真的賈不了：7大智能投資平台評測
在 #2019理財APP評測 這篇文章中，我提到了在這個時代裡，手機裡已經有許多好用的理財類APP，裡面的功能都隱含了「延遲滿足感」、「複利」、「基本面研究」這些在理財中十分重要的觀念，可以幫助我們一步步的實現目標。
那麼， 有沒有人想過，把AI技術和和投資結合在一起呢？
事實上，最早從前年開始，就有平台引進智能技術輔助投資，今天就來比較他們的差異！
#最近比較少更新因為都在開戶R
👌以下為個平台簡單總結，詳細實測請至Medium查看：https://pse.is/InvestWeb
Richart：附加功能多、吉祥物很可愛 <3
Richart是我最早辦的銀行帳戶，每月5次免費轉帳、APP內轉帳、無卡提款、高利率活存對我這種懶得跑銀行、ATM的人來說非常方便，推薦給跟我一樣的懶人
國泰世華＊Enrich Your Life＊智能投資平台：市面上相對客製化的投資平台
國泰智能投資平台提供相對客製化的投資建議，就算沒有要使用他們的平台，也能試試平台會提供你什麼樣的建議～
中國信託優惠情報“讚”中信智動GO：我存不到50萬啦！
以管理費來說，不算優惠期限的話，中信智動GO較適合資產50萬以上(年信託費0.79%)的朋友投資。
50萬以下年信託費0.99%，比國泰0.88%還高，怒！
O-Bank 王道銀行機器人理財：2020年前的投資好選擇？
實話實說：由於昂貴的管理費，只推薦在0管理費期限結束前(2020/1/2)短暫投資。
Anue鉅亨網財經新聞鉅亨買基金：
投資門檻3000元，收費模式為基金管理費、申購手續費(通常0～3折起跳，常有優惠活動)，特色為主題選基
FundRich 基富通證券：
投資門檻3000元，收費模式為基金管理費、申購手續費(通常0～3折起跳，常有優惠活動)，特色為策略選基
⁉投資平台到底怎麼選？
以平台特色分成三類：再平衡機制、智能投資方案、基金平台
⚠智能投資方案：台新、國泰、中信、王道、鉅亨網、基富通
大同小異，不管將智能技術應用在輔助投資決策還是主題選基，事實上都要看投資人的風險承受度為何。
這裡大部分的平台都無須開戶就可以做免費分析，蠻推薦大家都做一輪，就知道自己屬於哪種投資人了。
#像我不管怎麼做，都是積極型、風險承受度高的投資人
⚠再平衡機制：國泰、中信
再平衡能有效降低風險；提高報酬率，相應需要每年1%左右的信託管理費。
目前這兩間都有0信託費的優惠，可以試試看。之後想要省下這1%的話，可以改用手動計算，自己每年再平衡。
⚠基金平台：鉅亨、基富通
以前在銀行買基金，都需要額外付出分銷費，但現在大部分的銀行都取消了這項機制(至少在本篇文介紹的平台都沒有收)，所以在銀行與基金平台購買的差別越來越小，就以手續費與優惠活動做為選擇條件吧！
以上，就是本次實測的結果。
其實，每個平台都能寫成一篇評測文章，這只是簡化的版本。
想要我們對哪個平台做出超級詳細的殘酷實測呢？
留言告訴我們就測給你看，地！
https://pse.is/InvestWeb
最近比較少更新因為都在開戶r 在 [新聞] 開戶數比國泰多3倍為何每6個年輕人就有1個是Richart ... 的推薦與評價
https://www.cw.com.tw/article/5106989
企業突圍 〉數位轉型
app也要斷捨離 為何每6個年輕人就有1個是Richart用戶？
創造出全台灣最受歡迎、也最具代表性的金融品牌Richart，台新資產總
額只有國泰的五分之一，卻搖身一變為台灣數位帳戶之王。它如何讓年輕
人一想到開戶，就先想到Richart？
Richart的初衷是瞄準年輕人日常金融活動中分帳、轉帳等功能痛點，背
後推手為（左至右）台新銀行數位金融處資深副總經理包國儀、總經理尚
瑞強，與Richart金融部協理魏銘君。圖片來源：謝佩穎攝
文 李若雯 天下雜誌715期
2021-01-12
攤開報表，台新金控不算大，資產總額只有國泰金控的五分之一，卻締造
了全台最受歡迎的數位帳戶品牌。
推出近5年，Richart穩坐數位帳戶之王，平均每6個25至40歲的年輕人裡，
就有一個是Richart用戶。
Richart的成功，是吳東亮「用心插柳柳成蔭」的故事。
全員40歲以下的年輕團隊
Richart的起源，其實是台新年輕族群的保衛戰。
2015年，台新銀行總經理尚瑞強發現客層老化，年輕人不來，即使來了也
只把台新當薪轉戶，「現在不做，5年後一定後悔，」他說服董座吳東亮
與董事會以數位帳戶為餌，釣竿揮向25至40歲的客群。
當時台灣數位金融仍在拓荒期，尚瑞強打趣道，「超過40歲都不能進來！」
為防制式思維入侵。人員新、包裝也得新，他還堅持，數位帳戶得創立子品
牌，與台新固有品牌切割。
最後，由白色狗狗Richart當門面，台新兩字低調縮小在商標右下角。
年輕的Richart團隊有想法、拚勁，但吳東亮深知，大集團裡的小尖兵若
沒外在保護，絕對搶不到資源。
於是Richart成立獨立部門，並直接分派一整組IT人員給Richart，辦公室
座位與Richart團隊相鄰，緊密聯繫。
團隊組好，還得找教練，尚瑞強自詡「很會用顧問的總經理」，越洋禮聘
印度裔魔鬼女教練，花半年為團隊打造快速瞄準商戰決勝點、速戰速決的
「敏捷式開發」模式。
每兩週更新一次版本
Richart設定是要解決年輕人痛點。經過訪談，團隊發現年輕人不用銀行
轉帳，關鍵是帳戶號碼難記。於是，Richart首推產品，就是只要有對方
手機號碼，即可直接轉帳的「任意轉」。
（謝佩穎攝）
新功能一推出，團隊立刻監看網路評價，火速應變。至今，Richart團隊
仍每兩週更新一次版本，推出新功能，也回頭優化舊功能，「有用戶抱怨
數位通路優惠不包含博客來，隔天馬上就加上去了，」尚瑞強得意地說。
燃燒體力與創造力的工作，奠基於年輕熱血。
訪問中，可見Richart團隊笑語喧雜，彷彿移動式派對，不似一般銀行業
拘謹，就連尚瑞強也透露，去Richart總部，「心情會變好，好像工作對
他們是有趣的。」
和Richart合作5年，大予創意設計創意總監楊英亮觀察，Richart團隊對
產品很有自信，「因為他們做的都是市場指標。」
而以謹慎、精算出名的吳東亮，Richart新功能一上線，便會立刻實測，
一有不對，一通電話就打過去。
Richart推出時，率先以1%高利活存吸引大量客戶，但目前已兩度下調，
對手也紛紛推出高利數位帳戶搶客，Richart仍能穩坐數位帳戶之王寶座
的關鍵，是減法哲學。
減──介面：簡潔至上
「這個app是一個減法，」Richart金融部協理魏銘君表示，Richart原初
設計理念，就是簡潔好懂，但這知易行難。
魏銘君舉例，當年台新銀行至少有200萬個信用卡卡友，但Richart介面，
是要將台新所有信用卡一併呈現？還是只呈現與Richart有優惠連動的
@GoGo卡？
前者能獲客，後者則使介面更簡潔，團隊陷入天人交戰。
在印度教練帶領下，團隊勇敢做出決定，介面只顯示@GoGo卡。
「我們很清楚要誰，那些台新固有客戶也不是我們要找的對象，」魏銘君
補充，至今，Richart仍只顯示有優惠連動的台新信用卡。
減──流程：操作簡便
除了介面整潔，操作簡便更是重點。
楊英亮表示，Richart介面就是把「常用的往前推，不常用的往內縮，」
他以最基本的查看餘額功能為例，「有些銀行（從開app到看到餘額）要
七到八個點擊，」他認為實在太「卡」，因此Richart選擇直接把餘額放
在首頁，剩多少錢，一目瞭然。
但Richart畢竟是金融業，要簡化流程，常會遇到法遵大魔王。
魏銘君舉例，當初想推用Richart買基金，但依法用戶得先開銀行戶，才
能開信託戶，可能最後嫌開兩次戶太麻煩，就不開了。
Richart團隊想出變通之道：先一次收齊兩份開戶資料，待徵求用戶同意
後，銀行端再依序開銀行戶及信託戶，重點是不讓客戶覺得填兩次資料。
增──話題：存錢好好玩
Richart主打斷捨離，但不能少的是話題與趣味，說穿了，Richart擁有的
功能，所有銀行都能推，但要與眾不同，關鍵在包裝。
以「小查罐」為例，這項功能其實就是子帳戶，不少銀行都推出過，但
Richart融入「豬公」概念，隨機把錢存入，用戶要打破才知道餘額，忍
不住的用戶，就會打破偷看查罐裡存了多少錢，讓存錢變好玩。
如今，扣除重複開戶，Richart存戶為127萬人，約是台新銀行存戶數的三
分之一，開戶數更是第二大數位帳戶國泰世華的3倍。
當初缺乏年輕客戶的痛點，也使Richart不必擔心搶走台新既有客戶。
對吳東亮來說，投資Richart更意外省去投資純網銀的功夫。
但自營收而言，Richart剛達到損益兩平，要談賺錢還有一段路要走。
目前，Richart仍以獲客為核心KPI，但當柳樹長得比預期大得多，土壤是
否夠肥沃？應如何施肥？便是學問。（責任編輯：陳郁雁）
台新金融創新實驗室。（謝佩穎攝）
--
除了一開始的高利外
我想很多人（尤其是女性）應該是衝著（可愛的狗狗？）理查辦的吧？
然後竟然有重複開戶這回事？
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 118.160.146.15 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Bank_Service/M.1610553095.A.5AB.html
是天下今天改標題的，外標已改請查照
有問題請跟董A講啊～科科
「而以謹慎、精算出名的吳東亮，Richart新功能一上線，便會立刻實測，
一有不對，一通電話就打過去。」
※ 編輯: Kazamatsuri (36.230.75.200 臺灣), 01/14/2021 21:21:57
... <看更多>