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【2021 AIA 台灣人工智慧年會 X 玉山銀行】
從大數據分析到AI應用深耕逾15年，「科技」與「人才」是玉山長期重視的價值，不僅於2018年首先設置科技長一職，更於2019年首創 AI 發展應用為主軸的智能金融處，擁有豐富且大量的金融及顧客相關數據，在疫情影響下，玉山不但沒有縮減科技人才的招募，更是將 AI 專責團隊擴張至百人以上，以加速數位轉型的步伐。
期望玉山對於培育優秀人工智慧、資訊領域人才的用心與決心，能誠摯邀請您一同逐夢而行，用 AI 來引領玉山數位金融的發展。
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#玉山銀行 #玉山金控科技長：張智星
#專題演講：AI 專案在金融場景的美麗與哀愁
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十年養成玉山AI力，下一步瞄準零接觸金融
為實現「科技的玉山」目標，玉山培養千人科技聯隊，其中包括資訊處800人組成的「神經系統」、智金處100人組成的「AI大腦」
文/王若樸 | 2021-08-16發表
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今年5月疫情爆發，政府啟動勞工紓困專案，「短短幾天，玉山就湧入數十萬件申請案件！」玉山銀行董事長黃男州回憶。
但在短時間內，玉山就一條鞭消化這些爆量申請，撥出60、70億元貸款，甚至不動用大量人力就能完成。他們靠的是機器人流程自動化（RPA）和AI，自動審核超過80%的申請案件，黃男州驕傲地說：「這就是科技的力量！」在這之中，AI更是一股重要力量。
比如2年前，玉山已開始將AI落地到金融服務中。他們自建信用卡盜刷偵測模型，0.1秒就能判斷信用卡是否被冒用，一天用上數十萬次，一年更省下上億元的損失。
不只如此，他們也自行開發理財認知偏好推薦AI 模型，能根據客戶承受風險等級和交易紀錄，在7秒內推薦最合適的5檔基金。
就連貸款，也高度仰賴AI。玉山利用機器學習打造零人工介入的線上貸款流程，最快58秒就可撥出款項。在風控領域，更用AI加速黑名單掃描、風險評估，甚至是辨識詐騙帳戶，精準度還比傳統人工方法高出40倍。
玉山AI力不是一夕成軍，而是十年養成
玉山AI遍地開花，可不是一夕成就。
回到2012年，玉山啟動第三個十年目標，要從服務的玉山、專業的玉山，邁向科技的玉山。那時，原本100多人規模的玉山資訊處，已開始大動作延攬人才，成為玉山千人科技聯隊的濫觴。
在技術研究和實作方向上，也開始轉變。2013年，玉山大舉將資料分析成果應用到數位業務，兩年後更成立創新發展中心（IDC），來觀察新技術。
那一年，2015年，玉山進一步調整關鍵組織，一方面專注發展新業務領域，一方面將AI技術落地到實務場景中。他們成立數位金融處，設置全臺第一個金融數位長職位，來專攻數位金融服務。數金處瞄準普惠金融、場景金融和智慧金融三大目標，要讓金融如水電便利、走到顧客生活中，還要用AI來優化服務流程。
這也是首次，AI罕見地出現在玉山重要業務組織的任務中。數金處誕生後，也成為科技聯隊一員。
不只調整組織，玉山在基礎建設上，也往AI靠攏。2016年，玉山開始設計新核心系統、制定4年汰換上線計畫，除了將老舊的程式語言COBOL，汰換為時下熱門的.NET和Java語言之外，更重要的是，將原本大型主機的「大核心」模式，轉換為小核心的微服務架構和開放式平臺。如此一來，玉山就能更快速更迭服務，也更容易共享資料，讓後續的AI模型開發更便利。
2017年，玉山進一步著墨新技術研究。他們成立創新實驗室（Innovation Lab），來鑽研AI、區塊鏈、身分辨識、電子支付等前瞻技術，同時下設研發、商轉、顧問和育成四大中心，來鞏固技術人才資源佈局。
2018年，迎來了玉山AI力養成的關鍵轉捩點。
當時，他們率先全臺成立科技長辦公室，定調金融AI發展藍圖，還終止多個不乏達上千萬元等級的專案，改將資源投注在AI上。那年，玉山開始打造自家機器學習即服務（MLaaS）平臺，成為後來AI落地的關鍵基礎設施之一。
但設立科技長辦公室還不夠。2019年，玉山還成立專責單位，將運作十多年的大數據分析團隊CRV，正式轉型為負責開發AI應用的智能金融處，成為內部AI供應商，要將AI融入到玉山各個業務中。
這兩個組織，也陸續成為玉山科技聯隊的核心成員，形成科技聯隊資訊處、數金處與智金處的鐵三角架構。至此，玉山AI組織到位、關鍵團隊正式成形，成為「科技的玉山」中一股重要推力。
神經系統、AI大腦相互分工，下一步瞄準零接觸金融
這個科技聯隊規模達上千人。黃男州進一步解析，科技聯隊有四大成員，包括800多人組成的資訊處與信用卡處IT團隊、100多人的數位暨客群處、100多人的智金處，以及30人的資安處。
如果資訊處是玉山的神經系統，負責串起各種業務流程，那麼，智金處就是「玉山的大腦系統。」黃男州比喻，這個AI大腦專門解析大量資料，用機器學習將資料轉化為有益業務的AI系統，優化服務。
而玉山之所以敢大力嘗試AI，是因為科技聯隊中，有個扮演「煞車角色」的資安處。這個部門規模雖小，但負責檢核IT應用安全性，成為創新的煞車。黃男州甚至形容：「如果沒有煞車，大家只會慢速前進！」正因為有它，科技聯隊才敢加速，才敢創新，甚至是嘗試AI新技術。
不只如此，對玉山AI大腦來說，他們還有顆很重要的強韌「心臟」，也就是去年上線的新核心系統。黃男州指出，開放式新核心平臺主打交易、會計分離，能處理更大量的交易，與一年前相比，交易量成長可達50%，尖峰時段甚至更高。
這對AI大腦有著深遠影響。因為，更多的交易量，意味著更多的資料，「大腦也就更聰明。」
他甚至直言，核心系統上線後，迎來了AI應用大爆發的寒武紀：在行銷面，AI可以找出顧客下一個最需要的產品、分析顧客生命周期對玉山的整體貢獻，在風控面，AI可以快速掃完幾百份報紙、找出關鍵名詞建立黑名單，也能快速揪出信用卡盜刷交易、即時阻擋。
甚至還能優化客服中心，「客服通話一定要真人嗎？人工語音也能回答很多問題，」黃男州還舉例，透過語音轉文字，還能大規模檢驗客服品質、改善客戶服務。
不只如此，對他來說，AI還能自動化更多流程，舉凡財富管理、申請貸款、開戶等原本需要人工處理的業務，都包括在內。玉山也預告，零接觸金融是他們下一個發展目標。
玉山金控科技長張智星更透露，未來還要以NLP為核心，來發展AI客服，以及其他金融業務的流程自動化；只要主管機關開放，玉山就會用技術力轉化為零接觸金融服務。
這些遍地開花的AI應用，不是偶一為之。在各種AI服務落地前，玉山早已大動作重整組織、調整文化，組成100多人的AI開發團隊，來打造專用技術平臺，提供源源不絕的AI活水。接下來，我們將從戰略面、組織面、技術面來剖析玉山AI力。
AI如何成為科技玉山的重要力量
2012年
啟動第三個十年目標：科技的玉山
2013年
開始將資料分析成果運用到數位業務
2015年
成立創新發展中心（IDC），研究新技術；成立數位金融處，設置全臺第一位金融數位長，瞄準普惠金融、場景金融和智慧金融，要用AI槓桿優化金融服務
2016年
開始設計新核心系統架構、擬定4年上線計畫，要從大型主機的「大核心」邁向微服務架構的「小核心」，該架構也讓資料分享更容易
2017年
成立創新實驗室（Innovation Lab），研究區塊鏈、AI、身分辨識、電子支付、大數據和AR/VR等六大技術，下設研發、商轉、顧問和育成四大中心，鞏固技術人才資源
2018年
鎖定AI，領先全臺金融界成立科技長辦公室、設置科技長，開始建立專屬AI生產技術工具
2019年
原有大數據分析團隊CRV轉型為智能金融處，由科技長擔任處長，專門打造AI應用；科技聯隊鐵三角正式成形
2020年
新核心系統上線，開放式平臺特性將交易、會計分離，一年後交易量比舊時代成長至少40%至50%，更多資料有益於AI分析
2021年
智金處內部改組，強調服務落地及相關法遵風管；至此，玉山AI已在賦能、風控、流程、行銷、服務等5大領域遍地開花
附圖：玉山銀行董事長黃男州形容，玉山千人科技聯隊中的智金處是玉山「AI大腦」，負責解析大量資料、打造更聰明的金融AI服務。（圖片來源／玉山金控）
資料來源：https://www.ithome.com.tw/news/146179?fbclid=IwAR1ZGGV7rmCLnHqS3zT4JWw8IKtEqnDuzIW2doXP30OKL6uVHeAL0j-TzhY
談起未來3年的AI發展願景，玉山金控科技長張智星先是拋出這一句：「金融未來的服務對象，是數位原住民。」這群人，一出生就會使用智慧型手機、平板，對金融服務的想像更是動動手指就能線上完成。為此，玉山把未來3年的AI目標，設定為「無人化、零接觸的金融服務。」今年爆發的疫情，正加速玉山實現這個目標
#看更多 https://www.ithome.com.tw/news/146197
玉山金控科技長 陳昇瑋揭露玉山金控運用AI的新進展，範圍包括了銀行風險控管、金融商品推銷、投顧服務，以及內部流程自動化，像是洗錢偵測模型、支票確認等， ... ... <看更多>
【經濟日報／綜合報導】玉山金控今（13）日重訊公告， 玉山金控科技長 陳昇瑋，日前在運動後返家途中，發生腦出血狀況，經緊急送醫搶救後，於4月11日 ... ... <看更多>
玉山金控科技長 在 [閒聊] 玉山金控科技長陳昇瑋驚傳腦出血辭世- 看板creditcard 的推薦與評價
玉山金控科技長陳昇瑋 驚傳腦出血辭世
2020-04-13 14:16 經濟日報 記者楊筱筠/台北即時報導
玉山金控今（13）日重訊公告，玉山金控科技長陳昇瑋因死亡異動。玉山金今日低調表示，玉山金控科技長陳昇瑋於假日運動後回家途中發生腦出血的狀況，經緊急送醫搶救後不幸辭世，全體同仁同感哀慟，公司痛失英才，社會
陳昇瑋身為玉山金控科技長，為引導AI技術進入玉山金的主要靈魂人物，驚傳去世，震驚金融圈。
新聞網址
https://udn.com/news/story/7239/4488424
個人心得：
玉山金控科技長陳昇瑋是台灣金融業第一位科技長，他想讓玉山金控具備科技公司的能力。
陳昇瑋加入玉山金控後，推動數位轉型。
把總經理室的大數據團隊變成正式的單位「智能金融處」，從以統計為基礎變成以機器學習為基礎，負責推動玉山金控的智能金融。
玉山金控在內部打造「科技聯隊」，以資訊、數位金融、資料科學為金三角，至今擴張超過1千人，佔玉山銀行整體員工的8分之一。資訊處負責資訊基礎建設及系統開發，數位金融處則負責所有接觸消費者的使用介面，例如官網
智能金融處則包括所有線上線下的服務以及內部流程，例如審核、法遵、反洗錢等，任何需要大量人力、人做不好、或機器可以做得比人更好的流程，都想辦法用AI來強化或取代人做的決策，達到又快又準、讓使用者有感的目標
陳昇瑋說明，AI在金融業的應用十分廣泛，例如某個人未來30天購買產品的機率，某筆交易盜刷的機率，用房子的地址判斷房屋預估價格，預測政府公債三個月後將調降或調升利率，監看台股、美股的市場變化，自動產生報告立
AI亦可以用在風險管理和行銷，例如100萬個客戶中若只發簡訊給10萬人，要發給誰才能夠達到最高的轉換率？除了線上應用，也有線下應用，像是理專今天應該跟誰聯絡最有效益？
為了打造玉山的AI基礎，陳昇瑋上任不久後，就要求智能金融處的團隊成員，在三個月內學會Python、機器學習，並在內部辦比賽，讓大家用Python寫機器學習。三個月後，開始跟其他單位進行專案合作，直接在實戰做中學。目
英才早逝 RIP
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 223.140.17.104 (臺灣)
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※ 編輯: gothmog (223.140.17.104 臺灣), 04/13/2020 14:40:19
※ 編輯: gothmog (223.140.17.104 臺灣), 04/13/2020 14:40:52
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