這是版主第一次做安聯人壽保單分析，主要是因在在公開資訊ＤＭ或網站在上，安聯並沒有提供解約金的範例，資訊相較其他保險公司較不透明，版主也無法分析！這次剛好朋友們提供建議書，希望版主協助分析！還是得在此提醒大家，買對保單，看著都開心，買錯保單，看到保單就像在懲罰自己，版主有時間一定會協助大家，有問題，隨時提出！
建議書範例 在 黃大偉理財研究室 Facebook 的精選貼文
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網友提問『投保國泰人壽益美利多利率變動型美元終身壽險，有高保額折扣，所以實繳76807，但第六年那欄解約金是91461
報酬率只有19.07%
只是在思考為何我理專給我的報表次年初的報酬率和您的不同
看起來比較像第6年末, 所以我問理專第6年末+1天(次年初)是否會有比較明顯的報酬率增加，他說他跟國壽確認了答案是沒有
』
版主網頁分析:
以40歲男性，投保「國泰人壽益美利多利率變動型美元終身壽險」為例，假設宣告利率每年皆為3.50%，增值回饋分享金選擇增購保額，則：
（2）保費= 20,000~44,999 ，享 1.2% 高保費折扣
第6年末, IRR= 2.97 %, 總累積淨報酬率=19.2%
第6年末+1天, IRR= 3.18 %, 總累積淨報酬率=20.6%
以上是今日網友提問內容。
版主分析：第一步，版主重新試算一次依國泰DM上的投保範例，其只有顯示年末資料，並無次年初的欄位，所以版主是用解約費用率，再反算回次年初的報酬率，但結果一樣，版主估計算錯機會不大，稍稍鬆了一口氣！呼～～
再回來細看國泰的建議書，請參考附圖，其所參考次年初的報酬率事實上是 『次一年保單周年日之保單現金價值』＝ 『基本保額的現金價值（年度末）』＋『增額繳清保險之次一保單周年日之現金價值』
看完了真不知道『次一年保單周年日之保單現金價值』算的是次年初還是當年度末，但由基本保額現金價值來看，應為年度末的值，增額部分差一天沒差多少。
事實上，國泰建議書上的『次一年保單周年日之保單現金價值』只能代表保單年度末的現金價值，而非次年初。這兩者差異頗大。版主保單分析都會以第６年末＋１Ｄ為主來提供大家參考。網友或理專所謂第６年（次年初）的說法實則對應到版主的第６年末的計算值，但還有些許是因年齡不同/時間奌計算會有所差異。
建議書範例 在 天元的543專頁 Facebook 的精選貼文
老實說、我個人比較欣賞大前研一早幾年的書，近幾年他出版的書通常都很... 不像以往的"犀利"和"有遠見"，並且常常出版的書"字體"都再比大! 根本和外頭許多"用字體大小撐起書的厚度"的那種作者差不多，越來越沒有看頭了!! (大前老師迷可別罵我啊!) 會讀這本書，真的是..."被逼的"!! 還是"被老闆逼的"!! 老闆週會上希望同仁們可以看完後分享自己的"讀後心得"，並且一人要拿書上大前研一老師舉到過的案例，以自己的看法提出簡報，這真是沒良心的老闆~ 希望大家可以多多閱讀並且"消化後再轉換成自己能說得出來的內容"，這對於數位行銷"專家"與"顧問"的我們來說是"必須常做的自我訓練"! 我是真的認同這方式! 況且我自己本來就常幹這種事，也早習慣了~~~ 反正報告完，自己的部落格還能多一篇文章出來，有何不好呢~~~ 但開始前我一定要先說個我個人越來越看重的"小地方"!! 很多人一定知道書是先看"作者"，而海外的作者的文字功力轉譯就得靠"翻譯"，並且台灣書本市場"翻譯者"除了常看書、有買書習慣的朋友可能知道這些"翻譯者"之外，一般人大概只能從這翻譯者以前經手過的書名中去找找是不是自己有聽過。 由於近幾年看的書稍微有點數量，也承蒙一些出版社的看重彼此聊過些書交換過些經驗，關於這行的543也略有些了解起來，自己也因為看過好幾本書初稿，覺得文字翻譯的品質實在"悽慘"，婉拒過不少的"推薦"協助，理由很簡單，真的是愛惜自己常剛剛有一點點小成績的羽毛，不想自己的名字推薦出來的書根本讓人"看不下去"有那種"字字是中文、句句唸不通"的困擾發生，也遇過明明海外出版是一本"好書"，但進了台灣出版社之手之後整本書翻譯出來"慘不忍讀"啊!!!! 也試著和這樣的出版社聊過，希望他們能重新校閱或是要求翻譯品質，但...唉.... 大部分都是"為了時間、翻譯已經盡力、已經校閱過...." 各種諸多理由就這樣"糟蹋一本好書"，可惜啊~ 而我觀察到這其中的關鍵其實不是"翻譯者"是誰，而真正的重要關鍵是"責任編輯" !! 就像產品經理一樣，產品的好壞在他一開始經驗和遠見足不足夠、看的夠不夠遠，書本這"產品"的好壞除了"選書"之外，控制翻譯品質的關鍵就在這個"責任編輯"身上! 如果責任編輯屬於"工作完成就好"或是"只看手有的書本總數量與賣出的營業額數字"，這樣的態度下這本書通常也就毀在這類職場工作者的手上! 真的很可怕!! 並且這本書也通常沒有"翻身"機會，因為出版社不可能再找另一個翻譯去重新再來一次! 所以~ 以後我未來只要會整理讀書心得、或是推薦大家的書，除了作者之外我一定要跟大家提到"責任編輯"，這個常常是書本版權頁上小小一行字而已的角色，我更是由衷的希望未來出版社應該在書背上將"責任編輯"和"翻譯者"一樣相同看重他! 這和建築業歷年常有"上鋼筋時要工頭和相關負責人把自己名字寫在上頭"是一樣的重要! 除了責任更象徵一種榮譽啊!!! 要不是我這幾年個性磨了不少，基本上我"不擋人財路"，不然我真的很想把"毀了好書"的那些"責任編輯"一個一個列出來! 超可惡的~ 台灣出版業已經夠慘了，你搶到外文書出版的機會還不好好做好它，硬是因為你讓大家又少了一本書可以享受知識與領悟，超度爛這種人的!! 但~ 我轉個正向能量的方式，我自己"表揚和讚許"那些"優良、有責任感"的"責任編輯"吧! 這本 "新商業模式的思考" 責任編輯 蔡維鋼 先生/女士 謝謝您了! 辛苦了~ 感謝你用心讓我有機會讀到一本好書啊! 也抱歉由於網路上能查到的資料並不多，我連你是先生還是女士都不敢確定，只能在這邊跟您致敬與感謝~ OK~ 回到主題!! 朋友們就請看看我"粗淺"的心得整理了~~ 大前研一 新商業模式的思考 天元說書嚕~ XD 書中大前研一舉出12個企業案例，來解說他怎麼做"新商業模式"的解讀和思考~ 我就以個人最近對"品牌"和"數位行銷"觀察有點經驗的"可口可樂"這品牌作為分享案例跟大家聊聊了~ 可口可樂 這個從1886年就有的品牌，歷經一百多年甚麼大風大浪沒遇到過，光戰爭都不知道經歷過幾場，地方性或全球性經濟風暴對他來說也是家常小事，行銷這東西他更是常年大小獎項都拿過，各種媒體也都是運用靈活，更別說今日數位科技下許多品牌玩的七零八落，唯獨少數像他迎刃有餘真是沒幾個啊~ 這個去年讓全球品牌評鑑機構列為世界第三、價值7百多億美金的公司! 這個連華倫巴菲特都要天天喝，還因為愛喝可樂，還買了可口可樂8%的股份，成為他的股東呢~ 而這個"巴菲特招牌"甚至還有一款以他為代言形象的專屬口味! 猴腮雷啊~~~~ (話說~ 我台灣怎麼從來沒看過這種可樂! WHY? ) 但近年來"健康風氣"成為生活顯學，這個被各種媒體管道大肆討罰"有害健康"、"含糖量破表"、"少喝為妙"的碳酸飲料該怎麼辦呢? 更是這2017五月剛剛上台的新執行長"昆西"先生最頭疼的問題了吧! 這個以"販賣快樂"為品牌意象的"可口可樂"還"快樂得起來"嗎? 案例背景介紹完了，接著先跟大家說這本書的精神"不是大前研一的觀點或是結論"就是"拯救他"或是"改變世界"的"救贖之道"或是"解決辦法"!! 大前老師要教給你的是 "研究方法"的方式、過程，而不是"結論"! 大前式的研究方法 RTOCS Real Time Online Study (還真的有註冊~ 靠~ 你看這網頁 ) 他的三步驟: 分析: 搜尋、分析 不要是網路上看到的二手與殘缺資訊 研究: 討論、研究 是根據資料思考過、多人討論過的東西 下結論: 根據上面兩個步驟 導出自己的一套結論與觀點 並且要以 "如果我是老闆、經營者，我就會這樣做" 這樣的膽量和態度，千萬計這、這可不是"賭"、而是根據有邏輯性思考與沈思過下的"判斷"! 分析: 搜尋、分析 這其中書上範例每個都有好多整理好的圖、表，這些資訊不是從網路上查到的資訊，而是透過大量閱讀與有權威性的單位銷售的情報、資料，經過自己的整理與解讀後，有"代表性、參考性、並且說明力強烈"的資料，因為以這些正確性高為分析的依據，你才能有"力道"開始下個階段。 2. 研究: 討論、研究 有上面資料為背景，有不同觀點的討論，如放下既有生意模式 也就是 "碳酸飲料" 這個可口可樂以"銷售原液" 到海外再分裝的商業模式，改近年較受消費者重視 "運動飲料"、"茶類飲料"為銷售重點。 3. 下結論: 根據討論大前研一提出的幾個建議最主要為 "併購、收購" 自己不擅長的產品公司，如日本銷售茶類知名品牌 伊藤園，作為切入市場最快的方式，另一個解決建議書中只簡單談到就是"技術強化"，但實際我再深入研究找到一些可口可樂這方面已經下了不少力道喔~ 先是透過技術研發推出以植物中提取的"代糖性元素"，比起化學的代糖更健康無負面性爭議，還有推出容量較小 飲用者攝取糖量也會相對減少的包裝，連網站都"直接面對"醣類話題這敏感性議題.... 這些都是目前可口可樂執行中的內容。 但是... 怎麼這些東西台灣都沒看到過! 靠~ 呆灣郎都繼續喝、反正大家沒看過新聞報、鄉民吵、爆料公社沒畫面... 台灣可口可樂也不用去推出就是了~ 該說我們是 "無腦消費者"、還是"呆灣郎 好騙、好操弄"啦!!! Orz 大前研一更整理出結論 "別執著於過去成功的商業模式，要帶著痛苦 創造全新的模式" ! 要徹底思考接下來的十年間，我們能提供什麼 這樣的態度才行! 我非常的認同這段話啊!!! 台灣品牌啊!! 爭氣點~ 好嗎~~ 好! 那如果 "我是可口可樂的執行長，我會怎麼做呢?" 根據前項數據資料，我會先以 "開放資料"這個角度去與高層主管們討論，並用各面向去做數據推論出可能需要面對的方案，什麼叫＂開放資料＂呢～你一定聽過可口可樂配方是放在一個機密保險庫，只有董事長和執行長知道這密碼，這樣的故事~ 可口可樂的配方一直是不公開的機密，他從不申請專利保護或是有人可以百分百的做出和他一樣的口味配方，而也就是這種百年來的保護主義與政策下，這老品牌也永遠不會"輕易放下他"! "用行銷來解決吧"、"能多賣ㄧ瓶可樂就多賣一瓶吧"、"能撐多久就耗上多久吧".... 這樣的企業做是氛圍也不會消失在這家企業恐龍組織下，讓可樂配方公開給世界、讓自己放下這包袱，讓可樂不是自己獨家，但從他帶起全新經營模式，以平台經濟模式或是服務銷售、各種其他衍生出的項目作為獲利來源，徹底的放下這"既有沉重的包袱"，這才是該去面對的方式! 當然~~ 每個出書的背後都有其"含意"，其實看完後雖然沒有明說，但大前老師這本書的目的是這個~~~ 大前研一可是這家BBT大學的校長啊~~ 想學 Real Time Online Study RTOCS 嗎? 快來BBT大學報名吧!! 這根本是"招生簡章" 案例講解的火力展示啦~~~~ 我個人是超想看看BBT大學的圖書館啊~~~~ XD 不過、雖然我用輕鬆的方式跟大家分享這本書，但這些也是透過我閱讀後再丟出來的第二手資訊，你如果要有你自己的見解，還是建議你透過自己的眼睛和腦袋去閱讀這本書，這樣獲得到的資訊才是屬於自己的東西喔! 天元說書 影片版 好啦~ 今天分享的這本"大前研一 新商業模式的思考" 我的讀書心得分享就到這! 覺得有收穫的朋友、記得給我留言鼓勵一下喔~畢竟要寫一篇這文章、很費心費力的呢~你的鼓勵可是我繼續做下去的動力喔!
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