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台新銀理專A走客戶近3億積蓄
也讓某些人回憶起自己的慘痛經驗
一位小姐表示，幾年前受到保險業務員推銷進行期貨投資
結果也是財產被騙走
回想起被騙的過程
她深刻感受到「把印章交給人家」的危險
不論是與銀行理專還是業務員進行往來
都不能把自己的存摺跟印章交出去
交易過程也一定要留下紀錄
不僅保護自己，也避免日後有爭議時無法作證
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#理專 #理財 #投資 #業務
【銀行理專，理的是「你的財」還是「他的財」？】
最近比較大的新聞，應該就是某位台新銀行理專，利用職務之便侵占了三名用戶共 3 億的資金，分別盜走 2.4 億、5 千多萬、1 千多萬了。
因為感覺這 1～2 年，這樣的故事似乎很有既視感，因此就花了點時間，統計從去年 2019 年~2020 年的新聞，竟發現共有 13 件類似的案件、10 間銀行涉入其中、總計被挪用資金高達 10 多億以上。
舉例來說，今年 2 月和 7 月玉山銀行也爆出理專盜領用戶資金：2 月時爆出客戶遭竊損失了 3600 萬；7 月更誇張，盜領 17 名客戶的存款共 1.09 億。
若進一步統計過去十年的數據，共有 22 家銀行 35 例，全台灣所有叫得出名字的銀行幾乎都上榜了吧？
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其實真的很諷刺，這些人頂著「理財專員」的頭銜，但所做的事情往往不是想幫客戶「理財」，而是想著如何增加自己的績效幫自己「理財」。
在現行制度下，這些理專/保險專員/經理人為了業績需求，勢必得向客戶推銷各樣的理財金融商品，希望客戶頻繁買賣進出，他才能從手續費中抽取佣金，替自己加薪。
然而，這些理財金融商品往往爛得可以，像早期的南非幣高息基金、超值儲蓄險、新興市場基金、收益成長基金...現在似乎又開始大力推廣美元保險？
如果是懂投資的人，就明白當你把錢投入這些「推銷商品」上時，機會成本會有多大。
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這些人因為有通過考試，拿到金融相關證照，所以對一般人來說有其「專業度」，這我並不否認－－他們的確對金融法規和話術有非常專業的能力。
但這樣的「專業」，卻不是用在幫客戶「理財獲利」的服務上，到底是怎麼樣的狼心狗肺，可以說服自己公然盜取別人資產，而不會有任何不安？
對他們來說，或許正因為可以進入銀行業工作，內心產生一股優越感，並且在取得客戶的信任後，發現自己能夠任意使用幾百萬、幾千萬，頓時彷彿凌駕於這個社會，在酒店頂樓啜飲著美酒，襯托著五光十色的城市景色，把自己沉浸在紙醉金迷的生活之中。
任何交易和合作都是建立在「信任」上。恣意糟蹋別人的信任，只為了自己牟利，這種做法無疑和「披著西裝的小偷」沒什麼兩樣。
在這個社會上，我們常常會強調「要尊重專業」，但試問這樣的「專業」到底要怎麼搏得一般大眾的尊重？
更不用說這些理專是否真的具有「幫助客戶獲利的專業」，可能都是未知數－－讓他們把自己的理財 / 投資績效攤開來，說不定根本慘不忍睹。
你永遠不會知道，他們對總體經濟學知道多少？對南非幣/新興市場的知識有多深？是否懂美元會受到哪些因素所影響？美國最新的經濟數據和政策又是什麼？
根據我的經驗，多半都聊不太起來，有時甚至要反過來教對方(笑)。
他們最為熟悉的，是如何利用「話術」來搏得客戶信任(或混淆客戶判斷)，如何從中為自己和銀行賺取滿滿的佣金(甚至盜取資金權限)，因為這是銀行所要求的業績壓力，也是幫自己加薪的管道。
在資訊不對稱的狀況下，用戶和理專之間有著巨大的隔閡，用戶永遠不會知道面對的理專究竟肚子裡有多少墨水，這也造成濫竽充數的現象，同時也是大多數理專拿來裝逼套利的優勢。
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其實整件事也很簡單，你可以根據自己的經驗法則來判斷－－你是否聽過有人曾告訴你，他是透過銀行理專/保險專員幫忙理財而致富的故事？
如果有的話，可能先確認一下這位朋友和理專之間有沒有關係？
起碼我身邊的朋友(商場成功的、投資成功的)，沒有人這麼說過。
包括我在內，投資理財有獲利的人，都有自己一套投資方式：可能是 #指數化投資、#價值投資、善用 #槓鈴策略 的也有......
對大多數人來說，直接採取「指數化投資」是最有效的方式－－定期定額有紀律地投資台股、美股大盤 ETF (如 0050、SPY)。
透過長期的複利效應，平均投資績效(每年7-10%)多半都能勝過這些理專以及他們所推薦的(爛)商品了！
👉https://rayskyinvest.org.in/指數化投資-巴菲特推薦適合新手的被動投資
當然，你如果想進一步學習其他投資方法 (如價值投資、槓鈴投資...)，網路上也不少免費文章都有在講，這些資訊的價值都遠超過你付給理專的手續費。
有趣的是，很多人寧可把錢給別人，卻不願意動動手指 google 搜尋免費資源：
👉https://rayskyinvest.org.in/詳解葛拉漢與巴菲特的價值投資心法
👉https://rayskyinvest.org.in/槓鈴策略-利用反脆弱來因應黑天鵝事件的投資心法
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總而言之，錢這件事，自己負責最實際。
若下不了判斷，就多問問其他人的看法吧！
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P.S.1 我相信「一粒老鼠屎壞了一鍋粥」，因此抨擊的一直都是那些「老鼠屎」，也歡迎大家在底下留言對於 #理專 #經理人 #保險專員 不同面向的經歷和想法！
P.S.2 選擇理專，某方面來說就和選擇股票一樣：「如何找到優質且可信任的理專？」這是一門看人的學問！
P.S.3 會發生這類事情，代表銀行由上到下的制度面和文化出了很大的問題！如果銀行不從根本面來改善，金管會不積極處理，未來一樣會繼續發生類似的事情，長期下來只是消磨用戶對銀行的信任而已，並讓其他銀行員一同被汙名化。
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#半澤直樹 ：「#我們是借助金融的力量幫助這個社會上勤奮工作的人們！」
以下盤整 2019 - 2020 的 #老鼠屎 新聞：
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【華南理專挪用存款】
👉https://rayskyinvest.org.in/華南理專挪用存款
【日盛理專盜領4000萬】
👉https://rayskyinvest.org.in/日盛理專盜領4000萬
【京城銀行理專盜領2650萬】
👉https://rayskyinvest.org.in/京城銀行理專盜領2650萬
【永豐銀行理專盜領7000萬】
👉https://rayskyinvest.org.in/永豐銀行理專盜領7000萬
【兆豐理專盜領6470萬】
👉https://rayskyinvest.org.in/兆豐理專盜領6470萬
【匯豐理專盜領遭裁罰】
👉https://rayskyinvest.org.in/匯豐理專盜領遭裁罰
【富邦理專挪用資金】
👉https://rayskyinvest.org.in/富邦理專挪用資金
【彰銀理專挪用資金】
👉https://rayskyinvest.org.in/彰銀理專挪用資金
【國泰商銀理專挪用款項遭裁罰】
👉https://rayskyinvest.org.in/國泰商銀理專挪用款項遭裁罰
【中信商銀理專挪用款項遭裁罰】
👉https://rayskyinvest.org.in/中信商銀理專挪用款項遭裁罰
【玉山理專侵吞客戶財產】
👉https://rayskyinvest.org.in/玉山理專侵吞客戶財產
【玉山理專挪用資金3000萬】
👉https://rayskyinvest.org.in/玉山理專挪用資金3000萬
【台新理專侵吞客戶財產】
👉https://rayskyinvest.org.in/台新理專侵吞客戶財產
【10家銀行爆理專弊案 A民眾血汗錢逾4.59億元】
👉https://rayskyinvest.org.in/10家銀行理專弊案
【從銀行信用卡業績看台灣企業文化】
齋主每次都會在餐廳、電影院或是各大賣場看到信用卡業務很辛苦的推自家信用卡，但說真的就齋主的經驗不過就是那幾家特別好用的信用卡能夠在市場上成為搶手貨。所以對我來說最困難的問題就是那些冷門信用卡的發卡量到底是怎樣撐起來的?
因為某些機緣而到了網路上的一些金融業討論版，齋主發現了很有趣的現象，因為上面雖然明文規定不能交易，但還是提供了一些管道給這些金融從業人員一些交易業績的空間。讓我無法理解的事情是為什麼普通一般的金融人員也有業績壓力? 後來我才知道原來一些冷門銀行他們也希望能推行自己家那些不怎樣有吸引力的商品，所以有許多就算沒有信用卡業務的雇員都還是必須要肩負業績壓力。但怎麼做呢?
首先讓所有雇員都背負著自己負擔不來的業績壓力，當這些壓力是由分行主管承受的時候，這些業績壓力迫使員工想盡辦法的去推銷信用卡，其中最多使用的方法叫做『人情交換』。雖然這些信用卡在超過開卡金額之後多半成為了被剪掉的廢卡，但對於銀行的一些業績主管來說，今年總算是能交出一張成績單。
在看這些討論的時候，我總會想著為什麼這些銀行不乾脆加諸一些預算在信用卡行銷上面，像是花旗、台新或是國泰世華的信用卡諸多優惠都十分吸引著消費者，這些信用卡通常不是被要求加入，而是消費者主動去加入的，那為什麼這些冷門銀行不願意跟進這場信用卡優惠大戰? 反而要逼迫一個又一個員工去欠一大堆人情來堆疊自己的業績?
簡單來說，這些熱門的信用卡其實或許沒有大家想的有賺頭，或許這些發卡銀行確實賺到了一大批消費者，但這些消費者卻沒有因此而拋卻自己的其他金融業務，而只是單純的在優惠信用卡銀行開了一個小帳戶專門來賺取這些優惠，而發卡銀行可能還因此必須要倒貼這些信用卡優惠的成本開銷，所以自然的那些缺乏信用卡優勢的銀行其實也不想要推信用卡市場，只是希望單純的能吃下部分發卡數量，完整自己的銀行體系罷了。
這其實正好體現了台灣企業的想法，很多時候已經虧錢或是根本沒法賺錢的項目不願意裁撤，反而認為這是公司完整性的一環而不願意放棄，而導致整體的競爭力越來越差。
前陣子有個APP能夠整合各家銀行的帳單，包含金融、證劵、保險以及信用卡等各式業務，他統合了各家銀行的API，然後做出一個前所未有的記帳軟體。然而隔幾天以後因為各家銀行覺得這樣的作法破壞了自身利益，所以紛紛定期修改自家API，導致該APP沒有辦法運作。
自由的市場當中需要自由思維來競爭，但很多時候有些產業並不希望太過自由，畢竟一但太過自由，很多業務將會消失，也因為過度壓低的利潤導致自己利益的受損，讓消費者愚笨是最好的方式。
昨天突然收到訊息通知信用卡被刷了2260元，當下以為被盜刷立刻打電話給發卡銀行，結果查出來是美商安達的保險費...@@，立刻想到在03/31時接到台新的 ... ... <看更多>
剛下班的時候接到的電話，說台新銀行回饋優質客戶提供與友邦人壽的合作的保險，內容大概就每天90元保20年，錢可以領回來還有額外3%這樣，還包含保障意外、醫療到一百歲 ... ... <看更多>
台新銀行保險推銷 在 [閒聊] 台新銀行推銷保險- 看板creditcard - 批踢踢實業坊 的推薦與評價
前幾天接到一通台新銀行推銷保險的電話
我承認當下由於業務連珠炮似的介紹
完全沒機會打岔
大概聽他講了快10幾分鐘的儲蓄險.....
（什麼20年之後還本金加25%給你）
後來實在要出門了沒空再聽他講
說了一句之後會再考慮
業務還說：你是真的考慮還是只是推辭？
我們的保險不是給什麼阿貓阿狗髒東西隨便都能保的（他真的講髒東西....）
要過好幾個關卡
如果你這時候拒絕
之後想再保險我們不會受理哦。
我：.......可是我現在要出門上班了
業務：那我某天某時刻再打給妳好嗎？
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現在想想真該在那個時候就果斷say no...
因為他真的又打來了
然後我就...封鎖他號碼.....Orzzz
原本以為他會就此罷休
結果
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隔天
我同事：欸有陌生男子打電話到公司找你@@
超傻眼......雖然信用卡有我幾乎全部的資料
但資料不是這樣用的吧？？？
還打了不只一次！好可怕啊
我後來受不了就寫信去客服
得到妥善的答覆....
有在想自己會不會做的太過分？@@
總之是個經驗
以後遇到推銷保險的我大概會直接掛電話
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