關於 外國人房貸銀行 ，我們在網路上蒐集到這些相關的討論、資訊與評價

#西班牙妙不可言

好久沒更新這個「專欄」啦！

誰叫我忙于工作，沒空跟西班牙小城鄉親們543。

今天一有空，馬上接八卦💩💩💩

某位媽媽友人曾經在銀行工作過，總之，在一位朋友需要二胎房貸時，銀行向政府申請此公的不動產說明書。

誰知.....政府答覆：沒有說明書，因為查無此房。

😳😳😳😳😳😳😳😲😲😲😲😲😲😲

修蛋積累！！那鍋房子真的有，人家也住好多年了，估計連房貸也沒少付，但是！！政府居然說，查無此房產的不動產說明書？！

經過三番五次的交手後，銀行得知的真相是.....

政府機關，把那一整本的不動產登記資料，整本、正本、弄丟了！！

任何跟西班牙行政機關打過關於婚姻、出生等登記交道者都知道，此地離數位化有三萬光年遠，以前分享過許多的慘烈事績，都再再告訴我們----這國家還在使用純紙本的正本編碼登記制度。

有沒有電子檔？！呵呵，你乾脆問我豬會不會飛算了，豬會飛的可能性，絕對比有電子檔高。

更何況，這種早就不知道是十數年還是數十年，威一點上百年的不動產資料，政府打死都沒預算去全面電子檔化滴。

於是，屋主有一棟不被國家承認的房子，但是錯不在屋主，錯在國家把資料給搞丟了。

天知道為何這種跟百科全書一樣編碼的東西會不見，而且不見一整本，更無法得知有多少「受災戶」，天見可憐，還不知道自己剛被腦洞政府給坑了。

目瞪口呆之餘，我們不忘問這媽媽：「然後呢？」

「幸好是小額貸款，後來就不搞二胎，用其他方式借款處理。」

問題不在這個吧？房子怎麼辦阿阿阿阿！

「只能靠屋主自己發現去找國家重新登記囉！因為連國家都沒有正本，所以天知道裡面有哪些屋主，而且超級危險，萬一被前屋主知道，人家拿舊的去登記，搞不好房產就此易主也說不定。」

😱😱😱😱😱😱😱😱😱😱😱😱😱

這簡直就是國家坑死你還無處申訴！吾友當然無從得知其他“受災”屋主如何處理，但連這種地方都可以出包，西班牙，果然不是藍星人能夠輕易贏過去的國家。

所以別再隨便說西人對外國人「種族歧視」了，沒看他們連自己人都是下這等黑手滴🤣🤣🤣

#腦洞恐怖奇譚

我們的日本（沖繩）買屋攻略第一篇： 看房子及注意事項

💥💥因為文章很詳細, 強烈建議大家到我們網站觀看圖文並茂的講解. 看FB應該會睡覺。電話上的閱讀畫面功能，用電話讀出全篇文章. 💥💥

💁🏻‍♂️我們網站: http://www.oki-family.com/日本買樓第一篇注意事項/ 💁🏻‍♀️

因為... FB更改了版圖設計...我不知道如何在照片上添加描述

🎬如果較多人對買賣樓宇有興趣，我們可以製作一條影片。請給我們一些時間。請在留言中讓我們知道🗣🎬

ACTION!

繼我們的日本移民故事後（http://www.oki-family.com/2019immigration03/） ，我們終於可以寫下一篇讓大家參考。沖繩買樓過程！日本買房子需要注意的事項，市場需求及陷阱等等。篇幅比較長💤，需要一些耐性看。建議大家可以留下作參考或分享給有需要的朋友。

仍然是那一句，我們沒有地產中介介紹，大部份資料也是網上公開。善用 Google。

命帶驛馬, 如果有留意命理紫微斗數、相學，可能會認識這個名詞。最簡單比喻是四處奔波，沒有固定居所。

Mia 出世短短八年, 已經搬過七次屋 （三次屬於沖繩）.... 這個紀錄應該不易打破。

為什麼我們又要搬屋？ 因為，終於輪到命帶驛馬的爸爸和媽媽（對！兩個都是）在沖繩置業了！（注：今次不是說購買日本墳墓過程🧟！https://www.oki-family.com/cemetery/）我們離開沖繩新都心，搬到另外一個區，在Outlet mall 附近的豐見城市。

我們一直想盡快取得日本永住，是因為我們沒有足夠資金購買房產，只有申請銀行借貸這一途徑。但是如果沒有永住，那麼就只能用公司名義購買，而審批涉及以公司之前的業績來評估公司有否足夠實力、能力還款幾十年，所以難度比較高（如果你有大量資產當然是另一回事）。

在買樓過程中，媽媽秉承一貫作風，做了大量功課📚，儘量理解所有選擇，包括地區、房子類型、房貸詳細內容。最後從開始看房子階始至搬入新居，只用了兩個月左右，和我們倉猝搬過來沖繩的決定很類似 （由決定直至踏足沖繩，共兩個多月），這些人生重大決定，往往就像買菜.... 但是其實, 背後已經做了很多功課（包括晚上開夜車）。

我們會用幾篇（暫定) 文章敘述我們的買菜經驗。
一篇：購買前的準備和購買過程。(以防萬一您沒有意識到, 您正在閱讀)
二篇：成功交易後至搬入新居的準備，需要注意的陷阱。(https://www.oki-family.com/日本沖繩買樓攻略第二篇/ ）
三篇：新屋和鄰居 (情人節之前)

💪🏻如果有人計劃在我們發布下章之前購買，歡迎您私詢問我們問題，我們將盡力回答

銀行貸款過程未必適合每一位讀者，但可給大家了解日本貸款過程。而如果想在沖繩或日本購買物業，又或者準備搬過來日本居住，本文更適合大家作為參考。我們會提及樓宇物料種對價錢的影響，市場價值，搬家前後的事情。

2015 年我們過來沖繩契機是幫爸爸的前老闆找物業投資機會。那時候的樓價很便宜，但回報也很低，感覺和其他日本城市一樣，沒有什麼升值潛力。而且五年內轉售，需要繳交30% 增值稅! (如果是居民,繳交的稅項更多!)

2018 年開始萌生購買物業的念頭，很喜歡在Outlet mall 所在的豐見城市。無意中發現，豐見城市有一片住宅用地由政府直接售賣給本地人，價錢非常便宜，一塊約330-350平方米的地，地價只是2000多萬日幣，建築費也是2000多萬左右。

但是購買條件需要是日本人或擁有永住權的外國人。如果兩者都不是，那麼可以購買地產發展商蓋出來做示範的房子；只是價格已經翻了一番。我們沒有資金以及資產，一般銀行只會貸款給永住者，所以兩者也不是的我們只能夠望門輕嘆😢。（真的是望住一隻門🚪嘆氣！）

那時候便下定決心，盡快取得永住權.... 不是直接從政府買地，是希望取得貸款資格！(是的... 我們沒有大志...🤷🏻‍♀️)

2019年，成功取得永住權！我們未忘初衷，開始往置業方向進發！

首先是在網上向不同的貸款機構申請預先批核，看看我們能夠負擔什麼價錢的物業。(🔥這個步驟非常重要！是令我們成功購買的一個重要元素！）找到物業後，貸款機構會作出最後審批，根據地段樓齡不同因素決定不同利率及貸款比例。新居可以取得100% 貸款比例， 換言之是不用首期。但不同的機構貸款利率相差非常大，我們下一篇再說。

媽媽便開始認真地研究不同樓宇資訊、稅項、手續費，怎樣影響我們的入息稅。最重要的當然是實地看。我們需要首先上沖繩的地產網站選擇。再打電話給打廣告中的仲介查詢、預約時間。這個過程效率其實很低... 😷

這是其中一個最多樓盤沖繩網站Uchina Life (https://www.e-uchina.net/map/mansion) . 大家可以在這裏先作參考. 有一些港台有售的沖繩樓盤也出現在這裏. 可以留意他們的刊登日期, 如果已經刊登很久仍然沒有成交,便要非常小心! 代表這些樓盤沒有什麼本地買家有興趣，未來轉手可能有困難。

在沖繩睇樓（看房），有一些地方跟香港不像... 這裏就算也有中央系統，但有些房子是屋主指定只有一個仲介可售，其他的仲介沒有資料！如果那個仲介沒有把資料公開在網上，就等於你只能很巧合地拜訪該仲介才發現這些房子。還好這些「隱蔽」房子很少，就當作自己沒緣分遇到就算了，不太影響。（但可以估計得到，因為是熱門物業，不用公開放售）然後也有一些地產仲介，不能買賣所屬公司系統以外的樓盤。所以在沖繩買樓，需要先向不同區域的地產公司打聲招呼，留下聯絡方法。他們會分別聯絡你。

我們新舊樓也有看，主要是看價錢和區域。最初的首選是一直居住的新都心，生活機能完善，而且女兒也不用再轉學校。次選是美國村，因為那一邊商業住宅也大力發展中。那麼我們很喜歡的南部？不是我們不想，是因為價錢超出我們預算.

我們發現，新都心和美國村的大廈比四年前有不少的升幅。新樓，價錢更加讓我們掉了下巴... 但近年好像有過熱，沖繩地產業界人士估計未來樓市會下跌， 一年內跌幅甚至達40%！ 我們不相信會下的那麼急，但樓市好像真的走下坡中。2018年，在市中心地段看海的樓盤，基本上因為內部認購，還未正式推出市面已經差不多售完。
今年，有一個新樓盤，價錢已經是同年接近最低價。剛剛開始還需要抽，才能認購。我們因為因為發現了現在的物業，放棄了抽獎。

地產經紀居然不停聯絡我們，叫我們介紹其他買家。可能認為我們不是日本人，比較有購買力......但可見，市況已經沒有之前的熾熱。
所以購買沖繩物業,現在要小心，不要胡亂聽說地產經紀介紹。

在日本，樓價分開兩部份。

第一部份為地價. ➡地價有機會上升，
第二部份為建築物價值。➡建築物價值只會下跌，甚至成為負擔！

銀行給這些建築物的評估價值為
木做建築物： 35年，
水泥建築物：65年。

超過這些年份，建築物價值在銀行眼中便會是0️⃣零。例如木造建築物、你在它樓齡25年時購買，銀行只會最多給你10年貸款期。換言之，買家如果現金不夠，便會有貸款困難。可能和中國傳統，颱風有關，沖繩人比較喜歡扎實的水泥建築物。當然樓價也比較貴。業對着海洋, 颱風便有些擔心... 所以物業比較容易受到侵蝕, 海邊的建議水泥建築物。

那麼地價？ 很抱歉，縱使沖繩的物業升幅是全日本最高，已經錄得連續6多年升幅 , 但是地價升幅未必能夠追上建築物自身跌幅⬇，所以很多物業價值仍然是會下跌。

當然有例外。例如新都心範圍,過去4-5年價錢升幅超過20%. 但是要注意, 正如報章所說, 樓市的確有下調趨勢. 很多樓盤開價高, 但沒有人承接.

沖繩現在的新樓宇，開售價跟2014-2016年比較，有30-40%的升幅。他們說其中一個原因是建築材料受到2020年奧運影響，東京搶去材料、所以價格上升得很利害。在新都心想找5千萬以下的新樓，應該不大可能。

順便一提, 很多人說在日本可以找到很便宜的物業。在沖繩，極度困難。沖繩物業比福岡還要貴。沖繩的郊區，比大阪東京近郊還要貴。

日本的大廈，需要繳付修繕費，作為未來修葺儲備金。金額會隨着大廈年齡提高，我們遇過最誇張的，每個月修繕費7-8萬円！

這個價錢不包括管理費、物業稅！換言之業主的每個月成本不計算樓價，成本已經10多萬。而且土地擁有權由大廈業主攤分，所以土地擁有的面積也相對降低。因為修繕費，這個無底深潭成為舊樓的負擔。💸

物業價值評估，需要考慮的是未來買家承接力。樓齡越高，銀行貸款越少，潛在買家群也一併減少。但是給政府的地稅，不一定會減少，什麼時候政府會持續減稅？？😑

所以常常聽到，日本人把樓宇和土地一起送出給＂有心人＂，因為沒有價值，但是仍然要繳納稅項，負擔很大。

➡2015年日本中央政府甚至通過法例，容許地方政府懲罰需要維修但是沒有維修的建築物 （空き家), 令到更加多人害怕破舊物業。

熱門地段，等收購？這模式在日本比較困難，因為日本非常保護租客，很難請他們離開，變相收購成本非常高！（所以樓宇如果有租約，轉售價錢可能反而比較低）此消彼長的情況下，舊樓不受本地人歡迎。很多物業代理便把這些舊樓轉售給外國人，因為外國人對這些認識比較少，便宜便覺得拾到好貨。當然有一些真正的超值樓宇，但很多物業代理也會優先聯絡自己的客人。

回到我們的故事，我們考慮過這些成本、看過好幾家大廈比較過後，決定把目標改為一戶建（獨立屋）🏡。

日本土地業權有很多種，比較常見的是：租地、擁有地。租地也有分新法合約和舊法合約，主要分別是土地擁有人怎樣才能取回自己的土地。這個問題比較複雜，我們也沒有完全掌握，不會在這裏敘述太多。

簡單來說，如果是舊合約的租地權，建築物擁有者才是真正話事人（😲你沒有看錯，建築物擁有者，比土地擁有者更受保障）。

只要建築物一日不拆卸、一直存在，土地擁有人也不能強迫收回土地。甚至有些情況，建築物擁有人願意拆卸，但是因為市政條例，例如和路邊距離不夠，不能夠拆卸。

這些物業比較便宜，但是因為很多人有所顧忌（主要是不能把「土地」留給子孫，因為建築物拆卸的一天,土地擁有人便有權收回土地。）流通力也比較低，銀行也很少作出貸款。所以縱使比較便宜，我們看過1～2間後也放棄租地這個選擇。

我們在美國村找到一家新築，建築物是根據民宿條例興建，除了自住，將來就算搬走也可以申請為民宿做Airbnb賺錢。

因為沖繩樓盤很少，所以隔天就打電話去說要買，要仲介幫我們留著。但是為了民泊而建，所以房子浪費了蠻多地方來符合牌照所需（主要是超多洗手盆，非常嚇人！），讓本來已經很小的面積，更見狹窄。本來催眠自己，想著跟好幾家美國學校靠近，覺得還可以。在實地看了3次，經過一番掙扎，推遲簽約日期後，我們還是決定取消（Sorry仲介），再尋覓下一家。其中一個推手是嫲嫲，嫲嫲不停說風水很差，開門對着廁所，殺氣很大！可惜兩人經過一番討論之後，媽媽成功為媽媽洗腦！（爸爸已經有40年的免疫💉，大部份時間也是我行我素）

決定放棄美國村後，我們把目光再次擴充，無意中發現我們的 Dreamland 豐見城有一家符合我們預算的一戶建，而且是新築。那天剛剛好是開放日，馬上舉家南下。

地區不用說，我們非常喜歡。兩層一戶建，對於媽媽這一些老人家會有少量不滿，但是每一間房間也很光猛，每個房間最少兩面有窗戶。後面也有『小花園』，這個真的是我們的Dream home! 我們決定馬上和仲介簽意向書。但跟着的種種時間表，完全顛覆了我們的認知，殺了一個措手不及... 下篇再續。

2020年2月7日更新 日本沖繩買樓攻略第二篇: https://www.oki-family.com/日本沖繩買樓攻略第二篇/

日本政府有一個網站甚至有英文版！（https://www.land.mlit.go.jp/webland_english/servlet/MainServlet) 可以查找每一個區最近成交價，由業主主動填寫，所以只供參考。

沖繩本島成交比較活躍的是 宇麻流うるま, 那覇市(包括新都心)，宜野灣，美國村附近和系滿附近。我們的所在豐見城區域價格比附近系満高，但其實只是一河之隔..... 主要是供應非常少, 而且仍然是一個比較新的社區, 附近全部是平房，光線非常充足。感覺非常安全舒適。這些也是本地人非常注意的因素。價錢看上去比較貴，但這個社區的人又不算太有錢？ 為什麼？ 我們未來文章會提及這一種因由。

伸延閱讀：我們的日本移民血淚史: http://www.oki-family.com/2019immigration03/

伸延閱讀：日本移居攻略 番外篇：常見問題Q&A 【簽證代辨不會告訴你的事情】2020年2月6日更新 https://www.oki-family.com/2019migration04/

#日本買樓過程,
#日本買樓,
#沖繩置業,
#沖繩,
#移居日本,
#移居沖繩,
#沖繩生活,
#沖繩okifamily,
#沖繩親子,
#沖繩旅行,

我文中有提到 台灣會泡沫房價，房屋價值跟租金/國民平均收入 大大不符合，這就是泡沫房價！
很多人以為外資 進來，外國人買台灣房子，人民更買不起⋯ 其實這是沒有國際觀的思維，我們要有外資進入，而不是空轉及掏空。
我來說說泡沫房價的原因👇👇
今天遇到一位建商，他很坦白說 他其實知道怎樣打房最快，讓年輕人窮人都可以買的起，也不用貸款揹這麼重，因為房價跟平均收入確實不合理，他的撇步穩打房，但卻打到他自己，畢竟他是建商希望房價被炒高更好。
他良心說到⋯ 其實很簡單，房屋稅變重、所得稅降低，因為台灣房屋稅是全球很低的，低到他認為沒必要，根本是鼓勵大家狂買，而且都是有錢人在買，有錢人買房有各種避稅模式，如果反過來 台灣所得所降低，對窮人是好事！反而那些有錢人，因為房屋稅重⋯ 就會考慮 有必要買這麼多房嗎？讓人完全不想抄房，也就是超過自住每人一間，稅會加很重。
至於政府把所得稅降低，房屋稅提升，政府不會虧本，收的稅最後是一樣的。
但他自己都說，政府絕對不會這樣做⋯ 因為打房絕對會打到政府官員們，還有許多財團⋯ 因為他們就是大戶，這夢想絕對不會實現。
T妹也瞭解 為什麼連工業地都可以一坪30萬，逼到一堆企業到海外設廠，造福了外國就業人才，台灣其實一直在空轉，一堆人搶一份薪水，怨薪水低但你不做別人要做。
再來 因為我要買澳洲的房子，我發現 在那貸款「沒有台灣這麼容易」，在台灣一般低薪，可以貸款「2000千萬都不是問題」。
也就是一堆人認為，他買的起！人人狂買房，反而用搶的⋯ 因為「我買的起」
「這次我詢問澳洲銀行貸款專員，一千萬台幣的房貸，一個月薪資收入要約24萬台幣！！」我影片文中還講錯數字，說成約18萬。
沒錯 你薪資一個月要約24萬（如果你名下沒有車、房子），才能貸款1千萬而已！也就是台灣無敵輕鬆門檻，平民可以鉅額貸款，天天苦哈哈的，說有要省錢繳貸款，因為澳洲會算到，你必須要有生活費、一堆雜費、育樂⋯ 不是你的薪資幾乎全部繳貸款。
所以台灣房價天殺的不合理，我們講的是報酬率，就知道是不是泡沫化，而我更擔心一般老百姓不止低薪，還成為一輩子沒有生活品質的房奴！這真的很可悲。
不是只有T妹一個人發聲，我們都要為下一代發聲！政府不是歌頌的，我們人民要覺醒，太多需要改革的，真的 這比政治兩黨鬥爭更重要。

6年前剛結婚的時候，我也幻想過若有一個自己的房子有多好，但拉著老公看沒幾間房子，很快就知道離「有自己房子」還有很大一段距離。還好當時我也沒有很失望，因為我知道跟他結婚會不會幸福，跟房子、車子都無關。

所以我們就繼續租房，繼續努力😄 5年過去了 我們有了二個孩子，開始有了一些存款，也想要給孩子一個更好的空間，所以我開始遊說老公來看房子🏠

我老公是個很可愛的人，他從來台灣第一天到跟我結婚，都沒想過要在台灣買房子，首要原因當然是房價太高，第二是他不喜歡欠錢的感覺😂 他覺得他要等到他有足夠的存款，再用現金去買房子。他覺得跟銀行貸款就是欠人家錢😂

所以當我覺得我們有足夠的頭期款買房子時，首先就是要先說服老公願意背房貸！因為我老公的數學很爛😂 所以我跟他解釋買房子付房貸不要當作是欠錢，可以看成是投資，而且現在利率很低。他好像似懂非懂，還好他最大的優點就是很願意聽我的話😆分享這個說服老公買房的過程給大家參考❤️

Follow我
IG：https://www.instagram.com/ekimkarlova/
FB：https://www.facebook.com/RifatRynne

#買房子 #說服老公 #吳鳳老婆

買中古屋最讓人頭痛的部分，應該就是水電大改造吧？畢竟30 幾年的房子，很多管線都很老舊，加上要重新規劃我們的需求。但我從來沒想過原來有那買多的管線都藏在地板和牆壁上😄房子的裝潢過程很繁瑣，但也是一種等期待，我們預計6月底左右完成，雖然目前的房子都看起來像骨頭一樣，但整修完畢後一定會變成溫柔的美女 😄

#舊屋翻新 #裝潢 #買房子

FOLLOW 吳鳳 Rifat：
Instagram: https://www.instagram.com/rifatkarlova/
Facebook: https://www.facebook.com/rifatshowman/
Website: www.rifatkarlova.com

我跟老婆週末一起去看房子。雖然現在不打算買但是至少要知道最近的行情。我們那一天看了兩件房子但是價格真的嚇死人！我相信每個人都想要買一件房子，但是在台北看起來買房子是一個很大的挑戰。

#台北房價 #我想要買房子 #台灣女婿


FOLLOW 吳鳳 Rifat：
Instagram: https://www.instagram.com/rifatkarlova/
Facebook: https://www.facebook.com/rifatshowman/
Website: www.rifatkarlova.com