隨著【行動支付】與【物聯網】的興起,
FinTech(數位金融)改變了傳統銀行業的樣貌。
Bank4.0的影響重點
【銀行業】: 資金募集機制改變、行動支付、數位銀行等降低交易成本。
【證券業】:交易數據電子化,創新跨領域交易平台
【保險業】保險線上投保,AI分析保單需求、資訊透明化
FinTech浪潮
大力推動了【數位銀行】和【純網路銀行】的發展
【國內三家純網銀】:
1.將來商業銀行
2.樂天國際商業銀行
3.連線商業銀行(LINE BANK)
特色
1.不可設立實體分行
2.可24小時營業
3能執行所有傳統銀行業務
4.透過異業結盟與創新科技
【數位銀行代表】:
1.台新RICHART 2.永豐銀行DAWHO 3.國泰世華KOKO
特色
1.屬於傳統銀行,具有實體分行
2.數位帳戶沒有存摺
3.服務範圍與一般銀行相同
4.以數位平台提供服務
5.可經營生態圈
銀行主要業務:【存款】 【信用卡】 【放款】
020年6月
【信用卡前五大】
流通卡數
1.中國信託商業銀行:703萬
2.國泰世華商業銀行:693萬
3.玉山商業銀行:613萬
4.台新國際商業銀行:550萬
5.台北富邦銀行:359萬
【一般銀行對中小企業放款(含催收款)餘額】
單位:百萬
1.第一商業銀行:7300億
2.合作金庫商業銀行:7110億
3.臺灣中小企業銀行:5638億
4.華南商業銀行:5620億
5.兆豐國際商業銀行:5030億
【本國銀行逾期放款及應予觀察放款】
跟2008年金融海嘯相比,
2020年的銀行逾放率已經從1.54%
下降至0.25%,借款人積欠本金
或利息的違約率降低不少。
臺灣的金融業可分成四大類
【金控業】
2880 華南金 2881 富邦金 2882 國泰金 2883 開發金 2884 玉山金 2885 元大金 2886 兆豐金 2887 台新金 2888 新光金 2889 國票金 2890 永豐金 2891 中信金 2892 第一金 5820 日盛金 5880 合庫金
【銀行業】
2801 彰銀 2809 京城銀 2812 台中銀 2820 華票 2834 臺企銀 2836 高雄銀 2838 聯邦銀 2845 遠東銀 2849 安泰銀 2897 王道銀行 5876 上海商銀
【證券業】
2855 統一證 5864 致和證 6005 群益證 6015 宏遠證 6016 康和證 6020 大展證 6021 大慶證 6023 元大期 6024 群益期 6026 福邦證
【保險業】
2816 旺旺保 2823 中壽 2832 台產 2850 新產 2851 中再保 2852 第一保 2867 三商壽 5878 台名
【基本面】
股價淨值比(p/b) = 股價 ÷ 【每股淨值】 <--(資產總值 – 總負債 – 無形資產)
金融業因負債率高於其他行業,較適合使用股價淨值比(P/B)來做評估。
從定義上來看,股價淨值比<1代表股價較為便宜、潛在報酬高。
【2020年股利分配】
經過今年疫情洗禮,殖利率(合計)仍發出6%以上的公司有:華南金、開發金、玉山金、
兆豐金、台新金、國票金、永豐金、第一金、台中銀、台企銀、高雄銀、聯邦銀、遠東銀
【報酬率比較】
2008年1月2日至2019年12月31日的【年化總報酬】
每月投入5000元台幣,含股利合計(不包含手續費、稅收等費用)
看似不少金融股能夠跑贏大盤,但這個前提是不課徵【二代健保的費用】,
再加上金融股大多是發放【現金股利】,若你沒有將股利再投入
讓它長期複利的話,可能還是會跑輸大盤。
【負利率造成的影響?】
政府調降利率、甚至實施負利率
優點:一般民眾和企業能把錢拿去消費、投資【增加股市和其他資產的價值】,
降低匯率達到【貨幣貶值】的效果,進而提升國家的出口競爭力。
缺點:會壓縮銀行等金融機構的利潤,導致本國資金向更高收益率的國家外流。
負利率主要可以分為四個類別
一、【央行政策利率為負】
央行透過【調降政策利率】,
刺激商業銀行對市場提供更多的資金流動性。
二、【實質負利】
名目利率-通貨膨脹率=實質利率
實質負利的意思是,【銀行每年給的利息低於通貨膨脹的利率】。
三、【名目負利率】
【銀行存放款利率為負】,投資人向銀行貸款銀行須支付利息給借款人,若【投資人在銀行存款,則須支付利息給銀行】。
目前實施過【名目負利率】的國家有瑞典(RIKSBANK)、
瑞士(SNB)、日本(BOJ)及丹麥(NATIONALBANKEN)
四、【債券市場負殖利率】
為何利息為負還有人要購買?
這有點像是在玩【傳炸彈的遊戲】,我們都知道到債券負利率
表示到期後一定會虧損(爆炸),但如果市場認為【央行會繼續降息】,
那麼債券價格就有機會【繼續上漲】,只要在到期前將債券出售就能賺到價差。目前瑞士、德國、日本、丹麥等國家都實施過。
【會計準則(IFRS17)】
目的:為了讓保險業財報更透明,國際2022年實施,臺灣2025年實施
市場誤解:會讓原本賺錢的項目,變成不賺錢。
正確解釋:只是改變認列準則,不會影響結果。
總結:【存金融股前先思考以下三點】
1.報酬率是否能贏大盤 2.低利率時代對金融股的影響 3.會計準則的影響
最後分享:若你剛開始存金融股
建議你先避開以壽險為主體的金控公司:新光、國泰、富邦
因2025年IFRS17實施後,可能會對這些公司造成短期的衝擊。
但如果是已經持有以上公司的長期投資者,將來或許會有不錯的加碼機會。
感謝閱讀
作者IG
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感謝閱讀:資料有誤、建議、想法等,都歡迎交流!
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同時也有4部Youtube影片,追蹤數超過23萬的網紅SHIN LI,也在其Youtube影片中提到,#繳稅 #GOGO卡 #綜所稅 合作信箱✉️ : [email protected] ❗️影片未經同意請勿任意轉載、二次搬運、寫成新聞稿 ❗️每月45元幫助我創作更多影片|https://shinli.pse.is/PD4Q5 ———————————————————————————— 綜合所得...
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【台亞加油站用台灣Pay 立折享優惠⛽🙌】
📍活動期間:109年7月15日起至110年1月14日止。
📍活動地點:受理「台灣Pay」台亞人工加油站(帝雉標誌)之據點(加油站據點以台亞加油站官網為準)。
📍活動內容:
活動期間用戶至台亞加油站(帝雉標誌)進行人工加油出示「台灣Pay」付款條碼進行支付,即享有消費汽油1公升(含)以上每公升現折1元優惠。
📍參與機構:
📍信用卡:臺灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、兆豐銀行、臺灣企銀
📍金融卡:
(一)「行動銀行」APP之參與機構:
臺灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、高雄銀行、兆豐銀行、臺灣企銀、陽信銀行、淡水一信、台中二信、三信銀行、中華郵政(郵保鑣)、永豐銀行(豐錢包)、玉山銀行計16家金融機構。
(二)「台灣行動支付」APP之參與機構:
臺灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、上海商銀、兆豐銀行、台灣企銀、新光銀行、基隆一信、基隆二信、淡水一信、新竹一信、彰化六信、花蓮二信、中華郵政、日盛銀行、南農中心,計19家發卡機構。
📍活動限制:
(一)本活動限使用人工加油方式及加入單台車輛油箱內始可享有本活動優惠。
(二)本活動優惠採消費金額即時折價方式辦理,但如因收銀設備故障、網路斷線、系統當機等因素導致無法即時折價者,不另行回饋。
(三)下列台亞加油站不參與本活動:名興站、大溪站、石門水庫站及大崙站。
📍注意事項:
(一) 本活動用戶之結帳金額,以主辦單位指定之各加油站計算金額為準,降價計算方式以公升數(取至小數點第二位)乘以每公升優惠金額,小數點第一位四捨五入。活動資格及權益均不得轉讓予他人,用戶亦不得以任何形式要求變更活動辦法。
(二) 主、協辦單位就用戶之資格、交易成功與否等,保有審查之權利,經查核若有不符本活動之規定者,主、協辦單位得取消其參加資格,並得追回回饋金或請求損害賠償。
(三) 用戶同意其所留存或產生之任何參與本活動的資料及紀錄,皆以主、協辦單位或發卡機構之電腦系統與時間為準。
(四) 對於以偽造、詐欺、冒名、拆單等或其他不正當方式意圖兌領之用戶,經查證屬實者,主、協辦單位有權排除其參與本活動,並得保留法律追訴權。
(五) 用戶參加此活動時視同已充分了解本活動辦法,並已充分知悉且同意就本活動提供之個人資料,主、協辦單位僅於此次活動範圍內進行蒐集、處理及利用,且遵守【個人資料保護法】相關規定辦理。
(六) 主、協辦單位有權決定取消、終止、修改或暫停本活動,亦有權對本活動之所有事項做出最終解釋,無須另行通知。
(七) 其他未盡事宜,以主、協辦單位官網活動訊息頁面為準。
(八) 主辦單位:台亞石油股份有限公司、合作金庫商業銀行股份有限公司
協辦單位:財金資訊股份有限公司
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#國際博物館日 #來去迺銀行行史館
集合啦!博物行友會~
你說你的無人島博物館有蟲有魚,
我們金融業的行史館可是有 $$$ 的啊!💰
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現在我們三不五時就要去報到一下的銀行,其實過去在台灣並沒有,銀行是日本殖民統治台灣後才設立的現代化金融機構。今天 5 月 18 日是國際博物館日,就跟著金編一起登入「行史島」,認識台灣金融史吧!GOGOGO!
▋ 金編嚴選・全台 9 間行史館一次逛遍遍!
1⃣ 中央銀行券幣數位博物館
台灣第一座線上金融類相關的文物館上線啦!券幣數位博物館透過網路數位化方式,介紹hj/6日據時代以來各個時期發行流通的鈔券、硬幣等珍品,介紹各時期各個時期「鈔券的一生」,從鈔券與硬幣的印製、鑄造到銷毀等。
📍館址:https://tabf.pse.is/SE2FX
2⃣ 台灣銀行文物館
八大公股之首——台灣銀行,從 1899 年成立的台灣銀行株式會社起算,已經有 121 年歷史,台灣銀行文物館原本是日治時期日本帝國生命會社在台支店的辦公館舍,現為台北市市定古蹟,仿古希臘建築元素為美感訴求的建築物本身就值得參觀。其中開放最早的金庫,展示館藏台灣銀行開行準備金使用的大判金與小判金,現在價值超過新台幣百億以上,十足展現台銀「小央行」的地位!
📍館址:台北市中正區博愛路162號
3⃣ 國立台灣博物館土銀展示館
金編的口袋名單是這間——「土銀展示館」,座落在國立台灣博物館的斜對面,有著古典宏偉外觀的舊廈於1933年建成,曾經是日治時期「勸業銀行」的辦公大樓,光復之後改為土地銀行。除了常設有土地銀行的行史室,展出珍貴的銀行文物史料跟開放金庫給大家參觀外,還有非常多的恐龍化石跟古蹟建築修復的展覽說明,很適合帶著小朋友一起來走走R~
📍館址:台北市中正區襄陽路25號
4⃣ 華南銀行行史館
華南銀行的設立追溯自1919年的「株式會社華南銀行」,華銀因應新總行大樓的成立,特地在1樓進去的右方設立行史館,更藉由高科技展現懷舊主題,因應科技日新月異,華銀也與時俱進,設立有觸控液晶玻璃牆,讓舊精神藉由新科技展現。
📍館址:台北市信義區松仁路123號
📌同場加映—董事長帶你鍵盤逛行史館:https://tabf.pse.is/R7U38
5️⃣彰化銀行行史館
位在台中市台灣大道與自由路交叉口的彰化銀行總行,興建於日治時期,擁有超過100年的歷史,建築仿古希臘羅馬的柱廊式風格,外觀氣勢雄偉,是台中著名市定古蹟地標,也是台灣最早由民間籌資設立的銀行,極具文化資產保存與研究的珍貴價值,至今仍然作為彰化銀行的營業部使用,二樓設有行史館,保存當時的文史資料,採預約制參觀。
📍館址:台中市中區自由路二段38號
6️⃣上海銀行行史館
上海商銀1915年在上海成立,今年已邁入百年,上海商銀行史館最具看頭的是舊中國時代票據鈔券收藏,從古代錢莊及票號所出具的「番紙」、中華民國開國紀念幣、1914年鑄造的袁世凱像銀幣、1924年上海銀發行的英文旅行支票都有。
📍館址:台北市內湖區堤頂大道二段257號9樓
7️⃣兆豐銀行行史館
兆豐銀行行史館一進去就可以看到用各國鈔票貼成的世界地圖,前身是中國銀行的兆豐銀行,創立於1904年,當時叫「戶部銀行」,行史甚至可以追溯到清朝!1912年改為「中國銀行」,當時是中國的中央銀行。政府遷台後,1960年中國銀行在台復業,兆豐銀行的百年歷史就像是一部台灣的金融史,這些歷史都可以在兆豐銀行行史館中看到!
📍館址:台北市中山區吉林路100號12樓
8️⃣台灣股票博物館
台灣股票博物館是台灣第一家以股票為主題的專業博物館,除了介紹股票的衍生及其演進過程外,藉著珍貴收藏品、文獻資料與多媒體互動等,詳實呈現台灣股票市場與經濟脈絡同步發展的緊密關係,以及股票對社會、 生活,甚至藝術、人文的影響,探索股票的過去、 現在與未來。
📍館址:台北市松山區復興北路365號3樓
9️⃣中國信託文薈館
為呈現中國信託逾半世紀以來與臺灣經濟發展之成長軌跡,中國信託銀行2014年12月於中國信託金融園區成立「文薈館」,劃分為9大區,為創新型態的金融文史館,展場運用多媒體的互動科技、身歷其境的遊戲體驗,帶領參觀者了解臺灣各時期金融與生活樣貌的轉變,成為親子族群及各級學校首選的戶外教學熱門館舍之一。對外開放參觀的文薈館,不僅提供免費金融教育課程,亦經常規劃金融教育特展、量身設計適合幼稚園到成人的活動,同時是臺灣首家開放假日參觀的企業型金融文史館。
📍館址:臺北市南港區經貿二路168號A棟1樓
📍因應防疫,文薈館目前暫停開放,重新開館時間將公告於FB
中國信託 文薈館 CTBC Museum
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🏛這些特色十足又專業的行史館,有些需要預約才能參觀,另外因應疫情,入館前請配合測量額溫及手部消毒後入館,口罩請全程佩戴,並與他人保持1.5公尺以上距離!
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🔺新戶為近六個月內未持有台新銀行信用卡正卡者
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-台新、玉山、中信、永豐、臺中商銀等15家銀行
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#行動支付 #街口 #LINEPAY一卡通
Instaram | http://pse.ee/SHINLII-IG
FaceBook | http://pse.ee/SHINLI-FB
部落格| https://pse.is/PBLOG
愛奇藝 | https://pse.is/SHIN-QIY
合作信箱✉️ : xshinxli@gmail.com
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根據資策會MIC調查,2019年用戶曾使用的前五名行動支付,
依序為Line Pay(59.6%)、街口支付(40.7%)、PX Pay(32.6%)、台灣Pay(27.3%)、Apple Pay(25.3%)與全家FamiPay(25.3%)。
#ApplePay
📌使用方式 - nfc靠卡感應付款
虛擬信用卡的概念,讓你不用帶信用卡
直接利用手機支付,除非信用卡本身有列表回饋,
不然基本上不會有回饋。
簡單來說就是把拿信用卡這個步驟省略,
但實際上還是利用信用卡付款。
所以你在實體商店或是網路都要看信用卡的規範
📌信用卡推薦
#匯豐現金回饋御璽卡 |https://bit.ly/2HF9Rbi -109/3/31
綁定ApplePay消費 10%
-總活動期間上限500元
-3/31前申辦核卡享90天優惠
📌其他資訊
蘋果 Apple Pay 占據全球刷卡交易量 5%
預計到 2025 年,占比會上升至 10%。
全世界已經開通至少35個國家
台灣在2017開始使用,為全球第14個開放的國家
#街口支付
📌使用方式
可綁定信用卡或是銀行帳戶進行消費/轉帳/繳費
目前與19家銀行合作
-國泰/台新/富邦/中信/玉山/郵局/永豐/彰銀/新光/第一/合庫/上海商銀/土地銀行/台中銀行/日盛/高雄銀行/王道/兆豐/瑞興
詳情|https://www.jkos.com/legals/bank-list.html
📌消費方式
實體店面-可綁定信用卡/帳戶
網購-僅能使用銀行帳戶消費
📌消費回饋
特定活動店家或台新街口聯名卡可享有街口幣回饋
一般信用卡綁定街口支付僅能享有信用卡自身回饋
綁定銀行帳戶 2%街口幣回饋無上限
🔺不能綁定金融卡只能綁定銀行帳戶
📌信用卡推薦
#台新街口聯名卡
綁定街口指定通路消費 8%
非指定通路 6%
-4.5%上市加碼回饋上限666元(14,800封頂)
📌繳費
路邊停車費/水電/瓦斯/有線電視/稅務/健保
綁信用卡 信用卡自身回饋
綁定銀行帳戶 1%街口幣回饋無上限
📌口罩地圖
應因武漢肺炎每分鐘更新一次還蠻不錯的
🔺街口幣最高折抵30%
🔺當年得到的街口幣將會在下一年的5/31到期
📌帳戶功能
提供轉帳、儲值以及提領
我最常使用的功能是儲值以及提領
就變成可以讓你的銀行帳戶互轉免手續費
只要銀行有合作你先儲值想要轉帳的金額之後
再利用提領就可以快速地轉到另外一個帳戶
很方便
📌日本x街口支付 (-109/4/5)
指定店家 20%回饋
-需綁定銀行
-18%現金回饋(單筆上限200)+2%街口幣回饋無上限
免1.5%跨國手續費
🔺目前可在日本消費,最高回饋20%,免跨國手續費
#LINEPAY
📌使用方式
可綁定金融卡以及信用卡進行消費
📌消費回饋
基本上除非店家有活動或特定信用卡不然無法享有LINEPOINTS回饋
只能享有信用卡本身的回饋
📌回饋LINEPOINTS信用卡推薦
#聯邦賴點卡|https://pse.is/DTNEM (享首刷禮300點)
國內2% / 海外 3%
-LINEPOINTS回饋無上限
#中信LINEPAY卡
國內1% / 海外2.8%
#富邦J卡
國內1% / 日韓3.3%
🔺LINEPOINTS可以全額折抵
🔺點數為最後一次獲得 LINE Points 的 180 天後
📌口罩地圖
應因武漢肺炎而推出的功能
🔺獨立出來的APP沒有比較好用
🔺與LINEPAYMONEY是不一樣的東西
#LINEPAYMONEY
2020正式由LINEPAY一卡通 更改為 LINEPAY MONEY
📌使用方式
綁定指定的12家銀行帳戶進行消費/繳費/轉帳/儲值/高雄可以用來搭捷運與公車
🔺無法綁定信用卡跟金融卡都不行
📌消費方式
需事前儲值才能使用儲值金作消費
📌轉帳/提領功能
可使用LINE對話邀請朋友轉帳/分攤付款
提領指定銀行不需手需費,指定銀行以外每筆收取15元
提領至以下銀行帳戶,免收提領手續費:聯邦銀行、台灣新光銀行、台北富邦銀行、中國信託銀行、高雄銀行、土地銀行、國泰世華銀行、永豐銀行、台灣銀行。
提領至其他銀行時,每筆提領會收取手續費15元,無論單次提領金額大小,或您綁定的提領帳戶屬哪一間銀行,都僅收取15元手續費
📌繳費
停車/水電/瓦斯/有線電視/健保費/學雜費/信用卡
🔺信用卡僅開放聯邦銀行繳費
🔺3/31前繳費享2%Linepoints回饋
詳情|https://event-web.line.me/ectw/article/D2xElB
🔺無法使用LINEPOINTS折抵繳費
🔺有些活動會限定只有LINE PAY或是LINE PAY MONEY
大家再付款時要看清楚
#Pi錢包
📌使用方式
綁定金融卡與信用卡進行繳費/消費
📌消費回饋
除了玉山pi錢包信用卡/玉山拍兔金融卡之外的信用卡沒有點數回饋
🔺P幣可全額折抵,點數期限為入帳後 180 天
📌兌換拍享券
可以在上面購買不同的禮券
有時候活動購買禮券會有額外回饋
善用信用卡讓自己回饋最大化
📌信用卡/金融卡推薦
#玉山Pi錢包信用卡 / #玉山拍兔金融卡|https://shinli.pse.is/PSTRY
指定通路最高5%
📌繳費
停車費/水電費/信用卡卡費(會扣手續費)/電信費/聯合醫院醫療費/Pi錢包
目前僅「電信費」與「信用卡費」繳費功能可使用「銀行帳戶」進行交易扣款
合作店家數字 1.LINEPAY 2.街口 3.Pi錢包
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辦卡/帳戶這邊請
#玉山Ubear |https://pse.is/KXJWW (網購/行動支付5%首選)
#玉山Pi錢包|https://pse.is/J49JE (享首刷禮500點)
#玉山only|https://pse.is/J668L (加贈3,000點)
#聯邦賴點卡|https://pse.is/DTNEM (享首刷禮300點)
#永豐夢行卡|https://shinli.pse.is/N4YCD (加油超高回饋)
#RichartGOGO|https://shinli.pse.is/MJVWX
#遠銀Bankee|https://pse.is/FDDA4 (享400點)
#匯豐現金回饋卡|https://bit.ly/2HF9Rbi (國內/海外高回饋)
#匯豐華航白金卡|https://bit.ly/32t7EaV
#匯豐華航聯名卡|https://bit.ly/32oIwlG
#王道銀行|https://pse.is/KGYJB (享100現金回饋)
#iLeo|https://pse.is/H4H8E (1.2%超高活存利息)
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- 下載與註冊App立即送5000點VIP點數(同等台幣50元)
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- 綁定中國信託中油卡立即領50元電子油卷
- 首次申辦eTag與完成自動儲值設定,次月50元油卷入帳
📌APP介面功能
- 查詢全台中油的位置
- 查詢停車資訊
- 票卷管理
- 自動儲值eTag通行費等
🔺支援臉部或指紋解鎖快速登入
📌綁定信用卡支付與儲值
- 僅能夠支援中信中油聯名卡和儲值卡(捷利卡)
📌中油 Pay8.8%回饋
- 5%回饋:中國信託中油卡儲值行動捷利卡
- 3%回饋:加油使用中油Pay,滿50元即可享有VIP點數3倍,同等於3%回饋
- 0.8%回饋:使用中信卡刷卡(御璽卡等級)儲值,即可享有紅利3倍,同等0.8%回饋
🔺本活動限使用中油Pay內行動捷利卡線上儲值方式方符合回饋資格,如採現金臨櫃加值者恕不回饋。
🔺中國信託紅利點數3倍回饋限須綁定並使用中油聯名卡加油消費方享優惠,中國信託紅利點數均可於中油加油站直接折抵加油消費,每100點可抵用8元,最高可折抵當次刷卡加油金額。
🔺中油VIP點數3倍送活動限該筆加油金額滿50元以上方具回饋資格,3倍回饋含原有之會員卡積點回饋1倍。VIP點數每5000點可折抵25元加油消費;或每100點可折抵1元複合商店、洗車、快保消費(自助加油不適用積點回饋及會員點數折抵服務)
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📌核卡30天內 至加油站或在中油Pay上儲值累積消費滿88元送100元儲值金
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- 新戶最高上限500元/舊戶200元
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台中銀行 阿中寶寶同嗨會, 台中市(Taichung, Taiwan) 。 42997 個讚· 438 人正在談論這個。台中商業銀行股份有限公司https://www.tcbbank.com.tw/ 24小時客戶服務 ... ... <看更多>
台中商銀網路銀行 在 [問題] 台中商銀vs 台中銀行- 看板Bank_Service - 批踢踢實業坊 的推薦與評價
請問台中商銀和台中銀行是同一家嗎?
剛姑狗銀行代碼有看到台中商銀是053,但是沒有看到台中銀行~
如果是同一家,請問這家銀行有提供無摺存嗎?
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沉默 是為了聆聽來自幸福的聲音
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