2021.04.29
【內政委員會】質詢
#公設比合理化
#營造業缺工
#地上權貸款
昨日內政委員會邀請內政部就「建築物公設合理化、透明化」及「建物登記簿謄本、實價登錄系統揭露事項配合改善作為」進行專題報告並備詢。
首先,有關國內營造業缺工情形嚴峻,我詢問營建署吳署長是否能提出具體解決方案?我認為,公共工程引進移工的門檻雖然已經大幅下降,然而一般民間建案也應該比照公共工程逐步檢討開放,缺工問題不僅對工期造成影響,許多工地的勞工平均年齡更是超過50歲,潛在的公安危險政府必須積極防範,因此我請吳副署長針對缺工問題,一定要訂出明確的時程表提出對策。吳副署長表示,下個月會和勞動部召開會議,並會在跨國勞動力政策小組進行討論。
再者,針對目前銀行普遍無意承作「地上權」分戶貸款的問題,我詢問花次長是否有掌握?花次長說明,實務上確實遭遇了地上權貸款不易、成數較高或利率偏高的問題,對此,內政部與國產署彙整相關資料後,將會積極與金管會溝通。我提醒花次長,政府推動地上權不能只關心標售成績,整體配套措施也必須完善,才能落實居住正義,達成政府、產業、民眾三贏局面。
最後,近期關於公設比有許多討論,公設比固然需要檢討,然而對人民而言,最根本的問題仍是「房價」,因此健全的房地產市場是政府必須持續努力的方向。同時我也向花次長建議,在檢討公設比與免計容積時,也應該要評估北中南房地市場的差異性,不能以僅以首都台北角度做政策規劃,內政部也應該積極和中南部公會溝通,才能研議出更加完善的改革方案。
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去年2020年12月11日參加安富財經科技五週年研討會,我在研討會的演講完整內容如下YouTube 網站連結。
《自動估價模型在公私部門的應用》
專題演講文字內容摘要
張金鶚博士
清華大學科管院榮譽講座教授
安富財經科技榮譽顧問
I.公部門的應用
1、實價登錄檢核
實價登錄制度的問題,包含非即時、模糊化、易操弄。實價登錄資料往往有1至2季的落差,預售屋資訊的落差更長達2至4年,因此「即時性」有加強的空間。「模糊化」的問題,在實價登錄2.0正式上路前,區間門牌一直無法提供使用者有效的資訊。而實價登錄的關鍵問題在於「查核」機制,目前雖然裁罰金額提高,但被查到的機率如果太低,還是會有心人士鋌而走險,因為「機率 x 金額 = 期望值」,導致實價登錄容易「被操弄」。以新北市政府為例,安富財經協助新北市的時加登錄申報案例,透過「好時價」模型查核所有案例,幫助新北市透過大數據補齊資料的缺失欄位,同時掃描每一筆價格資訊,若價格異常則需要查核並要求申報人限期改善。此外,還協助其他中央及地方政府,延伸應用模型在租金估價、樓層別效用比、重複交易配對等方面。
2、地價模型建置
地價模型建置的部分,因為台灣的制度是「房地分離」分別課稅,不像美國的財產稅(property tax)是房地合併計算,所以需要分別取得房屋價格及土地價格,但是受限於土地交易的資料較少,因此安富財經已經連續三年協助內政部以自動估價模型,把房屋交易的資料,分離出土地價格,藉此擴充土地的價格資訊,再透過電腦來劃設「地價區段」,以及篩選出基準地並進行估價。在自動估價模型的表現上,無論在房屋或是土地模型,安富財經都已經取得相當好的成果,符合國際標準對於估價模型的檢核要求。
3、房價指數
安富財經同樣協助內政部編製全台的房價指數,以「季指數」的方式提供社會大眾及相關單位了解房價的變動情形,作為房市調控政策的參考。此外,安富財經和清華大學安富金融工程研究中心合作,共同編製「清華安富房價指數」,以「月指數」的方式,每月更新提供全國、各縣市及六都行政區的房價指數,同時即時預測(Nowcast)到當月的指數。
II.私部門的應用
1、房價熱點
過去金融機構在做房貸,受限於行政資訊或地理資訊的限制,都是以行政區界線設定放貸標準,無法精確反映房價,例如信義區內的六張犁及台北101,就會被設定為同個標準,但房價差異很大。因此,透過地理資訊系統,配合房價模型,可以協助金融機構以更精準的方式,突破傳統行政區的界線,以更細緻的標準承作房貸業務。
2、新建案及社區
因為預售屋的價格資料屬於先行指標,會帶動中古屋的價格走勢。透過國泰建設的新建案資料庫,結合實價登錄資料庫,補充現行資訊的不足。目前在好時價的網站上,已經有新建案及社區的資料庫,提供過去到現在的預售屋資訊,以及全台5萬個社區的成交行情、建設公司、營造廠商、戶數、完工時間等資訊。
3、房貸資訊
房貸資訊的部分,好時價整理了十餘間金融機構的房貸方案,提供使用者快速搜尋、比較哪些銀行提供的方案適合自己的需求,也提供銀行之間互相參考。
III.未來展望
在實價登錄制度的精進上,應用不動產自動估價模型,協助實價登錄資料有效查核、正確揭露,增進資訊的即時性及正確性,並延伸應用至住宅資訊的透明化,揭露社區行情(實價資訊、價格趨勢、完整履歷、宜居指標),建立樓層別效用比的客觀資訊,以利計算區分建物的市值。最終將估價結果科學化,建置住宅不動產資料庫,以精進房地價格查估,並提升登記業務效能。同時系統性自動化房地分離作業,使各別宗地有其土地價格。
https://youtu.be/HMz9SotyMDI
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“中央銀行昨(19)日公布,五大銀行5月新承做房貸金額為448.63億元,月增107.65億元,新承作房貸利率則降至1.627%,追平歷史次低紀錄;央行官員表示,主要是因為低利率的青年安心成家房貸占比增加所致。
不過銀行主管認為,除青年安心成家占比提升外,國銀房貸業務競爭激烈,甚至不惜祭出「1.5」字頭的低利搶市,也是房貸利率每況愈下的關鍵主因。
五大銀行指台灣銀行、土地銀行、合作金庫銀行、第一銀行與華南銀行,新增房貸市占約四成,被市場視為房市景氣風向球。
央行資料顯示,五大銀行新承作房貸利率降至1.627%,月減0.2個基點(1基點為0.01個百分點),追平歷史次低,僅次於2010年5月的1.616%歷史最低紀錄。
官員分析,房貸利率溜滑梯,主要是「青年安心成家方案」占比提升所致,5月新承作青安貸款為77億元,占整體新承作房貸的17.2%,分別較4月的57億元、16.8%增加20億元與0.4個百分點,不過央行官員認為,房貸利率近來差異不大,多落在1.6至1.7%區間,5月僅是微幅下滑。”
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