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👉 新生兒保單規劃重點為何？是否該買終身醫療？
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此篇文章僅適用至1071231，明年會有變動，另行發文。
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預算比較充足(2萬上下)之爸媽可見這篇 https://pse.is/CMEST
由於友邦DIYR的停售
預算有限之爸媽想要規劃小孩保單
會卡在殘扶規劃額度不足，因此這部分只能取捨
簡易的說明一下，罐頭保單主要規劃有幾個部分
一、癌症風險→少說200萬起跳的一次金
二、重大燒燙傷風險→起碼有400萬的保額(依燒燙傷程度比例給付)
三、殘廢風險
→少說200萬起跳的一次金(依殘廢等級比例給付)、2萬左右/月的扶助金
四、住院風險→以住院實支為主，雜費至少10~20萬
五、意外風險→基本的意外醫療保障
※年繳預算10~15K，以單實支為主
(1)宏泰、友邦、產險
(2)遠雄、友邦、產險
(3)台壽、產險
(4)全球、友邦、產險
因其友邦DIYR 2/1的停售，造成殘扶部分可能有所不足
(尤其是燒燙傷之月扶助金部分)
所以就看這部分要如何補強或是取捨了。
新增兩組雙實支版本(完全捨棄殘扶)
(5)全球、元大、友邦、產險
(6)全球、國泰、友邦、產險
(1)宏泰、友邦、產險
由於宏泰的DCT可替代友邦DIYR(含殘扶及燒燙傷)
所以這組是最接近原本罐頭的組合
https://finfo.tw/assort/2c658d6a5c16e0ad
橘色部分則是兩者擇一、灰色部分可買可不買
宏泰有新主約且不受年繳需大於8千之限制
友邦及產險組合年繳約4~5千，這組年繳約10K。
(2)遠雄、友邦、產險
橘色部分則是兩者擇一、灰色部分可買可不買
這組年繳約12K~14K，考量了燒燙傷及殘扶額度
實支部分RJ1不太適合單實支
但RSL又太貴，雜費相對RJ1來說稍低
所以只能做個取捨
(3)台壽、產險
橘色部分則是兩者擇一
這組年繳約12K~14K
不過這組有個問題是癌症險YCC據目前聽到的消息
想買到保額500萬要看點運氣…
視各地區核保人員及年收入而定
常見出單保額200~300萬(先規劃最高額度再給他降吧!)
(4)全球、友邦、產險
橘色部分則是兩者擇一、灰色部分可買可不買
這組年繳10K上下
但殘扶的部分捨棄較多，也可考慮將LDC額度拉高到2萬
不過年繳可能也跟前面差不多12~14K
(最後這組也可考慮用國泰、友邦、產險處理
但國泰主約可能要用IG2才有殘扶金
而IG2有個問題是還本型殘扶，會造成保費較高一些
對於萬元內預算的組合還是不太行…
而用保費便宜的L3 保額1萬又沒有殘扶金…)
(5)全球、元大、友邦、產險
橘色部分則是兩者擇一、灰色部分可買可不買
這組年繳15K上下
此組合幾乎同第四組，只是多了元大實支JR
雖然我覺得這樣有點本末倒置(殘扶幾乎放棄)
但或許有不少保戶能接受這樣的組合吧？！
自行衡量吧！
(JR大概在35歲時要調整為計劃一
不過那是35年後的事情了，一切難說~)
或是考慮下面這種組合，年繳13K上下
(6)全球、國泰、友邦、產險
若要詢問成人罐頭保單，請去保險版置底或查詢我作者資料。
(我是位保戶亦不介紹業務)
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 118.167.77.201
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/BabyMother/M.1543456872.A.319.html
基本上只要找保經公司的業務就可以。(不管單一家或保經業務後續理賠都沒差)
除非你要國泰組合，那麼你要先找國泰業務規劃，再去找保經處理其他搭配
(有的業務是會有配合的業務協助)
107年上半年度資本適足率
資本適足率係監理保險公司清償能力之多種衡量指標之一，尚非保險公司財務健全與否之
唯一指標。
麻煩請說明如何定義保險公司大小？
1.可去保險版看看這一周哪位版友的推文適合？
2.可去Salesperson版置底徵求
3.可到網路上各大保險網站尋求
只要業務不亂改規劃、不要講東講西、不亂推銷商品，那就已經是合格了...
(規劃可修改，但不宜「過多」修改。)
要談意外險續保這件事...麻煩請你了解為什麼需要續保？
再來就算產險意外險無保證續保，就真的不考慮了嗎？
意外險續保主要是為了意外醫療這塊(意外殘有殘廢殘扶險處理)
而你會看到壽險端一定會規劃基本的額度意外實支3萬
那麼就算產險不續保又如何呢？
產險意外險是為了拉高意外燒燙傷的額度，這是壽險公司的意外險做不到的
額度拉高的原因也在於燒燙傷會因程度不同而折扣理賠
(富邦新十全兒童的燒燙傷表
然而對於壽險公司的意外險要注意的是
不是所有的保險公司都有明文規定的「保證續保」這四個大字。
所以很多時候，壽險公司的意外險只是比產險公司續保性還好一點。
最後要提醒你，其實意外險續保的需求會比健康險來得低
被拒保了，意外險反而是比較容易再找到其他商品規劃的(體況要求不高)
所以很多時候業務太過刻意強調意外險的續保性時
你應該確認該位業務對於意外險續保的意義是否有明確的認知。
沒關係，因為這也是很多人的疑問。
這些疑問回頭詢問丟出這些問題的業務，你即可以判斷這業務的專業程度
對於意外險續保的意義是什麼？整體規劃又如何思考？
特地規劃不是沒有理由的，只是有的業務是完全不理解罐頭保單規劃原理
感謝回覆~~雖然我並不覺得很重要就是了XDDD
以我自己的保單，買的保險公司就有七間(含產險)
南山、新光、遠雄、全球、法巴、友邦、富邦產(以上含既有保單)
業務雖是重點，但要記得業務不會跟著我們一輩子
若以後業務不在了(離職、離世等因素)，剩下的只有手中的保單條款
而且要注意一件事，就算業務再好，理賠是依據保單條款、商品額度給付
(雖然找到對的業務至少會少掉一半以上的問題，不管是規劃、推銷、理賠等
但如何找對...這會是很大的問題...)
恩恩~找到適合的業務就好^^
不過要記得申請理賠時，可以趁機多學一點，以防萬一~
主觀回覆：垃圾無誤。(可以爬我保險版的文，我繳了四年也是解約)
若是說重大傷病，我想應該要看看是男寶還是女寶而定
男寶 50萬保額 約等於 女寶 100萬保額的保費
而應該思考規劃重大傷病的意義是什麼？
以前為什麼APIN大會規畫重大疾病？主要目的在於癌症保障。
那麼現在規畫重大傷病的意義呢？如果是為了癌症已經有更高保障的商品了
那麼規劃的真正原因在於一些罕見疾病
但也要注意，條款是排除底下這八項
(一)遺傳性凝血因子缺乏。
(二)先天性新陳代謝異常疾病。
(三)心、肺、胃腸、腎臟、神經、骨骼系統等之先天性畸形及染色體異常。
(四)先天性免疫不全症。
(五)職業病。
(六)先天性肌肉萎縮症。
(七)外皮之先天畸形。
(八)早產兒所引起之神經、肌肉、骨骼、心臟、肺臟等之併發症。
因此規劃的必要性並不是最優先順序。有多餘預算再來考慮。
(自行考量增加即可。)
尤其在預算有限的規劃中，重大傷病這樣的費率，我個人覺得不值得。
因為這篇討論的是預算有限，所以就沒放進來
至於預算足夠是否要規劃還是要看完整性再來討論~~
遠雄RK1跟台壽CIR3都可考慮。
但成人的話，我不推遠雄RK1，多的兩個疾病(理賠門檻又不低)造成保費又貴
且從規劃的完整性，遠雄現在也難考量，故我大人保單是不考慮它的~
非必要，我不會考慮，看人考量~
在意生前保障來說，保證給付意義不大
因為都是苦過來的人XD
不管是有錢還是沒錢，都應該思考用「最少、適量」的錢買保險
多留點錢給自己運用，你才會清楚自己到底需要什麼？
若你是要問小孩，我必須回答你，現在小孩定期殘廢殘扶的選擇不多
文章內有提供定期殘廢殘扶的選擇，但那間保險公司可能很少業務代理
甚至有的保戶也會擔心買了萬一倒了怎麼辦？
因此，現在規劃中小孩只能規劃一點「終身不還本殘扶」的額度
用來取代沒有定期殘扶險的保障。
不過以我來看，我不建議過度買小孩的額度，適量即可。
殘廢殘扶險是近年才出現的商品，對於現在來說可能無法取代
但...40~50年後還是如此嗎？？條款可能也跟不上時代...
而規劃保險最重要的不是小孩，而是大人
與其買過高額度給小孩，不如將這些錢拿來加強大人的保障
所以要買就直接參考我的文章照買吧！
剩下的預算留給最重要且要繳交保費的大人
遠雄的確有手術健保227限制，不過遠雄手術費用不用乘比例算限額
每個實支各有優缺點，就看每個人接受程度
我覺得遠雄那組不錯的點在於殘扶及燒燙傷額度可以拉比較高。
自己是業務還裝是保戶來推銷。
... <看更多>