📖小賈讀書：６Ｗ２Ｈ理財法實踐法 X《解決問題的商業框架圖鑑：七大類工作場景 ╳ 70款框架，改善企畫提案、執行力、組織管理效率，精準解決問題全圖解》+抽3本贈書
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前天和室友William聊天，對於財富自由，我們在想法上可以說是截然不同的兩人。
❗William是92年出生的，學設計的他畢業後帶著工作室的夥伴一起到對岸創業，後來整個團隊被一間金融公司買下。雖然他只比我大兩歲，但薪資卻將近是我的兩倍。
我說：你薪水那麼多，估計30歲前就可以財富自由了，真好！
❗他說：蝦？我沒想過耶，存錢做什麼，我都想花就花欸！
後來一問，才發現他的儲蓄率(每月存款/每月薪資)低的可怕，大概只有15%左右，雖然他比我早出社會，但儲蓄居然還比我少！
❗我在讀者群發問，才發現William的案例並不是少數，大部分讀者的儲蓄率大概都落在10~25%。
▶讀者群介紹：https://pse.is/H5JF6
❓儲蓄率低要怎麼辦？
據讀者們的回饋，儲蓄率過低的原因主要有兩個：
1⃣沒有意識到存錢的重要性
2⃣知道自己應該理財，但又不知道從何開始
以上兩點都可以歸因於財商不足，不過一個是沒有理財觀念，一個是沒有掌握好方法論。
理財觀念可以參考理財絲路系列文章，今天我主要想和大家分享一個實用的理財方法論 — 6W2H理財法。
❗6W2H源自於經理人在工作前會使用到的商業框架。在投資前想清楚這8點的答案，對未來會非常有幫助。我在下方一一列出：
❗Why投資的目的？
有投資的意願固然很好，但別把投資當成目的。設好自己的財務目標，在做得時候也會更有動力。切記一點：投資不應和他人比較，只要能達成自己投資目的，就是成功的投資。
❗Who你的優勢？
在投資中你有那些優勢？像是你身處的產業；身邊對投資有研究的朋友、甚至是什麼也不懂，其實也是一種優勢，你只要投入ETF就好了。
▶延伸閱讀：ETF是什麼？十年獲利126%！ https://pse.is/GSCTY
❗What買什麼產品？
基金、股票、定存...有許多的理財商品可供選擇，這取決於你對收益率、風險、流動性的要求。
▶延伸閱讀：理財絲路：點此領取收益率、風險、流動性三件裝備 http://user2712.psee.io/FM46W
❗When什麼時候買？
市場上漲時買股票、過熱時買原物料，下跌時持有現金，衰退時買入債券。
▶延伸閱讀：上漲下跌都賺錢！美林時鐘是什麼？ https://pse.is/clock
❗Where投資哪個地區？
你想要投入最成熟的市場：美國、還是想冒險投入新興國家，爭取更高的報酬(或虧損)、或是平均投資全世界的股票市場(如VT這支ETF平均持有了上千支世界各地的股票)呢？
▶延伸閱讀：為什麼你應該有一個美股帳戶？ http://user2712.psee.io/FHMGT
❗Whom哪個平台買？
國外券商如第一證券，國內券商平台如國泰、凱基、中信、基富通、鉅亨網等等都可以買到。
如果你想要把投資成本降到最低，那就使用國外券商，因為他們賣的產品手續費都比台灣低很多。
❗How如何買？
該不該用定投？用技術分析還是價值投資？這個問題沒有絕對的答案，我的建議是：對長期穩健的標的使用定投，搭配基本面與技術面做加碼/減倉。
❗How much投資成本多還少？
目前台灣的投資商品手續費、管理費都偏高，國外券商已經可以做到買賣不收手續費，低管理費的地步。但是與國內投資商品相比，流動性就會差一點(需要用錢時，要再從國外把錢匯回來)，但是能買到的商品，實在多太多了。
如果這筆錢對你來說不急著用，就把他放在國外券商吧！
▶延伸閱讀：ETF買下全世界：第一證券Firstrade開戶介紹(含50USD贈金攻略) http://user2712.psee.io/F6ZH5
❗❗❗6W2H的認知與實踐
6W2H並不是理財唯一的方式，但卻是最親民、好用的其中一種。其他還有像是帕雷托、曼陀羅9宮格都是更深入的方法論～
也提醒大家一點，並不是有了這些框架你的能力就會突飛猛進，投資報酬率飆升100%，事實是：
▶▶這些框架能幫你節省決策時間與規劃成本，
想在能力上產生質的飛躍？不好意思，麻煩你多拿一些時間來換啦！
最後，這個方法論取自采實文化的《解決問題的商業框架圖鑑：七大類工作場景 ╳ 70款框架，改善企畫提案、執行力、組織管理效率，精準解決問題全圖解》
▶▶博客來連結：https://pse.is/FJGRU
凱基證券開戶要帶什麼 在 Re: [心得] 凱基銀行、凱基證券開戶＋凸字晶片金融卡- 看板 ... 的推薦與評價
我昨天有在推文說要寫心得文...好吧應該沒有人注意到~
不過還是要自high一下寫心得文XD
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要開設一組證券戶，包括「銀行證券交割戶」和「券商集保帳戶」兩項，
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常見的開法有以下幾種：
1.直接到券商(內有銀行駐點人員)，券商開立集保帳戶同時由銀行駐點人員開證券戶
這個做法只要跑一趟，不過同時可以完成兩件事，
缺點就是只能選擇一間銀行(駐點的那間，通常是主交割銀行)，開戶時通常也沒金融卡
絕大多數的券商都提供這種服務
2.直接到銀行(有提供共同行銷服務)開證券戶，同時填寫合作券商的集保帳戶開戶資料，
再由銀行轉送到券商端開戶完成。
這個做法的優點是：只要跑銀行就好，不用去券商(就是金控底下"一次購足"的服務)
缺點是：要跑兩趟(集保存摺通常會在開戶完成後轉到銀行端等你領，或者用寄的)
而券商的選擇亦少(通常是同一金控旗下的銀行、券商合作)
3.分頭到銀行和券商開立兩種戶頭
只要問清楚券商，和哪間銀行/哪間銀行的哪間分行有合作，都可以採取這種作法
採取這種作法當然要跑兩趟。
理論上可以不分先後，也就是先去銀行開帳戶或先去券商開集保戶都可以
但是建議還是先去銀行開證券戶再去券商開集保戶較佳
因為銀行帳戶在開立時可以不需要先有集保帳戶存在，亦可開立
集保帳戶開立時則需要有銀行證券戶帳號，才能完成開戶程序
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【開戶流程】
1/5已經先到凱基銀A分行詢問證券戶優惠事宜，
並且有問到分行配合的券商分公司是B、C兩間分公司，
回來參照銀行版有些了解後決定開戶。
1/6中午趁午餐時間先去凱基銀A分行想開戶，但是有兩個人在排隊...
表明要開戶時，行員說「可能要等一個小時」 (OS:兩個人等一小時，萬泰不意外...)
所以就先表明我要開證券戶，要選擇附近的凱基證券A分公司，可以先給我文件嗎？
凱基銀的行員就給了我一份證券開戶資料，
我心想反正都出來了，乾脆先到凱基證B分公司開證券戶。
騎車5分鐘到了凱基證券，表明要開戶for凱基銀行的優惠
券商行員表示：你是我們遇到第一個，稍等我確認一下
於是我就開始寫我手上那份開戶資料，一邊跟券商人員討論凱基銀行
我：剛才我去凱基銀A分行啊，說開戶要等一小時，我就先過來了。
行員：有聽說我們有同仁去凱基銀行開戶都開很久。
我：對啊，他們就只是扛棒改凱基而已，其實根本都還是萬泰啦。
寫完資料給行員核對時，行員表示，有兩張表格需要改成填寫券商端的表格才對，
銀行那邊給錯了。 (OS:萬泰不意外again)
不過是說，如果這些表格給錯，豈不是表示我在凱基銀行填資料再轉送到凱基證券
他們收到的表格會是錯的？？
因為我沒有銀行帳戶，所以凱基證券只能先給我密碼，存摺還不能開給我
等我將凱基銀行帳戶開好之後，銀行會將我的帳戶資料轉給證券完成集保戶開戶，
然後再通知我來領存摺。
1/7中午早早就到凱基銀行A分行開戶，幸好沒有人在排隊，不用等，
但是行員果然手腳還是慢吞吞，應該是系統流程不順吧...我以前在萬泰有開過戶耶||
辦了20分鐘我看存摺金融卡還沒有要給我的樣子，就直接問行員我可不可以先去別處？
我就先去外面辦其他事情後再返回，果然領到存摺和金融卡了。
金融卡密碼函就如T大所說的，黑色列印區莫名的有光澤，
其實定睛一看，我就看到印在上面的密碼了，所以我沒有拆封就輸入了正確密碼@@
拿到卡的同時用ATM進行開卡手續，但卻顯示無法開啟= ="
似乎是還沒有請主管刷卡授權開卡的樣子...
後來下午，凱基證券來電表示已經收到我的交割帳戶資料，可以去券商領存摺了，
至此凱基銀+證的冗長開戶終於結束......謝謝收看。
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【心得】
1.那間凱基銀警衛(保全)很囉唆，一進來就問我要幹嘛，第一次我還好好說我要開戶，
他就不斷滔滔不絕問我有沒有帶雙證件有沒有地緣關係...
行員表示要等一個小時後警衛還要再跟我重複一次(OS:你是行員嗎?)
今天再去開戶我連理都不理警衛，他問了兩句我沒搭理之後
還悻悻然說「對不起打擾了」。
我是知道很多銀行的警衛(外包保全)可能都駐點分行很久了，很多業務都熟
但是拜託，我是來銀行找行員辦理業務的，外包的保全可不可以不要插手銀行業務？
而且，如果一間銀行的外包保全比行員還熟業務，那不就表示這間銀行有問題？
2.凱基銀真的只有扛棒換凱基而已呀(有些分行甚至還沒換)，骨子還是萬泰來著，
這好像不是換扛棒就可以扭轉過來的...
3.回程路上就去辦了兩間銀行信用卡扣款帳戶，優惠詳見T大在本版與信用卡版的文章
最後，因為T大已經附圖了，我就不要獻醜囉...
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