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【智慧教育高峰會 Smarter Education Summit 2020】第十四場: 授人以漁 —— 科創企業在可持續教育的角色？
座談會嘉賓：
• 麥嘉晉先生，水霧耕（Farmacy）聯合創辦人及行政總裁
• 鄧俊賢先生，長春社教育經理
• 洪昭隆助理校長，天主教培聖中學
• 宋凱恩老師，元朗商會中學
座談會主持：
• 馮智政先生
「授人以魚，不如授人以漁」；授人以魚只能救一時之及，授人以漁則可解解救一生之需——一條魚能解一時之餓，卻不能解長久之飢；想永遠有魚吃，就得學會釣魚的方法。科創企業在環保教育的角色定位——應該教育社會大眾如何推動環保？在社會上進行環保工作？ 在講座中，講者將會更深入地討論科創企業在環保教育及可持續教育的角色。
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#香港政策研究所教育研究及發展中心
【龔成問答信箱】（Q13281-Q13300）
Q13281：
你好龔Sir,又有野想請教你,我睇返2020創新高。睇2018年報(19年3月發佈)5年財務概覽。
每股基本盈利:2018年為1.5282,2014年為0.6812差2.243倍。
股東應佔溢利為:2018年為12.6m(千元),2015 4..02m(千元),差3.13倍。
計算估值
但我唔明點解股價由2014年的$11蚊 變左今日$66.7,差6倍
其實計一間公司合理估價,我係咪要用埋其他數據?
如果大約計下一間公司合理價,主要睇乜數據。
你的書有無教或,推介我睇邊本書,謝謝
龔成老師：
安踏體育（2020）是好優質的股，這股在我的《50股》書都有推介，是其中一隻優質股，我相信仍長遠的發展仍正面，有投資及長線持有的價值。
佢的盈利上升，就會帶動企業價值向上，這就能支持到股價向上。
至於你以盈利升多少倍，去推算股價升多少倍，當中涉及了一些估值的概念。你的方向正確，但並不是單純這樣推算，因為計算時不止考慮一年盈利，而是多年的。
同時，當中會因為大環境與企業本質而有所調整。另外，一間企業的價值由業務價值與資產價值組成，要分析好多野。
你可以睇《股票勝經》、《年報勝經》，有講少少估值，亦可以睇有關巴菲特的書。另外，我的股票班都有詳細教估值的。
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Q13282：
老師，我有2個問題 望老師能解答
現時我正在閱讀老師的股票勝經到一半, 當中提及斬倉, 當然我明白股票有蝕的風險, 但卻不明個中道理。
據我理解, 即使股票大跌, 但只要該公司不是申請破產而我卻一直不賣出, 我所持有的量還是一樣, 所以我經常不明白人家說補倉和斬倉的原因, 謝謝
龔成老師：
當講述「斬倉」，就是涉及借貸投資。
例如你原本有$10萬打算買股票，你買入股票A（現價$10）10000股，這是你最多能買到的數。
如果利用孖展借貸投資，令你的資金放大一倍，你可以買入股票A，20000股。（市值$20萬）。
當股票A的股價，跌到去$5，現時你持有股票的市值，就由$20萬跌到$10萬。
由於你本身的本金只有$10萬，即是已經全部輸晒。
銀行或證券行為了減少風險，唔會在股價跌到$5先幫你賣出，而是在$6（舉例）。就已經同時強制斬倉，即是強行賣出，除非你投入新資金（補倉）。
孖展是高風險的投資，我對這類投資模式有保留。
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Q13283：
老師，想問下我以下嘅投資組合有無問題
4手Soho 中國，平均買入價4.2
1手HSBC, 買入價58.2
1手比亞迪電子，買入價8.11
1手比亞迪，買入價38
另外由2018年4月開始月供股票，領展，盈富基金，每月各$2000
另外問銀行低息借了25 萬，分5年還，本金還4166.6, 手續費每月$375, 我用25 萬買了派息基金，每月平均收息1600-1700, 但係本金最近下跌了10%.
情問我嘅投資組合情況理想嘛？有咩地方可改善，黎緊應該有咩步處？
龔成老師：
上述的股票都不是無質素，但風險度有少少高。
比亞迪（1211）及比亞迪電子（0285）都是潛力股，但都有少少風險，你要控制好注碼，同時不能太集中在同系的股票。
至於ＳＯＨＯ中國，都是正面的，但業務就有少少波動，股價亦有點波動，持有可以，但不能太大注。
月供股票，無問題，保持長期月供就得。
至於你所講的派息基金，要小心，因為我近年收到不少讀者反映，收息基金出現了賺息蝕價的情況，而有些基金本身不是好賺錢的，只是在本金抽取資金，製造「穩定派息」，因此要小心分析。
另外，這刻大市只處合理區，你最好同時留有現金，若大市下跌可以掃貨。
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Q13284：
龔老師 你好
本人27歲 同男朋友大家都係散仔公務員 礙於各自屋企洗費 租屋等支出 現時每月最多只草到20k左右 現手持約200k現金 希望計劃1-2年後結婚
我地想盡快增加我地嘅積蓄 用作結婚同後備用途 但無奈對於投資理財0概念 早幾年衝動入市 導致損手爛腳
我地應該如何儲存比較穩妥適合？ 留意某啲股票(5.hsbc, 3. 煤氣, 1398 icbc)低價時先小注入市 收息 還是月供較為適合？
同之前手持大全部蝕錢 我地應該忍痛離場(約蝕70k) 定keep住先？
3 -1000股 @16.54
285 -100股 @24.95
1337 - 2000股 @4.44
1366 - 20000股 @0.73
1415 - 5000股 @3.84
1638 - 2000股 @6.32
1810 - 200股 @17.17
2858 - 500股 @7.78
3988 - 5000股 @3.67
6060 - 100股 @60.3
8285 - 5000股 @0.43
很抱歉 真的無所適從 因此希望成哥能幫幫忙 提供意見><感謝感謝
龔成老師：
由於你地打算在1、2年內結婚，因此要有一定的洗費，你要先計好相關的數目，餘下才能投資。
因為我地進行投資，一定是長期性的，中短期價格只基於當時的市況，就算優質資產，你中短期賣出都有可能不利。而無人知你到時的市況如何。
因此，一定要計算及餘留你結婚所需的現金，餘下才投資。
至於現時的持股，則要集中睇企業的質素、前景，唔好比買入價影響決定，這只是一個心理因素。
雷蛇（1337），高風險股，雖然有可能是潛力股，但現金流始終是負數，有保留，最多只可小注。
江南集團（1366）業務持續向下，要在有較大反彈時賣出。
易鑫集團（2858），高風險類，小注好了。
眾安（6060），風險同樣較高，但不是無質素，不過不建議大注。
森浩集團（8285），上市後業績與上市前好大分別，這是我不建議買新股半新股的原因。業績弱，前景一般，反彈後賣出較好。
至於其餘的股，問題不大。
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Q13285：
老師，可能會有啲敏感但係您介唔介意向我透露下您既學歷或者依家既工作係咩 我想睇下可唔可以參考一下 如果唔想答就無需勉強。
如果唔方便 咁我想問下照複式概念 如果我一早出黎做野每個月定期投資 唔會比繼續讀書而減少左收入 仲要還學債好嗎？
龔成老師：
我往公屋，中學會考14分，升唔到大學，之後在IVE讀高級文憑，修「財務學」，其後做銀行，一邊做野一邊讀翻大學，都是修「財務學」。
學校雖然都可以學到野，但令我最大得著的，其實是不斷睇書，我由18歲開始，不斷去圖書館睇書，致富、投資、成功、名人、股票等，這是我累積知識最重要的來源。
其實我集中去學股票，18歲開始投資，其後集中學習「價值投資法」，投資就開始不斷賺錢，同時我養成一星期分析一間上市公司的習慣（會用6小時去睇年報等資料）。
至於銀行工，對我的影響不算大，只是提供穩定收入來源的部分。如果你想詳細知，可以睇《80後2百萬富翁》。
你早D出來做野，可以有更多的職場知識與經驗，同時現金增加，但你就「知識」可能無咁多。你要分析翻，如果讀書，當中的「知識」，長遠可以令你的財富提升多少？
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Q13286：
老師，我是55歲人士，月入約七萬，現月供一萬元於基金JPM China，持有復星、建行、華潤水泥、金山股票。有現金港元四百萬，人民幣50萬，一層本地樓和吉隆坡近雙子塔的樓花樓。我的工作沒有退休年齡，只要我有價值就可以繼續做。
我初步想投資巴郡B股，比亞迪等。想問建議，並賜教如何增加60歲後被動收入$30000左右。謝謝回應！
龔成老師：
你可以利用「先增值，後現金流」，作方法。
你在55歲-60歲這段時期，做好「增值」部分，當然，由於你55歲，不能太過進取，因此只能集中「平穩增值類」的股票。
你現時持有的股票，可以繼續持有，至於巴郡B股，比亞迪（1211），可投資，但比亞迪不能太大注。
另外，你$400萬可以動用其中$200萬，分注投資優質、平穩的股票，例如盈富（2800）、金沙（1928）、長建（1038）、中銀（2388）、港鐵（0066）、恆基（0012）、港交所（0388）。
只外，香港樓現時有調整情況，如果樓價有明顯下跌，你可以考慮買多層收租（這步不用急，真的跌先考慮）。
到你60歲時，再慢慢將你的財富，分配到收息類的項目，集中現金流。
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Q13287：
老師，本人42,有兩小孩年齡4&7。每月可儲20000。
有一層樓800萬買，現值1280萬，仲有350萬未供完
現金220萬，其中100萬剛做左一年定期，會有23萬 asiamiles為利息 .另外聽左你意見，買左120萬左右股票，加月供兩萬股票。大概有一年3萬幾股息被動收入。
工作開始不穩
我想有每月有40000被動收入。
if 4%股息，要有一千二百萬先得。如果報到呢個目標？應該用幾多年去達到才make sense?
龔成老師：
你現時的理財分配，其實不差的，基本上可以保持進行，不過工作不穩就會產生風險。
由於我地進行人生財富累積，最有效的方法是「先增值，後現金流」，所以你這刻42歲，其實最好仍是集中在增值的層面。
如果這刻不計物業部分，你擁有約$340萬，如果你能每月投入$2萬，滾存15年，加上你原有$340萬的滾存，預計15年能滾存到$1200萬。
當然，這未考慮你物業是否能有效運用。
另外，其實滾存到$1000萬，投資5%、6%收息股，已經能去到你要求的$4萬以上被動收入，因此計劃可以較早完成。
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Q13288：
想問一下以往如果社會遇到宜家呢d甘動盪既情況，股市唔係應該會大跌？
但係點解今次呢件事好似對股市無咩大影響，係仲未反映到出黎定係有其他原因？
龔成老師：
股票就是企業，市場都明白這點，現時在香港上市的股票，不少都是中國企業，業務主要地在中國，因此影響有限。
而一些本地的零售股，本地相關股，就會較受香港的社會運動影響，所以你見這類股都有較大的受壓。
但我地分析時，一定要以長線的角度去分析，所有事情會有危有機的，所以，零售股這刻反而可以留意。但你要預佢中短期仍會較弱，一定要長線投資，先可以見到效果。
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Q13289：
請問現在局勢，要不要把港幣轉美元，開離岸戶口？月供股票是否需要停？
本來月供
2800 $5000
1211$3000
66$2000
現在要停嗎？
龔成老師：
港幣有聯匯，我地過往經歷的金融風暴等都無問題，這次更加不用擔心，港幣不會貶值的。
同時，亦不用擔心港幣有資金管制等問題，因為今次社會運動的主要戰線，並不在資金上，因此政府不會對港幣做甚麼動作，港幣亦不會有問題。因此不用擔心。
至於月供方面，更加不用停，我地投資股票，就是長線投資企業，因此不用擔心。
相反，如果你算事情已完結後才投資，股價已上翻晒。
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Q13290：
龔成 我見到網上有個page 專教人炒期油 而且有course 佢話自己日賺幾千
而且話唔洗日日都炒
初學者可以賺五百至二千
拉返勻成個月
請問你點睇呢？
龔成老師：
對於這些投機模式，我有相當的保留，當然，我未正式了解，不能必然性否定的。
但我過往做了10年銀行及證券行，見到輸最多的，就是這類炒炒賣賣的人，我以統計數據去講。
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Q13291：
龔成 sir,你好, 拜讀了你數本著作, 以前完全不會投資,只懂將收入存在銀行, 之後明白到現金只會不斷貶值的道理¸但奈何起初沒有太多的投資知識及經驗, 所以決定以月供股票作開始, 二人大約由兩年半前起大約月供 $12,000盈富基金。
夫婦二人37歲, 有一5歲小朋友, 二人合共月入~10萬, 扣除各項開支後, 每月可儲~25,000, 資產如下:
-現金 ~170萬,
-盈富基金 ~12手
-強積金 ~180萬
-有一層自住樓, 現值約700萬, 欠按揭160萬, 每月還款約11,000
有感手頭上現金比例較多, 想轉成資產作增值, 希望為小朋友將來讀書及退休作準備, 現有以下打算:
-維持月供$12,000盈富基金, 餘下的儲起留作日後入市之用
-留起70萬現金作應急之用, 將100萬當中的60萬, 分二年, 月供以下股票
比亞迪 ($5000)
中生製藥 ($5000)
港鐵 ($5000)
領展 ($5000)
中銀 ($5000)
現想請問老師一下
1.這安排可行嗎?
2.以兩年將現金轉成股票, 時間長短合適嗎? 是否需要延長或縮短轉換時間?
3.這供股組合配置合適嗎? 有沒有其他建議? 股票的供款比例可以嗎?
龔成老師：
抱歉，FB將你這個訊息放在另一個檔案裡，我今日先見到。
1）可以，我地理財，最重要是攻守兼備，你持有的現金過多，的確要投資一些資產項助你財富合理增值，而你本身有物業，因此投資股票最好。
你利用月供的方法，去分注投資有質素的股票，是可行的方法，月供盈富（2800）基本上可以一直進行，唔好有時限，視為財富增值的項目。
如果你擔心資金不足以應付長期，就供$10000，但長期是最重要的。
2）都可以的。不建議縮短，只建議拉長，因為可以平均買入價。
3）這組合可以，適合你地的年齡的。
但都要留意，當你慢慢增加月票的比例後，不要用盡現金，要視為自己家庭的現金需要，以及大市平貴，去決定留多少現金。
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Q13292：
Sir我係你舊生，最近分析緊醫藥股，之前分析過中生，石藥，今次就分析綠葉製藥（2186）依隻股我會將佢咁樣排第一係中生，第二係石藥，第三係綠葉。
我想問綠葉既負債係2018因為收購等問銀行借貸，但都反映到佢負債表好高，一年期既負債達到成50幾億，依到會唔會扣分？
而且綠葉既賺錢能力係行業內算高，但隨著政策改革同競爭，都令佢既毛利率下跌，令佢可能變成平穩增長股
第三想問下綠葉主要產品有腫瘤，心血管同消化藥，除左心血管外，其他兩種好似都冇乜持續性需求，會唔會令佢持續性經濟有啲困難。
龔成老師：
中生（1177）與石藥（1093）的質素都好高，兩者都好接近。而綠葉製藥（2186）可說是排第三。
綠葉的負債的確是扣分的地方，雖然在比率上仍不算有問題，但近年的負債增長好快，這一定會令企業的風險度提升，在估值上都會略減。
而市場改革同競爭，這會對佢有影響，但具體情況就仍要觀察。
至於藥物方面，佢的產品長期需求，並不是中生製，這一定會令佢在估值上有所減少，市起亦會考慮這個因素。但我相信佢不是無市場，但就會考慮增長力是否強的問題。
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Q13293：
老師，本人39歲打工一族，有以下資產
股票 1500K
強積金 600K
基金 320K
現金360K
定期(11月到期可取) 140K
如每月儲15000，只做投資
10年後可否做到買一層細價樓(300-400尺)，同退休(每月支出15000)? 如可，實際可以點操作? 如不可，加大每月儲蓄20000是否足夠?
龔成老師：
你10年內買樓一定可以。
香港的樓市將進入中短期的下行週期，而長遠由於價供不足，仍會偏向上，我相信你可以留意一下樓價，如果你持有股票$150萬，其實有需要可賣出作首期，只要樓價有多少少的回落，你都可以考慮。
就算250呎的樓都可考慮，買入後，長遠樓價向上，佢都會向上，你之後能憑這樓，去追之後的物業。
首先，你這刻加大儲蓄，盡力儲多少少錢。同時，留意樓市，在適當時機就可以考慮。
最好的情況，就是用較高的按揭成數，等你買完樓後，仍有股票及現金在手。
之後就是利用股票保持增持。股樓並行，你財富的增長會更快。
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Q13294：
老師你好，如果月供盈富$10,000，持續40年，滾存到5,300萬是否合理？
這也證明累積財富其實不太難，只要持之以恆，耐心持有就可財務自由。
龔成老師：
如果每月投資$1萬，即是一年投資$12萬，如果回報率為10%（假設收息後再投資），就是有$5300萬，當然，我地無人知長遠的恆指回報有無這個數，但估計8%-10%都有。
所以，長遠要累積財富，真的不難，早開始，有恆心就得。
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Q13295：
老師~我岩岩畢業 23歲 月入萬5 想問如何可以在30前儲到100萬 因為公司包飯 現時每月可儲$8500-$10000 手頭現金有大約10萬同有7萬股票
股票依家持有 788 10,000股 @$2.15
939 10,000股 @$6.33 請問以上股票可以KEEP住定點好
龔成老師：
首先，逼自己每月儲$10000，你後生，加大力度儲錢對你將來好有用，盡力做。
如果你能每月儲到$10000，你30歲，單計本金都有$84萬，再加上投資的合理增值，應該能滾存到$100萬-$130萬。
所以，你第一步要「本金」。
你這個年齡，是財富增值的黃金時期，要好好把握，盡你一切的力量去儲蓄、投資、學投資知識。
你可以投資「平穩增值股」+「潛力股」，不過，由於潛力股要求你有一定的投資知識，因此這刻不用急著投資，你可以集中在平穩增值股先。
做月供股票，每月$5000。
你可以考慮盈富（2800）$2000。
另外再加1、2隻（每隻$1500）：銀娛（0027）、恆基（0012）、中銀（2388）、港鐵（0066）、煤氣（0003）、粵海（0270）、領展（0823）、港交所（0388）等，你可以了解下這些股票，然後從中選股。
如果你不懂股，就集中供盈富$5000。
至於手頭現金，7成可以持現金，小部分投資盈富。中國鐵塔（0788），可持有，建行（0939）都是可持有（但不要增持，因為這只是收息股，未必最適合你）。
現時大市處合理區，可以一邊投資一邊留現金，而餘下現金的運用，就是等大跌市時出手，如果你能在這段時間學好選股等技巧，到大跌市時就能把握機會，財富增值會更明顯。
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Q13296：
龔成老師你好,一直有留意你的fb page,想請教下你,希望你可以比D投資建議我
我28歲月薪33000,無家庭經濟負擔,無物業,個人總身家包括股票約1M, 發覺人工跑輸大市,所以想投資賺多些零用錢平時買下野, 但全部分股票都蝕緊....想問下現時投資方向是否正確
1). 現時我手持股票佔我個人總身家15%,但整體股票蝕緊12%, 眼見而家d優質股幾平,應該再注資嗎?投資在股票應該佔個人總身家幾多%才好?
2). 我2017年首次股資,唔識野….超高價$86買左1手6060,蝕左近$7000 都未放, 我係咪應該一早放左佢?同樣, 超高價$6.6買左3手1398, 而家得返$5.23應唔應該放左佢?定係留佢收息?
3). 2019年我以$32.55買左1手2388,而家$25.8,蝕左20%, 但聽你分析佢應該係優質股,我應唔應該買多1手? 定係放左佢真係蝕左先,再趁低吸納返?
4).近2個月我買左1 手0005, 0066, 0388, 都蝕左少少, 但認為長遠應該會升返, 我應唔應該買多1手?
5). 近2個月我買左2手1299, 都蝕左少少, 但認為長遠應該會升返,同認為佢係中國會有發展, 我應唔應該買多幾手?還是月供股票好?
6)我以$10.77買左2手778,到而家都未放,應該止蝕離場嗎?
7 ) .你認為通常股價下跌至幾多%應該止蝕?
SORRY我既問題有d多, 希望老師可以抽空指點下我,THANKS!!
龔成老師：
1）我地繼續持有一隻股票與否，與你的買入價無關，這只是一個心理因素。重點是分析企業的質素、前景。
因此，你首先要以「企業質素」的角度，去分析翻持有是否繼續持有。
另外，你現時股票比例較少，其實可以增加翻比例，如果無需要買樓等資金運用，其實可以分段，分1年時間，由現時的15%加至60%。
（當然，如果你自己投資知識不強，就可以調低比例）
2）眾安（6060）這類股，好難玩的，因為多年都在燒銀紙，就算近年好翻少少，都仍未能確定情況，這類股要估值好難。因此，股價一定好波動，所以，只能小注。
如果只是一手，以你現時的情況，不如持有住先，反正這股不是全無質素，可以等佢業務好翻多少後，有較大的反彈（不是到你買入價），就賣出。
至於工行（1398），可持有。
3）中銀香港（2388）有投資價值的，你原有貨可持有，另外加多一注無問題。但你要預佢中短期都會弱。
4）這些都是優質股，可以持有，如果再跌可以加少少，但我見你投資心態有不足的地方，完能掌握投資企業的概念，建議你多增加知識，之後先增加持股數目。
5）我會建議你月供盈富（2800）、友邦保險（1299），以及其他優質股。
6）置富產業（0778）有質素的，但香港的情況一定會令佢租金不利，股價會波動，但如果用長線分析。無問題，可持有。
7）止蝕不是睇股價，而是睇企業的質素。如果企業由優質股變成非優質股，就是賣出。
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Q13297：
有跟開你的post. 我見你說會增持港樓。剛剛同哥哥傾過呢個問題所以想問你意見
我差不多50歲: 有一個物業係大角咀三百幾萬入, 現在應該8m至1千萬，一個元朗區100萬頭買，而家可以3.8m至$4m. 另外一個我和家人合資係紅磡，四百幾萬買應該現在大約8m.
我現在很困擾不知道應該低放還是維持現狀。兩個出租，一個紅磡自住會比番一半低市價的租金給家人。
因為現在市場很亂，個個話撤資離開香港，我又沒有呢個打算，現金又不多，工作量亦差不多去到零，想問你如何是好
我自己唔打算放樓因為放咗唔係太識投資股票，好多時都會輸。但係好多人又話個樓市會冧。
有啲港股但係都係輸嘅，沒有藍籌股。你似冇興趣美股
多謝你，有時間先覆吧
龔成老師：
我相信你沒有必要賣出物業，香港樓只是中短期調整，需要我唔知會調整多少，但以長遠來說，香港樓仍是供應不足的，因此，長遠仍是偏向上。
所謂的市場亂，撤資離開香港，大部分都是中短期，除非香港的社會運動持續多年，同時有更多不利經濟的情況出現，這就會有核心性影響。但這刻分析，仍只是中短期問題。
另外，若果你賣出物業後，無人之日後能否買得翻（記住，無人可能正確預測樓市）。加上你如果日後再買，又要比貴稅，根本不值得。
所以，你保持現時情況是最好的。
利用物業去收租，盡力創造現金流，這是最好的方法。
如果你現金不多，就不要心急買股票，反而增加翻多少少現金作防守先。
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Q13298：
Hello,龔成老師，想向你請教一事：
我見坊間有證劵商會提供分期月供股票計劃，只要準備3成首期，劵商則借出7成，再每月連息帶本還款，有點像供樓。因我在想匯豐每年派息大概5~6%，而劵商借貸的年利率大概2,88%~4%之間，所以有息差。
故想請教老師這計劃的利與弊。如利大於弊，那應該何時入市？一筆過還是分注入市？如弊大於利，可否說明原因。
麻煩哂你老師
龔成老師：
首先，你要問清楚證券行，當中的條款，有無被斬倉的可能。如果股價大跌，會否有斬倉風險，這都要問清楚先。
另外，雖然計落有息差賺到，但如果該股股價下跌，你就會出現賺息蝕價的問題，這是你其中一個風險。
因此，上述的游做法有利有弊。
如果同自行不借錢月供股，月供的好處就是節省了利息成本，同時有平均成本法。但如果在某些較平的位置，運用上述借貸方法，就能把握到機會買較多貨。
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Q13299：
龔Sir，你好，請教一下，1628禹洲地產如何？可以長期持有嗎？感謝
龔成老師：
禹洲地產（1628）主要於中國廈門、上海、福州及合肥從事物業開發、物業投資、物業管理以及酒店業務。
其實佢近年的業務增長不錯，但負債問題比較令人擔心，如果中國樓市逆轉，對佢打擊唔少，股息亦會明顯減少。
基本上都有投資價值的，但就不建議太過大注。
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Q13300：
龔城先生你好，希望你賜教。
我 44 歲，老公 46 歳，家庭收入 $80000 左右，因為小朋友讀國際學校所以儲唔到錢。好彩我哋之前買咗層樓，而家估價有 550 萬左右，七除八扣，如果轉按可以套現 220 萬左右。
不過我哋打算移民，大約需要 150 - $170萬左右，最後可能會有 50-70 萬現金揸手。
1. 我哋應該點樣可以將50-70萬現金增值？
2. 如果而家開始每月儲 $4000-$5000 可以點供股？怎樣分配為理想組合？
謝謝你
龔成老師：
轉按的確是其中一個方法，但你都要明白，之後的供款金額會增加左，同時你的負債、風險度都會增加左。
1）由於你打算移民，因此就算這筆資金可以投資，都不能太進取。建議投資平穩增值類股票，例如盈富（2800）、金沙（1928）、長建（1038）、中銀（2388）、港鐵（0066）、恆基（0012）、港交所（0388）。
2）要睇你打算供款的年期長唔長，如果年期不算長的話，就不要月供，因為未必發揮到作用。如果較長的話，可以集中供一些ETF，例如盈富（2800）、領航標普五百（3140）。
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多謝各位提問，若然你有問題想向本人發問，可在龔成的fb專頁中（www.facebook.com/80shing）inbox龔成，但要注意如無特別聲明，有可能將問答放上網的，當然，會將發問者的身份，以及有關個人的部分刪去。
另外，由於提問人數眾多，見諒無法即日回覆，如果是普通的提問，預起碼要7天以上才能回覆，若然是較複雜的提問，起碼要10天才能回覆，希望各位能諒解。
(認真mode仔🐠)
多多少少，人人都做啲啦～💪
【學界反送中條例聯署合集】
🙏🏻如有遺漏，歡迎與我們聯絡，感謝🙏🏻
教育局長楊潤雄稱：個別校友組織簽名活動不代表學校立場
（新聞來源：香港電台）
那麼，我們要更大聲宣示香港人的立場！
全民教育局 HKEd4All 將各大專、海外、中學及教育組織的反對修訂《逃犯條例》的聯署，合集於本帖中。內容不時更新，敬請留意。
如需轉載本帖內容，請先與我們聯絡，謝謝。☺
#一齊守護香港💪🏻
大學及大專校友：
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中學校友：
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校友心聲：//作為校友，我們更希望師姐能銘記「力行仁愛，實踐真理」之校訓，懸崖勒馬，以免釀成更大的不公義，與港人一同捍衛人權、自由、法治。//
張建宗母校 － 【高主教書院】https://reurl.cc/KRd1j
校友心聲：//最後，我們促請同為高主教校友的張建宗司長，認真聆聽市民的訴求，向行政長官林鄭月娥和一眾國家領導如實反映香港人和國際社會的顧慮，並促請撤回修訂，撥亂反正，救香港人於危急存亡之中。猶記得去年張司長於母校講座擔任主講嘉賓時，曾寄語同學們「保持誠懇及正直等重要特質，才能夠在社會中發揮所能」，還請張司長毋忘初衷，跟我們一起實踐校訓「堅毅力行」的精神，以最大的毅力和意志，誠懇正直地一同守護香港這個讓我們引以為傲的家。//
鄭若驊母校 － 【嘉諾撒聖瑪利書院】http://bit.ly/30NBczW
校友心聲：//特首以及校友鄭若驊司長並沒有提供合理理據解釋為何要急切推行修訂《逃犯條例》。對於香港管治團隊繼續無視香港價值及民心所向，我們深表遺憾及痛心。//
以及
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【中華傳道會李賢堯紀念中學】 https://forms.gle/AjTiAu6fWrPkRuS79
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【中華聖潔會靈風中學】https://forms.gle/pu5eS6F2JkobYhMc6
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【仁愛堂陳黃淑芳紀念中學】https://reurl.cc/OnNor
【仁濟醫院王華湘中學】https://forms.gle/WrENgLSPcGRyN4Rs9
【仁濟醫院第二中學】1. http://tiny.cc/5fmk7y ； 2. https://forms.gle/r3sXJGu5PCoX73Cc8
【仁濟醫院靚次伯紀念中學】https://reurl.cc/KRZpR
【仁濟醫院羅陳楚思中學】https://reurl.cc/Yp48O
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【文理書院（九龍）】https://bit.ly/2WaiR19
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【心光學校】https://reurl.cc/GOqMd
【弘立書院】 https://forms.gle/mAtQ91dp7dvZjRbi8
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【台山商會中學】http://tiny.cc/y5ci7y
【民生書院】https://reurl.cc/Eeb0n
【田家炳中學】https://reurl.cc/1qXv9
【可立中學（嗇色園主辦）】https://reurl.cc/q6Kvg
【可風中學(嗇色園主辦) 】https://forms.gle/65fV7eNH53AFXNAL6
【伊利沙伯中學】https://reurl.cc/vA7DN
【伊利沙伯中學舊生會中學】http://tiny.cc/b8vc7y
【伊利沙伯中學舊生會湯國華中學】http://bit.ly/2Xk56tB
【地利亞修女紀念學校（協和）】http://tiny.cc/bfvm7y
【宏恩基督教學院】https://reurl.cc/6xM8M
【赤柱聖士提反書院】 http://tiny.cc/rt3c7y
【匡智翠林晨崗學校】https://bit.ly/2YQpjra
【西貢崇真天主教學校】https://reurl.cc/88kkM
【何文田官立中學】https://reurl.cc/6x98Z
【何東中學】1. http://bit.ly/2Mfrbs7 ； 2. http://tiny.cc/cdph7y
【伯特利中學】https://reurl.cc/kge2b
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【沙田崇真中學】https://reurl.cc/N9b5e
【沙田培英中學】https://bit.ly/2ECs7Ap
【沙田循道衛理中學】https://reurl.cc/39bqL
【沙田蘇浙公學】https://forms.gle/KXxdqfiDzviMkguU8
【妙法寺劉金龍中學】https://forms.gle/hsogb8Ws3ar4Krbh7
【佛教大雄中學】https://reurl.cc/4n6vL
【佛教孔仙洲紀念中學】http://tiny.cc/fvvm7y
【佛教茂峰法師紀念中學】https://forms.gle/nQT5AK2vCLVsY7jG7
【佛教黃允畋中學】https://forms.gle/Vywm1EowM62HSeDP8
【佛教黃鳳翎中學】https://reurl.cc/jo20m
【佛教葉紀南紀念中學】http://bit.ly/葉紀南聯署
【佛教善德英文中學】https://reurl.cc/OnV33
【佛教覺光法師中學】http://tiny.cc/lldm7y
【余振強紀念中學】 http://tiny.cc/vl5c7y
【庇理羅士女子中學】https://reurl.cc/xAlr1
【玫瑰崗學校】http://tiny.cc/g21d7y
【金文泰中學】http://tiny.cc/hp2d7y
【金巴崙長老會耀道中學】http://bit.ly/2WfvGaL
【迦密中學】https://reurl.cc/eAVlm
【迦密主恩中學】https://bit.ly/2Wb3fuo
【迦密柏雨中學】https://reurl.cc/DEbyN
【迦密唐賓南紀念中學】https://reurl.cc/q66MN
【迦密聖道中學】http://bit.ly/2ESpsD5
【迦密愛禮信中學】https://forms.gle/HRUUTom6zmeUt2336
【協恩中學】http://tiny.cc/k85c7y
【長沙灣天主教英文中學】https://reurl.cc/OnR97
【長沙灣官立中學】https://reurl.cc/p2nml
【青松侯寶垣中學】http://tiny.cc/71qn7y
【東莞工商總會劉百樂中學】https://reurl.cc/kgol3
【東華三院甲寅年總理中學】https://forms.gle/NwnpRtT3hJPyDYeb9
【東華三院伍若瑜夫人紀念中學】https://reurl.cc/6xYVM
【東華三院吳祥川紀念中學】https://reurl.cc/vAMle
【東華三院李潤田紀念中學】https://forms.gle/kxg5qzmaUENNfJ6G7
【東華三院李嘉誠中學】http://tiny.cc/jv8d7y
【東華三院呂潤財紀念中學】https://reurl.cc/aAer4
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【英華書院】https://bit.ly/2QpkqCu
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【基督教中國佈道會聖道迦南書院】https://forms.gle/HifihsLNasdxEU7U8
【基督教香港信義會心誠中學】https://reurl.cc/eA7xW
【基督教香港信義會元朗信義中學】http://bit.ly/2VTZFzS
【基督教宣道會宣基中學】https://forms.gle/1NgN3J1Mtkpq8uZbA
【基督教崇真中學】http://bit.ly/2XfXKaq
【基督教聖約教會堅樂中學】https://reurl.cc/1qXqm
【彩虹邨天主教英文中學】https://forms.gle/Bi5czXN5K5gyzR7g7
【港九街坊婦女會孫方中書院】 http://tiny.cc/cslk7y
【港九潮州公會中學】 http://tiny.cc/v7bl7y
【港大同學會書院】https://forms.gle/w7HKXBSh3dAknDFv8
【港青基信書院】https://forms.gle/pyZjg198Ya9iErVv9
【港島民生書院】https://reurl.cc/N9nzp
【博愛醫院鄧佩瓊紀念中學】https://reurl.cc/Rm3Kz
【博愛醫院歷屆總理聯誼會梁省德中學】https://forms.gle/u5jWo1zvoQK4KVuM9
【將軍澳官立中學】http://tiny.cc/100c7y
【崇真書院】https://reurl.cc/AYL1Y
【陳瑞祺（喇沙）書院】https://reurl.cc/W7A97
【圓玄學院妙法寺內明陳呂重德紀念中學】http://tiny.cc/sefi7y
【路德會西門英才中學】 https://forms.gle/gJLdn9Zccuo1QZfY7
【路德會呂明才中學http://tiny.cc/h8ph7y
【路德會呂祥光中學】https://reurl.cc/jor1Z
【路德會協同中學】http://bit.ly/2HIKIwM
【路德會北角協同中學】http://tiny.cc/khjm7y
【梁文燕紀念中學（沙田）】https://reurl.cc/YbEYL
【梁式芝書院】https://reurl.cc/q6n1N
【順利天主教中學】https://forms.gle/w4Qn17YsWQdLXoDm7
【順德聯誼總會屬校】https://forms.gle/4U1tF48hcRVikd5S7
【喇沙書院】http://tiny.cc/p2rc7y
【裘錦秋中學（元朗）】http://bit.ly/2I4NtHM
【裘錦秋中學（葵涌）】https://reurl.cc/QxV7o
【華英中學】https://reurl.cc/LqN3x
【張祝珊英文中學】http://tiny.cc/398d7y
【循道中學】https://forms.gle/pF4Jib4obBAHRbeA6
【循道衞理】http://tiny.cc/afae7y
【創知中學（旺角勞工子弟學校）】https://reurl.cc/0R3nK
【旅港開平商會中學】https://reurl.cc/DEK4N
【教聯會黃楚標中學】https://reurl.cc/yGAnq
【景嶺書院】https://reurl.cc/Yp5Kn
【慈幼英文學校】http://bit.ly/2Wph6fR
【瑪利諾修院學校】https://reurl.cc/5z1rG
【聖士提反女子中學】https://reurl.cc/KRdoq
【聖士提反堂中學 】https://forms.gle/benDcyusYaJp9GrbA
【聖公會呂明才中學】https://reurl.cc/q6kyq
【聖公會白約翰會督中學】https://reurl.cc/1qOjp
【聖公會李炳中學】https://forms.gle/YpoZFGKwBcLQrv2P7
【聖公會何明華會督銀禧中學】https://reurl.cc/dA1Gg
【聖公會林裘謀中學】https://bit.ly/2HXJlsV
【聖公會林護紀念中學】https://forms.gle/T8zhw2wamWdqTVSMA
【聖公會梁季彝中學】https://forms.gle/U1qjmTjYbjFBQktV9
【聖公會莫壽增會督中學】https://reurl.cc/pAaze
【聖公會基孝中學】https://reurl.cc/aAg63
【聖公會陳融中學】http://bit.ly/cyssextraditon
【聖公會曾肇添中學】http://tiny.cc/p9tc7y
【聖公會鄧肇堅中學】https://reurl.cc/mARrY
【聖公會聖三一堂中學】https://reurl.cc/39Z0L
【聖公會聖利亞堂莫慶堯中學】1. https://reurl.cc/q6GDE ； 2. http://tiny.cc/mnim7y
【聖公會蔡功譜中學】https://reurl.cc/N9xG6
【聖文德書院】https://forms.gle/WBdUTDecF1KCaer77
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【聖保羅男女中學】 http://tiny.cc/rk1c7y
【聖保羅書院】https://reurl.cc/6xNnd
【聖嘉勒女書院】 https://forms.gle/yuBdanxsZpYC3Awn8
【聖傑靈女子中學】http://bit.ly/2Mjzinm
【聖類斯中學】http://bit.ly/2WpV9gF
【聖羅撒書院、聖羅撒學校】https://forms.gle/tReq9ndnSgefPSdWA
【獅子會中學】https://reurl.cc/mA4q1
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【新生命教育協會呂郭碧鳳中學】https://reurl.cc/Qxgq2
【新亞中學】https://forms.gle/JVtaZXXSgw9TYm3T9
【新界喇沙中學】http://tiny.cc/6sti7y
【新界鄉議局元朗區中學】 https://bit.ly/30WteVk
【新會商會陳白沙紀念中學】https://reurl.cc/N9xxx
【福建中學】https://reurl.cc/W706x
【漢華中學】https://reurl.cc/oAyyM
【葵涌循道中學】https://reurl.cc/AYL8Q
【葵涌蘇浙公學】https://forms.gle/UdEqs1LTk6bRwimi6
【筲箕灣官立中學】https://reurl.cc/On5aX
【筲箕灣東官立中學/筲箕灣官立工業中學】https://forms.gle/QXCV2m1bQv2cqZYEA
【趙聿修紀念中學】https://reurl.cc/0RW29
【匯知中學】https://forms.gle/Fz3tnKeu8LGdjQxc9
【匯基書院】https://reurl.cc/QxgzZ
【滙基書院（東九龍）】https://reurl.cc/nAlmd
【瑪利曼中學/瑪利曼小學】https://reurl.cc/Lqa1e
【瑪利諾中學】https://forms.gle/MotZpvL4o5B1rB4D9
【瑪利諾修院學校（中學部）】https://bit.ly/2JHxpPg
【瑪利諾神父教會學校】https://reurl.cc/39KL0
【嘉諾撒書院】https://forms.gle/gvW25exu5nTwm8MP8
【嘉諾撒聖心書院】https://reurl.cc/lA69A
【嘉諾撒聖家書院】https://reurl.cc/dAQ58
【嘉諾撒培德書院】https://reurl.cc/nAqev
【鳳溪公立學校中學（一中、二中、廖萬石堂）】https://forms.gle/6c5VYJ7giSQEwQBs5
【寧波公學】https://reurl.cc/vAQ3e
【鄧肇堅維多利亞官立中學】http://chng.it/Q4Brgb4J
【鄧鏡波學校】bit.ly/2MdJ7mL
【鄭植之中學】https://reurl.cc/oAVzD
【廖寶珊紀念書院】https://forms.gle/Knjs52qRRRPi9NeW6
【潔心林炳炎中學】http://tiny.cc/kxpi7y
【德貞女子中學】https://reurl.cc/Vle1Q
【德信中學】https://reurl.cc/XyQkD
【德望學校】https://forms.gle/61UuwUv7tcUWbnM1A
【德雅中學】http://bit.ly/2JKuFkk
【德愛中學】https://reurl.cc/Zvzmg
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【播道書院】http://bit.ly/2wsmEYk
【樂善堂余近卿中學】http://tiny.cc/44im7y
【樂善堂梁植偉紀念中學】http://bit.ly/2wlztnw
【樂善堂黃仲銘中學】https://reurl.cc/OgYRD
【樂善堂楊葛小琳中學】https://reurl.cc/joQ2p
【樂善堂顧超文中學】https://reurl.cc/2Vqrv
【樂道中學】https://forms.gle/Q3NSqfNbk8B6EEyC6
【衛理中學】https://forms.gle/xarjWHiwWer6Q6446
【廠商會中學】https://reurl.cc/nA2E2
【龍翔官立中學】https://forms.gle/m9qN5wB1LWphvUmt9
【優才（楊殷有娣）書院中學部】http://tiny.cc/czum7y
【嶺南中學】https://forms.gle/9zEBpZus38PVmiv1A
【嶺南鍾榮光博士紀念中學】http://tiny.cc/h4mh7y
【賽馬會官立中學】https://forms.gle/HxdC1u6V87dHem6M8
【賽馬會體藝中學】https://reurl.cc/XyQ6D
【禮賢會彭學高紀念中學】https://reurl.cc/lA6k6
【藍田聖保祿中學】bit.ly/2MfzeoO
【麗澤中學】https://tiny.cc/t56e7y
【羅定邦中學】https://reurl.cc/KR50n
【寶血女子中學】https://reurl.cc/QxD30
【寶血會上智英文書院】https://reurl.cc/vA6Ql
【寶安商會王少清中學】https://forms.gle/nGdqEjnf7xcEDu4u8
【鐘聲慈善社胡陳金枝中學】https://reurl.cc/LqLb4
【顯理中學】https://reurl.cc/dA3vy
【靈糧堂劉梅軒中學】https://reurl.cc/Zvd9Q
【觀塘功樂官立中學】https://reurl.cc/Vl9on
【觀塘官立中學】1. http://tiny.cc/yw2d7y 2. https://forms.gle/8iUPbJEDT8rsdSAV9
【觀塘瑪利諾書院】https://bit.ly/2ED4nw9 （已更正）
共 344 間中學校友自行組織聯署
小學校友：
【大埔崇德黃建常紀念學校】https://reurl.cc/4nLRK
【中華基督教會協和小學】http://bit.ly/2WqyqkV
【中華基督教會基慧小學（上午/荃威 及 下午/馬灣）】https://reurl.cc/xA5xe
【北角衛理小學】https://reurl.cc/YpQLa
【馬頭涌官立小學校友】 http://bit.ly/2YOSpqQ
【柴灣角天主教小學】https://forms.gle/9X4AqA5VAR42FxbQ7
【聖公會主風小學/聖公會馬鞍山主風小學】https://reurl.cc/GO5EA
【農圃道官立小學】https://reurl.cc/9q7Mj
【嘉諾撒小學】https://forms.gle/vyR4HJzpATkafhCC9
【光明英來學校】https://forms.gle/ombTRwGpsRzsWhd37
【柏立基教育學院校友會何壽基學校】https://reurl.cc/N9Kk5
共 11 間小學校友自行組織聯署
五個教育組織（ 進步教師同盟 Progressive Teachers' Alliance 、#學術自由學者聯盟 - Scholars’ Alliance for Academic Freedom、全民教育局 HKEd4All 、高教公民Progressive Scholars Group 及 教育工作關注組）聯合聯署：http://chng.it/JPNqns5b
教協（香港教育專業人員協會）：https://www.hkptu.org/59219
#逃犯條例
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