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【龔成問答信箱】（Q21021-Q21040）

Q21021：

龔sir，我睇左你大富翁致富藍圖，其中第八章物業創富術並唔係好明白。

你話關鍵係租金回報率要高過息率，雖然你個例子係正確，但我自己再計返，發現又唔一定啱。

假設我要買一個400萬既物業，借90%，貸款金額就是$360萬，還款期30年，息率3%，得岀結果係每月還$15,177，

另外仲有一筆買樓洗費包括按揭保險費、印花稅、律師費及代理佣金，一共係$228,080。

我當個單位租到$15,177，回報率就係4.55%。

結論，雖然回報率高過息率，但並唔會無多餘現金流岀現。

請問我個例子岀現左咩問題？係咪按揭比率太高？但你書入面話低息時，應以最高借貸比率及最長還款期借錢，以達致倍增效果。

龔成老師︰

無錯，我地係低息的時候，應用最高借貨額和最長還款期。

我地要盡量利用貶值的現金，去換取價值不斷上升的物業資產，這是創造財富的理想做法。

但當按揭成數較高，開頭賺取息差的情況，會相對不明顯。

其實當中的關鍵位，就是你還按揭的金額中，包了兩大因素，第一是「償還本金」，第二是「還利息」，如果你單位出租收$15000，而每月還款中，假設本金$8000利息$7000。

雖然每月無正現金流，但由於你有部分是償還本金，所以其實你有實質的得著的，只是「現金流」未出現。

當長遠慢慢加租，正現金流就會開始出現。

長遠而言，你持有的是優質資產，租金和物業價值會慢慢提升。中間息差優勢，會漸漸變得明顯。

至於那些一次性開支，的確會拖低左回報。但作為投資一個優質資產的成本，相較未來資本增值和現金流收入的回報，這部份成本，係絕對值得付出的。

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Q21022：

龔老師你好，我是一名澳門的單親媽媽。我現在要獨自養一個3個月的寶寶，才發現自己
一直沒有投資沒有儲蓄，只有受薪收入，每月4萬3千元，花費供樓1萬6，給父母工人以
及家庭開支，每月都沒有儲蓄。
有三個問題想請教老師:

1,今年公司有花紅4萬，以及囡囡利是1萬多，想買股票當幫囡囡儲錢。考慮中銀，工商，
同盈富，請問邊個會適合一點？

2,10年前傻傻的買了1157，這幾天突然想起，找出來，已虧損20%, 應該沽出嗎？14. 508買入
780股。

3, 想看你的書增加投資知識，請問新手應該睇哪一本？
萬分感謝你抽空解答我的疑問，謝謝☺️

龔成老師︰

1） 盈富（2800）和中銀香港（2388）都可以，但前者係一籃子優質股票，分散風險能力會較好。

現時大市算係合理水平，可先用一半資金，餘下一半等有明顯回調，才再出手。

2） 中聯重科（1157）都有少少質素的。佢主要從事研究、開發、生產與銷售工程機械及農業機械，以及融資租賃服務。

業務都不差，生意與盈利都有增長力，發展都正面，但未必是高增長類。佢優質度不是最高，因此又唔太值得持有好多。

3） 我寫架"80後百萬富翁"、"財務自由行"和"股票勝經"，都適合初學者。

現時你要做架事，就係睇翻自已每月開支，睇下有無地方可以改善。令自已每月有一定儲蓄，去做財富增值。

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Q21023：

老師 想問下 澳優業績後爆跌 係咪基本面都唔值得渣？13.2 買入。謝謝

龔成老師︰

澳優（1717）不差的。佢主要從事生產、營銷及分銷嬰幼兒配方奶粉產品；及在荷蘭從事乳製品業，業務包括研究及開發、牛奶收集、加工、生產、包裝、營銷及銷售乳製品。

睇翻佢產品，都有一定的品牌與市場，同時過往的增長力理想，長遠有前景。

其實佢質素唔算有大變，只係比較大的問題是估值。現在回調，只係令佢回到較合理水平。此股長線投資可以，但就要控制注碼。以分注模式進行較好。

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Q21024：

你好！我收入唔穩定，而且身體唔好，而家每月要幾千醫葯費。是否應逐步把一半或
1/3的股票轉移到高收息股？

我現在持有部份939＆6823, 如再增持收息股中國龍工是否首選？如果是，什麼價可入？

還需增持其他收息股嗎？還有什麼股可推薦？謝謝你🙏

假設收息股6％年利率，我要把2/3股票值轉移到收息股才cover到我每月的所有费用，那是否這樣做適當？餘下的可投資一些值博率或增值潛力大些的股票？

龔成老師︰

這個好視乎你健康問題，係短期定長期。只係短期，你可以照因應自己年紀，去配置。好似年青至中年人，就用增長類股票。

若果你會較長時間（以年計），都會維持現時醫療支出，而收入依然都係會唔穏定。

咁我建議你將2/3股票，慢慢換成收息股，去減輕你醫療支出和心理上架壓力，好讓你可以先集中調養好身子。

餘下股票，就維持係一些"平穏增長股"上。因為佢增長力唔係最高，但勝在平穏，萬一你真係要重用這些股票資產，個價都唔會話變動得好利害，同時可以做到平穏增值效果。

中國龍工（3339）以企業的質素來計只屬中等，現時不貴，股息率都算吸引，但業務波動是風險，因此投資不能大注。

以下都是一些較優質架股票，你可以從中選擇，之後再慢慢調整自己組合比重。

平穩增值股：盈富（2800）、金沙（1928）、恆基（0012）、港鐵（0066）、平安（2318）、粵海（0270）、領展（0823）

目標是5%、6%的股息率的收息股，例如港燈（2638）、深高速（0548）、香港電訊（6823）、工行（1398）、恆生（0011）、置富（0778）、陽光（0435）或收息基金（3110）都可以。

有些更有超過8%、10%的高息股，但股價就略有風險，要自己衡量，佐丹奴國際（0709）、中石化（0386）、互太紡織（1382）等（記住，股價略波動，只能小注）。

另外，你再有新資金，建議先儲起一筆應急錢，以應對醫療費用或工作上，可能出現的變化，咁會較穏妥。

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Q21025：

龔sir, 你好，我0.75 買了1手勛龍（1930）, 同3蚊買了1手恆發光學（1134）, 現在兩隻都跌了很多，
應該繼續持有還是止蝕，謝謝

龔成老師︰

勛龍（1930）主要在中國從事設計、開發及製造定制模具。

公司規模唔大，上市時間唔算太長，好多數據都未必能作準。此股唔係無質素，若持貨不多，可以守。

恒發光學（1134）係內地和香港的眼鏡製造商。

業務係有的，佢上市不久，好多時要較長時間才見真章。

睇翻佢2019年盈利1000萬都無，但現時市值近10億，好明顯係貴。若你只係小注，可以守。但持貨較多，建議沽出部份﹐去平衡風險。

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Q21026：

老師，我年齡:29。有18隻個股(2隻小注,2隻藍籌短炒)+7隻月供

終於報了老師既初級班,希望到時可以多多指教.另外睇左幾本老師既書,我個人反而覺致富藍圖仲重要過股票勝經.

1) 我另外有D問題唸左好耐,想老師幫手俾D意見.
由於之前收息股佔過多比例,想慢慢轉番做穩增值型,其中內銀佔了36%,除了中銀香港會strong hold外,想將內銀減持至2~3隻,尤其民生蝕緊下,應該點處理呢?

2388 15%
0939 7%
3328 4.5%
3988 4.5%
1988 4% (蝕23%)

2) 有5隻股在2,3年前買入後無理,現在應如何處理(hold or sell)?
2 500 @85.05
659 3000 @8.4
788 40000 @1.69
1988 4800 @6.32
2009 2000 @4

3) 睇到新聞見到大陸要求BABA剝離媒體資產,公司股價/股值會是否下跌?仲有咩情況會預見到?

4) 現在留意緊 ,請問下合理區頂 & 便宜區
27
66
2318
3067
2845
2158 (新股是否難以估值?)
1833
9618

5) 正在月供以下股,想問下哪隻現價太貴?
700
1177
2318
2382
9988

龔成老師：

18隻股票太多，你無法每一隻都清楚了解。另外，不建議短炒。

《大富翁致富藍圖》是整個規劃，因此的確較重要。但對於想集中提升股票知識的人來說，《股票勝經》就好有用。

1）內銀要先減持3-5成。餘下的，可以持有，等機會。這些內銀不是無質素，但的確會影響了你的長期組合增長力，因此，要取一個平衡調整的方法。

2）我地最重要睇質素、是否適合你，去決定去與留，而買入價因素不是重要。

這幾股增長力基本都唔強，未必最適合你，因此，要找機會賣出，但有於都有質素，所以不用立刻賣，你找機會就得。

3）阿里（9988）將面對內地監管可能收緊，因此風險度增加左，不過，我相信佢的整體優質度仍在，內地不是不想佢賺錢，只是想規管佢。佢已建立好完善的業務，因此本身是無得輸，只是賺多賺少問題，現時監管多左，點都會影響賺錢能力。

又以佢的螞蟻貸款業務來講，這部分是一些網上的小型貸款業務，增長快，但監管並不如銀行般緊，因此，中央會有更多的監管針對這部分，影響了賺錢能力。

整體上，阿里，長遠仍是有發展，賺錢能力雖然有少少減，但長遠會同政府同意一些監管方法，以及找到合理的賺錢模式，你預阿里現價約在合理區頂部，這股可長線。不過，中短期會波動。

如果有貨，可持有，但就唔需要太急加注。

4）這些都有質素的，而醫渡科技（2158）有潛力的。可長線。

提供基於大數據和人工智能（AI）技術的醫療解決方案。集團主要向醫療行業的主要參與者（如醫院、製藥、生物技術及醫療設備公司、研究機構、保險公司、醫生和患者以及監管機構及政策制定者）提供服務和合作。

根據大行報告，於2019年，集團收入在中國所有醫療大數據解決方案提供商中排名第一，在中國醫療大數據解決方案市場中的市場份額為5.0%。

睇翻大行對佢2020-23年預測，收入和毛利增長分別為73%和83%，增長力唔錯。

佢平台有一定擴張性，長遠受惠更多醫療保健客戶使用平台。不過公司客戶過度集中，以及依賴公共部門。

但佢依然係在燒銀紙狀態，係一個扣分架地方。整體算係有質素，但要注意風險，投資時唔建議大注。

之前貴，現價算是略貴，最好回翻多D先考慮。

另外，提翻你，你應該在投資前，更深入了解該股先好投資，不用太急出手的。

5）基本上都在合理區頂至略貴，都有質素，由於你是月供，本身已有平均買入價的作用，所以，不用停。

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Q21027：

如果我
每月要還錢$19000
平均月入只有$7500
每月開支約$3000

請問我可以如何做
但我不想就此破產

借了幾間財務
又經常遲還款
TU極差
不可能問金融機構再借錢了

龔成老師：

要睇翻你現時有無資產項，以及有多少現金，如果有資產，可能要賣部分套現。

另外，就是想方法增加收入，你最大的問題是收入不足，想一切的方法去增加收入。

你再同借錢的方法解決問題，根本是行錯路，不要再想如何借錢了。

另外，可以找翻你現時欠債的機構傾傾，有無得拉長還款期以減少你每月支出金額。又或找一些機構，一次過進行債務重組。

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Q21028：

老師你好，一年後再留言請教係因為情況有變，我地決定移民。賣居屋股票套現之後會有近八百萬左右起手。
現打算：

1. 用250萬 做首期，香港買一細單位放租？

2. 如 60 歲每月想有約 2萬被動收入，以下股票正確嗎？

盈富 (2800）
煤氣 (3）
工行（1398)
置富（0778）
深高速（0548）
粵海(270）
中石化（0386）
比亞迪（1211）

每月應供多少及如何分報？

龔成老師：

1）如果你地打算移民，資金投資香港的物業，未必是最好的選擇，因為彈性會較低（香港樓買入要持有3年），同時只是投資，而現時香港樓的投資角度，這刻又不是特別吸引，因此，不用太刻意行這一步

如果你想有物業類資產，可考慮房託，會更加靈活。

2）除了比亞迪（1211）外，其他都可以。

因為你這年齡及投資目標，應該投資風險較低，股息較好的股票。因此，1211不適合，至於其他，你可投資，平均分配就得。

另外，你可加入GX恒生高股息率（3110），是一個投資收息股的基金，追蹤恆生高股息率指數之表現。

可以視為收息股的組合中其中一員。這基金可投資的，現價合理，可分注。佢是投資香港大型，較穩陣，派息較高的上市公司。

這是不差的收息組合，但增長力不強。

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Q21029：

龔sir,想問下你一開始係點樣選擇分析邊d公司？

我就快閱讀完你編寫的年報勝經，想選擇一間公司作練習，但眾多公司，唔知應該選擇邊間好，可否比小小意見我

龔sir,我正在了解中海物業（2669）的年報，見佢既毛利率近兩年都有下跌既跡象

但我見你回覆的文章話2669都係有增長力，我想問毛利率對了解公司發展，有多小影響？

龔成老師：

你選股時，可以選較有優質、大型、獨特性的企業。

簡單來說，我地買股票就是買企業，你要以做生意，你要考慮企業的生意、盈利、現金流、資產、負債等財務數據，同時要比較行業，考慮這企業的經營情況，之後的環境又會如何。

例如，我地會考慮佢有多少生意，有多少盈利、現金流，有多少資產，從而計算該業務值多少錢，同時會推算將來的盈利情況，去推算這企業的質素，以及長遠的價值。

如果要深入計算，基本上要好仔細的研究企業，要分析好多財務數據用比率，先至有較完整的答案。

中海物業（2669）不差的，佢係2015年由中國海外發展（0688）分拆上市。

佢主要於中國內地、香港及澳門從事物業管理業務（如保安、維修及保養、清潔及綠化、為物業發展商提供交付前服務等。

至於毛利下跌，我見情況未算嚴重，而佢的生意仍增長中，因此，仍有質素。

現金流不差，增長力都有，但就不是好高增長，是平穩增長類。現時在合理區中上部，分注投資都可，這股都可以長線。

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Q21030：

我近排$21.x買入小米，早幾日咁啱睇左你條影片講比亞迪，個個話「$270高位沽，$180幾再買返，你話無人知幾時高位，幾時低位，優質股買企業理論」，再加上下週小米公佈業績，小米升下跌下，$26.x真係好想沽，其實這個心理關口好難過。

我都不斷提自己比亞迪幾廿蚊時沽左無回頭，買唔返。
但確實錢賺到係代落袋。

係！現金會貶值，而且炒來炒去風險高。
你可不可以教多幾招，扭轉思路。

龔成老師：

你要克服「贏錢」的心態，唔好著重現金，要睇「長遠企業」

如果你同一般散戶一樣，要「賺現金」，「錢要落袋」，你就永遠賺唔到388、700這些100倍回報的股。

我相信你的水平，無理由同一般散戶一樣。

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Q21031：

龔sir，愚昧問一下，你回答我的問題:

1) 見老師話$30萬，加每月投資$1萬，"5年後大約會增值至120萬" , 請問如何計算出來?

2) 以恆指過去年平均回報10%計（連股息再投資），請問股息係咪一定可以以股代息? 可以係度先查到某隻個股可唔可以做到以股代息？ 同埋係要另外向銀行申請的嗎?感謝

龔成老師：

1）每月投資$1萬，假設10%回報，5年後會滾存到$72萬（這是複利息公式計出來）。

另外，$30萬如果以10%回報計算，大約會滾存出$50萬。

所以，合共約$120萬。

2）當我假設回報時，要有「再投資」的動作，即是假設收到的股息，再買翻該股。你可以在一般的財經網站，網入該股編號，就能找一公司活動，當中有股息資料。

不過在香港，提供以股代息的股票不多，我認為你唔需要刻意投資這類股。就算該股無以股代息，當佢每次派息時，你先儲先現金，之後先再等機會用現金買翻該股就得。

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Q21032：

龔sir，想請教一下你，目前我一家三口住緊公屋，見最近有得抽綠置居，諗緊如果抽中，自己供唔供得起。

家庭只有我有收入每月三萬三，而一家三口支出大約二萬，資產大約有一百八十萬，打算百二萬做首期，三十萬裝修，三十萬做後備資金。

諗住如果抽中買三百萬樓，月供一萬左右。但而家經濟唔好，我擔心我會失業，難搵工。同埋以我目前情況係咪買樓好勉強？希望有人可以客觀幫忙分析，謝謝

龔成老師：

首期方面，我相信無問題的，當然，這最好盡力儲多少少現金，這段時間唔好投資。

至於月供$1萬，你就要想清楚家庭的負擔情況，如果你用翻過去5年去作參考，如果以這情況去供樓無問題的話，我相信都可考慮。

其實，你可以考慮比少D首期（當然要睇翻按揭等情況），雖然令負債增加，每月供樓金額增加，但好處是令你地手上更多現金，就算出現失業等不利情況，防守力會較高。

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Q21033：

Sir 如果啲優質股高位買 跟住跌左我又加了注 前後加了2注 但宜家越跌越多 係咪等到佢升返平手走3/4？

分別是175 27.4@ 4000股
285 48.3@ 1500股
1810 27.4@ 2000股

我都知入得太快 太多潛力股 宜家好驚有排返唔到個位 套唔到現 買其他嘢
謝謝你

龔成老師：

只要是優質股，你其實長線投資就得，唔需要上左又賣，你唔應該比「買入價」限制左你的投資思維，我地最重要睇翻「這優質股應該佔你組合比例多少」。

現時你持有的，都是有質素的類別，不過買入價都貴，你在貴的價位，其實唔應該買入得太急。另外，你組合集中在近期較熱炒的類別，已經出現了集中風險，反而你缺少一些平衡組合的其他經濟版塊。

你現時儲下現金先，唔好心急加注。

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Q21034：

你好成哥，我現在42歲，擁有以下虧損證券。 我是否應該全部出售, 然後購買其他具有潛在增長和有利息收入的證券？

（夫妻月薪HK$100,000, 家庭支出HK$60,000）, 擁有自住樓宇一個（供滿），剛剛購買了600萬港元的舊樓用於出租[借成六按揭30年]）

1. 0001 長和, 1000股, 買入價$80.55
2. 0006 電能, 1500股, 買入價 $66.5
3. 0011 恒生, 300 股, 買入價 $176
4. 0778 置富, 5000 股, 買入價 $10.64
5. 1038 長建, 2000 股, 買入價$58.1
6. 1310 香港寬頻, 3000 股, 買入價$14.56
7. 6823 香港電訊, 10000 股, 買入價$11.22
謝謝你的無私分享

龔成老師︰

就算再優質企業，中短期股價都會有機會波動。原因不一定是本質出問題，可以係一些與其本質無關的因素。只要長線質素無變，中短期波動我地唔需要理會，長線持有就可以。

你現時持有架股票，係有質素，算係一個收息+平穏增長架組合。以你年紀計，有少少保守。

你42歲，財富仍有基本增長，你可以加入盈富（2800）去平衡組合，以及加入少少潛力股，令個組合增長力高翻少少，咁會較理想。

潛力股︰安碩恒生科技（3067）、阿里（9988）、騰訊（0700）、港交所（0388）、舜宇光學（2382）、小米（1810）、中生製藥（1177）、福壽園（1448）。

但你要留意翻，部份潛力股已有輕微過熱情況。只有安碩恒生科技（3067）、阿里（9988）、中生製藥（1177）、福壽園（1448）勉強算在合理區頂部，可分注入貨，其餘要等等。

另外，你現時財富組合都好偏重左係物業上。未來要加大股票比重（避免買入地產相關類股），令成個財富組合更平衡。

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Q21035：

請問龔Sir會不會幫忙指教強積金問題？如果可以，以下是本人問題；

本人55歲，已退休2年，未來下半年可能會再投入工作。
最近檢討MPF（宏利），整個基金已有50%增長，基本上是全部放在股票基金上，基金配置如下：

1）中華威力 26%
2）康健護理 24%
3）北美股票15%
4）富逹增長25%
5）亞太股票10%

想知道，這十年期間應如何安排基金配置？以保存現有價值及合理增長至我65歲。
若果再工作供的強積金，如何配置？

另外以下是我現在持有的股票，這個組合適合我嗎？虧蝕的應該換碼嗎？尚想投入多$15-20萬
資金入股票，應該再入那些？何時可再入？

#2800 -3360 股 $招股價
#1398 -1000 股 $招股價
#939 - 5000股 $7.3
#1099 - 800 股 $27.7
#1093 - 3840 股 $8.03
#1044 - 500 股 $62.8
#9988 - 200 股 $197
#1810 - 1000股 $27

謝謝！

龔成老師︰

強積金是長線投資，你要跟自已年齡，去作出調整就可以。

年輕人宜將較多資金投資有增長潛力的組合，例如股票佔70%，到40歲開始慢慢減少，例如45歲減至50%，隨著年紀漸長，股票類別適宜逐步減少，例如60歲就20%以下。

所以，你現時不宜持有咁多增長類MPF，大約佔30%左右好了，否則會太高風險。

是否換碼與帳面虧蝕無關，我地考慮架應該係佢本身質素。如果係有，中短期股價波動，我地唔洗太在意。

現在你持股都有質素和適合你，但阿里（9988）和小米（1810）始終有一定波動性，以你年紀，不宜持有太多，故不要再加注。

其餘股票現時都在合理區，可分注。但由於你已有一定持貨係手，而大市又只係合理水平，未到平宜。建議你現有$15-20萬應等有明顯回調出現，才慢慢去加注，咁會較好。

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Q21036：

老師，想問下2388 和0011 ，那個會好一點，另外0778 和0823 ，又那一個較優勝？

龔成老師︰

4隻股票都係有質素，可長線持有。

當中最大分別，係中銀（2388）和領展（0823）除了有若干股息外，也會有一定平穏增長力。

而恆生（0011）和置富（0778）則係純收息股，你預佢增長力唔高，但股息穏定性會比中銀和領展好。

若你係年青至中年，中銀（2388）和領展（0823）會較適合你。而你已經近退休之齡，或者你投資取態係好保守，恆生（0011）和置富（0778）就會比較好。

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Q21037：

你好龔sir，想問問龔sir對3988 中國銀行看法，本人持有此股2萬股，高位3.6入，已持有3年，近期此股有點起色，想問問應該繼續守收息？

還是轉股會較好？如果轉請問龔sir有什麼推介，
應如何步處？謝謝

龔成老師︰

中行（3988）由於內地經濟無過往年代咁強，股價無過往咁好，由中美貿易戰開始，中國的經濟動力已有所減少，加上最近的疫情，都是影響經濟的因素。

現價合理，但此股主要係用來收息，但就唔好對股價有太大期望。

你可以睇翻自已人生階段和投資取態，去決定是否換碼至其他股票。若你係較接近退休，或者好保守，這類收息股就適合你。

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Q21038：

龔sir，請問如果不計現時值搏率，潛力度的話是否2382比9988更高？

雖然2382未平，但似乎9988已有完善系統，而2382仍有進一步發展的可行性？如果我2382等到市盈率接近25

搏值率會否比現時9988更高？因9988賺錢能力可能比以前弱了。謝謝

龔成老師︰

舜宇光學科技（2382）和阿里（9988）質素都接近，而舜宇潛力度會較高。而近期政府對阿里架整改，有機會對佢長線發展有影響，要再觀察。

但預期唔會係太大改動，主要都係想調整規管。

至於，舜宇光學未來在手機和車載鏡頭，相信都會有唔錯發展，前景正面。

以現價計，阿里（9988）在合理區，可以分注。而舜宇光學科技（2382）最好等佢回多1成較合理，才開始入貨。或現時月供。

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Q21039：

你好，龔Sir，一直有睇你d書同fb，更加有上你堂，多謝你幫左我好多。以下有d關於月供問題想問問。
我而家既月供組合如下:

12 $3000
823 $3000
66 $2000
27 $1000

有鑑於我想為組合增加返較高增長力，所以想加返d潛力股，而當中睇中小米1810同安碩3067，想加入去。如果同樣月供$9000，你建議點樣分佈以上組合呢？
謝謝你。

龔成老師︰

先講你現時組合，有一個較嚴重架問題，就係太集中係地產股（港鐵0066都算半隻）。

任何股票、任何行業，我們都不應太過集中，因為一個行業就算更有優勢，也有機會面對行業週期及突發風險，太集中會對你整個財富組合不利。

因此，你長遠要建立一個平衡的投資組合，當中有不同的類別、不同的行業，這是最好的平衡風險方法。相同行業不可佔組合多於3成，而單一企業不要高過15%。

所以，你想加入小米（1810）同安碩（3067）的話，可以透過減少地產股供款去調節。

至於比例佔多少，要睇你年紀。若你係年青人，小米（1810）同安碩（3067）這類潛力股加起，佔一半都可以。年紀越大，潛力股比重就要相對減少。

另外，現時大市只在合理區，記得每月留翻一定資金，儲起等大跌市機會。

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Q21040：

新經濟股裡面，投資平安好醫生算係安全嗎？因為佢未必受國際政治問題所影響？

龔成老師︰

你都可以咁講，佢相對係不受國際關係影響的股票。平安好醫生（1833）長遠有發展力。

佢係中國領先的一站式醫療健康系統平台，透過「移動醫療+AI」，為每個家庭提供一位家庭醫生，為每個人提供一份電子健康檔案、一個健康管理計畫。

平安好醫生係中國互聯網醫療健康市場的先行者，以平均月活躍客戶，以及在線諮詢量計，是中國最大規模的互聯網醫療健康平台。

企業的業務有潛力，本身有優勢，大環境的配合，都成了這企業的機遇，前景正面，不過財務數據未算好理想。

雖然長遠的企業價值向上，但股價在中短期，可以十分波動，因為市場以「前景」作估值，故此變化必然很大。好難得出平貴的準確數，只能估估下，作參考。

因此，低風險者未必適合投資，若投資者考慮這股，亦不能大注投資，買入後就耐心長線持有，等待這企業改變整個行業的情況，現價算合理區頂，但好波動，月供就得，如直接買入只能小小注。

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若你有問題想向本人發問，可在龔成的fb專頁中（www.facebook.com/80shing）inbox龔成，但要注意如無特別聲明，有可能將問答放上網，當然，會將發問者的身份，以及有關個人資料的部分刪去。

另外，我所給予的各種意見，只是供大家參考，當中無任何銷售及推介，不涉及任何利益，其實大家應該要有獨立分析的能力，我只是給予一些方向及純參考模式。

由於提問人數眾多，見諒無法即日回覆，如果是普通的提問，預起碼要7天以上才能回覆，若然是較複雜的提問，起碼要10天才能回覆，希望各位能諒解。

【尋找戀人的悲劇】
　
稍微看過歐·亨利作品的人，大概都知道他的故事結局，往往都出人意料─哪怕你已經清楚這點，還是很難在下一篇提前猜到答案。
　
這部〈帶傢俱出租的房間〉也是這樣的故事，以神秘感鋪墊，最終卻帶出了無比巧合的愛情悲劇。
　
一起來看看這部短篇吧。
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帶傢俱出租的房間 / 歐·亨利
　
在紐約西區南部的紅磚房那一帶地方，絕大多數居民都如時光一樣動盪不定、遷移不停、來去匆匆。正因為無家可歸，他們也可以說有上百個家。他們不時從這間客房搬到另一間客房，永遠都是那麼變幻無常——在居家上如此，在情感和理智上也無二致。他們用爵士樂曲調唱著流行曲「家，甜美的家」；全部家當用硬紙盒一拎就走；纏緣於闊邊帽上的裝飾就是他們的葡萄藤；拐杖就是他們的無花果樹。
　
這一帶有成百上千這種住客，這一帶的房子可以述說的故事自然也是成百上千。當然，它們大多乾癟乏味；不過，要說在這麼多漂泊過客掀起的餘波中，找不出一兩個鬼魂，那才是怪事哩。
　
一天傍晚，有個青年男子，在這些崩塌失修的紅磚大房中間轉悠尋覓，挨門挨戶按鈴。在第十二家門前，他把空盪盪的手提行李放在臺階上，然後揩去帽沿和額頭上的灰塵。門鈴聲很弱，好像傳至遙遠、空曠的房屋深處。
　
這是他按響的第十二家門鈴。鈴聲響過，女房東應聲出來開門。她的模樣使他想起一隻討厭的、吃得過多的蛆蟲。它已經把果仁吃得只剩空殼，現在正想尋找可以充饑的房客來填充空間。
　
年輕人問有沒有房間出租。
　
「進來吧，」房東說。她的聲音從喉頭擠出，嘎聲嘎氣，好像喉嚨上繃了層毛皮。「三樓還有個後間，空了一個星期。想看看嗎？」
　
年輕人跟她上樓。不知從什麼地方來的一線微光，緩和了過道上的陰影。他們不聲不響地走著，腳下的地毯破爛不堪，可能連造出它的織布機，都要詛咒說這不是自己的產物。它好像已經植物化了，已經在這惡臭、陰暗的空氣中退化成茂盛滋潤的地衣，或滿地蔓延的苔蘚，東一塊西一塊，一直長到樓梯上，踩在腳下像有機物一樣黏糊糊的。樓梯轉角處牆上都有空著的壁龕。它們裡面也許曾放過花花草草。果真如此的話，那些花草已經在污濁骯髒的空氣中死去。壁龕裡面也許曾放過聖像，但是不難想像，黑暗之中大大小小的魔鬼早就把聖人拖出來，一直拖到下面某間客房那邪惡的深淵之中去了。
　
「就是這間，」房東說，還是那副毛皮嗓子。「房間很不錯，難得有空的時候。今年夏天這兒還住過一些特別講究的人哩——從不找麻煩，按時付房租。自來水在過道盡頭。斯普羅爾斯和穆尼住了三個月。她們演過輕鬆喜劇。佈雷塔·斯普羅爾斯小姐——也許你聽說過她吧——喔，那只是藝名兒——就在那張梳粧檯上邊，原來還掛著她的結婚證書哩，鑲了框的。煤氣開關在這兒，瞧這壁櫥也很寬敞。這房間人人見了都喜歡，從來沒長時間空過。」
　
「你這兒住過很多演戲的？」年輕人問。
　
「他們這個來，那個去。我的房客中有很多人在演出界幹事。對了，先生，這一帶劇院集中，演戲的人從不在一個地方長住。到這兒來住過的也不少。他們這個來，那個去。」
　
他租下了房間，預付了一個星期的租金。他說他很累，想馬上住下來。他點清了租金。她說房間早就準備規矩，連毛巾和水都是現成的。房東走開時，——他又——已經是第一千次了——把掛在舌尖的問題提了出來。
　
「有個姑娘——瓦西納小姐——埃盧瓦絲·瓦西納小姐——你記得房客中有過這人嗎？她多半是在臺上唱歌的。她皮膚白嫩，個子中等，身材苗條，金紅色頭髮，左眼眉毛邊長了顆黑痣。」
　
「不，我記不得這個名字。那些搞演出的，換名字跟換房間一樣快，來來去去，誰也說不準。不，我想不起這個名字了。」
　
不。總是不。五個月不間斷地打聽詢問，千篇一律地否定回答。已經花了好多時間，白天去找劇院經理、代理人、劇校和合唱團打聽；晚上則夾在觀眾之中去尋找，名角兒會演的劇院去找過，下流污穢的音樂廳也去找過，甚至還害怕在那類地方找到他最想找的人。他對她獨懷真情，一心要找到她。他確信，自她從家裡失蹤以來，這座水流環繞的大城市，一定把她蒙在了某個角落。但這座城市就像一大團流沙，沙粒的位置變化不定，沒有基礎，今天還浮在上層的細粒到了明天就被淤泥和黏土覆蓋在下面。
　
客房以假惺惺的熱情迎接新至的客人，像個暗娼臉上堆起的假笑，紅中透病、形容枯槁、馬馬虎虎。破舊的傢俱、破爛綢套的沙發、兩把椅子、窗戶間一碼寬的廉價穿衣鏡、一兩個燙金像框、角落裡的銅床架——所有這一切折射出一種似是而非的舒適之感。
　
房客懶洋洋地半躺在一把椅子上，客房則如巴比倫通天塔的一個套間，儘管稀裡糊塗扯不清楚，仍然竭力把曾在這裡留宿過的房客分門別類，向他細細講來。
　
地上鋪了一張雜色地毯，像一個豔花盛開的長方形熱帶小島，四周是骯髒的墊子形成的波濤翻滾的大海。用灰白紙裱過的牆上，貼著緊隨無家可歸者四處漂流的圖畫——「胡格諾情人」、「第一次爭吵」、「婚禮早餐」、「泉邊美女」。壁爐爐額的樣式典雅而莊重，外面卻歪歪斜斜扯起條花哨的布簾，像舞劇裡亞馬遜女人用的腰帶。爐額上殘留著一些零碎物品，都是些困居客房的人，在幸運的風帆把他們載到新碼頭時拋棄不要的東西——一兩個廉價花瓶，女演員的畫片，藥瓶兒，殘缺不全的撲克紙牌。
　
漸漸地，密碼的筆形變得清晰可辨，前前後後居住過這間客房的人留下的細小痕跡所具有的意義也變得完整有形。
　
梳粧檯前那片地毯已經磨得只剩麻紗，意味著成群的漂亮女人曾在上面邁步。牆上的小指紋表明小囚犯曾在此努力摸索通向陽光和空氣之路。一團濺開的汙跡，形如炸彈爆炸後的影子，是杯子或瓶子連同所盛之物一起被砸在牆上的見證。穿衣鏡鏡面上用玻璃鑽刀歪歪扭扭地刻著名字「瑪麗」。看來，客房留宿人——也許是受到客房那俗豔的冷漠之驅使吧——曾先先後後在狂怒中輾轉反側，並把一腔憤懣傾泄在這個房間上。傢俱有鑿痕和磨損；長沙發因凸起的彈簧而變形，看上去像一頭在痛苦中扭曲的痙攣中被宰殺的可怖怪物。另外某次威力更大的動盪，砍去了大理石壁爐額的一大塊。地板的每一塊拼木各自構成一個斜面，並且好像由於互不干連、各自獨有的哀怨而發出尖叫。令人難以置信的是，那些把所有這一切惡意和傷害施加於這個房間的人，居然就是曾一度把它稱之為他們的家的人；然而，也許正是這屢遭欺騙、仍然盲目保持的戀家本性，以及對虛假的護家神的憤恨點燃了他們胸中的沖天怒火。一間茅草房——只要屬於我們自己——我們都會打掃、妝點和珍惜。
　
椅子上的年輕人任這些思緒繚繞心間，與此同時，樓中飄來有血有肉、活靈活現的聲音和氣味。他聽見一個房間傳來吃吃的竊笑和淫蕩放縱的大笑；別的房間傳來獨自咒駡聲，骰子的格格聲，催眠曲和嗚嗚抽泣；樓上有人在興致勃勃地彈班卓琴。不知什麼地方的門砰砰嘭嘭地關上；架空電車不時隆隆駛過；後面籬牆上有隻貓在哀叫。他呼吸到這座房子的氣息。這不是什麼氣味兒，而是一種潮味兒，如同從地窖裡的油布和朽木混在一起蒸發出的黴臭。
　
他就這樣歇在那兒，突然，房間裡充滿木犀草濃烈的芬芳。它乘風而至，鮮明無誤，香馥沁人，栩栩如生，活脫脫幾乎如來訪的佳賓。年輕人忍不住大叫：「什麼？親愛的？」好像有人在喊他似地。他然後一躍而起，四下張望。濃香撲鼻而來，把他包裹其中。他伸出手臂擁抱香氣。刹那間，他的全部感覺都給攪混在一起。人怎麼可能被香味斷然喚起呢？喚起他的肯定是聲音。難道這就是曾撫摸、安慰過他的聲音？
　
「她在這個房間住過，」他大聲說，扭身尋找起來，硬想搜出什麼徵跡，因為他確信能辨認出屬於她的、或是她觸摸過的任何微小的東西。這沁人肺腑的木犀花香，她所喜愛、唯她獨有的芬芳，究竟是從哪兒來的？
　
房間只馬馬虎虎收拾過。薄薄的梳粧檯桌布上有稀稀拉拉五六個髮夾——都是些女性朋友用的那類東西，悄聲無息，具有女性特徵，但不標明任何心境或時間。他沒去仔細琢磨，因為這些東西顯然缺乏個性。他把梳粧檯抽屜搜了個底朝天，發現一條丟棄的破舊小手絹。他把它蒙在臉上，天芥菜花的怪味刺鼻而來。他順手把手絹甩在地上。在另一個抽屜，他發現幾顆零星紐扣，一張劇碼表，一張當鋪老闆的名片，兩顆吃剩的果汁軟糖，一本夢釋書。最後一個抽屜裡有一個女人用的黑緞蝴蝶髮結。他猛然一楞，懸在冰與火之間，處於興奮與失望之間。但是黑緞蝴蝶髮結也只是女性莊重端雅、但不具個性特徵的普通裝飾，不能提供任何線索。
　
隨後他在房間裡四處搜尋，像一條獵狗東嗅西聞，掃視四壁，趴在地上仔細查看拱起的地氈角落，翻遍壁爐爐額和桌子、窗簾和門簾、角落裡搖搖欲墜的酒櫃，試圖找到一個可見的、但他還未發現的跡象，以證明她就在房間裡面，就在他旁邊、周圍、對面、心中、上面，緊緊地牽著他、追求他，並通過精微超常的感覺向他發出如此哀婉的呼喚，以至於連他愚鈍的感覺，都能領悟出這呼喚之聲。他再次大聲回答「我在這兒，親愛的！」然後轉過身子，一片漠然，因為他在木犀花香中還察覺不出形式、色彩、愛情和張開的雙臂。唔，上帝啊，那芳香是從哪兒來的？從什麼時候起香味開始具有呼喚之力？就這樣他不停地四下摸索。
　
他把牆縫和牆角掏了一遍，找到一些瓶塞和煙蒂。對這些東西他不屑一顧。但有一次他在一折地氈裡發現一支抽了半截的紙雪茄，鐵青著臉使勁咒了一聲，用腳後跟把它踩得稀爛。他把整個房間從一端到另一端篩了一遍，發現許許多多流客留下的無聊、可恥的記載。但是，有關可能曾住過這兒的、其幽靈好像仍然徘徊在這裡的、他正在尋求的她，他卻絲毫痕跡也未發現。
　
這時他記起了女房東。
　
他從幽靈縈繞的房間跑下樓，來到透出一縫光線的門前。
　
她應聲開門出來。他竭盡全力，克制住激動之情。
　
「請告訴我，夫人，」他哀求道，「我來之前誰住過那個房間？」
　
「好的，先生。我可以再說一遍。以前住的是斯普羅爾斯和穆尼夫婦，我已經說過。佈雷塔·斯普羅爾斯小姐，演戲的，後來成了穆尼夫人。我的房子從來聲譽就好。他們的結婚證都是掛起的，還鑲了框，掛在釘子上——」
　
「斯普羅爾斯小姐是哪種女人——我是說，她長相如何？」
　
「喔，先生，黑頭發，矮小，肥胖，臉蛋兒笑嘻嘻的。他們一個星期前搬走，上星期二。」
　
「在他們以前誰住過？」
　
「嗨，有個單身男人，搞運輸的。他還欠我一個星期的房租沒付就走了。在他以前是克勞德夫人和她兩個孩子，住了四個月；再以前是多伊爾老先生，房租是他兒子付的。他住了六個月。都是一年以前的事了，再往以前我就記不得了。」
　
他謝了她，慢騰騰地爬回房間。房間死氣沉沉。曾為它注入生機的香氣已經消失，木犀花香已經離去，代之而來的是發黴傢俱老朽、陳腐、凝滯的臭氣。
　
希望破滅，他頓覺信心消失殆盡。他坐在那兒，呆呆地看著噝噝作響的煤氣燈的黃光。稍許，他走到床邊，把床單撕成長條，然後用刀刃把布條塞進門窗周圍的每一條縫隙。一切收拾得嚴實緊紮以後，他關掉煤氣燈，卻又把煤氣開足，最後感激不盡地躺在床上。
　
按照慣例，今晚輪到麥克庫爾夫人拿罐子去打啤酒。她取酒回來，和珀迪夫人在一個地下幽會場所坐了下來。這是房東們聚會、蛆蟲猖獗的地方。
　
「今晚我把三樓後間租了出去，」珀迪夫人說，杯中的酒泡圓圓的。「房客是個年輕人。兩個鐘頭以前他就上床了。」
　
「呵，真有你的，珀迪夫人，」麥克庫爾夫人說，羨慕不已。「那種房子你都租得出去，可真是奇跡。那你給他說那件事沒有呢？」她說這話時悄聲細語，嘎聲啞氣，充滿神秘。
　
「房間裡安起了傢俱嘛，」珀迪夫人用她最令人毛骨悚然的聲音說，「就是為了租出去。我沒給他說那事兒，麥克庫爾夫人。」
　
「可不是嘛，我們就是靠出租房子過活。你的生意經沒錯，夫人。如果知道這個房間裡有人自殺，死在床上，誰還來租這個房間呢。」
　
「當然嘛，我們總得活下去啊。」珀迪夫人說。
　
「對，夫人，這話不假。一個星期前我才幫你把三樓後間收拾規矩。那姑娘用煤氣就把自己給弄死了——她那小臉蛋兒多甜啊，珀迪夫人。」
　
「可不是嘛，都說她長得俏，」珀迪夫人說，既表示同意又顯得很挑剔。「只是她左眼眉毛邊的痣長得不好看。再來一杯，麥克庫爾夫人。」

【劉北元總經理。時事即時分析】
這個案件已經證實是家庭暴力自殺，受害者恐怕求償無門，再次提醒大家，資產保全的重要性。以下再跟大家分享過去案發時的分析。

（分享還是期待留言say個嗨說一聲讓我認識你一下！👈）
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媒體報導，台中市東海大學旁的東海別墅商圈今天凌晨發生氣爆案，造成4死1傷，爆炸威力驚人，火球從氣爆民宅衝到對街的出租套房，一共波及四戶，造成四死一傷的慘劇。警消在現場找到數個瓦斯桶，初判為瓦斯氣爆，正調查人為或意外事件。

每此發生意外事件，我都會想到，如果有相關保險的規劃，肇禍者與受害者在驚恐及悲痛之餘，善後事宜可以由保險公司來協助，應該是不幸中的大幸。

我們先從肇禍者的方向來檢討，媒體只提到是民宅，也就是說可能沒有商業使用，會在一般民宅發生如此威力強大的氣爆，確實比較罕見，也許另有隱情等待消防局調查。

如果肇禍的民宅有投保住宅火災及地震保險，對於氣爆所造成的火災事故，就房屋及屋內動產是有提供保障；對於延燒的部分，這是法律上的賠償責任，住宅火災保險中有提供住宅第三人責任保險，承保保險標的物因火災、爆炸或意外事故，致第三人遭受體傷、死亡或財物損害，被保險人依法應負賠償責任而受賠償請求時的賠償責任。

如果肇禍的民宅是屋主出租他人使用，若屋主沒有投保火災保險，承租人為避免因為自己的過失發生火災，不但要賠償房東一大筆錢，自己的家當也付之一炬，承租人也可以投保住宅火災保險，同時附加火災責任附加條款，如此規劃可以一舉三得，針對屋主、延燒時受還的第三人以及自己的財產，都可以有一定程度的保障。

這次東海氣爆事故，一共波及四戶，造成四死一傷，這樣的財產損失及賠償責任，不是一般收入的人可以負擔的，沒有妥善的保險規劃，面對如此慘劇，未來真的無以為繼。

若從延燒的方向來思考，受災戶本身如果沒有投保住宅火災保險，這次因為氣爆所產生的損害，只能跟肇禍者求償，但是如此龐大的損失，有幾個人賠得起？
所以，我想每個人平常就要建立風險意識，透過適當的保險規劃來轉嫁無妄之災所造成的損失。

另外有二點要補充，首先，萬一將來消防局的調查發現，這一次氣爆是肇禍者的故意行為，肇禍者本身投保的火災保險是除外不保，住宅第三人責任保險也不會被啟動。

其次，意外事故的發生常令人猝不及防，有關個人的人身保險規劃平常就一定要做好，以預防意外事故發生所造成的家庭財務危機。
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