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*投資一定有風險，基金申購有賺有賠，申購前請詳閱公開說明書
Funding Your Future的作者是華爾街日報專欄作家Jonathan Clements。
Funding Your Future在1993發行，距今28年。
閱讀這種比較”古老”的投資理財書籍可以得到兩個比較特別的視角。
這是一本討論基金投資的書，而正如書名Funding Your Future所指，主題是透過基金為未來的資金需求，譬如退休、小孩教育，進行投資與準備的方法。
全書結構完整，從基金這個工具的分析與選擇講起，到整體投資組合的建構，都有深入討論。
作者提到，投資債券基金應該特別留意兩大風險。
第一個風險是，因為該債券基金有高配息所以買進。
投資人在買債券基金時最常犯下的錯誤是，” 只看配息率，忽略總報酬”。
債券基金要達成高配息有很多”手法”。最直接的方法，就是去冒高風險。譬如買長期債券承擔更高的利率風險，或是買低評等債券，承擔更多的信用風險。
承擔投資風險不是一定有好處的，不然怎麼會叫風險?
作者提到高收益債券基金，假如你只看配息，會覺得不錯。但假如基金的淨值因為投資組合中的債券違約，逐漸下滑。你是賺了配息，賠了本金。那裡有賺呢?
像美國1989、1990兩年，高收債市場明顯下跌，但高收債基金仍持續給出不錯的配息。作者在書中引用他在1990收到的讀者來函。
“我已經68歲，退休了。兩年半前我的證券經紀人把我的畢生積蓄80,000美金投入一支高收益債券基金。一週前我賣出，虧損32,000美金。”
這跟台灣68歲繡學號林阿姨買高收債基金的故事，有什麼分別?
都是利用退休人士對配息的喜愛，推銷高收益債券基金，然後嚴重虧蝕本金。
另一個要避開的債券基金投資風險，在於過高的內扣費用成本。
條件類似的債券會有類似的殖利率。譬如AA級公司債，就會有它們特定的殖利率區間。
一個投資級公司債基金經理人，就是在這個池子中選債券出來投資。
決定不同經理人之間績效差別的，往往就是投資成本。
在當前這個低殖利率年代，再去買高收費債券基金更是沒道理。
譬如債券有2%的殖利率。債券基金收1%的內扣費用。那根本就是把一半的殖利率送給基金公司了。
不要因為高配息率就認為值得買進。避開高費用的標的。這就是債券基金投資的趨吉避凶之道。
二十幾年前的基金界跟今天有何不同，作者當時的投資觀點如何，可見今天文章:
https://greenhornfinancefootnote.blogspot.com/2021/06/funding-your-future.html
最近跟在美國的朋友聊天，提到這波疫情對於房地產市場，帶來很不一樣的改變。不少人隨著WFH，紛紛離開市區，搬到郊區的大房子💒，造成郊區房價快速上升📈。
朋友跟我說，最近也在看房，在找比較大的空間，讓全家人待在家裡可以更舒適，一找到🏡就要趕快買下來，立刻搬。
我聽著朋友的分享，對照著台灣現在因為疫情，我也跟孩子在家關了好幾天，突然很能夠理解他的感受，不少人因為換屋需求，推升美國房市景氣過去一年創下2006年以來最旺的一年，可以說是14年來最熱🔥。
美國房市掀熱潮，身為投資人，當然不能錯過這波行情。我選擇的是 #富時不動產ETF(00712)，它是一檔 #抵押權型REITs，間接投資買房相關的放款或相關機構，
簡單來說，就是 #透過借錢給別人投資房地產，#來參與房市成長，你可以把它想像成 #房地產界的中租🏟。會選擇這檔，主要是看上它的兩大優點：
🎯#季季配息
這檔ETF價格很可親，一張目前價格1.5萬有找，每季都會配息，而且殖利率在市面ETF中算是很高，平均三年指數殖利率高達7.97% ，是全市場第一，2021年第二季將配發0.218元，在市面上的配息產品中可相當具有優勢，因此我把這檔作為長期投資一部分，每季為自己創造一筆額外的現金流。
🎯#房市長期看旺，它的 #管理費也比其他房地產基金低
而由於它是借錢給人去投資房地產，因此若未來房市景氣看好，借錢的人就會多，目前美國房市受到疫情讓大家出現新型態購屋需求，而出現供不應求，
加上隨著施打疫苗率會持續提升，整體經濟復甦可期，因此未來仍有相當好的成長性。而這檔相較於其他房地產基金，管理費相對低。
不過投資一定伴隨著風險，這檔的風險就是如果出現流動性危機，例如像金融風暴等系統性風險，可能會受到非常大的波動，
而它因為與美股連動，因此沒有漲跌幅限制，舉例來說，去年三月全球疫情爆發，它就大跌到7~9元，如果心臟不夠大顆的朋友，可能會嚇到，不過我當時抱持長期投資心態勇敢加碼，反彈後便嚐到息收與價差的甜頭😎。
因此，也建議有興趣的朋友，可以把這檔作為資產配置的一部分(👉注意！是一部分，而不是全部)，我自己個人是持有這檔在資金配置約1-2成比例，可以提高全年息收報酬率。
雖然00712沒有漲跌幅限制，面臨系統性風險會震盪比較劇烈，若你可以接受這樣的特性，主打作為長期資產配置的一部分，小小資金就可以參與美國房市榮景，每季領取息收，值得留意參考！
更多內容可以參考圖檔，或是到復華投信網站看看。
此篇文章與復華投信合作
復華金管家：投資人生一定要加的朋友
(警語：此篇文章為個人心得分享，不牽涉投資買賣建議，且本文提及的經濟走勢預測不必然代表本基金的績效，本基金投資風險請詳閱基金公開說明書。)
0056自從加入長榮這隻敗家股後，績效就遠遠的落後大盤，但是發行公司不認錯，推說是依照指數公司的參數操作，王老師想說的是，當年沒有其他公信力的指數公司，是可以參考的，如今各大公信機構也發布具有公信力的參數，投信公司是不是可以修改說明書的條款，讓投資人更能避開不必要的風險。
憲法都可以修正了，更何況是一家投信公司發行的ETF，招開受益人大會，更是所謂的民意基礎，否則績效連連的敗退，也被其他投信公司發行的新基金打臉績效，也會辜負44萬的投資受益戶的期待。
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