創新才能再創高峰，瑞銀財富管理3.0顛覆市場新思維
作者：台灣UBS瑞銀 2016-05-18
「企業不能單靠提升現有營運效率維持生存，必須不斷創新，才能持續成長。」---全球創新力大師克里斯汀生
「掌握趨勢關鍵，創新預約未來。」5月11日，台北福華文教會館卓越廳，上千人擠滿了樓高兩層的大會場，正是為了這12個字而來。
這不是「創新大拜拜」，參與這場《2016產業創新趨勢論壇》者，除了天下優質讀者，也有瑞士銀行財富管理的客戶，更多的是關心市場最前瞻創新趨勢且不吝虛心學習的各界先進。
典範轉移 創新求生 台灣急起直追中
在會場上，美國NSF智慧維護系統(IMS)研究中心主任李傑分享了美國GE如何從賣引擎的巨擘，翻身成為賣數據服務的智能裝備服務商；固特異如何從賣輪胎變成賣省油、安全與節費的智慧偵測服務商。
工業技術研究院董事長蔡清彥也揭櫫了台灣在錯失了智慧終端典範轉移與行動網際網路崛起的衝擊後，如何該以開放式的創新系統平台，重新鏈結產學研單位，共同啟動台灣的創新創業文化。
在台下上千位聽眾中，坐在第一排的UBS瑞銀集團台灣區總經理陳允懋，雖然是主辦單位，但也聚精會神地、全程聆聽到尾。
「真的是學了一課，有助我們思考如何持續再創新。」即使已經領軍台灣區團隊在過去十多年打了漂亮的一仗，陳允懋仍然謙虛地說，面對變動的年代，企業只有創新才能提高價值，並透過價值來創造與客戶雙贏成長，包括百年老字號的UBS瑞銀也不能自免於趨勢之外。
就在這一場論壇上，身為全球最大私人財富管理機構的UBS瑞銀集團正式昭告天下，將在台灣針對最低25萬美金起跳的中高資產人士提供為將來退休後資產預做準備與規劃為主的投資服務，並且首創單一固定收費服務，一舉顛覆過去按比例收費模式，踏出數位創新最重要的一步。
巨艦變革 堅持核心價值 客製化才是王道
「我們的服務遍及全球，像一艘航空母艦，要創新調整並不容易。」但陳允懋指出，也正因為UBS瑞銀的服務觸角遍及世界各角落，對於全球市場都正歷經的數位網路變革和科技金融（Fintech）發展，不可能視而不見，因此積極調整思維，引領變革。
「但財富管理的核心價值是人，最重視人與人之間的溝通，任何數位創新也不能稀釋這一個價值。」陳允懋說。
在不變的堅持與金融創新之間，UBS瑞銀大膽採用了折衷手法，將全球超過50萬名高資產客戶全部納入金融業界獨一無二的全天候監控系統，以確保投資組合能透過數位平台而受到完善的風險與機會評估，並在這個數位系統發展成熟後，進一步釋出系統空間，將目標客群從百萬美金門檻，下調到25萬美金以上。
台灣是全球第一個試辦的創新市場，這不僅因為台灣人的數位創新接受度高，更因為這裡擁有亞洲最龐大的中小企業老闆，中高資產客群數量豐沛。過去瑞銀因堅持透過「人」來服務「人」，在服務介面有限下，因而錯失了龐大商機。
人，還是在服務人，只是藉由數位系統輔助來服務人，這就是UBS瑞銀在財富管理市場拋出的創新震撼彈。有別於機器人理財專員（Robo Advisors），瑞銀打造的是財富管理3.0系統，能夠完美整合線上與線下服務，讓客製化精神與量化服務並行不悖。
在瑞銀的財富管理創新模式中，瑞銀除了協助客戶擬定生涯財務計畫並依此建立量身訂做的多元化投資組合外，並提供世界一流的投資工具與產品且持續系統性地定期監控客戶的投資組合。客戶更可受惠於瑞銀全球頂尖分析師的研究、市場評估、策略及建議，最重要的是，客戶仍可保有自行決定每項交易的空間。
取法Netflix 固定單一費用 用心守護客戶資產
在費率部分，UBS瑞銀集團大膽採用單一費率模式，從結構根本處徹底杜絕理專以自身利益為考量的服務盲點，徹底從客戶利益出發，真心協助客戶管理其資產增長。
「這裡面最大的變革其實是經營模式，」陳允懋分析說，「過去瑞銀是靠人去Push（推）客戶接受服務，未來的趨勢是靠Pull（拉），讓客戶覺得這個服務系統有價值而自己來！」
不少人認為這是UBS瑞銀降價以求，但陳允懋認為，客戶在意的不是費用，而是管理，就好像Netflix以收取月費的方式在短短十年內就擊垮了百事達以片來計價的租影片模式，說明了有效率且更符合客戶利益的服務，才能創造價值，最終為公司帶來營收與獲利的成長動能。
在推出金融產業創新的震撼之舉後，下一步，UBS瑞銀集團希望將台灣的創新經驗複製到中國大陸的華人市場，讓瑞銀能透過數位創新，走出空間與人力資源有限的障礙，將服務的質與量都帶到下一個高峰！
附圖：圖片來源：瑞銀台灣區負責人 陳允懋
資料來源：http://www.cw.com.tw/article/article.action?id=5076389
