關於 理性決策的程序 ，我們在網路上蒐集到這些相關的討論、資訊與評價

【柯建銘：國民黨不該在疫苗問題上找碴、製造對立】
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聯合報 / 記者李承穎報導
立法院明天開議，行政院長蘇貞昌將報告「3+11」決策及備詢，民進黨團總召柯建銘指出，希望朝野明天理性面對，行政團隊也該接受挑戰，下會期序幕拉開後，有五大預算等待通過。針對疫苗問題，柯建銘也強調，國民黨不要挖空心思做些無謂對立，執政黨不會不追疫苗，這段時間很多人都在努力，不該在疫苗問題上找碴。
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國民黨明天將提案要求積極向美國及莫德納公司表達我方儘速到貨，並請美國政府協調，以解決數百萬國人應接種第二劑莫德納疫苗卻無疫苗接種的窘境。
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「難道搞一個決議文，疫苗就會來嗎？」柯建銘指出，國民黨不要挖空心思來做無謂對立，現在政府天天在找疫苗，他最清楚，從5月15日開始，包括他和鴻海創辦人郭台銘等人這段期間都在努力，但國民黨天天在找碴，一下說高端、AZ有問題、一下提乞丐疫苗，如此扯後腿，對民調也沒比較好，國民黨應該冷靜面對。
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柯建銘指出，沒什麼比疫苗更急，疫苗沒有到貨時，執政黨不會放著不追，因為國家還有什麼比這更重要？希望明天照著程序來走。
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另外國民黨團揚言要蘇貞昌先為疫情道歉才能上台報告，柯建銘指出，上周朝野協商已經決議，就是兩個專案報告、一個施政報告，道歉不是前提，包括總統也以道歉過。
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針對民眾黨批評3+11明天就要報告，但書面報告還沒出來，柯建銘指出，按照程序，專案書面報告當天送來即可，會一本本放在委員的座位上，但針對3+11報告，朝野協商有講好，他希望不要徒生枝節，因此今晚應該已陸續送達，不分朝野委員應該都會收到。
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新聞連結於留言處。

舊文重貼：

2020年7月5日 ·

【我如何運用法律與經濟學在投資決策：營業中斷保險】

2004年左右我就曾為文記錄如何從消費者保護法中的「科技抗辯（state of art）」判斷當年因止痛藥Vioxx瑕疵陷入集體訴訟法律風險、股價腰斬的默克藥廠，其實真正面臨的風險並不高，並大膽$26美元危機入市，兩年半後$50多美元陸續獲利了結。
這部份可以參考後來2018年寫得更清楚的【效率市場假說是錯誤的】一文。
這是一次靠法律專業知識的價值投資操作。
近日因Covid-19在美國失控的疫情，我們又看到新一波影響更廣的法律爭議浮出抬面：營業中斷（business interruption）。
美國各州政府的封城（lockdown）措施使得許多中小企業面臨無法營業、營收中斷、現金流鎖死的倒閉危機。原本這些中小企業購買的商業保險，幾乎都有「營業中斷條款」，此條款大概涵蓋範疇如下（以Allstate公司為例）：
1. 預期收入損失（For lost income from the destroyed merchandise (minus expenses you may have already paid, such as shipping).Your pre-loss earnings are the basis for reimbursement under business interruption coverage. Lost earnings, also known as the actual loss sustained, are typically defined as revenues minus ongoing expenses. ）
2. 額外支出（ For extra expenses if you must temporarily relocate your business because of the fire (for example, the cost of rent at the temporary location).）
然而近日上百萬家申請保險賠償的中小企業卻遭到保險公司拒付，理由是：「Covid-19疫情並未造成實質物理損失（actual physical loss）」。
什麼？賠到當內褲還叫沒有損失？這是怎麼一回事？
一、美國商業保險營業中斷（business interruption）條款法律爭議
多數保險公司紛紛於近日在各自網站上強調「實質物理損失（actual physical loss）的存在是申請保險支付的先決條件」。實質物理損失在保險公司方面的定義為：真實損害（damage）造成營業設備、不動產失去部分或全部原本功能/效用，造成商業收入損失。
換言之，目前美國保險公司的態度是 -- 病毒並未造成中小企業保戶物理上營業設備或不動產失去運作能力，病毒讓人致病又不讓機器廠房店面生病，當然不構成支付賠償金的條件。
中小企業主的立場顯然相反 -- 病毒與政府封城措施造成營業上之不可能，我當初買保險不正是為了這種不可預期之風險？沒了收入但租金、工資與各項支出依然照付，損失哪裡不真實不存在？
為何保險公司可以如此狹隘限縮解釋？這是因為此類商業保險的營業中斷條款最早源自於美國南北內戰時期，當時的商家因戰爭破壞或徵調的關係，其所擁有的商業設備或店面因此不再能持續生產失去收入，在此侷限條件下商界所應運而生的保險制度。故，美國保險法律與習慣上，對實質物理損失的看法是有歷史累積，而因循前例恰恰是普通法（common law）的核心邏輯。
可是現代世界與南北戰爭相差100多年，難道法律上都沒有可以擴張或改變的突破口？
有的，而此問題的法律突破口在一個我想台灣讀者大概都想不到的關鍵點 -- 「附著與污染」。
⟪附著與污染⟫
附著概念在1980、1990年代都已經有州法院判決提供了初步概念，但最標誌性、最多後來者引用的則是2002年康乃迪克州聯邦地方法院的⟪Yale University v. CIGNA Ins. Co.⟫一案。
此案中耶魯大學於1980年代的建築外牆塗漆後來證實含有重金屬鉛與石棉，造成第三人健康受損。耶魯大學根據產物保險條款，要求保險公司支付賠償金。保險公司稱：「塗漆又不影響建築物原本功用，不構成物理性實質損害。」拒絕賠償。
官司先在康乃迪克州州法院打，州法院也是採取與保險公司相同的限縮解釋。
但後來官司打到聯邦地方法院，聯邦地院卻採取擴張解釋：「附著」於耶魯大學建築物上的油漆，實質上「污染（contaminated）」了建築物，使其一部或全部失去了原本功用，因此構成實質物理損害。
此觀點在2009年也於⟪Essex Ins. Co. v. BloomSouth Flooring Corp.⟫案得到位於麻州的聯邦第一巡迴法院支持，認為附著於財產上的「惡臭（odor）」也是種能造成實質物理損害的汙染。
這也是為什麼目前我們看到針對Covid-19相關幾百個保險訴訟案中，最活躍的佛羅里達州律師John Houghtaling II主張：「『附著』於建築物、商業設施表面的冠狀病毒也是一種造成實質物理損害的汙染」。即便事實上多數公衛專家均指出目前科學證據顯示，Covid-19主要還是透過人傳人機制傳染，透過附著物體表面傳染案例屬於極少數特例。
因為熟悉英美法的人都知道，common law的先例是一個比較可能勝訴的框架，律師多盡量把訴之主張想辦法塞進成功框架裡，即便看起來很彆扭。要是跳脫既有框架另創新法律見解，則勝訴機率很可能大減。
但前述「附著與污染」見解並非每個法院都買單，例如紐約州州法院在2002年與2014年不同判決中都否定此擴張見解，堅持南北戰爭留下的狹義解釋。
可這就進入我們第二個重點...
二、經濟學角度切入：
各州法院之間對於營業中斷（business interruption）的法律定義不同勢必會增加各州中小企業與保險公司各自在營運上的不確定性。當然，這也會增加再保險公司的不確定性。
依據美國法架構，各州法律見解不同牽涉到跨州商務，是有高度可能最後進入聯邦最高法院以求一統一見解。然而法律訴訟程序的曠日廢時將使得中小企業不見得有足夠資金支撐到訴訟結果，但反之，希冀減少損失的保險公司們卻有相當高誘因要把戰場拖到最高法院。
從經濟學競爭（competitiveness）的概念切入，中小企業方也必將嘗試繞過既有遊戲規則，即法律程序，試圖建立有利於自己的新遊戲規則。
於是乎我們就見到美國知名四大主廚--Daniel Boulud （米其林兩顆星）, Thomas Keller（米其林三顆星）, Wolfgang Puck（米其林一顆星） 以及 Jean-Georges Vongerichten（米其林三顆星）-- 結盟，並於今年3月底去電美國總統川普，要求逼迫保險公司支付停業的商業損失。
川普果然也在4月份內部會議上提出：「他知悉保險公司對多年支付保費的餐廳業者雨天收傘一事，雖然他也知道保險公司保單涵蓋範圍有限，但如果支付賠償金是公平的，則保險公司就應該支付。（... saying restaurateurs had told him they paid for business-interruption coverage for decades but now they need it and insurers don’t want to pay. He said he understood that some policies have pandemic exclusions, adding: “I would like to see the insurance companies pay if they need to pay, if it’s fair.）」
熟悉制度經濟學的朋友都知道，當「無主收入」出現時，意味著租值消散（rent dissipation），也代表著整體社會的浪費。租值消散是整個經濟學最難掌握的高級概念，許多有名的經濟學家或教授，甚至某些諾貝爾獎得主，也不見得能正確理解並掌握此概念，本文並不打算詳談，請有興趣的讀者自行參考我過去幾篇舊文。
就我所知，一般經濟學者未曾討論「準租值消散（rent dissipation on depend）」狀況 -- 在法律定義未由最高法院統一見解前，被保險人無從得知是否可以取得保險賠償金；保險人雖暫時對保費有所有權，但一旦訴訟發生依會計原則也必須劃出一部分作為賠償準備金。可是在真實世界，我們目前不存在比曠日廢時的司法或所費不貲的政治遊說（包含政治獻金/賄絡），更有效率且廣為接受的制度來安排這樣的權利衝突。
（此處on depend概念類同於英美財產法中的on depend概念，我就不岔題解釋）
這是說，從經濟分析角度看，在統一法律見解未出現前，此狀況是一種社會費用，以租值消散形式暫時存在。
這就轉到本文的第三個重點，身為證券市場投資人，怎麼看怎麼應對？
三、投資人角度
在日常法律爭議上，此類「未有最終判決前，權利範圍或收入歸屬處於未定狀態」的狀況實屬常見。換個角度說，其實這些案件多屬於個體性風險，即便在系統內會產生一定權利範圍/未來收入預期影響，可幾乎都不會構成「系統性風險」。
但此次對「營業中斷」定義爭議卻碰上歷史罕見的大規模被迫停業狀況，根據美國普查局 (United States Census Bureau)的資料顯示，截至今年5月8日，因被迫停業而申請Paycheck Protection Program (PPP)的中小企業高達360萬家，借款金額達$5370億美元。4月26日～5月2日該週資料更是超過51.4%企業受到疫情影響（見圖）。
有保險公司代表說得清楚：保險原理是基於「大數法則」，亦即平時由多數人分別出資一小部分，於個別性風險實現時支付賠償金彌補其風險。但若「近乎所有出資者的風險都實現」，保險公司根本不可能同時支付所有被保險人賠償金，這已經不是個別性風險而是系統性風險，保險公司只能宣告破產。
2008年金融風暴主因之一也是原本以為透過大數法則建立的CDOs，包裹大量不同債信的房貸債權很安全，結果不堪系統性風險實現而崩潰。
我在今年五月份【美國失業人數破2千萬為何股市上漲？再來怎麼看？】一文中特別強調我們應該多關注CLOs（Collateralized Loan Obligation）潛在違約危機，也是著眼於此類別個別性風險轉為系統性風險的可能性激增。
同樣的，前述營業中斷保險條款無論美國法院最終見解為何，都很可能發生二選一結果：「大規模中小企業因封城出現流動性枯竭引發的大規模倒閉風險」對上「保險公司支付如此大量賠償金恐陷大規模財務危機」。
即便是繞過法律程序，透過政治遊說施壓美國行政單位，依然繞不開上述兩項風險必然實現其中一種的局面。
根據富國銀行（Wells Fargo）的推估，美國目前含有營業中斷條款的保險金額約$8千億美元，其中50%透過再保險方式轉嫁。值得慶幸的是我並未查到此類保險有轉化為其他衍生性金融商品，這表示風險可能未如CDO、CLO般倍數放大。富國銀行認為美國商業保險公司應該有能力吸收$1500億左右的賠償，但根據美國普查局資料受影響商家超過5成，意味著假設$4千億索賠發生時，即便能移轉$2千億至再保險公司，依然還有約$500億的差額。
我們要特別注意的是保險公司收到保險金後必須轉為投資方能獲利，這表示當股市下挫時保險公司的資產也會跟著縮水，償付能力也會隨之下降。例如巴菲特的Berkshire Hathaway旗下保險集團於今年第一季因支付保險賠償金淨損$4.89億美元，但同時集團資產卻也記入$550億資產減損。
故，我前述二擇一風險實現時，會不會引發股市下挫傷害保險公司資產也值得注意。
另一方面，有誘因把法律戰拖到聯邦最高法院的保險公司即便此策略成功執行，流動性短缺的中小企業恐怕提早實現第一種風險，對整體經濟乃至於股市同樣不利。
身為投資人還要再小心的，是本屆Fed主席Jerome H. Powell屢破歷史紀錄的灑鈔救市風格，也很可能在前述因保險爭議而生之系統性風險可能實現時再度開啟瘋狂印鈔機制，而在經濟學上會有什麼效果，我在【美國失業人數破2千萬為何股市上漲？再來怎麼看？】一文已經講得清楚，簡言之：
a. 證券資產價格將局部出現嚴重通貨膨脹。尤其這段時間持有美國資產者獲利率可能超越持有其他國家資產者。
b. 各國因貨幣政策多少掛著美元，而將出現輸入性通膨。
c. 寬鬆貨幣產生的貨幣幻覺（money illusion）將埋下更多錯誤投資地雷。
d. 每次寬鬆貨幣救市都是以美元地位為代價。當美元地位跌破均衡點，人民幣等主要貨幣不再支撐美元，美國將出現全面性嚴重通貨膨脹，美國債券價格將大跌，許多州政府、市政府有破產可能。此時，持有美元與美國境內資產者恐受相當傷害。
結論：
我批評過很多次，坊間常見的「價值投資」多半只是拿幾個財務數字挪來搬去，從嚴謹的經濟學角度看這只是看圖說故事的自我欺騙行為。我認為真正有效的價值投資，是依據如經濟學這類具備科學解釋力的理論架構，蒐集真實世界的關鍵侷限條件與條件轉變從而預測未來，並嘗試從中獲利。
掌握真實世界的關鍵侷限條件必須：a. 累積大量、多範圍的各種知識，其中法學、經濟學、基礎物理/化學/醫學乃至於某些工程實務等都是必須；與b. 有足夠的能力從無數侷限條件中分離出「關鍵」。
我也談過，Benjamin Graham以降至巴菲特的傳統價值投資法最大缺失在於「忽略貨幣因素」，一旦出現極端貨幣現象時，價值投資幾乎失效。這部份價值投資者必須自行強攻以價格理論出發的貨幣學來彌補。
巴菲特老夥伴Charlie Munger認為投資者需具備各種不同知識體系，吾人深以為然。此文為一又牛刀小試。
參考資料：
✤ Yale University v. CIGNA Ins. Co., 224 F. Supp. 2d 402 (D. Conn. 2002)
✤ Matzner v. Seaco Ins. Co., 1998 WL 566658 (Mass. Super. Aug. 12, 1998)
✤ Arbeiter v. Cambridge Mut. Fire Ins. Co., 1996 WL 1250616, at *2 (Mass. Super. Mar. 15, 1996)
✤ Essex Ins. Co. v. BloomSouth Flooring Corp., 562 F.3d 399, 406 (1st Cir. 2009)
✤ Roundabout Theatre Co. v. Cont’l Cas. Co., 302 A.D. 2d 1, 2 (N.Y. App. Ct. 2002)
✤ Newman, Myers, Kreines, Gross, Harris, P.C. v. Great N. Ins. Co., 17 F. Supp. 3d 323 (S.D.N.Y. 2014)
✤ The Wall Street Journal, "Companies Hit by Covid-19 Want Insurance Payouts. Insurers Say No." June 30, 2020
✤ Steven N.S. Cheung, "A Theory of Price Control," The Journal of Law and Economics, Vol. XVII, April 1974, pp. 53-71
✤ Willam H. Meckling & Armen A. Alchian, "Incentives in The United States," American Economic Review 50 (May 1960), pp. 55-61
✤ Milton Friedman, "Money and the Stock Market," Journal of Political Economy, 1988, Vol. 96, no. 2
✤ Irving Fisher, "The Money Illusion," 1928
文章連結
https://bit.ly/3gsJK6l

本週星相

*6月10日為雙子座日蝕，有關教育、旅遊、學習、溝通、傳播、網絡系統……相關的事務會有重大轉折。

*6月11日火星進入獅子座，有關娛樂圈、時尚圈、慶典、歡愉、戀愛、親子關係……相關的事務會成為焦點。

*水星持續呈現退行狀態，與日蝕合相，此時為電子、電器、通訊設備、網絡、計算機設備故障的高峰期，並有電能源短缺的現象。

*退行的水星與日蝕合相，並與海王星呈現4分相，注意「水」方面的災害，同時又會是傳染病再掀高峰的時期。

*日蝕為能量最強的新月，有些事情會開創新局，但若是展開錯誤的問題，也會一髮不可收拾。

*冥王星持續與火星呈現對分相，注意「火」方面的災害。

*土星與天王星呈現4分相，大環境正朝各種極端發展。

重要環境影響

*6月10日為雙子座日蝕，日蝕是能量最強的新月，許下願望，會有強大的能量幫助。日蝕也可能帶走一些我們習以為常的人、事、物，因此，對待越是重要的人，情緒管理要越好。本次日蝕與退行的水星合相，並與海王星呈現4分相，也是整體局勢變得更複雜的關鍵期，特別要注意「水」與「傳染病」方面的問題，除了暴雨、洪水、乾旱、海嘯、水源不足、水源污染相關的問題外，傳染病的問題又會再掀高峰，病毒的變種、疫苗短缺或無效，使得人們的生活受到影響，此時做出的決策是十分重要的，特別是位在摩羯座的冥王星受到火星影響，政府與官員在這段時間做出的決策，將會決定未來半年的時勢走向，因此不得不謹慎。由於水星持續呈現退行狀態，這個時候傳染病可能再掀高峰，電器、電子產品、各種社群軟件、通訊程序容易當機，此時千萬不要更新任何軟件或操作系統，容易造成許多文件損毀，或是造成全世界用戶的災難。電能源會有短缺的現象。許多事務不斷來回修正。許多人們覺得理所當然的方便與自由會被剝奪。此時所做出的決定，或是所發生的事件，會是十分關鍵的，短期影響1～2個月，長期影響甚至長達半年～3年之久，因此，不論是電能源政策、公衛專業政策，都不能輕忽看待。媒體也在這段時間面臨轉型，新的媒體平台崛起，也有許多信息平台在此時走入歷史，使得人們在交換信息上變得十分恐慌。網絡、媒體亂象也較多，需要有足夠的智能分辨什麼消息為真？什麼是假？這些議題將成為日蝕期間最重要的課題。

*教育與學習也會出現令人們困擾的問題。有些人無法順利參與畢業典禮，有些人無法如期參加重要考試，許多人面臨無法升學與升級的窘境，很多課程停擺，在線教學並不能取代某些實作課程，許多學生的學習權益也會因此受損。

*6月11日火星進入獅子座，會是娛樂圈、時尚圈最為熱鬧的時期，然而火星與冥王星呈現對分相，可能會有震撼娛樂圈的消息發生，或是有名人殞落。許多人的娛樂被限制，娛樂產業也會進入群雄割據的紛亂期。某些追星族容易做出不理性的行為，明星帶來的一些示範作用，也教育著許多人對於名利與愛的理解。重要的慶典會在此時取消或停擺，影響層面之廣，可能遍及世界。此時會有一些親子問題浮上台面，孩子的教養問題，會是整個社會都要付出的成本。毛孩權益的問題需要更多人來關心。此時會有一些霸凌兒童或是虐待動物的事件發生，令人發指。孩子的生命權益問題會受到許多人重視。

*經濟環境方面，退行的水星與雙子座日蝕合相，又受到海王星影響，市場並不穩定，水星逆行影響了物流運送，許多電商與網購商品無法如期交貨，銀行聯機、支付系統當心出現癱瘓問題，整體經濟大亂，沒有一個人在疫情的影響下能置身事外，因此珍惜眼前可用之物質是非常重要的。

*火星與冥王星呈現對分相，需注意「火」方面的災害，除了各種火災、爆炸事故之外，還要注意火山爆發與地震。許多人情緒上較為躁郁，這段時間也容易發生令人發指的案件，使得社會更加人心惶惶。某些區域會有軍事衝突發生，此時也容易發生大規模的流血衝突與抗議事件，同時要當心無差別殺人事件。

*金星在巨蟹座行進，有關家庭關係、房地產、土地、居住正義……等相關的事務會成為焦點。有些政策將會影響到許多區域居民原有的生活，土地破壞的問題，也會引發人們對於水土保護的重視，房地產會因為政府的政策，造成許多國家經濟上的隱憂。同時，可能會有一些人倫悲劇在社會里上演，受到大眾的重視，家庭人倫關係的教育與改變，會受到更多人關注。

總結

當失去習以為常的便利之後，才會發現從前過得太揮霍。人與人之間的交流與互動，原本是那麼的理所當然，現在卻變得困難。也許當孤獨一陣子之後，我們才會想到很久沒見的朋友、曾經言語傷害的人，或是需要好好愛護的親人與伴侶。在雙子座日蝕的時期，如果覺得虧欠了、後悔了，那就好好重新建立關係吧。沒有一個人跟這個世界是無關的。

備注

在水瓶座的土星受到在金牛座的水星、金星、天王星影響，許多人受到經濟環境的衝擊，失業、窮困的人越來越多。有些人努力工作，卻無法獲得合理的報酬。「貧窮」會成為嚴重的人權問題。人權問題會改變全球經濟版圖，許多人的生存權益被剝奪，自由也被剝奪，族群歧視問題會越來越嚴重。重視人權，才能保護弱勢，因為你我都可能是被壓迫的一員。

*木星進入雙魚座之後，許多區域會出現難民潮，被疾病、飢荒、貧窮所困擾，貧富差距加大，他們需要國際組織伸出援手，但國際組織卻可能是災難的始作俑者。許多人對於工作、追求名譽與地位開始厭倦，有許多人會嚮往簡單的生活方式，躲到遺世獨立的地方修行。

*冥王星與火星呈現對分相位，死亡的恐懼會籠罩著許多人，有關死亡、死刑、安樂死、孤獨死、殯葬、律法和軍警相關的事務成為焦點，特別是死刑與律法相關的事務受到重視，司法改革的議題將再度被提出來討論。除了死刑的議題之外，人們也迫切希望通過安樂死相關的法案，讓生命有尊嚴地離開。殯葬業者或軍警相關的事件會受到人們所關注，司法改革的問題更是重要的議題之一，人們迫切需要司法的公開與透明，並參與司法審判。

白羊座

整體運勢

家宅運佳，金星脫離不良相位，同時火星離開家宅宮位，會有很多時間待在家中，有許多時間可以整頓居家環境。家人對你較為體貼，在經濟或是生活上給予你很多援助。

本週須注意的部分

感情運方面，火星進入戀愛宮位，受到冥王星影響，對於自己的前途與未來充滿不安，兩個人相處的摩擦變多了。談職場戀愛的白羊座，因為無法進入職場工作，無法見到喜歡的人，感覺寂寞。

工作運方面，在志業宮位的冥王星受到火星影響，工作領域中的同事，有的放棄，有的離職，剩你一個人孤軍奮戰，甚至需要在與世隔絕的環境下工作，對於未來失去信心。

交通運方面，日蝕發生在交通宮位，水星又在交通宮位退行，交通工具故障頻頻，可能快要報廢了。當心交通事故與行車糾紛，容易被開罰單，某些白羊座的行動會受到限制，許多事情不能隨心所欲地去辦，感到十分不方便。

金牛座

整體運勢

學習運方面，在學習宮位的金星脫離不良相位的影響，同時火星也離開學習宮位，需要參加各種資格認證與大小考試的金牛座，成績會超乎預期的好。還是學生的金牛座，不需到校點名，以在線課程來學習，感覺比較輕鬆。

感情運方面，在命宮的天王星與溝通宮位的金星有良好連結，與喜歡的人有許多交流、說話的機會，對彼此的瞭解會更進一步。單身的金牛座會透過在線的社團認識志同道合的新朋友，會邂逅到你心目中的天菜。

本週須注意的部分

工作運方面，在志業宮位的土星受到天王星影響，因為突發事件，工作會暫時停頓下來，有些訂單甚至被迫取消，某些金牛座則是在紛亂的時期堅守在崗位，處理各種突發狀況，但你也已經快撐不下去了。

金錢運方面，日蝕發生在金錢宮位，與在金錢宮位退行的水星合相，薪資遲發，甚至會面臨無法發放的窘境，手上的積蓄快要見底，必須得咬牙苦撐一段時間。某些金牛座甚至被迫放無薪假，對於經濟狀況十分焦慮。

雙子座

整體運勢

工作運方面，日蝕發生在工作宮位，與退行的水星合相，同時在志業宮位的木星脫離不良相位影響，會回鍋到過去曾待過的單位或機構工作，不過有一堆爛攤子要收拾。某些雙子座職場人事異動，會暫時需要代理主管的職務。

金錢運佳，在金錢宮位的金星相位良好，同時火星離開金錢宮位，會因為工作的性質獲得補助，荷包久旱逢甘霖。此時可向老闆斡旋薪資待遇，或是因著職務的異動，薪資獲得調整。

本週須注意的部分

健康運方面，日蝕發生在命宮，與逆行的水星呈現合相，要特別留意病毒感染的問題，嚴重的話會導致心肺功能受損。某些雙子座的舊疾復發，需要長期復健與治療。

交通運方面，火星進入交通宮位，受到冥王星影響，注意交通安全。即便搭乘大眾運輸工具，也要當心乘車時因重心不穩，造成身體損傷；開車也容易與人發生行車糾紛，甚至要尋求法律途徑釐清責任。被開罰單的機率也比較高。

巨蟹座

整體運勢

學業運方面，在學業宮位的木星脫離不良相位的影響，以在線學習的方式在家中上課，比到學校上課有效率。正要升學的巨蟹座，大考時間延後，會有更充裕的時間準備應試。

本週須注意的部分

感情運方面，在感情宮位的冥王星持續受到火星影響，兩人會因為價值觀的落差發生爭執，或是因為經濟出現危機，雙方有些不愉快。不要太執著物質慾望，心靈會感到貧窮。

工作運方面，月蝕能量持續影響工作宮位，職務會因人事異動而有所調整，目前整個工作領域風聲鶴唳，有些同事會因此離職或被資遣，使你心中惴惴不安。某些巨蟹座則是身心靈都呈現疲乏的狀態，會想休長假休息一陣子。

健康運方面，水星在心靈宮位退行，與日蝕合相，生活上的精神壓力較大，許多事情似乎都不盡人意，使得你夜不能寐，睡眠質量很差。精神壓力也很大，會是心理疾病好發的時期。

獅子座

整體運勢

金錢運方面，進入財務宮位的木星脫離不良相位影響，會收到一筆補償性的資金，生活暫時無虞。有投資習慣的獅子座，這段時間持有的目標紛紛看漲，會選在相對高點，獲利了結。

本週須注意的部分

感情運方面，在感情宮位的土星相位不良，同時戀愛宮位受到月蝕能量影響，相愛容易相處難，長期累積下來的壞脾氣與壞習慣，會逼走重要的人，原本快要開花結果的戀情，容易因為你的失控而破局。

工作運方面，火星進入命宮，受到工作宮位的冥王星影響，許多同事無法到職場辦公，只有你與少數人留守，負擔也跟著加重，工作量又多又雜，常常需要熬夜加班。

人際關係方面，水星在人際關係宮位退行，與日蝕呈現合相，道不同不相為謀，會決定脫離一些社群團體，與某些人斷絕往來。某些獅子座會得知某個很久不見的朋友離世，讓你十分感傷。

處女座

整體運勢

人際關係方面，金星持續在人際關係宮位行進，同時火星離開人際關係宮位，這段時間人緣極佳，會收到來自各方朋友贈送的禮物，同時會收到許多朋友結婚的喜訊。

本週須注意的部分

工作運方面，水星在志業宮位退行，並與日蝕合相，職務面臨異動，會被調去不太熟悉的領域，許多事務不斷來回修正，工作使用的器材也常出狀況。某些處女座會因此引咎辭職，或是被資遣。

感情運方面，在戀愛宮位的冥王星受到火星影響，喜歡的人會被橫刀奪愛，不論怎麼輓留，都無法將對方追回，甚至會被當成恐怖情人對待。某些處女座的小孩或寵物情緒不佳，會做出令你震驚的事情。

健康運方面，火星進入心靈宮位，對許多事情容易感到莫名焦慮，睡眠也會受到影響，此時會是心理疾病好發的時期。土星在健康宮位退行，某些慢性疾病要花很長的時間復健，每天都處在不太舒適的狀態。

天秤座

整體運勢

工作運方面，金星持續在志業宮位行進，在工作宮位的木星亦脫離不良相位的影響，會因禍得福，接管一個重要的職務，成為工作領域重要的領導者。某些天秤座在此時轉換跑道，進入一個大型的組織，薪資待遇也非常好。

健康運方面，在健康宮位的木星脫離不良相位的影響，會有較多的時間注意飲食以及運動，塑身會有成效。不過如果是比較懶惰的天秤座，代謝狀況會更差，容易發福。

本週須注意的部分

感情運方面，在戀愛宮位的土星持續受到天王星影響，愛得轟轟烈烈，但不一定就能感動到對方，去掉玫瑰色眼鏡後，會發現對方是個渣男（女）。某些天秤座的寵物或小孩的身體健康會令你擔憂，自己的身體也會受影響。

人際關係方面，進入人際關係宮位的火星受到冥王星影響，已經受不了某些鄰居不尊重他人的行為，會在此時豁出去跟對方吵架理論。某些天秤座的親戚朋友行徑過於偏激，讓你待在家都感到害怕。

天蠍座

整體運勢

學業運方面，金星在學業宮位行進，暫時在家遠距上課，某些重要的考試延後舉行，多出許多屬於自己的時間，想玩就玩，想睡就睡，課業壓力輕鬆許多。某些天蠍座有充裕的時間趕報告，做期末作業，可因此表現得更完美。

感情運方面，木星持續在戀愛宮位行進，桃花運旺盛，會有許多人對你表示好感。情感關係穩定的天蠍座，懷孕的機率較高，但你對於是否該在此時迎接這個小生命有些猶豫。某些天蠍座則是會被毛小孩收編。

本週須注意的部分

金錢運方面，水星持續在財務宮位逆行，並與日蝕合相，當心掉錢包，或是遇到手段高竿的詐騙手法，財務損失難以估計。有投資習慣的天蠍座，這段時間不要炒短線，可能因此負債累累。

工作運方面，火星進入志業宮位，暫時需要接管一個需要到處奔波的職務，每天都很累，但這個工作卻非你莫屬，無人可取代。某些天蠍座對於沒效率的程序感到不耐煩，常常發脾氣罵人。

射手座

整體運勢

金錢運方面，金星在財務宮位行進，同時火星離開了財務宮位，偏財運佳，不妨買張彩券試試手氣。某些射手座則是會收到一筆額外的補助，經濟壓力有所舒緩。有投資習慣的射手座，短線操作得宜，可因此獲利。

家宅運方面，進入家宅宮位的木星脫離不良相位的影響，想要買房或是正要搬家的射手座，會找到理想的對象，不過價錢有點貴，若能花點時間斡旋，可談到理想的價格。某些射手座會因為買賣房地產而有大筆的獲利。

本週須注意的部分

感情運方面，水星在感情宮位逆行，與日蝕呈現合相，老是逃避問題的壞毛病又犯了，這會使戀人對你感到失望，甚至放棄這段愛戀。某些射手座會試圖與舊情人復合，但存在兩人之間的老問題總是無法解決。

工作運方面，在工作宮位的天王星持續受到土星的影響，必須要應付許多突發事件，每天疲於在外奔命，甚至會影響到你通勤與交通的安全，卻又不得不出門工作，在職場時時都過得戰戰兢兢。

摩羯座

整體運勢

學習運方面，進入學習宮位的木星脫離不良相位的影響，還是學生的摩羯座，目前在家自習，會覺得比每天到校上課來得輕鬆。大考延期了，使你有更充分的時間準備應試。

感情運方面，金星持續在感情宮位行進，同時火星本週會離開感情宮位，情侶之間有些不愉快，喜歡的人會盡一切的力量彌補。先前虧待你的問題不要放在心上，馬上又能恢復往日的甜蜜。

本週須注意的部分

工作運方面，水星持續在工作宮位退行，並與日蝕呈現合相，這段時間不要做重要的決策，最後的結果往往都會超乎你預期之外，某些摩羯座因為執行工作失誤連連，必須負起責任引咎辭職，或是調離目前的職務。

健康運方面，水星在健康宮位退行，與日蝕合相，免疫系統下降，很容易感染病毒，心肺功能衰退，這段時間要特別注意防疫。火星進入疾厄宮位，當心血光之災，容易發生意外傷害，這段時間要特別注意人身安全。

水瓶座

整體運勢

工作運方面，金星持續在工作宮位行進，火星又在本週離開工作宮位，會因為一些因素，必須待在家中辦公，感覺比每天通勤上班輕鬆許多。某些水瓶座會暫時歇業在家，多出許多閒暇的時間，做自己平常想好好做的事情。

金錢運方面，在金錢宮位的木星脫離不良相位的影響，會因禍得福，獲得一筆賠償金，這些錢可讓你無憂無慮過一段輕鬆的日子。某些水瓶座則會因為經營副業有所成效，收入增加。

本週須注意的部分

感情運方面，火星進入感情宮位，受到冥王星影響，發現喜歡的人有些不能說的秘密隱瞞，但自己也逾越了對方的隱私，感覺啞巴吃黃蓮。日蝕發生在戀愛宮位，與逆行的水星合相，某些水瓶座與前情人糾纏不清，剪不斷，理還亂。

家宅運方面，在家宅宮位的天王星持續受到土星影響，會因為某些因素而困在外地，不能回家，很多事情十分不便。某些水瓶座的家人生病需要照顧，但你也自顧不暇了。

雙魚座

整體運勢

感情運方面，金星持續在戀愛宮位行進，火星也離開了戀愛宮位，與喜歡的人言歸於好，雙方感情回溫。單身的雙魚座則會被有好感的人告白，雙方很快陷入戀情。某些雙魚座則是會迷戀偶像與追劇，過著醉生夢死的生活。

工作運方面，在命宮的木星脫離不良相位的影響，在工作領域中變得討喜，成為當紅炸子雞，工作量不減反增。某些雙魚座在這段時間發展副業，異軍突起，發現自己還有新的才能可以賺錢。

本週須注意的部分

人際關係方面，在人際關係宮位的冥王星受到火星影響，同事或朋友做事情的方式過於偏執，怎麼勸都不聽，會封鎖對方，不想再管閒事。某些雙魚座發出的訊息被已讀不回，會疑慮自己哪裡惹惱別人了。

家宅運方面，水星在家宅宮位退行，與日蝕合相，和家人溝通不良，甚至氣到離家出走。這段時間請注意男性家庭成員的身體健康與人身安全。某些雙魚座則是租約到期，短時間內必須找時間搬家，找新居的過程卻不太順利。

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昨天跟大家分享了《匱乏經濟學》裡面的「稀缺心態」。

「稀缺心態」會導致我們進入一種「隧道效應」，同時也會讓我們進入一種「預支」跟「透支」的生命形態。

那除了隧道效應，跟預支與透支之外，稀缺心態還會怎麼樣全面性的影響我們的生活呢？

接下來談第三個影響哦！第三個影響就是，稀缺心態會導致我們沒有辦法留下任何的餘裕，也就是沒有多餘的「時間」跟「空間」。

其實你不妨想一下，為什麼那些窮人他們會覺得生活特別的累？

其實回到真實的生活現場裡，如果你活在一種「花一塊錢」都要糾結、比較一下；花一點時間都要考慮再三，這個時間用在別的地方會不會更有效？

這樣的一個思維，直覺上看起來好像都是很審慎評估的，但其實如果你的每一件事情、每一分錢都要進行這樣的執行的話，那會讓你造成很龐大的心智負擔。

而這些心智負擔會消耗你的注意力、消耗你的精力，進一步又強化了你的「隧道效應」，因為你已經沒有辦法再處理別的訊息了！

這種感覺就好像是，你使用手機或者使用電腦，你裡面預備要執行的程式太多，你都沒有去把它刪掉的時候。

有沒有發現，每一次開機、每次關機，或者是每一次執行新的程序，花很長、很長的時間。

甚至於你有一種好像覺得自己的手機，自己的電腦跑不動的感覺！那為什麼會跑不動？就是因為你的不管是記憶體，還是CPU，它都沒有餘裕啊！

就像我們開車在路上，以一般的交通研究來說，如果一個道路的佔有率，超過了85%，它會塞車的幾率是100%的。

因為當車子多到一定的程度的時候，只要其中有一個司機，腳踩了一下剎車，那麼後面所有的司機都會連鎖反應的踩剎車。

你可能有過那種經驗，開車在高速公路上，然後塞車塞了一陣子，你覺得前面一定是有什麼問題，或者是一定有什麼事故。

結果呢你慢慢開，開到了某個階段，你就可以盡情的踩油門，你也沒看到有什麼事故，沒有什麼意外呀！

對呀，因為當那一個區段的車子的佔有率，超過了一定的比例，其實根本不用有任何的事故，就會導致整體的速度放慢下來。

那麼你想想看，在你的生活裡不管是時間、不管是金錢，是不是也是如此？

就像是如果你平常沒有儲蓄的習慣，你平常沒有做時間規劃安排的習慣，特別是幫自己安排休息的時間。

是不是任何的意外，都會導致你的時間或財務，整體的崩潰，這就是因為「稀缺心態」導致你沒有餘裕啊！

那你可能會想那「稀缺心態」導致沒有餘裕，到底是因還是果呢？其實我會覺得它是互為因果的。

因為有很多時候，比如說工作來講好了，你總覺得要把時間塞滿，才叫做有做事；可是呢，我反而在自己的線上課程【時間駕訓班】裡，我有特別提醒！

千萬記得哦，不要以為把時間塞滿叫做「有效率」，真正有效率的人，反而要把自己的休息，把自己的放空，有意識的排進自己的行事曆。

因為我雖然這種時間的餘裕，看起來好像會讓一個人效率沒有辦法提高，但是它帶來的整體的正向回饋，是非常高的。

因為你心中覺得自己可以休息，它就是一種很奢侈的心理感受，它會讓我們覺得自己不用急忙、不用匆忙。

隨之而來的就是，我們會感覺更放鬆、更自在；就算犯錯了也沒有關係，這是一種心理上的奢侈呀！而這樣的享受感、奢侈感，對於一個人的主觀幸福是非常重要的！

其實金錢也是一樣，今天你可以花一筆錢，不用太考慮它的CP值，或者是不用太考慮它的對價關係；在合理的範圍裡，這樣的感受，是不是會讓你覺得自己很棒呢！

所以呢，如果長期讓自己處在「稀缺心態」裡，這真的很容易讓人沒有辦法有任何的餘裕；而這裡面最凸顯的，就是從小到大我們接收的信念。

好像有些人會覺得休息是不好的，或者是好像買一些對自己好的東西，就叫做浪費錢！你沒發現其實不一定是你沒時間沒錢，而是你的信念，導致你根本不可能讓自己留有餘裕啊！

而第四個稀缺心態影響的部分，這一點也是最重要的一點，就是它會引發我們認知頻寬的不足，什麼叫「認知頻寬」呢？

它就是我們所有、所有認知能力的總和，包含我們去計算權衡，包含我們去關注一件事，包含我們決策去執行，甚至於是抵抗誘惑的能力，這些都是我們的認知頻寬。

就像是前面舉的例子一樣，你可以把它想像成我們心智的CPU。

你可以感受一個情境噢，你手上正在忙一件事，同時有人找你講話，而這個時候旁邊的電話又響了；然後你發現你後面正在燒開水的水壺的聲音，也發出了煮沸的聲音，請問一下這個時候，你能夠同時做好這些事嗎？

可是呢，有很多時候，我們總覺得自己可以同時做好很多事。所以呢，你同時應付別人、同時眼睛在看螢幕，然後還瞄一下你的手機響的那個畫面到底是什麼？

然後腳呢，同時往後走，你會發現這樣的狀況就是，你每一件事情感覺上都做了，但是沒有一件事情做得好！

然而久而久之呢，這一定就會傷害我們對於長期真正重要事物的規劃。什麼叫做「長期規劃」？

在財務上面，就包含有意識的儲蓄，有意識的去理財，然而對個人而言，就是有意識的去學習，去運動、去健身。

可當你的認知頻寬還不夠的時候，你可能都會在忙於這些表面的事物，所以那些投資未來的事情，要麼你就根本不在乎，要麼就是你理論上知道要在乎，但是你實際上根本沒有去做。

所以呢，它會造成一個很矛盾的現象，理論上來說對一個窮人就是沒有錢，可是你會發現，他們要麼就是太過在乎錢，要麼就是太過不在乎錢，而且我遇到蠻多的是太不在乎錢！

怎麼說呢，先不管他們表面上的認知如何，回到他們的行為，你會發現這些進入財務惡性循環的。

常常是透支他們的信用，常常是衝動消費、衝動購物，常常是把錢花在短期的享受，而不是長期的投資！這就導致他們的債務永遠沒有還完的一天，而且是惡性循環，越來越糟。

那如果體現在時間的管理上，你會發現這樣的人，他們理性上都知道，他們要專注在最重要的事。

可是他們通常在實務上，就會關注太多的事情，而關注太多的事情，因為自己的恐懼，而恐懼就是稀缺心態，又會導致他們認知頻寬嚴重不夠。

所以呢，在他們的心中，再茲念茲的都是那些沒有做完的、應該去做的，或者是很急迫、有壓力的那些事，這就是心理學裡面講的「蔡尼格效應」。

那些事情一直縈繞在他們的心中，那也因為如此，他們根本沒有足夠的頻寬去處理真正重要的事。

於是更容易出現錯誤的決定，然而在錯誤的決定之後，又會導致他們的時間跟財務更加的稀缺。

聽出來了沒有，其實當你沒有給自己餘裕，當你把自己的認知頻寬全部佔滿了之後，那只是讓你有一個好像「你很努力」的錯覺，就像我常說的，你無論做任何事情，你不能讓自己只是很努力而已。

你要讓自己很清楚知道，你為什麼做、你為何而做？而當你做它能得到什麼，並且去檢核是不是真的能夠得到。

然而這一切的動作，都需要你在心中要先「留有餘裕」，而且要能夠留下你的認知頻寬。

然而當你聽到這裡，你可能也發現了，這一切的結果好像跟我們內在一些很核心的信念是有關的。

沒有錯！其實我們的信念，都受到我們過去的經驗，還有原生家庭的影響。

尤其是我們在面對財務的時候，原生家庭到底在你的心中種下什麼樣的信念？這個是你需要好好的認真看待的。

如果你沒有發現這些，或者是你沒有好好的覺察這些的話，你會發現你可能很看不慣自己父母親，面對財務的方式，然而你很有可能就複製了他們的行為。

又或者是你的父母親真的很有錢，可是你因為自己內在的一些功課沒有穿越，你會反其道而行，從此討厭錢。

可是你的理性上，又知道自己必須要好好的看待錢，然而你的行動怎麼樣就是做不到，我相信置身其中的你一定很辛苦吧！

所以呢，這些稀缺心態，導致我們信念跟行為的因果關係，我覺得它們真的很重要！

然而更重要的是，你能不能給自己一個機會去看看，自己在面對金錢面對財物的時候，你的核心信念到底是什麼，而又怎麼來的？

並且從中找到適合自己調整的方法，用很實際的，不管是記帳啊，財務規劃，讓自己活出一個更富有的人生。

其實如果你想要在這方面前進的話，我很鼓勵你可，以加入嘉玲老師的線上課程【理財心裡學】。

尤其是【理財心裡學】哦，到6月30號的晚上12點前，都可以用1399的優惠價加入學習。

我想無論你的功課是面對財務，還是更廣大的人生怎樣活得富有，這門課都會帶給你很大的幫助。你加入了嗎？歡迎你的加入～

然而更希望你透過我們這一系列的分享，讓自己開始活得更好，活得更自由；希望今天的分享能帶給你一些啟發與幫助，我是凱宇。

如果你喜歡我們製作的內容，除了YouTube之外，我們也有Podcast的頻道，你只要在Podcast的應用裡面，搜尋「啟點文化一天聽一點」，你就可以訂閱我們，也記得給我們5顆星的評價，我們需要你用具體的行為來支持我們。

然而如果你對於啟點文化的商品，或課程有興趣的話，如同今天最後提到的【理財心裡學】，相關連結在我們的影片說明裡都有，期待你的加入。

也期待你能夠把握6月30號1399的特別優惠，那麼今天就跟你聊這邊了，謝謝你的收聽，我們再會。

本集主題：「成功修練：一輩子要學會的8堂人生必修課」介紹
　　　　　　　
訪問作者：陳偉航
　　　　
內容簡介：
成功需要靠不斷的修練！
人生是一條漫長的路，你想擁有什麼樣的生活，
決定於在年輕時你對自己的期許和要求。
　　　　
　　投資、創業、領導、管理、決策、行銷、廣告、銷售8堂課，
　　在學校裡大多沒有教，在人生的道路上缺一不可。
　　你必須為未來的生涯發展打算，及早修練獲得成功的能力和途徑！
　　　　
．投資是在傳統教育沒有教的一堂課
　　從投資原則到財務自由，是人人都該具備的知識。投資不能依賴別人，即使是所謂的專業人士，自己必須好好的學習，獲得正確的理財知識，才能讓自己的未來有所保障。
　　　　
．創業是人人夢想的，但是創業也倍極艱辛
　　從初創事業到永續經營成功的創業，大多來自創新，即使賈伯斯重建蘋果公司時，用的法寶也是創新。
　　　　
．管理要從自我的管理開始
　　管理是一種程序，從領導、組織、計劃、協調到考核，周而復始，努力不懈。從自我進而到整個組織的管理。
　　　　　
．決策不管對個人對企業都很重要
　　從聰明抉擇到理性判斷，在決策中直覺固然很重要，但是也需要理性的判斷。需跳脫原有的思考框架。
　　　　
．科技的變化帶來許多行銷技術的變化
　　儘管爆品行銷已成為互聯網時代行銷的利器，品牌價值的創造仍是商品能否長銷的關鍵。提供創新品牌的行銷策略和新創企業的行銷方法。
　　　　
．廣告從建立印象到軟性訴求
　　「印象時代」的來臨，讓產品本身成為廣告的主角，最好的創意。
　　　　
．銷售應該是人人必備的技巧
　　從推銷到發揮影響力，我們無時無刻不在「轉動」別人，發揮影響力，讓周遭的人更好，讓世界更美好。
　　　　
作者簡介：陳偉航
　　曾任：上通/BBDO廣告公司共同創辦人、台灣愛惠浦公司總經理、蜜納集團執行長。中華企管顧問公司「策略行銷規劃班」講師、哈佛企管公司「充電會」講師、松誼企管公司「變局下的領導競爭力論壇」講師、生產力中心「行銷經理班」、「企管顧問師班」講師。現任：專業顧問。著作：商業類：《行銷教戰守策》、《行銷啟示錄》、《No.1業務主管備忘錄》、《管理雞湯》、《互聯網巨變下，行銷不變的10句話》。勵志類：《Yes I Can! 是的，我要成功》、《Are You Ready? 21天改變一生》、《自己就是最好的賣點》、《Light Up My Life非凡人生》。
　　
　　
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