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金融業分級管理 有利創新
2017-10-13 03:06台灣經濟研究院院長 林建甫
報載10月要揭露金融產業發展戰略可能延後，因為金管會顧立雄主委要解惑，需要更多時間思考金融業究竟是戰略產業，還是支援實體產業發展的產業。顧主委接任不久曾提出金融機構分級管理概念，讓績優生業務上有更多監管上的彈性空間，以利創新等各項發展。這樣的構想符合現今金融監理潮流。
稍前蔡英文總統6月與金融業座談時，業者會中反映，希望定位為策略產業，並研擬四大提振主軸，包括提升金融產業競爭力、建立金融市場新秩序、維護金融消費的公平與正義、落實金融業企業社會責任。在建立新秩序方面，就建議實施差異化分級管理，績優金融機構採負面表列監管等。
分級管理制度即透過各項管理指標來區分出金融機構體質優劣，給予不同等級的業者相關業務及投資限制或開放。如此一來，體質良好的機構可藉由優秀的管理與較高的風險承受程度，擴大經營與投資並回饋股東。體質平庸者會被限縮業務，必須改進或透過合併來脫胎換骨，這不僅保障公司股東，也利用市場整併來減少過度競爭問題，藉以營造完善的金融環境。
面對金融業的變局，過去一刀切的管理已不合時宜。像是日本金融廳（Financial Services Agency）也在改變監管方式，從事後並以填表為主的鬆散檢查方式，轉變為更巨觀性、前瞻性的看待銀行業和金融體系。日本金融界也期盼這種轉變能營造出讓銀行更容易創新的環境，創造出能與其客戶共享的價值。在無法過度、也不宜真空的「過與不及」之間，唯有利用分級管理才能讓好的金融商品與服務有發展的空間，卻又不會被體質不佳金融機構的產品濫竽充數，以減低金融風險。金管會對分級管理已有很多經驗，例如保險業送審保險商品，已有分級審查標準；銀行到大陸設立辦事處、分行、子行、增設支行等，也有分級管理條件的規範，可見主管機關早體認到分級管理的重要性。我們了解政府惦記著兆豐金和永豐金的教訓，要求在公司治理上更為周延。但現今的金融創新呈現出多元化、跨行業的特點，既有的法規難免會有趕不上之處，此時分級管理制度就有其必要性，才能有效應對未來的挑戰。
台灣的電子業，產品行銷全世界，早已走出去，為台灣賺錢、創造外匯。金融業幾年前開始打亞洲盃，說實在，在亞洲我們已經落後於HSBC、三菱、住友。近年星展、澳盛的崛起，讓我們覺得有為者亦若是。政府宜鼓勵台灣績優業者走向國際，除分散投資風險外，也可促成跨國區域性銀行誕生。
