關於 อสังหาให้เช่า ，我們在網路上蒐集到這些相關的討論、資訊與評價

ศัตรูของ Bitcoin คืออะไร? ไม่ใช่ดอลลาร์ ไม่ใช่ทองคำ ไม่ใช่การควบคุม แต่เป็น “รัฐบาลที่ดี”

หากคุณกำลังสงสัยว่าราคา Bitcoin แพงไปหรือยัง? อะไรทำให้ Bitcoin มีค่า? แล้วมันจะเปลี่ยนโลกการเงินได้จริง ๆ หรือเปล่า? ผมบอกได้เลยครับว่าถ้าคุณอ่านบทความนี้จบ คุณจะได้รับคำตอบของคำถามมากมายเกี่ยวกับ Bitcoin เหล่านี้แน่นอน

ส่งท้ายปี 2563 กันด้วยสรุปเนื้อหาจากหนึ่งในไลฟ์อันทรงคุณค่าที่สุดในปีนี้ ที่ผมได้มีโอกาสแลกเปลี่ยนความคิดเห็นกับพี่ตั้ม อาจารย์พิริยะ สัมพันธารักษ์ กูรูทางด้านคริปโตเคอเรนซี่ Bitcoin จากชมรมโฉลกดอทคอม หรือ CDC

สำหรับตัวผมและเพื่อน ๆ หลายคนนั้นจะอยู่ในแวดวงทางด้านทองคำและปัจจัยพื้นฐานทางเศรษฐกิจต่าง ๆ แต่หากพูดถึง Bitcoin ก็ต้องบอกตรง ๆ ว่ามันดูพื้นฐานค่อนข้างยากและเมื่อเปรียบเทียบกับพื้นฐานของโลกเก่าไม่ได้เลย จึงมีคำถามมากมายที่อยากถามอาจารย์ตั๊มครับ เริ่มต้นกันที่คำถามแรก

1. ราคา Bitcoin ขึ้นสูง ทำ All Time High ท่ามกลางภาวะไวรัสโควิดระบาด อะไรเป็นปัจจัยที่ทำให้ราคามันขึ้น?

อาจารย์ตั๊มอธิบายว่า ขอตอบง่าย ๆ ก่อน ราคาขึ้นก็เพราะว่ามีคนซื้อมากกว่าคนขาย แต่ที่สำคัญคือต้องมาวิเคราะห์กันว่า กำลังซื้อมันมาจากไหนกัน?

ทางด้านกำลังขาย นั้นตอบง่าย เพราะ Bitcoin นั้นมีคุณสมบัติสำคัญอยู่อย่างนึง คือมีอัตราการผลิตจำกัด ที่กำหนดในโค้ด ตั้งแต่วันแรกที่มันถูกเปิดเผยและไม่มีใครแก้ไขได้ โดยทุก ๆ 10 นาทีจะมี Bitcoin ผลิตขึ้นมาใหม่ ในจำนวนที่กำหนดเอาไว้ ไม่สามารถผลิตได้มากกว่านั้น แปลว่าถ้ามีคนต้องการมันมาก ๆ มันก็ไม่สามารถผลิตมาตอบสนองความต้องการนั้นได้ เมื่อ supply ไม่สามารถตอบสนอง demand ได้ มันก็ทำให้ราคาสูงขึ้น

ทางด้าน Bitcoin ที่มีเจ้าของอยู่แล้วหรือมีอยู่ในมือคนต่าง ๆ นั้น ผู้ใช้งาน Bitcoin ก็คือคนผลิต Bitcoin และ Bitcoin ที่ผลิตออกมาก็อยู่ในมือคนที่ใช้งาน แปลว่า คุณจะซื้อ คุณก็ต้องไปซื้อกับคนที่มีอยู่ในมือ ซึ่งก็มีคนยอมขายในราคาที่แตกต่างกัน กำลังการขายจึงไม่ได้มากนัก

ในส่วนกำลังซื้อหรือ demand นั้นมาจากไหน? คำตอบก็คือ มีคนกลุ่มใหม่ ๆ เข้ามาซื้อ คนที่มาซื้อจะมีเงินดอลลาร์มหาศาล ที่เขาต้องการแลกเปลี่ยนมัน เปลี่ยนเงินที่มีไม่จำกัดคือเงินดอลลาร์มันพิมพ์ได้ตลอด ให้กลายเป็นทรัพย์สินที่มีอย่างจำกัด อย่างเช่น Bitcoin

มีทฤษฎีการเปลี่ยนสถานะของสินทรัพย์ที่อธิบายว่า Bitcoin นั้นได้เปลี่ยนสถานะของตัวเองมาเรื่อย ๆ โดยเป้าหมายสุดท้ายของมันคือตั้งใจที่จะเป็นเงินสกุลใหม่ของโลก

เริ่มต้นมันเปลี่ยนสถานะจากเงินของเล่นของสะสมกลายเป็นเงินในตลาดมืด กลายเป็นทองคำ Digital ในกลุ่มคนเล็ก ๆ กลายเป็นสินค้าเก็งกำไรในปี 2017 และทุกครั้งที่มันเปลี่ยนสถานะนั้น มันจะมาพร้อมกับกลุ่มกำลังซื้อใหม่

โดยพี่ตั๊มมองว่าในอนาคต Bitcoin จะกลายเป็น Reserve Asset หรือสินทรัพย์สำรองขององค์กร รวมทั้งเป็นสินทรัพย์ป้องกันความเสี่ยงด้วย ซึ่งถ้ามันกลายเป็นแบบนั้นจริง ๆ องค์กรทั่วโลกก็จะต้องมี Bitcoin เป็นสินทรัพย์สำรอง อาจจะเป็น 1% หรือ 10% ก็ได้ แค่เงิน 1% ขององค์กรทั่วโลกรวมกัน ก็สามารถทำให้ราคาของ Bitcoin ขยับอีกระดับหนึ่งได้

Step ต่อไปของ Bitcoin อาจขยับไปเทียบคู่กับทองคำ ซึ่งแต่ก่อนทองคำนั้นคือเงิน (Money) แล้วถูกลดฐานะกลายมาเป็นสินทรัพย์สำรอง เมื่อเทียบ Market Cap ของทองคำที่ปัจจุบันอยู่ที่ 10 Trillion USD กับ Bitcoin ที่อยู่ราว ๆ 0.35 Trillion USD ซึ่งหากมันเพิ่มขึ้นเป็นสักครึ่งหนึ่งของทองคำคือ 5 Trillion USD นั้นก็จะทำให้ราคา Bitcoin พุ่งไปอีกมหาศาล

เพราะเมื่อเทียบกับปริมาณ Bitcoin ที่มีจำกัดเพียง 21 ล้าน ซึ่งตอนนี้ผลิตมาแล้ว 19 ล้านบิทคอยน์ เหลือแค่อีก 2 ล้านบิทคอยน์เท่านั้นที่ยังไม่ถูกผลิตและจะค่อย ๆ ผลิตไปอีก 120 ปีนั้น เมื่อเอาจำนวน Bitcoin มาหารกับ Market Cap จากราคาหลักหมื่นจะกลายเป็นหลักแสน

2. ทองคำพิสูจน์ตัวเองมา 5000 ปี คนก็ยังเชื่อถือมันอยู่ แล้วทำไมคุณต้องเชื่อ Bitcoin ที่มันล่องลอยอยู่ในอากาศและอยู่นอกกฎหมายด้วยซ้ำ?

พี่ตั๊มตอบว่า ทองคำก็ไม่ได้อยู่ภายใต้กฎหมายใด ๆ เพราะทองคำมีมาก่อนกฎหมาย มันเป็นสิ่งมีค่าที่มีมาก่อนที่มนุษยชาติจะผลิตคำว่าประเทศชาติหรือกฎหมายเสียอีก คำตอบของคำถามที่ว่าทำไม Bitcoin ถึงมีค่าได้? ก็จะคล้าย ๆ คำตอบที่อธิบายว่าทำไมทองคำถึงมีค่าได้?

ในอดีตทำไมคนเลือกใช้ทองคำเป็นตัวกลางในการแลกเปลี่ยน? นั่นก็เพราะทองคำไม่สามารถเปลี่ยนแปลงหรือสังเคราะห์ใหม่ได้ รวมทั้งไม่เสื่อมสลายด้วย

แต่ทองคำมีข้อเสียอยู่อย่างเดียวคือ มันไม่ล่องลอยอยู่ในอากาศ เพราะมันทำให้คุณสามารถโดนจี้โดนปล้นได้ หลายประเทศเก็บทองคำเป็น Reserve Asset แล้วทุก ๆ ครั้งที่มีสงคราม ทองคำก็จะโดนปล้น เพราะมันจับต้องได้และไม่สามารถเคลื่อนย้ายออกนอกประเทศอย่างถูกกฎหมายได้

โจทก์ของ Bitcoin ก็คือ มนุษย์เราจะกลับไปยุคของทองคำได้หรือไม่? คำตอบคือไม่ได้ เพราะทองคำนั้นส่งยากมาก มันโดนยึดได้ ปัจจุบันนี้มันจำเป็นต้องเป็นดิจิตอล แล้วเราจะทำทองคำให้เป็น Digitalได้อย่างไร?

จากการทดลองหลายอย่างในการทำสกุลเงินดิจิตอล แต่ข้อเสียของดิจิตอลคือมัน Copy ได้ มีแต่ Bitcoin ที่สามารถทำได้ใกล้เคียงทองคำ โดยผ่านเทคโนโลยีบล็อกเชน

ทำให้ส่งข้อมูลแล้วส่งจริง หายไปจริง ๆ Copy ไม่ได้ ทุก Bitcoin ไม่สามารถปลอมแปลงได้ ทุกธุรกรรมจะมีการตรวจสอบว่าคุณไม่ได้ปลอมแปลงหรือขโมย Bitcoin ใครมา จากการตรวจสอบจากผู้ใช้งานทุกคน เป็นระบบที่ไม่มีความไว้เนื้อเชื่อใจกัน เป็นการป้องกันไม่ให้มีการปลอมแปลงหรือเสกบิทคอยน์ขึ้นมาได้

3. คนรุ่นเก่าจะเชื่อในเรื่องของตัวกลางในการควบคุมและการบังคับใช้กฎหมาย แต่คนรุ่นใหม่เชื่อในโค้ด สองอย่างนี้แตกต่างกันอย่างไร?

พี่ตั๊มอธิบายว่ากฎหมายจะมีผู้ควบคุม คุณลองมองย้อนกลับไปว่ารัฐบาลมีไว้ทำไม? แต่ก่อนคนสองคนจะแลกเปลี่ยนสินค้ากัน ไม่ได้มีความไว้เนื้อเชื่อใจกันจึงต้องมีตัวกลางเป็นตัวกำหนดให้คนสองคนทำตามสัญญาที่คุยกันไว้ผ่านกฎหมาย นั่นคือหน้าที่ของรัฐบาลในอดีต

แต่ Bitcoin ไม่ใช่แค่เงิน มันคือการสร้างโครงข่ายเชื่อถือแบบใหม่ขึ้นมาโดยไม่ต้องอาศัยตัวกลางหรือบุคคลที่ 3 เลย ยกตัวอย่างเช่น คุณทำสัญญาใน Bitcoin จะกู้ยืมเงินกัน จำนวนเท่านั้น วันที่เท่านี้ แล้วประกาศให้ทุกคนในระบบรับรู้ ถ้าจะแก้ไขก็ต้องไปแก้ไขความทรงจำในระบบของทุกคน ซึ่งเป็นเรื่องที่ยากมาก

4. ถ้ามีเงินสกุลอื่นรวมทั้ง Bitcoin เข้ามา มองว่าเป็นปรปักษ์ กับรัฐบาลและค่าเงินภายในประเทศหรือไม่ ?

เป็นปรปักษ์แน่นอน เพราะหากมีคนใช้ Bitcoin เยอะมันจะลดทอนอำนาจรัฐลงไป ซึ่งรัฐเป็นคนควบคุมนโยบายทางการเงิน ควบคุมเศรษฐกิจ ค่อนข้างเป็นอำนาจที่ใหญ่มาก ในทางตรงกันข้าม Bitcoin ถูกสร้างขึ้นมาโดยมีความเชื่อว่า ไม่ควรมีใครในโลกที่มีอำนาจนี้ ไม่ควรมีใครต้องควบคุมเศรษฐกิจ

เพราะเศรษฐกิจมันควบคุมไม่ได้ ต้องปล่อยให้มันเป็นไปตามกลไกของมันเอง

โลกที่กลไกตลาดทำงานได้และอยู่เหนือการควบคุมของรัฐคืออะไร? คือโลกในยุคสมัยที่มีมาตรฐานทองคำ ที่คุณสามารถใช้ทองคำเป็นเงินกันทั่วโลก ซึ่งในอดีตรัฐไม่สามารถพิมพ์ทองคำขึ้นมาใหม่ได้

แต่พอมีสงครามก็อยากจะใช้เงินปริมาณมาก จึงยกเลิกมาตรฐานทองคำชั่วคราว แล้วเมื่อสงครามจบลง ผู้ชนะก็จะยึดทองคำของคนที่แพ้มา แล้วกลับไปใช้มาตรฐานทองคำอย่างเดิม พอทำบ่อย ๆ เข้ายกเลิกมาตรฐานทองคำไปเลย

ทว่าสุดท้ายแล้วกลไกตลาดมันก็ยังคงทำงานตลอดเวลา คุณยับยั้งมันไม่ได้ การเข้าไปแทรกแซงมันทำให้สิ่งต่าง ๆ ผิดเพี้ยนไปเสมอ

ในกลุ่มของคนที่เชื่อมั่นในบิทคอยน์ การที่ดึงเอาอำนาจนี้ออกจากรัฐจะทำให้มนุษยชาติพัฒนาได้รวดเร็วขึ้นในเชิงของตลาดและเศรษฐกิจ

ถ้าคุณบอกว่าทรัพยากรที่มีค่าที่สุดของมนุษย์คือเวลา ฉะนั้นทรัพยากรที่มีค่าของสังคมคือ วิธีการนำเวลาของมนุษย์มาใช้ให้เกิดประโยชน์ที่สุด

สังคมที่เงินผลิตได้ยาก คนจะเอาเวลาไปสร้างสิ่งที่เป็นประโยชน์ต่อสังคม เพื่อนำมาแลกเงิน แต่ถ้าเป็นสังคมที่ผลิตเงินได้ง่าย คนก็จะไม่เสียเวลาไปผลิตอะไรที่มีประโยชน์ แต่จะหันไปผลิตเงินแทน

วิธีการผลิตเงินง่าย ๆ คือไปทำโปรเจคของรัฐ แล้วตั้งราคาแพงๆ อย่างเช่น ทำถนน 1 ล้าน ก็ตั้งราคา 100 ล้าน เดี๋ยวรัฐบาลก็พิมพ์เงินมาจ่ายได้ นี่คือวิธีการผลิตเงิน พอเป็นแบบนี้คนจะไม่สร้างคุณค่าให้กับสังคมแล้ว หันไปสร้างเงินกันแทน ทำให้สังคมเสื่อมลงไปเรื่อย ๆ

5. แล้วถ้าเอา Bitcoin มาใช้งานจริง ๆ อย่างเสรี โดยไม่มีรัฐบาลเป็นตัวกลางในการควบคุม ก็อาจทำให้คนรวยยิ่งรวยขึ้นไปอีก มันจะก่อนให้เกิดปัญหาความเหลื่อมล้ำตามมาหรือไม่?

อาจารย์ตั๊มตอบว่า Wealth Gaps เกิดขึ้นแน่นอน เพราะ Wealth Gaps เป็นธรรมชาติของมนุษยชาติ คนที่มีข้อมูลมากกว่าก็จะสร้างความมั่งคั่งได้มากกว่า

สิ่งที่สำคัญคือ Wealth Gaps นั้นเกิดจากอะไร? ถ้า Wealth Gaps เกิดจากความสามารถที่ต่างกัน ความรู้ที่ต่างกัน มันเป็น Wealth Gaps ที่ยุติธรรม การที่คุณลงทุนเพื่อได้ความรู้มา คุณก็มีโอกาสที่จะสร้างผลประโยชน์ให้ตัวเองได้มากกว่า เพราะฉะนั้นมันก็เป็นการให้รางวัลตัวเองสำหรับการลงทุนในสิ่งที่ถูกต้อง

แต่ปัญหาคือในปัจจุบันคือ Wealth Gaps ไม่ได้เกิดจากความสามารถและความรู้ที่ต่างกันเพียงอย่างเดียว แต่เกิดจากอำนาจในการควบคุมการผลิตเงินด้วย มีคนบางกลุ่มสามารถสร้างหนี้เท่าไหร่ก็ได้ โดยที่ประชาชนทุกคนต้องรับผิดชอบร่วมกัน

สิ่งที่เกิดขึ้นคือมีเงินไหลมาในระบบเศรษฐกิจมากขึ้น เงินเฟ้อขึ้น ข้าวของแพงขึ้น เงินที่ถูกพิมพ์มาใหม่ไม่ได้กระจายไปยังประชาชนในสัดส่วนที่เท่ากัน มันผลิตมาเพื่ออุ้มธนาคารที่กำลังจะล้มหรือการสร้างรัฐสภา เป็นต้น คือมันใช้เฉพาะคนบางกลุ่มและคนกลุ่มนี้ก็จะเข้าถึงแหล่งเงินใหม่ได้ก่อน

ทำให้มีสิทธิพิเศษ ในการมีเงินเพิ่มขึ้นแต่ราคาข้าวของยังเท่าเดิม เขาจึงมีกำลังซื้อมากกว่า ส่วนคนที่อยู่ห่างไกลแหล่งผลิตเงินก็ต้องใช้จ่ายมากขึ้น ก่อนที่เขาจะได้เงินมากขึ้น เมื่อเขาได้เงินมากขึ้นก็ไม่ได้ทำให้เขารวยขึ้นเพราะราคาสินค้าก็สูงขึ้นเช่นกัน

นี่จึงเป็นการสร้าง Wealth Gaps ที่ไม่ยุติธรรม เป็น Wealth Gaps ที่เอากฎหมายและอำนาจรัฐเข้ามาสร้างทางอ้อม แม้จะด้วยเจตนารมณ์ที่ดี แต่เมื่อความหวังดีไม่ได้มองภาพรวมก็ทำให้เกิดผลกระทบขึ้นในภาพรวมได้

6. การมีหน่วยงานของรัฐแต่ละประเทศเพ่งเล็ง จะส่งผลกระทบต่อกลุ่มเครือข่าย Bitcoin หรือไม่?

พี่ตั๊มมองว่าการห้ามของรัฐบาล เปรียบเสมือนกับการสร้างกำแพง ถ้ามีคนมุ่งมั่นที่จะข้ามกำแพงก็ข้ามได้ รัฐบาลจะห้ามได้ในระดับหนึ่งเท่านั้น คือสามารถห้ามคนที่ไม่จำเป็นต้องใช้มันได้ แต่ถ้ามีคนจำเป็นต้องใช้มันก็ห้ามไม่ได้

Bitcoin กับรัฐบาลไม่จำเป็นต้องเป็นศัตรูกัน แต่รัฐบาลควรจะหาโอกาสจากมันมากกว่า เพราะมันจะสร้างประโยชน์ทางเศรษฐกิจได้มากกว่า

สิ่งหนึ่งที่สำคัญคือควรแก้กฎหมาย Bitcoin จากคำว่า “สินทรัพย์ดิจิตอล” ไปเป็น “เงินดิจิตอล” เพราะถ้าใช้คำว่าสินทรัพย์ มันจะใช้จ่ายเป็นเงินไม่ได้ แต่ถ้าเปลี่ยนเป็นคำว่าเงิน มันจะสร้างมูลค่าทางเศรษฐกิจมหาศาล แล้วค่อยไปเก็บภาษีจากกำไรหรือภาษีมูลค่าเพิ่มเอาที่หลังก็ได้ ระบบภาษีไม่ได้หายไปไหน

หลายคนถามว่า ศัตรู Bitcoin คืออะไร? คำตอบก็คือ รัฐบาลที่ดี !!!

ถ้ารัฐบาลมีระบบการเงินที่ดี ไม่พิมพ์เงินเพิ่ม ไม่มีการคอรัปชั่น ดอกเบี้ยสูง แล้วคนจะใช้ Bitcoin ไปเพื่ออะไร คนก็เลิกใช้ระบบที่ไม่มีตัวกลางในการควบคุม

สิ่งที่คุณต้องเข้าใจคือ Bitcoin ไม่มีตัวตนให้ไปโจมตี คุณโจมตีคนเล่นได้ แต่ตัวระบบมันไม่หายไปไหน เมื่อมีความต้องการมันก็งอกมาใหม่ กีดกันยังไงก็ไม่สำเร็จ สิ่งที่สำคัญคือคุณจะตัดสินใจยังไงให้ประเทศชาติได้ผลประโยชน์สูงที่สุด

7. หลายคนพูดว่าการขุด Bitcoin นั้น กินไฟมหาศาล สิ้นเปลืองทรัพยากรประเทศ ใครจะยอมให้มันเกิดขึ้น?

พี่ตั๊มบอกว่าคำว่า “ยอม” หมายความว่ามีคนที่มีอำนาจตัดสินใจว่าจะยอมหรือไม่ยอม แต่ถ้าไม่มีอำนาจก็จะไม่มีคำว่า “ยอม”

ถ้าคนคิดว่าไฟของเขาเอามาขุด Bitcoin ดีกว่า แล้วคุณจะไปห้ามอะไรเขา? มันคือกระบวนการตลาดเสรี คนที่จ่ายค่าไฟเขาเห็นว่ามันคุ้ม แต่ถ้าวันไหนเขาไม่คุ้มเขาก็เลิกทำ แค่นั้นเอง

คำถามต่อมาคือพวกเขาเอาไฟฟ้าพวกนี้ไปทำอะไร? แล้วมูลค่าที่ได้จากมันคืออะไร ถ้าตอบง่าย ๆ ก็จะตอบว่าได้ Bitcoin แต่จริง ๆ แล้วคุณไม่ได้แค่ Bitcoin เพราะนั้น Bitcoin เป็นเพียงรางวัลของคนที่เอาค่าไฟเข้ามาเสี่ยง

ฉะนั้นค่าไฟที่คุณจ่ายไปนั้น มันถูกจ่ายให้กับระบบทั้งระบบที่ไม่จำเป็นต้องอาศัยตัวกลางเข้ามา แพงหน่อยแต่ก็คุ้ม เมื่อเทียบกับการไม่ต้องมีตัวกลางได้ มันก็เป็นสิ่งที่มีประโยชน์มาก

8. แล้วราคาตอนนี้มันแพงไปหรือไม่? มันจะมาปฏิวัติโลกได้จริงหรือ? คนใช้งานยังมีจำนวนน้อย ราคามันจะไปได้สักแค่ไหน แล้วจะมีพื้นฐานอะไรมารองรับ?

พี่ตั๊มบอกว่าถ้าตอบแบบกวน ๆ ก็ “ราคาจะไปถึงไหน ก็ถึงตรงนั้น” หรือมีคนเคยพูดไว้ว่า 1 Bitcoin ก็ราคาเท่ากับ 1 Bitcoin เปรียบเสมือนว่า ถ้าคุณมี 1 Bitcoin ก็เท่ากับว่า คุณมี 1 ใน 21 ล้าน Bitcoin ในเครือข่ายของคนใช้ Bitcoin ส่วนตัวพี่ตั๊มมองว่า ตอนนี้มันเพิ่งเป็นจุดเริ่มต้นของนำการมาประยุกต์ใช้ เพราะคนทั่วไปยังไม่รู้จักมันด้วยซ้ำ

9. มีโอกาส ที่ Bitcoin กับรัฐบาล จะสร้างผลผลิตร่วมกันได้หรือไม่?

พี่ตั๊มอธิบายให้เห็นภาพว่าจริง ๆ แล้วมันเป็นการสลับข้างของอำนาจเท่านั้นเอง ในยุคที่เงินเสรีคนก็จะบอกว่ามันยุ่งยากก็หาตัวกลางเข้ามาควบคุม ทำให้เงินมันใช้ง่าย พอควบคุมมาก ๆ ประชาชนก็เหมือนจะโดนปล้นตลอดเวลา คนก็ต้องการการเงินระบบเสรีแล้วมันก็จะสลับกันไปมาตามกาลเวลาและตามความต้องการของคนในช่วงเวลานั้น

ซึ่งจุดที่มองว่าเป็นจุดสุกงอมคือตอนที่การควบคุม Money Supply ของโลกมันรุนแรงมาก จนทุกคนเห็น ทุกคนรู้ คือพิมพ์เงินไปเรื่อย ๆ คนรวยอยู่ไม่กี่กลุ่ม และมันไม่ใช่การรวยด้วยความสามารถ แต่เป็นการรวยขึ้นด้วยการควบคุมกฎหมาย จึงทำให้คนรู้สึกไม่ยุติธรรม

ต้องยอมรับก่อนว่า Bitcoin มันเหมือนปรากฏการณ์ธรรมชาติ คุณไม่ควรเถียงกับปรากฏการณ์ธรรมชาติ แต่ควรจะหาประโยชน์จากมันมากกว่า เราลองมาคิดใหม่กันว่า แทนที่จะป้องกันไม่ให้คนเข้าถึงมันอย่างไร เป็นประเทศชาติจะได้ประโยชน์อะไรเมื่อมีมันอยู่

10. สุดท้ายแล้วอยากฝากอะไรกับเพื่อน ๆ ที่อ่านอยู่บ้าง?

พี่ตั๊มบอกว่าความรู้เรื่องระบบการเงินสำคัญ เพราะคุณสามารถโยนชีวิตทั้งชีวิตทิ้งได้เลย จากการหาเงินผิดที่ โลกปัจจุบันถูกออกแบบมาให้คนวุ่น ทำงานไปเรื่อย ๆโดยไม่ต้องคิดอะไร แต่เงินที่คุณเก็บนั้นด้อยค่าลงทุกวัน
พี่ตั๊มจึงแนะนำให้เลือกลงทุนในสินทรัพย์อะไรก็ได้ที่รักษามูลค่าได้ข้ามผ่านกาลเวลาได้ ไม่ว่าจะเป็นทองคำ ที่ดิน Bitcoin ได้หมด

ตอนนี้คุณอาจจะไม่อินกับ Bitcoin แต่คุณมีทองคำหรือยัง ที่ดินมีหรือยัง หรือมีสินทรัพย์ที่มูลค่าไม่เสื่อมค่าผ่านกาลเวลาหรือยัง คุณทำงานมาเหนื่อยมากแล้วเพื่อแลกกับเงินที่เน่าได้ ทุกอย่างมันแพงขึ้นไปหมด คุณก็ไม่มีวันมีเงินเก็บสักที

สิ่งแรกที่แนะนำในการลงทุนคือ “เก็บเงินให้เป็นก่อน” บางคนข้ามขั้นไป เงินเก็บยังไม่มีจะเอาบัตรเครดิตไปรูดเปิดบัญชีเทรดหุ้น

พอคุณเริ่มเก็บเงินคุณก็ต้องหาที่เก็บ เก็นในธนาคารแล้วเงินมันเสื่อม ลองเก็บเงินในกองทุนก่อนไหม ทองคำก่อนไหม แล้วคุณจะค่อย ๆ เรียนรู้เรื่องการเงินมากขึ้น แล้ว Bitcoin ก็จะเป็นทางเลือกหนึ่งในการลงทุน

สิ่งสำคัญคือคุณต้องใช้วิจารณญาณในการลงทุน เริ่มต้นลงทุนในสิ่งที่คุณเชื่อก่อน พอคุณมีความรู้มากขึ้นก็เริ่มกระจายการลงทุนไปยังสินทรัพย์หลาย ๆ ตัว เพื่อลดความเสี่ยงของคุณ แล้วคุณก็จะค้นพบว่าความรู้ทางการเงินสามารถปกป้องความมั่งคั่งของคุณได้มากแค่ไหน

และสุดท้ายนี้ก็ขอสวัสดีปีใหม่เพื่อน ๆ ทุกคน ขอให้มีความสุขกับการลงทุนครับ

.
แอดปลา

แจ้งข่าว สัมมนารอบต่อไป
อสังหา 3in1 (อสังหาให้เช่า+อสังหาทางด่วน) รุ่น 10
วันที่ 9-10 มกราคม 2564
ดูรายละเอียดที่ลิงค์ในคอมเมนท์ครับ

วิกฤตหรือโอกาส? เมื่อ Ant Group อาจไม่ได้ไปต่อ

ย้อนกลับไปเมื่อต้นเดือนพฤศจิกายนมีหนึ่งข่าวใหญ่เกิดขึ้นในวงการตลาดทุน เมื่อ Ant Group บริษัทเทคโนโลยียักษ์ใหญ่ผู้ให้บริการทางด้านการเงินออนไลน์อย่างครบวงจร ซึ่งกำลังจะเป็นหุ้น IPO ที่ใหญ่ที่สุดในโลกภายในไม่กี่ชั่วโมงถูกทางการจีนสั่งระงับการ IPO อย่างกะทันหัน

เนื่องจากทางการได้ตั้งข้อสงสัยว่าการดำเนินงานของ Ant อาจขัดต่อกฎระเบียบทางการเงินและธนาคาร-ของจีนที่มีความรัดกุมค่อนข้างมาก

นักวิเคราะห์ได้แสดงความคิดเห็นในประเด็นนี้กันอย่างหลากหลายทั้งในแง่ดีและแง่ร้าย

หลายคนมองว่านี่เป็นการลงโทษแจ็ค หม่าที่วิพากย์วิจารณ์ความเข้มงวดของรัฐบาลว่าเป็นอุปสรรคต่อการพัฒนานวัตกรรมทางการเงินที่ล้ำสมัย อีกทั้งนักวิเคราะห์ยังมองว่ารัฐบาลจีนนั้นไม่ต้องการให้ Ant ผูกขาดหรือมีอิทธิพลมากเกินไป เพื่อรักษาอำนาจในการควบคุมภาคการเงินของทั้งประเทศเอาไว้

อย่างไรก็ตามนักวิเคราะห์อีกกลุ่มหนึ่งกลับมองในแง่ดีว่า จริง ๆ แล้วรัฐบาลจีนต้องการจะช่วยวางรากฐานที่มั่นคงให้ Ant Group เนื่องจากการเงินเป็นเรื่องที่มีความละเอียดอ่อนสูง เพราะหากปล่อยให้มีช่องโหว่เพียงเล็กน้อยก็สามารถสร้างหายนะไปทั่วโลกได้อย่างที่เคยเกิดขึ้นตอนวิกฤตปี 2008

แต่ล่าสุดดูเหมือนสถานการณ์ระหว่าง Ant Group กับรัฐบาลจีนจะเลวร้ายลงไปอีก เมื่อทางการจีนต้องการให้ Ant กลับไปเป็นเพียงผู้ให้บริการการชำระเงินออนไลน์และให้ทำการปรับโครงสร้างของบริษัทใหม่

หมายความว่าอย่างไร? ตอนนี้อาจจะยังเร็วเกินไปที่จะตัดสินว่าจะเกิดอะไรขึ้น แต่สิ่งที่นักวิเคราะห์ส่วนใหญ่คาดการณ์กันคือ Ant น่าจะต้องแยกตัวออกเป็นบริษัทลูก 4 บริษัท เพื่อความชัดเจนเพราะแต่ละบริการของ Ant นั้นมีหน่วยงานในการกำกับควบคุมที่ต่างกัน ได้แก่

1. Asset Management ให้บริการด้านกองทุน

2. Lending ให้บริการสินเชื่อ (คล้ายธนาคาร)

3. Online Payments ให้บริการชำระเงินออนไลน์

4. Insurance ให้บริการด้านประกัน

ซึ่งถ้าเป็นแบบนั้นจริงจะทำให้หุ้น Ant น่าลงทุนน้อยลง เนื่องจากจุดแข็งของ Ant คือการมีฐานข้อมูลพฤติกรรมลูกค้าการใช้เงินของลูกค้าในด้านต่าง ๆ อย่างครบวงจร ทั้งซื้อของ ฝากเงิน กู้เงิน ชำระหนี้ ฯลฯ โดยใช้ AI ในการวิเคราะห์โอกาสและความเสี่ยงจากฐานข้อมูลดังกล่าว

ทำให้ Ant นั้นตอบโจทย์ลูกค้าได้ดีกว่าธนาคารแบบดั้งเดิม เนื่องจากมีข้อมูลที่มากกว่า มีความแม่นยำที่สูงกว่า

จึงสามารถปล่อยกู้ในอัตราดอกเบี้ยได้ต่ำกว่าธนาคาร แต่อัตราการผิดนัดชำระกลับน้อยกว่า อีกทั้งยังให้ดอกเบี้ยเงินฝากได้สูงกว่า, ขายประกันในเบี้ยประกันที่ต่ำกว่า และที่สำคัญที่สุดคือมีอัตรากำไรขั้นต้นสูงกว่าธนาคาร ส่งผลให้ Ant ได้รับการจับตามองในฐานะธนาคารแห่งอนาคต

แต่เสน่ห์ของ Ant จะหายไปทันที ถ้าต้องแยกฐานข้อมูลของแต่ละบริการ เพราะนั่นจะทำให้แต่ละบริษัทลูกของ Ant ไม่ต่างจากสถาบันการเงินแบบดั้งเดิมเลย

สิ่งที่น่าแปลกใจคือ แม้ว่าการทำแบบนี้จะทำให้รัฐบาลจีนลดการผูกขาดของ Ant เพื่อรักษาอำนาจในการควบคุมระบบการเงินเอาไว้ได้อย่างเบ็ดเสร็จ แต่มันทำให้จีนเสียโอกาสสร้างความได้เปรียบในการแข่งขันด้านนวัตกรรมทางการเงินกับสหรัฐอเมริกา

ซึ่งมันย้อนแย้งกับนโยบายต่าง ๆ ที่ออกมาก่อนหน้านี้อย่างการส่งเสริมการใช้ Digital Yuan ทำให้นักวิเคราะห์บางส่วนมองว่าจริง ๆ แล้วรัฐบาลจีนอาจกำลังต้องการผนวกระบบของ Digital Yuan กับ Ant เข้าด้วยกัน เพื่อให้สกุลเงินของจีนนั้นเติบโตได้อย่างแข็งแกร่งจนสามารถคานอำนาจกับดอลลาร์ได้ในอนาคต

แล้วเพื่อน ๆ มีความคิดเห็นกับเรื่องนี้อย่างไรบ้างครับ แจ็ค หม่ากำลังขัดแย้งกับรัฐบาลจีนจริงหรือไม่? และจะเกิดอะไรขึ้นกับ Ant? คอมเมนท์มาแลกเปลี่ยนกันครับ

.
แอดปุง

แจ้งข่าว สัมมนารอบต่อไป
อสังหา 3in1 (อสังหาให้เช่า+อสังหาทางด่วน) รุ่น 10
วันที่ 9-10 มกราคม 2564
ดูรายละเอียดที่ลิงค์ในคอมเมนท์ครับ

รู้หรือไม่? จีนก็เสี่ยงเกิดวิกฤตหนี้ ปัญหาที่คุณอาจมองข้าม

เพื่อน ๆ คงจะคุ้นชินกับเนื้อหาในช่องของผมที่ชอบพูดถึงปัญหาหนี้สินที่เติบโตขึ้นมหาศาลของบรรดาประเทศที่พัฒนาแล้วอย่างสหรัฐ ญี่ปุ่น อังกฤษ หรือกลุ่มประเทศในยุโรป ที่ทำให้นักลงทุนระดับโลกมากมายกังวลว่ามันจะเป็นระเบิดเวลาของวิกฤตการเงินครั้งใหญ่ในอนาคต

นักลงทุนบางส่วนจึงเริ่มกระจายพอร์ตการลงทุนไปยังที่อื่น ๆ โดยเฉพาะ “จีน” ประเทศที่เศรษฐกิจเติบโตได้อย่างโดดเด่นมาตลอด 3 ทศวรรษและมีศักยภาพที่จะเติบโตได้อีกในอนาคต

และหากไปดูปริมาณหนี้สาธารณะต่อ GDP ในปี 2019 ที่อยู่ที่ประมาณ 52% กับเงินสำรองระหว่างประเทศปริมาณ 3 ล้านล้านดอลลาร์ (คิดเป็นประมาณ 20% ของ GDP) ซึ่งมากที่สุดในโลกนั้นก็สะท้อนให้เห็นถึงความแข็งแกร่งของภาคการเงินของประเทศจีน

นอกจากนี้ประเทศจีนยังมีสถานะเป็นเจ้าหนี้รายใหญ่อันดับ 2 ของสหรัฐ (รองจากญี่ปุ่น) และยังมีประเทศน้อยใหญ่มากมายที่เป็นกำลังเป็นหนี้จีน

แต่คุณเชื่อไหมครับว่า จริง ๆ แล้วจีนเองก็กำลังประสบปัญหาด้านหนี้สินอยู่เหมือนกัน! แม้รูปแบบของปัญหาจะแตกต่างจากประเทศอื่น แต่บอกได้เลยครับว่าหนักไม่แพ้กันเลยทีเดียว

คำถามคือ ในเมื่อประเทศอื่น ๆ เป็นลูกหนี้จีน แล้วจีนเป็นลูกหนี้ใคร?

คำตอบคือหนี้ส่วนใหญ่ของจีนนั้นเป็นหนี้ “ตัวเอง” ครับ คือเป็นการกู้ยืมกันภายในประเทศของรัฐบาลท้องถิ่นในแต่ละมณฑลและบริษัทเอกชนต่าง ๆ ที่ใช้วิธีกู้ยืมผ่านการออก "หุ้นกู้" โดยผู้ซื้อหุ้นกู้ส่วนใหญ่ก็คือสถาบันการเงินของรัฐเอง

พูดง่าย ๆ คือรัฐบาลกลางปล่อยกู้ให้หน่วยงานในท้องถิ่นต่าง ๆ ทั้งภาครัฐและเอกชน เพื่อเอาไปพัฒนาประเทศตามแผนที่วางเอาไว้ ซึ่งก็ดูเป็นเรื่องที่ดีนะครับ เพราะมันเป็นตัวเร่งให้เศรษฐกิจของจีนเติบโตได้อย่างรวดเร็ว

แต่ปัญหามันอยู่ตรงที่ว่าหนี้ส่วนใหญ่เหล่านั้นถูกนำไปใช้ในการลงทุนโครงสร้างพื้นฐาน เช่น ถนน ท่าเรือ ทางรถไฟ และอาคารสำนักงาน สนามกีฬา ห้างสรรพสินค้า ฯลฯ ที่ไม่สามารถทำกำไรได้ในระยะเวลา 1-2 ปี

เพื่อน ๆ น่าจะเคยเห็นข่าวกันมาบ้างนะครับว่าเกิดเมืองร้างขึ้นมากมายในจีน เนื่องจากสร้างแล้วไม่มีคนไปอยู่ ประชากรขยายตัวไม่ทัน

สิ่งเหล่านี้ได้สะท้อนผ่านตัวเลขการเติบโตของหนี้ที่รวดเร็วอย่างน่าตกใจและที่สำคัญคือ “มันโตเร็วกว่า GDP”

แม้ว่าใน 10 ปีที่ผ่านมา GDP ของจีนจะเติบโตประมาณ 7-10% มาโดยตลอด แต่คุณรู้ไหมครับว่า ตั้งแต่ปี 2008 เป็นต้นมา หนี้ภายในประเทศจีนนั้นเติบโตสูงกว่า 20% ทุกปี จนตอนนี้จีนมีหนี้ในประเทศสูงถึง 335%ต่อGDP

เปรียบเทียบง่าย ๆ เหมือนปีหน้าคุณได้เงินเดือนเพิ่มขึ้น 2,000 บาท แต่ค่าใช้จ่ายของคุณเพิ่มขึ้น 4,000 บาท ถ้าเป็นแบบนี้ต่อไปเรื่อย ๆ คงไม่ดีแน่นอนใช่ไหมครับ

ปัญหาที่ตามมาคือบรรดารัฐบาลท้องถิ่นและบริษัทเอกชนที่กู้เงินจากรัฐบาลกลางไปนั้นเกิดการขาดสภาพคล่องจึงก่อให้เกิดการผิดนัดชำระหนี้ ซึ่งเริ่มเกิดขึ้นแล้วตั้งแต่ปี 2018 และยังเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ โดยเฉพาะปีนี้ที่มีการแพร่ระบาดของโควิด19 มาเป็นตัวเร่ง

ซึ่งความเสี่ยงนั้นก็ไปตกที่เจ้าหนี้อย่างรัฐบาลกลางที่แม้สถานะทางการเงินในปัจจุบันจะยังดูเข้มแข็ง แต่ถ้าแนวโน้มยังคงเป็นเช่นนี้ต่อไปก็น่าเป็นห่วงครับว่าจะเอาอยู่หรือไม่

นอกจากการผิดนัดชำระหนี้ในประเทศแล้ว อีกหนึ่งปัญหาใหญ่คือโครงการ The Belt and Road Initiative (BRI) หรือทางสายไหมใหม่ที่จีนได้ปล่อยกู้ให้ประเทศในกลุ่มตลาดเกิดใหม่นำไปลงทุนในโครงสร้างพื้นฐาน เพื่อสร้างเส้นทางที่เชื่อมต่อเอเชีย ยุโรป และแอฟริกาเข้าด้วยกัน

ซึ่งบรรดานักวิเคราะห์ก็ได้ตั้งคำถามถึงความสามารถในการชำระหนี้ของประเทศเหล่านี้ (เช่น ปากีสถาน ไนจีเรีย บังคลาเทศ) ว่าหากโครงสร้างพื้นฐานเหล่านั้นไม่สามารถทำกำไรได้อย่างรวดเร็วแล้วพวกเขาจะเอาเงินที่ไหนมาชำระหนี้ให้จีน

จะเห็นได้ว่าตอนนี้รัฐบาลกลางของจีนนั้นเต็มไปด้วยลูกหนี้ที่สุ่มเสี่ยงต่อการผิดนัดชำระหนี้ และนี่ยังไม่นับรวมปัญหาความขัดแย้งระหว่างจีนกับสหรัฐที่อาจทำให้สหรัฐใช้เป็นเหตุผลในการเบี้ยวหนี้จีน ซึ่งก็ต้องติดตามกันต่อไปครับว่ารัฐบาลกลางของจีนจะบริหารสภาพคล่องได้ดีพอหรือไม่

เพราะสุดท้ายแล้วโครงสร้างพื้นฐานต่าง ๆ ที่ลงทุนไปนั้นจะเป็นผลดีกับเศรษฐกิจของจีนในระยะยาว แต่ระหว่างทางนั้นคงไม่ได้โรยด้วยกลีบกุหลาบอย่างแน่นอน

แล้วเพื่อน ๆ มีความคิดเห็นอย่างไรกันบ้างครับ ประเทศจีนจะเป็นอย่างไรต่อไป หากการผิดนัดชำระหนี้มากขึ้นเรื่อย ๆ จะก่อให้เกิดปัญหาหรือกลายเป็นโอกาสของรัฐบาลจีน คอมเมนท์มาแลกเปลี่ยนความคิดเห็นกันครับ

.
แอดปุง

แจ้งข่าว สัมมนารอบต่อไป
อสังหา 3in1 (อสังหาให้เช่า+อสังหาทางด่วน) รุ่น 10
วันที่ 9-10 มกราคม 2564
ดูรายละเอียดที่ลิงค์ในคอมเมนท์ครับ

ทำไมต้อง หยุด ลงทุนอสังหา คอนโด ที่ดิน
หลายๆคนอยากลงทุนอสังหา ลงทุนที่ดิน ซื้ออสังหาปล่อยเช่า เช่น คอนโด บ้านเดี่ยว ซึ่งที่จริงเป็นการลงทุนที่ดีและมั่นคง ถ้าเลือกถูกต้อง...
แต่ จงหยุดลงทุนอสังหา ถ้าคุณเป็นนักลงทุนรายย่อย
เพราะอะไร? ชมในคลิปนี้ครับ

? พบกับวิดีโอใหม่ทุกวัน ?
และถ้าคุณไม่อยากพลาดวิดีโอต่อๆไปของผม
ซึ่งจะอัพเดท วิธีหาเงินรูปแบบใหม่ และ เรื่องเกี่ยวกับจีนที่คุณไม่รู้

? กด “SUBSCRIBE - ติดตาม และกดกระดิ่งแจ้งเตือน ตอนนี้เลย!! ?
https://www.youtube.com/channel/UC6GkGouzOitA6vUzOEBEqwA?view_as=subscriber

—

// ดูวิดีโอของ "วรัทภพ" ตามเพลย์ลิสต์
- อัพเดท วิธีหารายได้ และทำธุรกิจในปัจจุบัน | https://bit.ly/2CR2Jqc
- ไอเดียธุรกิจทำเงิน | https://bit.ly/2TrY2IT
- แกะคำคม นักปราชญ์ และนักธุรกิจ | https://bit.ly/2SDzHjh

—

// วรัทภพ รชตนามวงษ์ คือ ใคร?
ผม "วรัทภพ รชตนามวงษ์" เป็นคนไทย เกิดที่จังหวัดเชียงใหม่
เป็นผู้ประกอบการที่ทำธุรกิจมาแล้ว 14 ธุรกิจ
ทั้งในประเทศไทย และ จีน ตั้งแต่ปี พ.ศ.2545 จนถึงปัจจุบัน

ผมตั้งใจทำสื่อเพื่อแบ่งปันความรู้และประสบการณ์
ให้คนรุ่นใหม่ที่อยากประสบความสำเร็จในชีวิตและรวย “เร็วขึ้น”

—

// ติดตาม วรัทภพ รชตนามวงษ์ เพิ่มเติมได้ที่

Website : https://www.warattapob.com

SOCIAL
Instagram : https://www.instagram.com/warattapob_rachatanamwong
Facebook : https://fb.me/WarattapobRachatanamwong
YouTube: https://www.youtube.com/c/WarattapobRachatanamwong
Line official : http://line.me/ti/p/~@warattapob
Twitter : https://twitter.com/warattapob

PODCAST
Apple Podcast : https://apple.co/2QjW5fM
Spotify : https://spoti.fi/2F4V2OL
Soundcloud : https://bit.ly/2QjfVYm

—

#อสังหาให้เช่า #ลงทุนอสังหา #ลงทุนที่ดิน

วิดีโอนี้เกี่ยวกับ ทำไมต้อง หยุด ลงทุนอสังหา คอนโด ที่ดิน
https://youtu.be/jxFLC-HaTkM
https://youtu.be/jxFLC-HaTkM

" LandsMaps "เป็นแอปพลิเคชันที่อำนวยความสะดวกให้กับประชาชน สำหรับการตรวจสอบตำแหน่ง และภาพแปลงที่ดิน โดยระบุเลขที่โฉนด หรือสถานที่สำคัญในบริเวณใกล้เคียง นอกจากนี้ประชาชนยังสามารถตรวจสอบเส้นทางเพื่อเดินทางไปยังแปลงที่ดินดังกล่าว รวมถึงตรวจสอบสถานที่ตั้งสำนักงานเขตที่ดินที่เกี่ยวข้องได้อีกด้วย

แอปพลิเคชันแสดงข้อมูลสำคัญต่างๆ ดังนี้ หมายเลขระวาง เลขที่ดิน เลขโฉนดที่ดิน หน้าสำรวจ ตำบล/อำเภอ/จังหวัด เนื้อที่ สำนักงานที่ดิน ค่าพิกัดสำนักงาน ราคาประเมินรายแปลงกรมธนารักษ์ ค่าพิกัดแปลง ค่าใช้จ่ายในการรังวัด ค่าธรรมเนียมภาษีอากร คิวรังวัด พื้นที่ใช้ประโยชน์ และข้อมูลผังเมืองรวมของกรุงเทพมหานคร

แอปพลิเคชันนี้จัดทำขึ้นโดยกรมที่ดิน ร่วมกับสำนักงานพัฒนารัฐบาลดิจิทัล (องค์การมหาชน) ภายใต้การกำกับดูแลของนายกรัฐมนตรี สังกัดสำนักนายกรัฐมนตรี ภายใต้โครงการศูนย์กลางแอปพลิเคชันภาครัฐ (Government Application Center) อันมีวัตถุประสงค์เพื่อให้ประชาชนสามารถเข้าถึงบริการต่างๆ ของรัฐผ่านโทรศัพท์มือถือหรืออุปกรณ์พกพาได้

สามารถดาวโหลดได้ทั้ง google playstor และ apple stor
เพียงพิมคำว่า " LandsMaps" ในช่องค้นหาครับผม

*************************************************
===================================================
เพื่อนๆสามารถส่งคำถามหรือข้อเสนอแนะต่างๆเข้ามาคุยกับผมผ่านช่องทาง Twitter เพียงติดแฮชแท็ก #ช่างแบงค์diy ตามด้วย #แฮชแท็กปัญหา ที่เพื่อนๆต้องการสอบถาม ซึ่งผมเปิดช่องทางนี้ขึ้นมาเพื่อลดปัญหาการสอบถามซ้ำๆในปัญหาเดิมๆ ซึ่งผมอาจจะให้บริการไม่ทั่วถึง สำหรับ Inbox ของแฟนเพจ ตัวอย่าง “สินค้าตัวนี้ซื้อที่ไหน?” “อุปกรณ์ตัวนี้ซ่อมอย่างไร?” ซึ่งบางคำถามผมได้ต่อไปก่อนหน้านี้แล้ว เพื่อนๆสามารถเข้าไปดูคำตอบ หรือ สอบถามปัญหาต่างๆ ถ้าปัญหานั้นผมยังไม่เคยตอบ ผมจะรีบตอบคำถามในทันทีครับ พร้อมอัพเดทข่าวสารใหม่ๆแจ้งเตือนผ่านมือถือของทุกท่านทันที ผ่านช่องทาง Twitter #ช่างแบงค์diy หรือ : http://bit.ly/2mJoAe5
**แล้วเพื่อนๆจะไม่พลาดการแจ้งเตือนสาระดีๆงาน DIY ทำเองง่ายๆจากผม***

===================================================

ภาพสวยๆ กิจกรรมต่างๆประจำวัน ของผมช่างแบงค์ DIY เบื้องหลังการถ่ายทำต่างๆสามารถติดตาม ได้ที่
Instagram @changbangdiy : http://bit.ly/2nPTeSX

===================================================

อัพเดทคลิปวีดีโอ ใหม่ๆ แบ่งปันและแชร์ข้อมูลกิจกรรมข่าวสารต่างๆ ผ่านช่องทาง
Facebook Fanpage changbangdiy : http://bit.ly/2nIx3hC


รวบรวมสิ่งประดิษฐ์งาน DIY แชร์เป็นรูปภาพที่หลากหลายและสวยงามทั่วทุกมุมโลก มาร่วมค้นหาไอเดียใหม่ๆและปัก pin ไปพร้อมกับเราได้ที่
Pinterest @bangdiy : http://bit.ly/2oupqvJ

===================================================

ยังมีสิ่งประดิษฐ์และสาระดีๆอื่นๆอีกมากมายของผมสามารถเข้าไปรับชมได้ที่เว็บไซต์
http://www.bangdiy.org


*****สำหรับติดต่องานเท่านั้น*****
Bangdiy partnership limited
email: [email protected]
Line : @bangdiy
061-6182888
(9.00-16.00) จันทร์-ศุกร์


#stayhome #withme #LearnWithMe

ชอบมาก และ อยากเลี้ยงกาแฟผม : https://ko-fi.com/kimpropertylive
★☆★ เรียนรู้เพิ่มเติม ★☆★
บทความอสังหา : http://www.properth.com/
รับความรู้ฟรี ทุกอาทิตย์ ผ่าน LINE : http://line.me/ti/p/%40spc2852x เคล็ดลับที่ทำให้ คนธรรมดาเอาชนะยักษ์ใหญ่ได้

เนื้อหา
1. ลงทุนแบบคนธรรมดา
2. ข้อได้เปรียบขแงคนธรรม
3. การลงทุนที่คนธรรมดาได้เปรียบ
4. การกู้เงินดอกเบี้ยถูก
5. ลงทุนอสังหาแบบคนธรรมดา
6. การสร้างกระแสเงินสด
7. รวยแบบคนธรรมดา

ผมตั้งใจทำ vdo ชุดนี้เพื่อ ผู้ที่สนใจอสังหา เเละ อยากเริ่มต้นลงทุนอสังหา
เช่น บ้านเช่า คอนโดให้เช่า หรือ อพาทเม้น

สามารถเข้ามาเรียนรู้ได้ฟรี โดยไม่มีค่าใช้จ่ายครับ

ผมอยากให้ทุกคน มีฐานะทางการเงินที่ดีขึ้น
เเละ ความรู้ทางการเงิน จะทำให้คุณสามารถสร้างความมั่งคั่งด้วยตัวเองได้ครับ

ดูเเล้วชอบ อยากดูต่อ ติดตามด้วยเน้อ
ตรงนี้ ตรงนี้
https://goo.gl/segwTS

รับความรู้ฟรี
LINE : http://line.me/ti/p/%40spc2852x

Facebook FanPage : https://www.facebook.com/kim.properth/

สำหรับติดต่อ : kim.chatchawan[at]gmail.com

สนใจสัมมนา
LINE : http://line.me/ti/p/%40spc2852x #ความรู้การเงิน #การลงทุน