【買「儲蓄險」真的有比「定存」好嗎？】
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朋友 A 小姐是一位漂亮的都市粉領，雖然收入高又穩定，但由於喜歡買名牌的衣服，每年也要出國玩好幾次….在這樣的消費模式下，成為「月光族」也不意外了。
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我每次和她吃飯，總會跟她聊聊理財規劃，並勸她要存錢。沒想到這次見面，我長久以來的「洗腦」居然生效了因為 A 小姐告訴我說，她開始「理財」了呢！
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不過細問之下，我才發現 A 小姐所說的「理財」原來是買了「儲蓄險」。她開心的跟我分享:「業務員說這個儲蓄險每年只要繳 16 萬 2800 元，繳滿 6 年可以 1 次領回 100 萬，利息比存在銀行好。而且更棒的是還兼有保險的功能，如果意外死亡或重殘，也會賠 100 萬！」
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聽 A 小姐說這個儲蓄險的利率比銀行高之後，我總覺得哪裡怪怪的，所以一回家馬上打開 EXCEL 來試算。
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一算之下果然發現，這個儲蓄險保單的年利率只有「0.67 %」，並沒有比銀行的定存利率( 1.4 % )高啊！
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或許有人會覺得，儲蓄險的利率比銀行定存低一點也沒有關係，因為儲蓄險還有「保險」的功能啊！
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關於這一點，我們可以這樣想:「儲蓄險 = 儲蓄 + 保險」，所以來比較看看，到底是直接買「儲蓄險」比較划算，還是分開做「儲蓄 + 定期壽險」比較划算？
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點入內文的表格中可以發現，其實 A 小姐選擇「銀行定存 + 定期壽險」比較划算。同樣是每年存 16 萬 2800 元;同樣是有 100 萬的壽險保障，分開做「銀行定存」和「壽險」，6 年後反而比直接買「儲蓄險」多了 6293 元！
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所以有時候，某些儲蓄險的利率反而「低於」銀行定存，
而且儲蓄和保險分開來做，比直接買儲蓄險賺更多！
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與其相信業務員的行銷話術，不如自己動手算一算就知道了。
不過以A小姐來說，我倒不認為她要因此去解約，最重要的原因是:
儲蓄險中途解約會損失一大筆解約金！這樣反而更不划算。
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而且仔細想想以 A 小姐的個性，要她自動存錢(定存)，很可能又會在不知不覺間的把錢花光了，所以用儲蓄險來強迫儲蓄，或許對她來說更能把錢存下來吧！
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PS:文章裡面有一個表格，下次要買儲蓄險之前，花 10 秒鐘 Key-in 一下，保單的真實利率就自動算出來了，很簡單，很方便，還不用懂數學！^0^
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