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我覺得施昇輝的這篇文章很值得分享，我們3/31的新竹讀書會也會讀到施老師的大作，文中他指出幾點與退休息息相關重點：
1. 很多人都把「年齡」作為退休的目標，但他認為應該要以「財務條件」來規劃才合理
2. 「理財要趁早」、中年人「永不嫌遲」，換句話說，就是「事不宜遲，現在就做」
3. 退休後應該要比退休前更捨得花錢，任何退休準備都該為未來更好的生活品質做準備
4. 在沒有出國旅遊的花費下，一年至少需要50萬元才能擁有基本的生活水平，拿1000萬元來投資年報酬率5%的金融商品，就能賺到50萬元的生活費，另外準備100萬元則作為生活緊急預備金
5. 存定存只會讓你越存越窮，應該找到可以給你「確定收入」的金融商品，5%為年報酬率目標是非常合理
6. 不需要太專業的金融素養，因為「無知不可怕，一知半解最可怕」
更詳細的內容請參考全文：https://bit.ly/2OIKls4
歡迎一起來聽！
【小資族與年輕人，新的一年怎麼用錢賺錢？】
「狗來旺」新春理財嘉年華 3月3日盛大登場！
年終獎金還有結餘，也都存在銀行等著縮水嗎？台股與海外股市指數激烈波動，狗年的理財策略，究竟該怎麼用錢賺錢呢？在連衛生紙都要瘋搶、錢越來越薄的小確幸時代，「耐心長期投資、低點勇敢加碼、定期檢視績效」，是理財專家們提出的三大方針。
曾擔過《Money錢》雜誌與《Smart智富》雜誌社長的「理財教母」林奇芬指出，必須「先投資再消費」！因為現代人生活中有太多消費性質的誘惑存在，試著個規劃手邊的資金並了解到什麼是真正需要的，才不會被太多的誘惑吸引而衝動花錢。
林奇芬認為，小資族與年輕人的優勢，就是可以趁早投資。她進一步試算，一個人20歲開始儲蓄，30歲存到100萬後開始投資，就算以巴菲特20%年報酬率的一半來算，到60歲能存到1700萬。若從30歲開始儲蓄，一樣以年報酬率10%來算，到60歲最多只能存到600多萬，慢十年投資資產就比別人少了1000多萬。
理財專家盧燕俐強調，台灣銀行定存利率只有1%上下，靠儲蓄理財等同於變相的資產萎縮，不如把那些小錢拿來進行投資。對於30歲以下不知如何下手理財的年輕人，她認為，投資越早越好，才能享有複利效果，可以從定期定額的基金投資開始，當作強迫儲蓄，避免吃喝玩樂亂花錢，不用天天看盤、風險也不如期貨投資高。
盧燕俐以越來越高貴的咖啡價格做投資試算，如果我們每天省下購買大杯咖啡的錢，一個月大約省下五千元，接著將這些錢拿去做定額投資年報酬率6%的基金，12年後，這筆錢竟然會變成105萬！
盧燕俐以個人經驗舉例說，人生的第一個一百萬來的很痛苦，因為必須以自我要求的方式去存，但是人生只要有了第一個一百萬，很神奇，很快的時間會出現三百萬、一千萬；所以我們現在要做的事，就是訂定你的目標。訂下目標後，再推算回來每個月必須存多少錢。
資深媒體人林筠騏強調，想要「有錢」就要從「理財」開始做起，而理財的能力來自於勤奮的學習，包括理財知識的奠立，理財資訊的蒐集。林筠騏以其在媒體界豐富的經驗表示，自從金融海嘯過後，很多課本上所教的理論都被打破了，如果只依循既有規則、理論理財，非但理不到財，還會越理越沒財。金融情勢的變動也較以往巨大，牽一髮動全身，投資理財，不能見樹不見林，必須全面掌握資訊，才能找對方向。
因應社群媒體的興起，資訊來源相對龐雜且多元，如何去蕪存菁，避開錯誤的干擾，林筠騏也提出快狠準觀察媒體報導的心法，讓投資人善用媒體資訊，而不為媒體資訊所駕馭。林筠騏不認為這世上有所謂的懶人投資法，任何所得都是必須付出代價的，有知識跟資訊當靠山，才有機會成為贏家。
金管會副主委鄭貞茂曾經示警說，現在年輕人不進場買股票，將造成資本市場的危機！對於小資族與年輕人來說，必須盡快懂得理財與投資，作為人生累積財富的方式，由KNOWING新聞主辦的「狗來旺-新春理財嘉年華」，將於3月3日中午1:00至下午5:00在台大醫院國際會議中心301室（台北市中正區徐州路二號）登場，除了邀請林奇芬、盧燕俐、林筠騏等三位理財名師外，也特別邀請永豐金證券副總經理陳錦龍主講「AI翻轉金融 迎接智能理財時代」、復華投信資深理財顧問何晟立主講「機器人理財開啟投資新格局」、英商永鑫全球置產總監陳陵嬅主講「脫歐後英國房地產的投資價值」、安潤亨進特邀講師錢冠州主講「2018年見證歷史的關鍵時刻 市場急速拉回後的投資契機」、台新銀行Richart數位金融部經理許家蓉主講「最不像銀行的銀行-台新Richart！如何透過行動虛擬服務滿足消費者」，詳細活動資訊與報名請上活動官網：https://www.accupass.com/event/1802051717441077233829
#改變世界的新力量_影響力投資
#循環經濟創新商業應用得到高度關注
【影響力投資：用投資改變世界?】
根據英國金融時報報導，資產達120億美元、規模龐大的福特基金會(Ford Foundation)近期宣布，將聘請前摩根士丹利(Morgan Stanley)資深銀行家羅伊•斯旺(Roy Swan)掌管其部分投資。的確，慈善事業在美國已發展成為一項鉅額的「生意」，因此需多基金會開始陸續聘用金融專業人士為旗下資產配置進行管理與操作。
不過值得注意的是，此次委託斯旺進行管理的，包括了福特基金會特別設置、主要用於推動「社會影響力投資（Social Impact Investment, SII）的10億美元專款。所謂影響力投資，簡單來說，就是希望透過投資行為取代傳統的慈善捐贈作法，藉由商業運作的力量促進社會變革，在創造社會效益的同時，亦獲取實質財務回報。例如福特基金會第一批影響力投資項目中，即包含於底特律及紐華克投資可負擔住房，希望藉此獲取具體報酬以及住宅建設相關統計數據。
不僅福特基金會，包括知名的洛克菲勒基金會(Rockefeller Foundation)、比爾及梅琳達•蓋茨基金會(Bill-Melinda Gates Foundation)在內，其他機構也正在嘗試影響力投資，拉近原本位於投資光譜兩端的「財務報酬」與「社會價值」。據非營利組織Global Impact Investing Network估計，影響力投資已發展成為價值1,140億美元的業務，其中40%的資金來自美國，58%來自營利性資產管理界。摩根大通(JP Morgan)進一步指出，到2020年，影響力投資的總體規模可望上看1兆美元。
不過，目前仍難以真實且具體的評估影響力投資表現。Global Impact Investing Network與麥肯錫(McKinsey)等諮詢機構的研究均指出，影響力投資年報酬率約在5%~15%之間，但是否確實反映出目前的投資表現仍難以評斷。原因在於影響力投資的評估方法、標準與組成構面均與傳統財務評估及目前普及的財會標準存在差異。目前全球較常使用的衡量工具包括強調將影響力貨幣化的社會投資報酬(SROI)、以及著重在可比較性的全球影響力投資評比系統(GIIRS)，不同的衡量標準與工具均存在各自的優勢與限制。由於影響力投資仍屬於相當新興的投資趨勢，因此相關的評估標準亦仍在持續的發展與調整中。
台灣方面，以我國近期積極推動的循環經濟為例，可以發現到這項模式在海外已逐步由過去以社會責任、企業公益為目標的理念與信仰推動模式，進一步擴大發展成為具備盈利能力及成長潛力的商業模式。例如循環經濟應用範疇已由循環型產業擴大至循環型社會，並滲透入社會各層面需求的多元應用，成為循環經濟創新創業的沃土，以及培育多元業態跨入循環經濟商業模式之契機。以此為核心的大量創新商業應用，形成具規模的投資風口，吸引影響力投資機構的高度關注。
根據美國信託(US Trust)執行的調查顯示，高達75%的千禧世代在投資時高度重視社會目標，這與嬰兒潮一代形成鮮明的對比，後者這項比例僅有三分之一。因此，我們或許可以大膽預測，未來全球商業運作、資本市場焦點、經濟價值與企業經營都將迎來變革浪潮，一改目前主流經濟模式過於掠奪、忽略社會價值的弊病，朝向社會認同度更高、外部效益更為顯著的商業體系發展。
http://big5.ftchinese.com/story/001075570
0:00 今天我們要來介紹如何用選擇權的價差策略
來達到長期穩定獲利的方法
1:28 為什麼要做價差
a.已知最大風險，不會因為黑天鵝而被抬出場
期貨有可能會因為跳空，而出現無法預期的虧損
甚至不用談到跳空，有的時候你可能只是去忙一下
回來一看卻發現，怎麼豬羊變色了
但是垂直價差策略在你一開始建立好的時候
就已經知道最大虧損最大獲利是多少
以及損益兩平點在什麼位置
你可以抱著價差安心上班，安心睡覺
但如果是做期貨，你可能就三不五時會想要打開來看現在指數在哪
b.比起期貨，選擇權價差更能增加你的勝率
撇開技術分析不談(因為要談的話其實對期貨對選擇權都是同樣的影響)
期貨在進場之後，上漲下跌機率其實就50%50%
但是價差可以透過履約價的調整，來增加你的勝率
舉例來說，指數17000
期貨多單進場之後，就是以此為分水嶺，上漲賺錢下跌賠錢
但選擇權價差可以選
例如我作16800-16900看多價差，我會有一百點空間
結算在16900之上我都是獲利的
也就是說即使指數是下跌，但我最後也是獲利的
當然這個不能下跌太多啦，下跌太多跌破我看多價差做的履約價的話也還是會受傷的
當然，有一好沒兩好
選擇權也不是萬能的
如果我們要選擇更高勝率的履約價，最大獲利就會降低
反之，如果我們想要最大獲利高一些，勝率也就會低一些
(例如現在指數在17000，我想做多，
選擇16900這個履約價去做看多價差，我會有比較好的獲利，但勝率低
選擇16800這個履約價去做看多價差，獲利會比較差，但勝率高)
不過我這邊想要跟大家分享一個觀念
你先求穩，再求多(先求有，再求好)
意思是如果你要做的話我會建議你先做勝率高的組合
雖然他最大獲利低，但你積少成多慢慢累積資金
後面慢慢增加你做的組數，整體獲利也會往上升
c.保證金比期貨低，可有效運用你的資金
小台的保證金要四萬多
但我們選擇權做價差，一組的保證金最低只要2500
因為他的保證金計算方式是用兩個不同的履約價之間的差去乘以50元
也就是說如果我今天做一組16850跟16900的價差
那我的保證金就要(16900-16850)*50=2500
不過通常我建議去做100點價差的組合，所以保證金要5000元
再高一點的150點價差或200點價差也可以，但相對來說保證金就會變貴
如果需要的保證金太高，小資族要去操作的話會比較難受一點
這樣對你後續部位的調整可能會比較沒有彈性空間
7:32 如何做價差
a.他其實就像是替賣方部位加一個保險
舉例來說，今天我認為指數不會跌破16900
那我就會在履約價16900的位置賣出賣權(不認為會下跌)
但畢竟沒有人能夠準確預測未來
如果接下來跌破16900，我會有很大的風險
所以我在16900之下的履約價加買一個賣權
例如我在16800這個履約價買進賣權
那麼當指數下跌的時候
這個16800買進賣權的部位會獲利，也就會幫我cover我原本的虧損
以上的舉例把它們組合起來，就會變成是一個看多價差
b.看多價差與看空價差的組法
那其實你要組看多價差或看空價差呀，用買權或賣權都是可行的
重點在於你做的履約價
今天如果你想做看多價差，只要你買低履約價賣高履約價
就會成為看多價差
反之，如果你買高履約價賣低履約價，就會變成看空價差
不過今天介紹的這套方法，你做價差的話
我會建議用賣權去組看多價差
用買權去組看空價差
原因是流動性的問題，我們要挑選成交量大的履約價去做
不然理論上買權還是賣權組其實是沒有差異
詳細的細節可以參考我之前寫的關於價差的文章或影片
在我的頻道裡面有一個關於選擇權策略，一系列的影片
其中有詳細介紹關於履約價對於價差策略流動性問題的部分
在這邊我們就不多贅述了
前面有提到，我會建議各位先求穩再求多
所以我會建議這種價差組合你要去做賺賠比低於1的
因為通常賺賠比低，也意味著他的勝率是比較高的
賺賠比就是最大獲利除以最大損失
通常我習慣做賺賠比0.1~0.3的組合
因為通常這樣的勝率其實蠻高的
而獲利嘛，雖然你可能會覺得一組5000元保證金只能賺幾百~一千多，感覺很少
但實際上我們把它換算成年報酬，你會發現這種東西的報酬率是高於其他投資工具的
c.要記得做複式單，或之後合併(保證金優化)
各位要記得，如果你要做這樣的策略
一開始要以複式單的形式進場
因為如果你是一個買方部位跟一個賣方部位分開下單的話
那個賣方部位會需要很多很多保證金
如果這樣的話就沒有我們一開始說的"有效運用你的資金"這個優勢
那如果你本來就是先做一口買方之後因情勢變化才多做一口賣方的話
我會建議你去把這兩口單合併成一組價差
保證金會從好幾萬變成只要幾千元，這樣能夠節省你的保證金
13:51 具體行動
以上大概介紹了一些你在做價差時需要注意的一些基本事項
那如果對於價差或者選擇權其他相關知識不瞭解的部分
可以參考我的YouTube頻道或者Blog文章
裡面有很多關於選擇權的知識補充
接下來要介紹的這個策略
是你大部分的情況下都可以使用的策略
而且做法並不難，你只需要懂均線，會看支撐壓力表
這樣其實就足夠了
指數走勢長期是多頭，在月選做看多價差
如果你要我去猜下一秒指數是漲是跌，我會跟你說我不知道
我猜中的機率大概跟丟硬幣差不多
可是如果時間拉長一點，我就可以提升我猜對的機率
為甚麼？因為股市有所謂的趨勢
當股市趨勢是處於多頭趨勢的時候，要我猜明天是漲還是跌，我會選擇猜漲
也許不是100%穩贏，但至少也是贏多輸少
反之，在空頭趨勢，要我去猜明天漲跌，那我會猜明天下跌
打開K線圖來看你就會發現，在多頭趨勢看到的是紅多綠少，對吧
因此，我們要跟著趨勢去做，因為這樣的話勝率是站在我們這邊的
除此之外，我們也可以發現股市的走勢長期來說是多頭趨勢
那我們的基本目標就出來了：
長期來看我們要做多頭價差
至於選擇權要做周選還是月選，我們要用月選來做多頭價差(周選存續時間太短)
利用均線作為基準，支撐壓力表作為輔助
所以打開K線圖，你會發現我們簡單用大家常看的5、10、20MA就能辨別趨勢
當現在是多頭排列時，股市為呈現多頭走勢
反之，變成空頭排列時，往往都是處於空頭走勢
所以我們在多頭走勢的情況之下
把我們多頭價差的履約價，建立在20MA的位置
也就完成了我們該做的事情
這邊可以看一下這三張圖
上面這張是多頭排列的樣子
下面這張是空頭排列的樣子
有的時候也有可能會出現糾結的狀況
像中間下面這張
但有時候也會遇到一個問題
就是指數可能離20MA太遠，這時候做的價差可能最大獲利太低
低到如果算上手續費跟稅，你可能還倒賠
那我們可以做一些修正
去看看當時的支撐壓力表的支撐在哪裡
並且以此作為基準去抓我們可以做的位置
下一張投影片我們來看一下支撐壓力表
支撐壓力表是一項很好用的工具，它可以幫助不會畫線抓支撐壓力的新手
找到現在市場上大家認定的支撐與壓力
解讀支撐壓力表，我們要站在賣方的角度去思考
因為賣方留倉會有壓力，但買方沒有
所以你看買權與賣權變化量最大的地方，搭配賣方角度思考
舉例來說
你看到買權是17650變化量最大，賣權17000變化量最大
搭配賣方角度思考
賣出買權在17650，表示市場上的大眾認為不會漲破17650
賣出賣權在17000，表示市場上的大眾認為不會跌破17000
那這樣我們的月選看多價差，就可以建立一個16900-17000的看多價差
這裡補充一下，雖然我們是去做月選看多價差
但支撐壓力表我們還是觀察該周的支撐壓力表，而不是該月的支撐壓力表
除非到第三個星期三
(當然，偶爾會有特別的例子，例如之前日誌影片中有提到
當兩大法人都在做買進賣權的時候，支撐壓力表的支撐其實就沒有支撐效果了https://www.youtube.com/watch?v=R2bwQXrZOPI)
偶爾會有回檔，在周選做看空價差
但股市也是有時晴有時雨
總是會有回檔下跌的時候
這時我們可以利用短均線5MA來作為判斷基準
如果指數跌破五日均線
那我們就可以在這個時候做空頭價差
履約價可以抓前面的高點作為參考基準
另外，由於我們是判斷回檔
所以不需要把這個空頭價差做在比較長期的月選
而是做在比較短期的周選
如此一來這個空頭價差就能替我們月選多頭價差沖銷方向上的風險
其實如果你對選擇權已經有接觸過的話
你應該會發現，這其實是一個變形的兀鷹
只是兀鷹策略會做在同個時間的契約裡面
又或者你也可以把它當作是時間價差或者對角價差
但上述兩者會有裸賣部位
但我們這個策略在周選與月選都是價差，風險是有保障的
26:02 總結
這裡我們就給明確定義
a.在均線多頭排列時，做這樣的策略
每個禮拜固定做一組看多價差，我推薦星期五做
而在做這樣策略期間，如果遇到空頭排列，看多價差要停損出場
(空頭排列:5MA,10MA,20MA)
如果均線糾結在一起，則暫停動作(10MA,5MA,20MA，or 20MA,5MA,10MA)
b.做月選多頭價差，位置做20MA
若獲利空間不大(指數位置離20MA太遠)，參考支撐壓力表的支撐
(to新手:如果要談技術分析的話，支撐通常會是前面的低點)
c.跌破5MA，在周選做看空價差，位置選在跌破五日均線前的高點
(這裡注意，不是做在5MA喔!是做在前面的高點)
補充:
a.新手的話我建議本金5萬來做這樣的策略
雖然說你其實不需要這麼多資金，但至少你一開始輸的話
比較不會有壓力
b.逆向的月選看空價差，周選看多價差這種做法並不建議
因為空頭走勢又急又兇
這樣做可能討不到甜頭，倒不如直接做買進賣權
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***重要申明:影片主要為分享我個人的想法，並非投資建議，請觀眾在操作前仍需三思。***
主持人：阮慕驊
來賓：《今周刊》副總編輯 謝富旭
主題：大統益教給存股族的三堂課
節目時間：週一至週五 5:00pm-7:00pm
本集播出日期：2021.04.13
#存股 #謝富旭 #今周刊
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