5/24.銀行好可怕系列報導~感概篇
又來了，保險歸保險，投資歸投資，儲蓄歸儲蓄!~三碼事不能混為一談!
但台灣的貪婪金融業，為了要讓企業營收與自己的官位，把單純的商品包裝成複雜的投資型商品，金包銀，銀包銅，層層的包裝下，再透過設計過的話術，讓無知的業務員與銀行的理不專，把有爭議性的金融商品銷售給信任的客戶，導致事後糾紛四起。
我可能孤陋寡聞，經手的投資型保單，投資部位與危險部位合計起來，整體績效有賺錢的沒有看過，絕大多數是賠錢的績效，術業有專攻，保險業務員對於保險條款與理賠程序，一定非常專業的，但對於投資方面，還是小輸專業的金融行員，銀行的理專，除了被迫行銷的商品外，應該也有蠻多的專業理專，可以為客戶配置妥善的商品，但對於保險商品與理賠程序，是遠輸於保險業務員。
現在，多專業性的業務，豈能多方面的經營，銀行要求業務跨業跨商品行銷，不是不可，但有經過完善的訓練嗎???頂多是叫到訓練中心來上課，給的講義，叫講師上台教導話術，然後叫理不專列名單，一一的CALL客，然後發生銷售客訴了，就推說是理不專不當銷售，撇的一乾二淨!~
單純的商品，專業的銷售很難嗎?層層的包裝下，有多少的糖衣下，是否包著劇毒的毒藥，不得而知，搞到現在客戶與銀行理不專諜對諜，上個銀行辦個簡單存匯業務，就差點被關門放狗推銷，電訪銷售輕者被掛電話，多則是被客戶幹譙罵髒話摔電話，這都是被貪婪的高層玩壞了，客戶只能自求多福。
我還是要說清楚，我很尊重辛苦的保險業務員，他們大熱天的，都要在外面辛勞的跑業務!~不像銀行的理不專，坐在涼爽還要穿薄外套的辦公室中，翹著蓮花指，泡著咖啡亂打電話找客戶，騙到一個是一個，沒騙到薪水照領，良心過得去嗎?客戶不是笨蛋，騙!~可以騙一輩子嗎?
還是好好的充實自己的專業，不僅會幫客戶增加投資績效，還可以為自己的退休金做一個好的規劃。
歡迎一起研究
投資型保險講義 在 [心得] 保險類『四照』考照心得- 看板License 的推薦與評價
一、保險類四照
1.人身保險業務員資格測驗
2.人身保險業務員銷售外幣收付非投資型保險商品測驗
3.投資型保險商品業務員資格測驗
4.財產保險業務員資格測驗
以上四照僅接受團體報名，不接受個人報名。
二、考照心得
1.人身保險業務員資格測驗 (100/09考試)
這張我是透過南山取得，用的是南山內部上課講義。每次上完課都會複習
內容並做題目(確定每個內容都有念懂)，因為有準備別的考試，所以等到
考前前三天，才開始複習考古題。
雖然考前業務員一直跟我說，這個測驗的題目已經越來越活，不要掉以輕
心，還一直拿所謂的更新題目給我，但等題目發下來，其實跟考古題沒甚
麼兩樣，很快就作答完畢並交卷。
分數
保險實務:84分 (50題)
保險法規:92分 (100題)
2.財產保險業務員資格測驗 (101/07/14考試)
這張我是透過富邦取得，主要是厭倦『上課』(南山好像每個考試都要上課)，
覺得這種考試很簡單，自己念就好。
幫我報名的業務給我上課講義和考古題，不過考古題是97年版本的，有點危險，
所以把上課講義至少精讀三遍，弄懂每個小細節。
考卷發下來還蠻傻眼的，因為第一節先考的『財產保險實務』，和我手上那份
過期考古題的重覆率僅10%，90%的題目都是靠精讀三遍的印象作答，感覺很不
踏實，所以考完後就有點失落，心想可能又要再報一次。
不過第二節的『財產保險法規』就寫得很開心，因為跟過期考古題幾乎一樣。
分數
財產保險實務:75分 (100題)
(放榜有點驚訝，自己粗估只有50，竟然還有75)
財產保險法規:84 (50題)
3.人身保險業務員銷售外幣收付非投資型保險商品測驗(101/9/2考試)
因為不想上課，所以也是透過富邦。收到業務給我的講義和考古題就開始念，
由於講義都是密密麻麻的法規，不想浪費時間，所以只念考古題，因為考古題
的編排上有照一定內容順序，所以在反覆念的過程中，整理出一套體系，
例如甚麼是投資型可以投資的標的？保險公司的投資標的？評等？投資%數？
模擬考前念三遍，考前一天再念三遍。
考卷一發下來就知道自己過了，因為題目完全沒變....
分數:98分 (50題)
4.投資型保險商品業務員資格測驗 (101/09/09)(電腦上機考)
雖然不想上課，但富邦規定還是要上，課程編排是兩天課程。
如果是第一類組人員(無抵免證照)，必須上完兩天，若是第二類組人員(有抵免
證照)，則只要上第一天早上課程就好(記得帶證照影本繳交)。
因為不想上課，所以上課拿抵免，原本考試也想用抵免方式，只考第一節
註:
第一節 『投資型保險商品概要』、『 金融體系概述』
第二節 『投資學概要』、『債券與證券之評價分析』、『投資組合管理』
若有簡章附註的抵免證照，可以免考第二節。
但後來翻閱跟業務借來的考古書，發現第二節內容超簡單的，加上有爬過文，
好像用抵免方式取得(模組化)，拿到的是『證明』，兩節都考才是完整的『證書』
，雖然二者功效一樣，但『證明』聽起來好像就遜掉，所以還是考二節。
念書方法就純念跟業務借來的99年考古題本，另外這張很特別，是四個保險證照
中唯一使用『電腦考』的方式。
用電腦考其實就要小心，因為很容易更新題庫，所以會使題目的變化性大，
常常會聽到有人說電腦考比較難，其實不是難，而是題目變化多，不像筆試
都是照本宣科，背答案就好。
分數
第一節 『投資型保險商品概要』、『 金融體系概述』: 78分 (50題)
(這科考的有點低，因為題目下來，約10題是題庫書沒有的，加上沒講義念，
都是背考古題，所以就只能猜)
第二節 『投資學概要』
『債券與證券之評價分析』
『投資組合管理』
:90分 (100題)
(這科變異性不大，幾乎都是考古，計算題也沒想像多，所以蠻簡單的)
三、感想
考試內容都是出題庫，記得看最新版題庫即可pass，就這樣。
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◆ From: 111.240.7.123
※ 編輯: sn245763 來自: 111.240.7.123 (09/11 20:10)
※ 編輯: sn245763 來自: 111.240.7.123 (09/11 20:11)
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