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【黎家良：月供「盈富基金」？不如自願供MPF恆指基金！】

今年畢業的大學生大部份已投身職場，是時候開始考慮怎樣儲蓄。如對股票投資認識不多，擔心選錯股份的話，不少專家會建議月供盈富基金（2800），認為其管理費低廉，省卻基金經理的費用；但認可財務策劃師、《有升有息》作者Desmond 良心理財 - 黎家良 卻認為這不是好選擇！

雖然盈富基金管理費低廉，但基金本身有買賣差價，加上銀行/券商需收取買賣佣金、印花稅、存倉費及代收股息費用等雜費，對於每月供款金額不高的職場新鮮人來說，雜費佔比過高，侵蝕不少回報。而盈富基金不能以股代息，以及部份銀行/券商較難沽出碎股，也是一大問題。

如果有意以月供股票形式投資盈富基金的話，Desmond建議改以MPF的自願性供款月供「追踪恆指基金」，因為MPF的自願性供款基本上沒有買賣差價、買賣佣金、存倉費等雜費，也沒有沽出碎股等問題。而開立MPF自願性供款跟強制性供款不同，你可以自行選擇你認為表現較佳、收費合理，而計劃中有恆指基金供選擇的受託人，一般這類計劃均同時接受自動轉賬或支票供款，彈性不俗。要注意的是，大部份受託人均有限制每年免費提款次數，超過上限會被徵收費用，詳情需與受託人確認。

如果需要比較強積金表現及收費，最簡單的方法是登入香港投資基金公會網站（https://goo.gl/wc8zA2）下載強積金基金表現數據，基金開支比率及長中短期回報均一目了然！

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其實畀人買ETF咪得囉，美國401K都係咁。

迫金局顧左右而言他，原因，你懂的。

九成強積金基金要執

《金融時報》今日刊登全版分析文章，題為「Overpriced,underperforming」，痛斥管理萬億計資產的美國對沖基金，是如何的不濟。FT以標普300指數為基準，如果自09年3月低位入市，直至今日，總回報（計及股息再投資）達到300%。同期，一籃子對沖基金指數回報只有150%。

被動基金跑贏主動基金，不是今天發生的事。但令美國大戶意識到的，是所謂對沖基金，昂貴收費只換來不堪的回報。FT綜合了坊間對沖基金，平均每年管理費達到1.7%，另加15%表現回報費。至於指數基金收費，就是0.11%。同樣是投資一萬元，不計表現，對沖基金每年硬收170元，指數基金就是11元，後者平前者93%。

早前《立場》統計強積金實施16年，強積金供款人的回報是998億元，但16年間基金收費總額就高達730億元。強積金無論點兜，只是犧牲打工仔利益，養肥基金佬的制度。

多年以來，我一直倡議將盈富基金（2800）納入強積金選擇範圍，但積金局總以坊間有多個相關計劃（恒指基金）作迴避，股榮統計了一堆數字，結果相當驚人。

根據MPF Ratings及積金局比較平台，強積金中港股票基金共有84隻，截至今年4月底止，基金資產值達到1537億元，單單是最大十隻，已經佔去994億元，較盈富總市值720億元為多。

基金越大、表現卻濕滯。以最大資產值200億元的宏利MPF中華威力基金為例，過去十年每年回報為5.16%，每年管理費卻收取超過2%，居然輸俾盈富基金。投資睇長線，以五年及十年作比較。盈富基金過去五年的年率化每年回報（計及股息再投資）是0.88%，84隻中港股票MPF中，只有兩隻好過盈富。再睇過去十年回報，盈富年率化是5.48%，跑贏74隻中港股票MPF，只輸給10隻主動基金。納入盈富，九成MPF基金都執得。

睇完表現，睇基金收費。盈富基金管理費最高每年0.05%，股票印花稅更全數減免。睇下各大強迫金受託人所謂恒指基金，年收費減極都要0.7至1.0%，致表現永遠差過盈富，其他股票基金，最平都要1.5%或以上。十萬元投資，盈富管理費每年收50元，恒指基金的話，基金經理毋須管理下，就袋1000元，主動型基金則收1,500元以上。

MPF拒絕直接引入盈富，甚至是其他低收費ETF，說到底，就是怕搶了受托人的利益。強積金的潛規則，就是個供死會的制度。

九成強積金基金要執

《金融時報》今日刊登全版分析文章，題為「Overpriced,underperforming」，痛斥管理萬億計資產的美國對沖基金，是如何的不濟。FT以標普300指數為基準，如果自09年3月低位入市，直至今日，總回報（計及股息再投資）達到300%。同期，一籃子對沖基金指數回報只有150%。

被動基金跑贏主動基金，不是今天發生的事。但令美國大戶意識到的，是所謂對沖基金，昂貴收費只換來不堪的回報。FT綜合了坊間對沖基金，平均每年管理費達到1.7%，另加15%表現回報費。至於指數基金收費，就是0.11%。同樣是投資一萬元，不計表現，對沖基金每年硬收170元，指數基金就是11元，後者平前者93%。

早前《立場》統計強積金實施16年，強積金供款人的回報是998億元，但16年間基金收費總額就高達730億元。強積金無論點兜，只是犧牲打工仔利益，養肥基金佬的制度。

多年以來，我一直倡議將盈富基金（2800）納入強積金選擇範圍，但積金局總以坊間有多個相關計劃（恒指基金）作迴避，股榮統計了一堆數字，結果相當驚人。

根據MPF Ratings及積金局比較平台，強積金中港股票基金共有84隻，截至今年4月底止，基金資產值達到1537億元，單單是最大十隻，已經佔去994億元，較盈富總市值720億元為多。

基金越大、表現卻濕滯。以最大資產值200億元的宏利MPF中華威力基金為例，過去十年每年回報為5.16%，每年管理費卻收取超過2%，居然輸俾盈富基金。投資睇長線，以五年及十年作比較。盈富基金過去五年的年率化每年回報（計及股息再投資）是0.88%，84隻中港股票MPF中，只有兩隻好過盈富。再睇過去十年回報，盈富年率化是5.48%，跑贏74隻中港股票MPF，只輸給10隻主動基金。納入盈富，九成MPF基金都執得。

睇完表現，睇基金收費。盈富基金管理費最高每年0.05%，股票印花稅更全數減免。睇下各大強迫金受託人所謂恒指基金，年收費減極都要0.7至1.0%，致表現永遠差過盈富，其他股票基金，最平都要1.5%或以上。十萬元投資，盈富管理費每年收50元，恒指基金的話，基金經理毋須管理下，就袋1000元，主動型基金則收1,500元以上。

MPF拒絕直接引入盈富，甚至是其他低收費ETF，說到底，就是怕搶了受托人的利益。強積金的潛規則，就是個供死會的制度。