房貸結清，為何房子還會被法拍? 裡面到底出了什麼問題? 塗銷抵押權的正確步驟是什麼? 塗銷不塗銷的優缺點各是什麼 ?
有朋友提到曾經向銀行辦理房屋貸款，把房產抵押給銀行借錢，最後這筆房貸已經還清，為什麼銀行可以向法院聲請拍賣他的房產？
這有幾種可能：
1.『人客』還有其他欠款：
我們跟銀行辦理房屋貸款時，會將房屋抵押給銀行，我們以為房屋抵押的目的只有針對這件銀行貸款，但通常『最高限額抵押權』的設定會是針對一段期間內，債務人欠銀行的債務，如果我們仍有跟同一間有其他債務關係（例如：信用貸款、融資、保證…），也可能會因為有其他債務關係沒有清償，而遭受到拍賣。
此外，就算沒有設定抵押權，銀行為了其他債務沒有清償，也可以向法院提出假扣押、返還借款訴訟、本票裁定…等，之後在聲請拍賣房產。
2.銀行算錯了
銀行因為計算錯誤，認為客戶還沒有還清貸款，因此進行拍賣房產的動作。
如果碰到這樣的狀況，我們在跟銀行溝通無效後，向財團法人金融消費評議中心申請評議，如果評議不成，再向法院提出『確認債權不存在』的訴訟。
3.『人客』被設計了
如果真的已經還完債務，竟然房屋被法拍，而銀行又提出相關有力的證據，『人客』又提不出還款證明，先跟銀行聲請影印所有資料，再好好回想，這整個過程『陷阱』在哪裡？例如：這次銀行貸款是由何人介紹？有沒有代辦人？何人經手貸款流程？錢有沒有被其他人拿走的可能？還款來源？……確認可能的問題點後，再提出正確訴訟來走出陷阱。
例如：發現是銀行承辦人員偽造你的名義增貸100萬元，借據上面簽名不是你簽的，你戶頭的錢轉出，也不是你做的。可以向偽造文書的人提起刑事告訴，也可以向法院主張『確認債權不存在』。
至於塗銷抵押權的正確步驟是什麼?
向銀行取得(1)抵押權塗銷同意書（清償證明）(2.)他項權利證明書。
之後再向地政機關辦理塗銷抵押權登記（填妥土地登記申請書並蓋章，附上抵押權塗銷同意書、他項權利證明書、申請人身分證明文件…等）。
不去塗銷抵押貸款的優點在於：之後再貸款，免除掉再次設定的手續。也有人故意留下塗銷登記，使自己的財產在外觀上看起來『有債務』，減少第三人『肖想』房產的機會（之前有詐騙集團專挑沒有抵押權要出售的房屋，假意要購買，在沒有履約保證的情形下，買家過戶後迅速在轉手，而這個買家卻付不出錢來，造成屋主損失慘重）。
不塗銷抵押權登記就是讓債權人仍然對房產有拍賣的『權利』，所以，除非有特別考慮，在還清債務後就去辦理塗銷底押權登記，才是對房產有最好的保障，就不容易輕易被『法拍』了。
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照片中的建物並非本故事中的建物
抵押權沒塗銷 在 [問題] 房子買了39年才發現被設定抵押權- 看板LAW 的推薦與評價
去年8月因為老父年邁以高，單純想把透天過戶給小弟
調出了謄本才赫然發現被設定了"最高限額抵押權"
接著就自然跑去了銀行，詢問這該筆抵押權是怎麼回事
原來是前屋主跟地區農會有借貸，將該房屋設定"最高限額抵押權30萬"
之後跟老父交易了該棟房屋，但不知為何抵押權卻沒有塗銷
接著地區農會被銀行收併，該筆抵押權自然歸銀行
之後前屋主跟該銀行有債務往來，生前居然有200多萬的債務
前屋主兒子也死亡，前屋主妻子也年邁以高無力償還
接著當我們跟銀行提出希望塗銷該筆抵押權，銀行則說必須付30萬才能塗銷
之後到了去年12月，在民意代表服務處進行了三次的協商
銀行分行三次皆以總行無授權，所以不同意該筆抵押權的塗銷或是折衷15萬
但，當我們請銀行提出"當年該筆債權文件"或是"債權憑證"等類似文件時
銀行坦承他們已經找不到該筆文件或是其他資料
且也是當我們拿著房屋謄本，該銀行也才知道有這筆抵押權的存在
而我們也合理懷疑，其實當年前屋主早就清償完畢，只是沒有做塗銷
因年代久遠，相關的清償證明也無從找尋
現在已經經過了半年，變成銀行無法跟我們討該筆30萬，因為沒有債權憑證
而我們也無法塗銷該筆抵押權，銀行的說法是前屋主還有200多萬的債務
試問廣大的鄉民，真的只有走上打官司一途了嗎?
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