我和金融業的朋友聊到，2020年很多人都成了「股神」！
去年，只要在上半年危機入市，又能勇敢續抱到年底的人，應該都能賺到了錢，這讓很多剛入股市的新手覺得賺錢原來這麼容易，也難怪一堆人搶著開戶買股。
到了今年，操作難度變高了許多，在高檔來回震盪，如果不花時間研究、口袋沒有一點的投資人，去年賺到的錢可能會陸續地吐回去。
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上個月第一次以投資為主題辦了一場小講座，結束之後，有很多年輕的弟弟妹妹問我，他們也想投資，也作了功課，但真的搞不懂股票資訊裡的各種數字…
我必須承認，有些人真的沒有投資的天分，甚至有的人的投資運就是很背，買什麼就賠什麼…
對於知道投資理財很重要，但又真的沒時間、沒天分、沒運氣的準投資人，我建議可以讓專業的來，「買基金」是不錯的選擇之一。
但基金的標的是要挑的，以下是我自己的經驗和建議。
【台股基金】
我個人不太喜歡國外標的的基金，因為有匯差的問題(以前我曾有賺了利息、賠了匯差的經驗)，所以我會推薦自己比較熟悉，又不會有匯差這種不確定風險的台股基金。
另外，如果是年輕的投資人，我建議選擇成長型的基金，也就是這檔基金投資標的除有基本高殖利率股外，還能有價值成長股。
簡單來說，就是投資『配息大方、經營穩健、且具有成長性』的公司。
由基金專業經理人依照景氣及產業週期，配置高殖利率股與成長股的比例，評價過高時實現部分獲利，待評價過低時買回。
我知道上面兩段你看得有點似懂非懂，這就是基金經理人要做的功課，交給他們研究就好。
【不配本金】
另外，很多人投資是為了希望產生被動收入的現金流，所以特別偏好有定期「配息」的基金。
但這種配息的基金，也是有些「眉角」，不少基金用「高配息」來吸引投資人，但配息的方式有可能是動到「本金」。
我打個比喻。
你的一塊農田、借給人耕種，他保證每年給你100公斤的稻米當作報酬；但第二年因為收成不好，他為了要讓給你100公斤的稻米，把田偷偷賣出去了一點；第三年、第四年，也是比照辦理，幾年後你的田只剩下原本的1/2…
這種動到本金的紅利，其實有損長期投資效果；所以買這種紅利型的基金，一定要弄清楚配息來源。
我建議是從獲利的部分去分出部分紅利，然後保留部分獲利來繼續滾動，這樣才能發揮到長期投資的複利效益，這種獲利才配息的方式，稱作「分紅」。
【免課綜所稅】
台灣2018年開始改了新的稅制，如果你的手上的投資持股有參與除權息並收到現金股利，隔年就會被課稅。
但分紅基金因為獲利來源非股息股利，而是基金的資本利得，所以是免課綜所稅的喔。
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看到這裡，是不是稍微有一點概念了呢？
如果你偏好投資台股，同時期望分紅(但又不想動到本金)，也不想被讓紅利被併入綜所稅計算。
當然最重要的是，希望能長期投資，累積資本利得，我是蠻推薦你去了解這檔 #復華台灣好收益基金，淨值10元以上才分紅，分紅後淨值仍要維持在10元，真正不配本金。 (我都做好功課了)。
你好好地把本業顧好、日子過好；在股海殺進殺出的活，就交給有練過的吧。
如果對『復華台灣好收益基金』感興趣：
4月30日前，預約開戶復華會提供VIP才有的一對一理財諮詢，還有神秘小禮限量送，你可以盡情發問；新開戶還有666點紅利點數:
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申購通路:
復華投信、永豐銀行、台新銀行、富邦證券、基富通、鉅亨買基金
永豐建經評價 在 [心得] 銀行價金信託與建經履約保證的比較- 看板home-sale 的推薦與評價
近日略空閒,分享一下成屋買賣價金信託與履約保證的比較
爬文發現版上討論此2者差異優劣的文章只有1篇
剛好有板友詢問,我想說分享在板上可讓更多人看到
若有錯誤或是疏漏也可讓版友方便吐槽/補充
首先說此篇僅為探討和建議,並不保證完全正確,
若有需要請自行詢問相關人員
且因除了雙北之代書,地政,稅捐以外行業我沒有直接從事過
所以可能所述不詳盡完全,僅就我略知處分享一二
--------------以下正文,首先說結論------------
大部分透過知名仲介買賣,都沒得選
就只能遵循公司慣例走所謂的履保流程(大多是建經履保)
除非金額很大,不然若是提出太專業的要求,可能會嚇到對方&仲介代書
--------結論說完來討論慣例以外的狀況(正文)-----------
所謂的
銀行價金信託(本文以下簡稱信託)
和
建經履約保證(本文以下簡稱履保)
的差異略述如下
A.承辦窗口不同
信託要去銀行相關窗口洽詢
建經則是有專門服務的特約代書
相比之下,特約代書比較多比較好找,也比較容易比較優劣
B.熟悉度和專業度不同
信託承辦行員的專業僅止於銀行端,對於不動產交易可能並不熟悉
履保特約代書的專業在於不動產交易,履保相關都丟給建經窗口
相比之下,對整個流程來說可能履保較為熟稔
C.合約書的問題
信託是認定雙方提供的合約書內容來承辦,有的會希望你提供公證過的合約以保障
因為承辦行員他看不懂合約細節,他也會怕啊
履保是使用仲介或是建經公司提供的定型化契約,沒辦法完全客製化,但是中規中矩
D.錢存在哪裡,受益人是誰
這一點是關鍵,我多寫些字哦抱歉
信託是銀行承辦,錢當然存在該銀行,由賣方(或買賣雙方)作委託人,銀行作受託人
而受益人也是買賣雙方,這一點很重要
整個"信託行為"受信託法保障
(強制執行假扣押等等糾紛比較可以避開 這個太專業不贅述)
而本文所稱履保是建經公司承辦,錢存在銀行的信託專戶
但是是由建經公司作委託人,銀行作受託人
而受益人是履保公司哦!
整個"委託行為"受民法和公司法保障
建經公司的風險就不能不考慮
這個意思就是說買方先把錢給建經公司,由建經公司居中
這個方法不就是跟以前的交易習慣一樣嗎?買方把錢先給代書
只是風險相較一般認知應該是:
銀行<建經公司<專業第三方人士(律師代書等)<賣方
E.如何撥款/出帳
信託是行員辦理,若是不熟悉業務可能會有疏失
履保是由建經公司經過固定流程辦理,相對規範較明確
F.單方出現問題的處理
信託是銀行承辦純粹信託,遇到糾紛的時候,銀行就把錢鎖住
等到你們兩造解決糾紛之後再給予服務(訴訟曠日廢時)
履保是由建經公司居中協助,遇到糾紛先催促提告
若逾時不處理則由履保公司先代為處理
G.遇到合約流程有瑕疵的處理
例如假設要交屋的時候,買方發現房屋髒亂不肯簽名撥款(類似此等小瑕疵)
這時候
信託承辦行員可能雙手一攤,請你們搞定再來,此時賣方不利也無奈
但履保特約代書和建經公司較為可能會積極處理
結論:
建經的好處是方便,熟悉,專業,快速解決問題
缺點是建經公司本身的風險
信託的好處是銀行相對於建經公司比較值得信任
缺點是較為死板,遇到事情不協助處理,只能雙方自己解決後再來
兩者同樣面臨經手人員的道德風險,孰高孰低我不願評論
建議:
低總價的案件透過建經公司履約保證,自己每個環節多留心
高總價的案件委託律師全程跟隨,從合約書到最後出帳,若有糾紛直接委由律師出面
無論如何,都極度不建議完全不辦理信託或履保
補充:
指定撥款委託書很重要,請一定不要忽視
仔細看仔細寫,最重要的是一定要影印簽收
不然辛苦辦了信託/履保,但是撥款委託書疏忽就全部功虧一簣囉
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感謝觀看,若有至少一人得益就值得了
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