關於 保險理賠一直拖 ，我們在網路上蒐集到這些相關的討論、資訊與評價

【你被詐騙過嗎？與詐騙共生這幾年】

嘟嘟嘟…電話響起。
聽到開頭很奇怪，我媽直接說：「不要接！詐騙集團。」

由於我家還是市內電話，而且很多年都沒有變過，從國小紀念冊上到現在都是同一個號碼，所以詐騙集團特別喜歡打我家電話，該流出去的個資，也都是差不多，但我還是隨手接了起來。

「您好，這裡是健康保險局。要來通知您的健保卡有異常，經系統檢測錯誤，之後可能不能使用。」以上都是AI智能語言的聲音，接下來「嘟…請按9將有專人為你服務！」聽完這部分我就安心的掛電話，真的是詐騙集團。

接完詐騙集團的電話後，一開始是翻白眼，接下來是微微的憤怒，很生氣的說「這些詐騙集團都是白癡嗎！健保卡錯誤也騙。」結果我媽更怒，說「就叫你不要接電話！」這十幾年來，三不五時就有一堆詐騙電話，各種花招都有，甚至還有人打電話說「媽~我被綁架了。」詐騙的猖獗早已經成為現代人生活的一部分，抓出就是人的幾個弱點，貪小便宜、怕麻煩以及無知。

前天再團購鍋寶的氣炸烤箱，其中有一款是可愛的Hello Kitty聯名款，廠商給的團購價是3290元，但粉絲馬上傳給我「一頁式」網頁，上面寫著只要1650元，而且免運費、七天鑑賞外加貨到付款！廣告留言下面說「請問是正貨嗎？」馬上就有回應：「是正貨，有两年保固！」(兩跟两就知道有問題了~好嗎？

我立即反應給鍋寶的合作窗口，結果發現他們四天前就已經官網發出詐騙公告，請消費者不要購買來路不明一頁式網頁所販賣的鍋寶氣炸鍋。沒有保固！也不會理賠！更沒已7天鑑賞期！

這些詐騙集團收到錢之後就捲款而逃，貨到府款的人也只會收到一個來路不明的箱子，等你付完錢想退貨時，沒有客服電話，也不會有！而你可能覺得買一次教訓而已，但在一旁的我就氣到一直用臉書檢舉，還再下面留言「詐騙集團」「詐騙集團」，但馬上就被刪文。

有時候覺得詐騙集團就像蟑螂一樣，你打死了一隻，又會出現第二隻，永無止盡會出沒在家裡任何一個角落，偶爾有幾隻會飛出來嚇你，我從害怕到勇敢拿出拖鞋，追著蟑螂到處跑，到現在似乎要學會跟蟑螂共存。

我真的都不希望身邊的人被騙，即使只是幾百塊、幾千塊，因為那都是你辛苦賺來的每一分錢。所以在挑品牌合作，我都很謹慎！因為我也很怕被騙。因為我知道被騙之後，你會翻白眼、憤怒跟無奈，還不能對著詐騙集團的人戳眼睛跟梯下面。

我懂，現代人為什麼很疲憊，以前人怕打戰，現在人怕被騙，怕好不容易累積的財富跟名聲都付之一炬。

鍋寶聲明：若您對於網路賣家、購物網站、商品有任何疑慮時，本公司強烈建議消費者透過以下聯繫方式，先行聯繫我司客服進行詢問與確認。鍋寶氣炸鍋都有15天鑑賞期！！不是7天！

鍋寶氣炸烤箱開團時間：
9/12-9/26
原價3990元，團購2890元起
團購網址：https://tinyurl.com/yeuk4w6o

#不要買一頁式 #請在官網買

最近不約而同有一些粉絲來詢問咩媽 之前車禍的事處理如何
( 回顧: https://reurl.cc/L71RlK )

因為不服初判結果，所以咩媽再花三千申請車禍肇責鑑定
鑑定結果出來，對方從無責變成也有肇責
對方有保險，所以後續的賠償問題通通交給保險跟我談
後來，保險說依肇責比例來說，我還須賠償對方汽車維修費約10萬元，就如咩媽之前有提到，車禍當下對方的車外觀幾乎沒有損毀，加上她拖了一個多月後才進場處理，所以咩媽一直覺的這個價格非常不合理
聽完保險要我理賠的金額後，我淡淡且冷靜地回：「不是我不賠，但太不合理，還是你就直接去法院告我，法官判我賠多少我就賠多少！」
「另外，我後來有上網查，跟我類似的案子，一樣行駛在同車道上、前車未打方向燈是判後車全責，所以如果我再申請鑑定不一定能翻盤～」
保險公司聽完我說的話後，就直接說『不然我們各賠各的妳覺得如何?』

幾分鐘的差距，本來要求我賠10萬到不用賠，這代表什麼?!
關於保險這塊我還真的不懂~ 怎麼可以說變就變?!

其實在對方保險還沒說要各賠各的時，我有打算去提告，因為車主的態度真的很不可取，就算今天我要賠錢，我也想讓對方被罰過失傷害這條罰金給國庫，而不是讓她輕易全身而退

但善良的家人們告訴我，算了～我們人沒事就好，傷沒留下後遺症就好～自己花幾萬維修自己的車就當作買經驗，下次騎車要多注意！

所以後來咩媽就跟保險談好各自負擔自己的損失，和解了！

講了這麼多，主要就是要跟大家說，如果真的很不幸運與人發生車禍，對初判結論不滿意時就自掏腰包去申請鑑定，然後多花一些時間上網找找看有沒有跟自己相同的案例，看大家的案例是怎麼判～
然後，車險不要只有保強制險而已，就算你只是在住家附近騎乘，因為意外說來就來！

後續：

後解後的某一天，咩媽跟車主相遇了
恩，很不幸，我們住同一大樓！　
我住樓上，她住樓下

那天我要下樓，電梯從樓下上來後，門一打開裡面站了一個人
當時咩媽沒注意到是她，準備要進電梯時，她竟然按關門
我差點被夾到，我馬上按電梯鈕讓門再打開
進了電梯後，才發現是她！
為什麼她會從下面上來又再下去
想想，應該是她同時按了上樓和下樓的鈕，看哪台電梯先到
她應該沒想到先到的電梯會再繼續往上，然後遇到了我！

我只能說，她除了開車分心沒注意前方狀況外，還不耐等待，硬要按兩台電梯浪費公電！
最後就是沒等我進電梯，反而立馬按關門，這種行為真的很沒品！
真心希望以後不要再遇到她了！！！　老天保佑～

#希望她的主能告訴她_要心存善念

「定期定額，要分幾批投入？」
市場先生很常收到一類讀者問題是，想長期定期定額，但不知道要用什麼頻率、分幾批投入？
例如長期存美股ETF或台股ETF，想要每月投入，但考慮ETF每張的單價、國際電匯手續費等原因，實際上一季或半年、一年才能投入一次，這時很多人就會很擔心這樣是否對報酬結果有影響？
➡對這問題市場先生的答案是：只要你是長期投入，那麼拉長時間來看，無論分成幾批，對結果其實影響不大。
例如你每年預計投入12萬元，那麼是一次投入12萬、或分成4季每季投入3萬，或分成12個月每月投入1萬，結果的誤差其實都很小。
---
➡以下圖跑個EXCEL測試投資S&P500 (用SPY ETF的報酬試算)，從2006年測到2020年，一共15年的數據。
分成3種條件，每年都是投入同樣的資金：
1. 每年初投入 - 一次12萬元
2. 每季初投入 - 一次3萬元(一年4次)
3. 每月初投入 - 一次1萬元(一年12次)
➡用2006-2020年(共15年)投入美股S&P500做測試，結果如下圖。
得到的結論是差異很小，
1. 每年初投入 - 年化報酬 12.2%
2. 每季初投入 - 年化報酬 12.0%
3. 每月初投入 - 年化報酬 11.9%
只有小數點後一位數的差異，誤差屬於可以忽略的範圍。
資產累積的曲線畫出來也都是疊在一起，拉長時間後曲線非常相近。
(市場先生貼心提醒：歷史報酬不等於未來報酬)
---

當然，每年初投入好像稍微好一點、每月初投入則最差，有一部份可能性是它的資金在年初就全部進入，換句話說在年初全部投入的資金參與行情的時間更久一點。不過畢竟這誤差很小，而且實際投入時也要根據實際自己資金狀況而定，三個結果我仍會把它當成是差不多一樣的。
➡既然結果差異很小，那問題只在於自己單位金額好不好買，不會切完好幾筆資金，卻買不起一單位的標的。
例如有些讀者提到0050ETF一個月的薪水不夠買一張，買零股又覺得麻煩，其實看完數據告訴我們可以放寬心，一季或半年買一批，結果也不會差太多。
普遍的人們都會說覺得分批比較穩、分越多批越穩，從數據結果可以發現，如果你只投資1~2年的短期也許時機點或頻率有差，但拉到夠長時間真的都差不多，你會發現分越多批越穩定也許是一種迷思與錯覺。
---
➡有另一個常被問的問題是「我手上有一筆錢，該定期定額嗎」
比方說手上有1000萬，是不是要分很多年投入？
實際上，定期定額談的範圍其實不是手上的資金，而是未來的現金流。而手上有一大筆錢想分批投入，不該稱做定期定額，我覺得雖然兩者同樣都有平均成本的概念，也同樣可以定期，但把兩者用詞區分開來比較不會搞混。
➡實際上這兩者沒辦法直接用報酬率或試算去比較，因為是兩種不同的概念，在處理不同的資金狀況。
這點用巴菲特最喜歡的保險業的角度去思考就很清楚了，假設你經營保險公司，經常手上有大筆現金而且後續每月都還定期有現金進來(保費收入)，保險公司得盡快把當下手上現金再投資出去，否則都是在損失利息和報酬、會無法支付未來的理賠支出。畢竟對個人來說可能短期一兩個月損失的利息或收入沒多少，但在保險公司的資金規模來說，即使小數點一兩個位數以後的報酬損失也很驚人，可能也都是至少百萬千萬甚至數億的差距。
從任何時間點來看，先不考慮未來現金流，你當下手上的資金就如同保險公司手上的資金，應該立即做規劃處理，放越久損失越多時間價值，只是可能零點幾個百分點對個人的資金影響不大而已。
儘管持有現金慢慢投入，這誤差短期傷害不大，但如果資金一直閒置(例如你想等低點，但2009~2018年間幾乎沒太多顯著低點)，最終對報酬來說仍是有負面傷害。(可以google搜尋"cash drag 現金拖累"的概念)
如果你對定期定額和單筆投入仍覺得困惑，不要把定期定額當成一整組投資，我建議可以拆開來看，把每一筆定期投入都當成是一筆單筆投入獨立決策來思考判斷，這樣也許可以想得比較清楚。
---
➡我覺得定期定額這個概念最大的價值，並不在於分散持有成本或者任何報酬或風險上的優勢，而是在於「紀律」。讓你的投資計劃能夠規律地去執行，而不是靠感覺操作隨意進出、聽到市場熱絡就買、聽到市場恐慌就擔憂不敢進場。
畢竟之所以定期投入，就是因為我們無法精準地掌握時機點，如果你都能預知高低點，那你根本不需要定期定額對吧？
了解它的原理後你也可能會想到，其實定期不一定要定額，我們用定期定額只是比較方便做試算，也符合大多數人現金流狀況，定期不定額也可以，並不是照著某個規則走就一定是最好，根據自己現金流狀況去考慮，並且保持紀律按照計畫執行才是最重要的。
---
➡快速複習一下重要觀念總結：
1. 定期定額投資在長期持續投入的前提下，分成幾批對報酬結果影響並不大。每月、每季、每年實際上拉長時間來看結果差不多，不用執著一定要每月投入。分越多批不會比較差，也不一定比較好。
2. 定期定額談的是未來的現金流規劃，而手上有一筆錢要分批投入，與定期定額是不同的概念，兩者的資金狀況前提不同，不會拿來比較好壞。
3. 定期定額只要拉長時間必然能分散持有成本，它並不是什麼能幫你多賺或者降低風險的方法，但它是一個可以讓人長期保持紀律、避免受貪婪恐懼影響的方法。

#希望這篇幫你對定期定額的理解有更完整

市場先生 2021.04

#不知道這份EXCEL大家有需要嗎
#滿3000按讚就把EXCEL放到留言區

單元主題：抬耀部落夢想書屋
訪問：甘素英、 詹娟娟、 周鴻儒、 葉錦發　　
　
　　抬耀~是太陽的故鄉! 坐落於海拔約一千七百公尺的高度是新竹尖石鄉玉峰村的泰雅族的偏遠小部落。部落共23戶人口約127人。部落的甘素英婆婆獨居在山上栽種一年只有一期收成的水密桃為生，婆婆有個願望：將未完成的住所提供三分之一的地方給當地小朋友當書屋，由於地處偏遠及年事已大再加上部落人力資源嚴重不足，希望將未完成的水泥建築完工。原本婆婆原本有5個兒子及2女兒，因兒子、女兒及丈夫相繼逝世離開。最小的女兒嫁到大溪，目前只剩唯一的兒子在竹東租屋打零工，還要照顧需洗腎的媳婦及三個就學的孫女。
　
　　103/11 /30，我來到了傳說中的抬耀部落，這是由淡江團、世新團、實踐團，一起合作的計劃，或許大家只以為他們在部落找間房子，幫屋主整修後，請他挪出空間做部落書屋而已。其實這故事要從20年前開始講起，世新的資深女童軍詹娟娟夥伴當時他還是學生，跟著耕莘文教基金會的山地文化學習團到這一帶部落服務認識了屋主素英阿媽，但當時服務完就離開了。兩人的生活各自平行發展著，娟娟結婚生子，而阿媽一樣全家住在部落裡，15年前阿媽的兒子因意外喪生，阿媽利用保險理賠金想蓋這房子來紀念兒子，斷斷續續的蓋著，錢很快花完了，再利用賣水蜜桃的錢接著蓋，五年前先生也離開了。阿媽終於放棄了，半完工的房子邊漏水阿媽就這樣將就住著，三年前兩人平行的命運再度交錯、相遇了，該基金會邀請娟娟夥伴回來帶學習團到部落服務，娟娟再次和阿媽相遇相認。經過三年的處處諮詢、思考與溝通，今年8月正式開始推動書屋計劃。由三個童軍團贊助人力財力與募款完成房子，阿媽捐出房子的三分之一的空間給部落的孩子使用，當圖書館，當課後照顧，當安親班，當部落公共空間。
　　
　　這部落的小孩念石磊國小，一定要住校，因為大家忙著務農，沒人有辦法接送。只能假日能接回來，但一定面對白天沒人照顧的問題。到了寒、暑假一樣白天沒人照顧。只好再送去學校，由一些愛心基金會在國小內辦課輔，但一樣要住校，所以等於小孩從小學一年級到六年級，都沒有寒暑假，一直在學校渡過。等到了國中要去尖石國中，更遠了，非要住校不可，所以部落的人能陪小孩的時間非常非常有限。時間一過小孩一下就長大了，完全無法享受天倫之樂。這次訪問到了素英婆婆本人、還有書屋最重要的推手詹娟娟夥伴、以及第一位被娟娟拖下水的周鴻儒夥伴、還有重要的營造商葉錦發夥伴，沒有他的人脈，水泥都運不上去。書屋即將完工，有機會全國童軍夥伴，一定要上去看看，見證這三大童軍團，是如何齊心齊力來成就這一件美好的事情、也幫素英婆婆完成她人生最重要的心願。
　　
~~在部落灑下閱讀的種子幫助偏鄉部落的孩子養成閱讀習慣打造終身學習的基本能力 藉由閱讀給部落孩子一雙翅膀 飛向更大的世界~~