，體檢當然通過了，但從此以後，處經理便對我心存芥蒂，開始緊盯我業績。
接下來大約六個月期間，我每天都很痛苦，因為很快我又陷入了不知道要上哪找客戶的窘境。每天早上眼睛一睜開，我就開始煩惱，不知道要去哪？不知道要開口向誰推銷？ 但不管怎麼樣，最起碼我還有一個班可以上，還算穩定幸福。我每天早上八點多起床、梳洗完畢進公司，仍舊嘻嘻哈哈，不管我每天東闖、西闖、南闖、北闖，最起碼還有事情可以做、還有一個目標可以去衝，唯獨心裡總覺得好像有點不夠踏實。那時候我的潛意識已經開始感覺，這個保險很可能並不符合大眾的需求？雖然心裡有疑問，卻始終說不出個所以然來。
殺出另一條血路
那時我家住中和，對面天天高掛著一面保險公司的招牌，「明台產物」﹔「人壽公司」我知道，但「產物公司」是什麼？我約略知道應該是賣火險、車險之類的。那麼，我為什麼一定非要去「人壽」不可，何不嘗試「產物」呢？就算自己對「產一知半解，但它就在我家對面，有什麼好跨不過去的。
一瞬間，我那股潛藏在骨子裡頭的直銷魂叉蠢蠢欲動了。就好像之前做直銷一樣， A家不行就換B家， B家不行就換C 家，反正有免費的課可聽，有免費的OPP可以學，意志消沉的時候還可以藉著表揚大會，給自己打打氣。畢竟我在壽險公司確實也賣不出什麼case，天天眼睜睜看別人賺錢，日子太難過了。於是有天下班就跟老婆說：「走，我們去這家公司了解看看，反正都是保險，去了解一下什麼是「產物險」？什麼是「人壽險」？搞不好還可以開殺出一條血路！」
當晚約莫六、七點，我跟太太道明台產物樓上，那時辦公室的燈還亮著，裡頭還有人在上班。最重要的是，他們大門口竟然貼著「誠徵業務員」的廣告！這幾個字一映入眼廉，我兩隻眼睛瞬間都亮了起來。
當時來接見我的，是一位曹先生。我把履歷遞上，他看看我，再低頭看看履歷，只說了一句：「我們只要保險相關科系的人，很抱歉。」他話才說完，我心裡立刻有個疑問：「為什麼「人壽公司」不用保險科系， 「產物公司」卻非得保險科系的人才行？」但無論如何，這裡至少離家很近，符合「錢多、事少、離家近」的最末一項。於是我索性換個角度跟這位曹先生溝通 :「這樣好了，我不領薪水，你們缺不缺？我的薪水可以論件計酬，就跟做直銷一樣，我做一件抽一件，如何？你們一點損失也沒有。」
他看看我，我猜他一定心想 : 這傢伙竟然說不要領領水？論件計酬？他回我 :「我們公司從來沒有人用這種方式，劉先生你是第一個。」
我說：「不管第幾個，如果你缺人我就來，反正不用付我薪水。」
他猶豫了一下，說：「好吧，這個可以，但我要跟上面報告一下，看公司缺不缺。」
果然，第三天曹先生就來電告訴我 : 「你可以來上班了。」然後讓我填了一些基本表格，印了名片，從此我在他們公司也有了一個業務員的專屬代號。這意昧著什麼？意昧著，我白天再也不用騎著摩托車，跑到台北市那麼遠的地方去工作了。接下來，我只需要一個星期去開一次會就好﹔剩下的時間，我可以穿著拖鞋走路到我家對面的明台產物保險上班。
可是，上班上什麼？壽險公司賣一種產品，起碼幫我上了三天課，產險公司我看每個人忙著進進出出，沒人有空理我，那我究竟要賣什麼？於是，我只好大力發揮我在軍中的才能，「啦勒」（台語，瞎扯）。
我碰到一位看起來像是外省人的前輩，個性粗魯、嗓門特大、嘴嚼檳榔、抽香菸，
整個人大喇喇的。剛好我也抽菸，就巴結他一下好了。我趕緊遞根菸，幫他點個火﹔以前我們在部隊就是這樣，只要長官一掏菸，我們馬上就遞上打火機。就在他抽菸、吃檳榔的同時，我就一點一點地套交情，這才發現，欸！他這人挺不錯的，沒心機，也不擺老大的架子。我只要有問，他就必答，而且我問一，他還會免費奉送多告訴我二眼三﹔我問四，他會告訴我五、六、七。真是遇見貴人了。能不能賺錢是另外一回事，最起碼我有學到東西了。
opp保險 在 [心得分享]參加保險公司舉辦的OPP餐會... - 看板Insurance 的推薦與評價
最近應朋友之邀，去參加了由某保險公司舉辦的宴會，因為實在禁不起老友的熱情邀約，
或說苦苦相逼...XD
(其實是小弟老媽從小有教：會無好會，宴無好宴，天下沒有白吃的午餐...^^)
我想寫到這裡，板上或許有些朋友已經猜出是哪家保險公司，
因為這之前也是板上熱烈討論過的話題，
更知道這種餐會focus的主推商品：投資型保單
本篇主題，不在爭論投資與保障合一的投資型保單較好，抑或投資與保障分開的銀行銷售
的共同基金與產險公司推出的定期險對消費者較划算
(這一系列的討論可以參考基智網，有很精采的辯論)
純粹只是以我一個消費者的眼光，來看待這種有點誤導消費大眾的一種銷售方式，
以及扼殺保險新人和快速消耗準客戶的一種飲鴆止渴的惡劣行徑
首先從業務員的角度來看：
這種藉由炒熱會場氣氛帶動買氣的銷售方式無疑是最有效也最快達成業績及拿到高額育成
佣金的最佳捷徑，可是對於很多新人來說，邀請的客戶來源是主要問題，
再者，一次OPP帶一位客戶就得繳交500元，
無論有沒有帶人去都一律要繳，平常月每週一到兩場，倍增月差不多每三天就一場，
個人覺得有寫到新契約固然值得，但是，沒寫到呢?就當作回饋客戶吧?
那也得有客戶可以回饋才成立
所以對很多新人來說，起初滿懷著服務熱誠到保險公司上班，卻在還沒賺到錢，所有的熱
情與衝勁就在一場場的OPP輪番上場和自己荷包逐漸消瘦的同時，消磨殆盡
再者從消費者的角度來看：
老實說，我個人是認同投資型保單的，但是我不認同的是，那種會場營造出給消費者買投
資型保單一定會賺錢的錯誤想法，尤其更令人納悶的是，
講師整場的主題，無疑就是在講一種可以買的"投資工具"
那又為何保險公司及某些業務員又極力遊說客戶將全部的錢放在基本保費呢?
說這樣可以拉高保障，也確實是這樣，但，講師的訴求是在投資呀，
怎麼才一會兒，又變成保險了呢?這不是互相矛盾嗎?
我想，徹底了解投資型保單的壽險顧問及版友們一定知道我在表達什麼
再談論到朋友處理投資型保單客戶申訴的一些例子和大家分享:
一般談到投資型保單最先想到的十之八九就是變額萬能壽險，
原先險種訴求的無非是繳費彈性，享有投資績效，隨時提領免利息，
這之中我想提出來說的，就是繳費彈性這點，因為繳費彈性成立的前提是，
投資帳戶價值足夠抵扣每個月的危險保險及保管費，
如果保單帳戶價值歸零，保單效力自動終止(有錯請指正)
無奈現今保險公司很多老一輩的業務員在未深入了解投資型保單之前，
就把公司教他們的那一套不加思索的帶給客戶，造成無論客戶有錢或沒錢，
年老或幼小，都用同一種觀念推銷(而不是行銷)，
造成客戶對於投資型保單的錯誤認知，以致一些年紀較大的保戶在購買投資型保單後，
在還未滿一年，還沒享受到當時業務員及講師強調的多高多高的投資收益前，
保單帳戶價值即歸零了，
(因為年紀較大的客戶每月的危險保費較高加上第一年的投資帳戶價值不多緣故)
然後保戶拿著公司寄來的繳費通知去問業務員說不是強調繳費彈性自主嗎?
為什麼還沒滿一年又要繳錢啦?
結果老一輩業務員又開始用那種三吋不濫之舌的歪理瞞騙客戶
加上有些公司還舉辦獎勵去鼓勵業務員將客戶高預定利率的保單轉換成投資型保單
，然而，以現在資訊發達之程度，紙終究是包不住火的，
連帶的，長久下來輸掉了保戶對業務員及公司的信任，更輸掉了準保戶對該公司的看法
於是，那句經典名句”保險公司都是騙人的啦”
常在街頭巷尾，茶餘飯後閒話家常時有所聞了...
以上，是我個人去參加OPP以及和朋友聊天所得到的感想，
沒有想要去抹煞優質壽險顧問的用心，只是針對我看到的一些現況提出來和大夥們分享，
希望各位壽險顧問版友們能繼續秉持著熱心服務每一位客戶，
也希望保戶版友們能對您的壽險顧問，多一聲加油與鼓勵。
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