目前退休資產管理課程台北沒有開放報名的梯次,台中九月25號的課程也已額滿。
所以綠角預計在、九月4號與5號在台北、9月26號在台中分別開立"退休資產管理"課程。
課程目的:
讓參加者知道如何將工作期間累積的資產,以穩健可行的方法,帶來退休期間的生活費現金流。
核心策略:
以總報酬投資法(Total Return Approach),搭配合宜的提領比率與提領策略,來管理自己的退休投資組合。
不僅要成功的提供長達三、四十年的退休期間的生活費(有跟上通膨)。而且也知道遇到負面狀況時,譬如退休期間遇到市場大跌,或單年花費比率過高時的處理方法。
本課程共六節課:
第一節課,退休投資該避免的三大誤區
第二節課,投資組合與提領比率
第三節課,ETF實例驗證
第四節課,保險與退休
第五節課,投資組合建構與提領策略
第六節課,投資組合監控與實務細節
希望這個課程,可以讓更多投資朋友瞭解總報酬投資法。懂得如何從自身資產,建立起穩健可靠的退休生活費來源。
同時也有2部Youtube影片,追蹤數超過31萬的網紅Spark Liang 张开亮,也在其Youtube影片中提到,【 「資產配置」是我的致富秘訣! 推薦你抵抗經濟危機的法寶 】 打了一輩子的工、存了一輩子的錢 都不一定能在退休時夠用 經濟危機、股市大跌 更讓你的財產變得越來越少 與其教你們怎麼投資致富 還不如讓我來教你 一個可以抵抗經濟危機的方法 那就是「資產配置法」 這個也是我的致富秘訣 我們應該在不同的階...
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由於目前各梯次退休資產管理課程都已經額滿,而且持續仍有朋友來信詢問想要報名。
所以綠角預計在7月在高雄、8月在台北、9月在台中分別開立"退休資產管理"課程。
課程目的:
讓參加者知道如何將工作期間累積的資產,以穩健可行的方法,帶來退休期間的生活費現金流。
核心策略:
以總報酬投資法(Total Return Approach),搭配合宜的提領比率與提領策略,來管理自己的退休投資組合。
不僅要成功的提供長達三、四十年的退休期間的生活費(有跟上通膨)。而且也知道遇到負面狀況時,譬如退休期間遇到市場大跌,或單年花費比率過高時的處理方法。
本課程共六節課,條列如下:
第一節課,退休投資該避免的三大誤區
第二節課,投資組合與提領比率
第三節課,ETF實例驗證
第四節課,保險與退休
第五節課,投資組合建構與提領策略
第六節課,投資組合監控與實務細節
希望這個課程,可以讓更多投資朋友瞭解總報酬投資法。懂得如何從自身資產,建立起穩健可靠的退休生活費來源。
綠角 退休資產管理 在 綠角財經筆記 Facebook 的最佳解答
由於目前各梯次退休資產管理課程都已經額滿,而且持續仍有朋友來信詢問想要報名。
所以綠角預計在7月17日、7月18日於台北開立兩個梯次的"退休資產管理"課程。
課程目的:
讓參加者知道如何將工作期間累積的資產,以穩健可行的方法,帶來退休期間的生活費現金流。
核心策略:
以總報酬投資法(Total Return Approach),搭配合宜的提領比率與提領策略,來管理自己的退休投資組合。
不僅要成功的提供長達三、四十年的退休期間的生活費(有跟上通膨)。而且也知道遇到負面狀況時,譬如退休期間遇到市場大跌,或單年花費比率過高時的處理方法。
本課程共六節課,條列如下:
第一節課,退休投資該避免的三大誤區
第二節課,投資組合與提領比率
第三節課,ETF實例驗證
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第五節課,投資組合建構與提領策略
第六節課,投資組合監控與實務細節
希望這個課程,可以讓更多投資朋友瞭解總報酬投資法。懂得如何從自身資產,建立起穩健可靠的退休生活費來源。
綠角 退休資產管理 在 Spark Liang 张开亮 Youtube 的最佳解答
【 「資產配置」是我的致富秘訣! 推薦你抵抗經濟危機的法寶 】
打了一輩子的工、存了一輩子的錢
都不一定能在退休時夠用
經濟危機、股市大跌
更讓你的財產變得越來越少
與其教你們怎麼投資致富
還不如讓我來教你
一個可以抵抗經濟危機的方法
那就是「資產配置法」
這個也是我的致富秘訣
我們應該在不同的階段
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綠角 退休資產管理 在 飲食男女 Youtube 的最佳解答
城市裏,樓與樓之間的夾縫,是又窄又長的小巷,暗濕灰濁,人人敬而遠之。遠藏在屯門青棉徑的巷子,是芸芸巷弄之一,本來寂寂無聞,卻有識途之人不斷竄進,擠滿窄巷。
有一凍肉店置身巷中,吃貨之人專程來買靚扒、海產,店名成興隆。三十年前,一對夫妻經營凍肉生意,只做批發,懶理糟塌,落戶後巷。二人披星戴月後巷打拼,性格勤懇正直,跨過種種難關,一直在食肆背後默默耕耘,偏安小小社區。
安穩知足的夫婦,從沒想過兒子回巢後,堅持轉型零售,雄心大展拳腳。父親的保守,兒子的執着,擦出火花連連。父與子,樂與怒,吵過後,究竟還是一條心,彷彿溫情熱透了小巷的凍肉,融化後,絲絲縷縷都是血脈相通的父子情。
小巷記趣
要找成興隆不難,心知在小巷處,繞一圈青棉徑,在菜檔的旁邊,便發現入口,反而猜不到的是,深巷深處,出奇地光鮮潔淨,連地磚的邊緣也無污穢,與一般小街無異。這裏明顯有人粉刷過,當看見成興隆簇新裝修,潔白無瑕的鏡字招牌,大抵猜到店主下了不少功夫。
成興隆是小巷大戶,坐擁四鋪,其中兩鋪作倉,專做批發;有趣的是後兩鋪作零售,其中之一鋪置放了七個逾兩米的雪櫃,一字排開,儼如高檔超市,近二百款肉類海產排列有序,客人隔住落地玻璃看貨,一目了然。甫進店,首先迎來的不是凍肉,而是小鮮肉的燦爛笑臉。他是店主的幼子Ray,三十歲,貌似二十頭,口齒伶俐,說話時總帶着甜美笑容,笑得連眼睛也成彎月,加上熱情對客,店內笑聲四溢,將冷冰的凍肉店,一下子炒熱起來。
「法國春雞無抗生素、無激素,不過唔知係咪真,佢係咁寫嘅。」Ray介紹給客人時,說得圓滑風趣,并十分熟書,產品隨手一執,資料瑯瑯上口,「這隻印度虎蝦,蝦味較濃,越南的較爽身,帶點海水味。」客人見他說得肯定有自信,自然受落。
無他,因為每件產品都經他嘗過才入貨,包括黑毛安格斯特級牛扒、西班牙豬肋骨、原條巴西豬扒、急凍蝦、即食生蠔、芒果千層蛋糕等。他也樂於與客討論煮食心得,一一講解食物特色,「春雞都可以用來煲湯,雞味濃,夠滑夠腍,兩人分量剛好。牛扒解凍後應該是紅色的,偏黑的代表翻雪過,不新鮮。」就算產品上的介紹,怎及得他說得親切仔細?
終日笑臉對人,其實背後有一份不可言喻的壓力。那天他病了,發高燒四肢無力,依然堅持工作,忙得只吃了一份三文治充飢,累得只能蹲在店前地上稍歇,不願回家休息,他還是笑着說:「唔休呀,當年批發生意愈來愈差,係我同阿爸爭取開門市,做咗就唔可以停。」個子小小的他,臉上帶點稚氣,言語間,卻流露着不屈的氣魄。
拼搏記傲
這名倔強少東是店中的靈魂人物,主責對客和宣傳,還有大哥負責管貨,繁忙時父母也坐鎮店中,與數名夥計同心合力應付魚貫的人潮。現時主力凍肉零售,原來兩年前,成興隆只做批發,由Ray的父親林春龍掌店。
林父祖籍潮州,在香港出世,十一兄弟姐妹中排尾二,雖是孻仔,可是年少喪父,一家生活刻苦。蹓躂於屯門,天生天養,林父說:「哪有人管,只係讀過兩年書,十一二歲出來跟人送凍肉。」跟車送貨,看盡行內陋習。昔日批發商普遍私下給廚子回佣,提供次貨或將凍肉發水,增加重量,以便向餐廳老闆收取更高價錢。「好多老闆都知道,所以成日唔出糧畀廚師,話佢哋已經收咗回佣,搞到好嘈好亂。」
至十八、九歲,自覺工字沒出頭,與剛結婚的老婆頂手街市凍肉檔位做零售,租倉兼做批發。前車可鑑,到林春龍話事,一心剔除批發行業的陋習,堅拒向廚子提供回佣,亦與他們保持距離,以免瓜田李下,「我哋好硬頸,過年一封利是都唔會派畀廚師,送貨時都唔同佢地傾偈,費事老闆以為我同廚子打籠通。」心存風骨,無論起初生意如何差勁,也不向現實低頭,「會比人拉㗎,兩個人做搵兩個人食就夠。」
寧願靠品質贏得客人信任,「跟好啲,唔會發水之餘,一磅排骨,盡量切到八成都用到,等餐廳好用啲,然後介紹畀其他人。」客,逐個儲回來,始終守得雲開見月明,「行家新年唔開,我哋初一至三都開,一年三百六十五日都開,慢慢就轉用我哋。」夫妻同心,甘做孺子牛,日做十六小時,從不言累。就算妻子懷孕,直至臨盆前一晚還開工,坐月四周便回鋪。
守着一份堅持十多年,生意上軌,也置了鋪樓,生活安定。以前兩口子只為餬糊口,隨兩名兒子漸長,父母總想給下一代豐裕生活。九七年,本打算買一間大樓單位自住,「有人帶住買,點知買多咗兩間,那時人人買都賺。」林太無奈地笑說。語畢,忽然靜默,空氣凝住了,因為接下來的金融風暴,他們的物業全變負資產,所有心血毀於一旦。林太倒抽一口氣說:「問親戚朋友借錢,最後才不用破產。」結果由大屋搬細屋,細屋搬到貨倉閣樓。一切歸零,重新出發。林春龍說:「能減得到人手嘅盡量減,兩三噸貨一個人落,那時貨車還未有尾板。」
財來財散,焉知非福。林春龍的艱苦辛酸,兩兒子早已看在眼裏。兄弟自小見父母早出晚歸,也經歷家道中落,性格多了一份持重。長子中學畢業後回鋪幫手,減輕父母負擔,十分生性。幼子Ray則在時裝店任職銷售員,腳踏實地工作,然而,有一晚回家,他驚覺父親年老色衰,Ray說:「都唔係好耐無見啫,點解頭髮突然白晒,連鬚都白埋,唔好睇佢而家咁精神,佢以前個樣老好多。」至今記得這一幕,那時才廿歲,決定回巢。
父子記犟
這年輕人甘於放棄外面的花花世界,回巷守業。本着一片孝心,打算聘人手減少父親工作量,可是捱慣的老父不願增加開支,斷言拒絕,Ray的熱情迅即遭澆熄一半,他說:「咁老竇叫乜咪做乜囉,切嘢就切,送貨就送,粗重嘢由我做,都叫幫輕老竇。」四口子家庭式經營,偏安屯門一角,無風無浪過了七八年。
只是時代變遷,隨着餐廳的經營成本上升,租金人工大增,餐廳老闆棄用優質食材,一切只求便宜,成興隆堅持提供靚貨的宗旨,漸漸不為世所接收。「行家派報價單畀餐廳,佢哋豬扒平兩成,有啲老闆覺得最緊要平,靠廚子煮好啲就得。」舊客離多,新客來少。社會進步之時,人們對食物的要求反而倒退,Ray感到無可奈何。
舊日時光難再,改變是唯一出路,Ray心裏仍有團火,誓發展家業。其時小巷入口開了菜檔,他留意到街坊聚集,靈機一觸,何不兼做零售?隨即在貨倉置了雪櫃,將凍肉散賣,在菜檔招街坊入巷選購。「逐個街坊打招呼,入邊有凍肉賣喎…」反正經營成本低,林父也不反對。
置一個二手雪櫃,凍肉價廉物美,送一個燦爛笑容,漸漸聚了一群熟客。不久,Ray食髓知味,心雄買鋪做門市。「我計過條數,條巷咁舊,買鋪都平,用零售賺到嘅錢應該足夠供鋪。」不料林父得知後反應激動,又吵又鬧,林父說:「批發又唔係無生意,做零售好搏。」心底裏,他怕兒子做事三分鐘熱度,往後要做善後工作,八十歲還不能退休。這邊廂林父憂,那邊廂兒子呻,「阿爸遇過挫折,所以唔敢再發展,但批發生意不斷萎縮。」
兩父子也倔強。Ray不斷游說,甚至相中了同巷的的丁方小鋪,有意買下,逼父就範。有一晚,林父帶點醉意,Ray又提起買鋪,父親再次激動起來,動起手腳,Ray尷尬說:「有啲肢體碰撞啦,大家鬧得好緊要,話我係咪畀經紀嗌我買間鋪返嚟做。」當年林父便是被經紀游說買樓,才弄致幾乎破產,見過鬼怕黑。
但說到底,林春龍是嚴父,也是慈父。見兒子如此堅持,思前想後,終於首肯買鋪。但買的并非兒子提議那間小店,而是貴了一倍多的大鋪。即使按盡資產,在所不計。林父說:「既然要做,就做得好睇啲。」
Ray如願以償,理應開心,怎料開始害怕。「本來諗住買間細,置兩個雪櫃,簡單裝修下,點知全家人將所有錢放落間鋪度,連埋全新裝修,花咗幾百萬。」事到如今,只有硬着頭皮上馬,壓力巨大,「裝修開始驚,到開鋪都好驚。」終日提心跳膽,更要返教會告解。」
心裏顫抖,想法卻清晰。深知成興隆做零售,款式一定要多,遂借鏡大超市,搜羅世界各地的佳品;地點隱蔽的短處,則靠臉書宣傳,將食材來源、特色、煮法,用有趣的文字包裝,字字刻畫,看得出用心經營,「我讀到中五咋,每次嘔百幾字出來,要用幾個鐘寫,寫到凌晨,有時仲會抄《飲食男女》既文章。」不敢辜負家族招牌,每日做十多小時,一如父親昔日般拼搏。
父子相,也傳承了林父的宗旨,對客忠誠老實,「巴西貨就巴西貨,唔會攞平貨代替,價錢要定得公道啲,畀出邊超市平至少兩成。」一有空便逛超市,多問不同供應商,連拍拖節目也是找凍肉鋪看,建立穩固的知識,加上有父親背作支援,例如有次買南澳鮑魚,供應商卻錯送西澳鮑,兩者價錢相差甚遠,林父一眼看出,「南澳嘅裙邊深綠啲,草綠啲。」
雪藏技術也由父親傳授,例如雪糕櫃的冰格,產品不能叠太高,因為雪櫃門趟得多,表面溫度下降,一冷一熱,變相翻雪。雪藏蝦最明顯,融雪後蝦頭容易變黑,「別以為只係買個雪櫃就得,要控制流量、溫度要管理得好、定期清雪。」
當初父親孤注一擲令兒子長進,如今Ray獨當一面,生意也站穩了陣腳。門市開業一年多,感觸良多,「其實好多謝父親支持,因為開鋪,我哋傾得多咗偈,而家知佢以前辛苦,每日時間都唔夠用,今次你嚟訪問,我先知父母以前點捱落嚟。」Ray說完,林春龍莞爾一笑,沒有說話。其實盡在不言中,話說相約訪問前,林父催促兒子再三確定是否真的來訪,Ray 說:「唔好睇佢唔出聲,佢心裏很開心。」
成興隆
地址:屯門青棉徑6號好發大廈地下34-37號鋪
電話:24521052
營業時間:9am-8pm
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// 0526補充些資料,回覆了推文
為了避免被質疑業配,我只會直接講結論,中間的推導過程不多說
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@通膨是低調殺手,每年領100萬股息,三十年後的100萬約價值現值50萬購買力。提領金額
要跟上通膨比例,退休期間資產必須持續成長
@用簡易餘命表來預估自己的存活年限
@退休期間,股債平衡的比例推薦55(或64,46,73),根據自己風險承受力設定
@持續提領超過四十年,「提領率」的影響,遠大於「股債配置比例」
@承上,「堅守紀律」的影響,又遠大於上述兩項
@套用過去五十年的數據,股債64連續提領超過四十年,
提領率3%失敗率0,4%失敗率7/50,5%失敗率27/50
@提領率3%以下,直接幹吧!提領率3.5%-4%有點風險;提領率4.5%以上,風險蠻高
@3%的提領率經過四十年,幾乎可以保持每個年度退休,最終資產總值超過初始值
@提領率堅持要3.5-4%,該年度總資產下跌超過5%
提領不調整通膨,存活年度可以大幅提昇
@單一年度,提領金額/總資產 > 9%,提領金額從該年起打八折,否則藥丸。
@不推薦打包式標的( AOA , AOR... ),手續費較先鋒ETF高,
賣股提領時會被強迫賣債,反之亦然
@退休前不要有負債( 房貸也是 ),隨年齡逐漸調高持債比例,
準備好兩年生活費的現金,退休前夕大跌靠現金吃飯
@不要在債券的部份冒險 ( 在資產累積期債券就可以冒險嗎? )
@有錢買年金險,不如自行資產分配
@有錢買長照險,不如自行資產分配
◇ ◇ ◇
以下是我個人目前的心得,
以綠角的安全值,是「兩年生活費+3%提領」,真是相當打擊啊,要多工作好多年
書上常見的4%法則,套用上方的數據,連續提領40年有86%機率成功,我是理財書籍作者當
然叫你勇敢去做,
四十年後,首先你還活著,嚴守計律提領,領到歸零,要找某書作者算帳,
作者也早不知死哪去了,還不只一本書叫你勇敢去幹,算帳也算不完
對平凡上班族來講,資產3%與4%提領,這1%就差了一年可能是60-80萬,甚至是90-120萬,
影響生活品質甚大
所以假使是我要執行退休計劃,我會設定4X歲退休提3%,5X歲退休提3.5%,6X歲退休提4%
原因如下:
4X退休的人,壯年退休無所事事也太無趣,有很高機會靠兼職或轉職來補足這1%,順便交朋
友,培養固定作息
6X平均餘命剩二十年,而且是平均,有一半的機會根本活不到。還要算到3%提領,真的就是
多半留錢給後代
另外我也會維持
工作時AOA,
退休時AOR的規劃,
原因如下:對自己的記律沒信心,多出來的成本就當是保護費了。
綠角也推薦了去美國券商開戶的比較,沒仔細提複委託
我先前開了FT,但最終也沒使用
原因:國內複委託目前手續費我認為很甜了!
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 39.10.59.177 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1683817435.A.9FE.html
感謝大大,綠角網誌上有篇4%rule的可行性,就是以這篇為主
我有點想退啊,就抱持著與其腦衝退了後悔,不如先來上個課
沒想到,大教室坐滿且有一半是年輕人
感謝daze大一直在版上熱心分享與說明
單身又沒有家累的話,我認為opm大的解法是最佳解!
但那超脫本版的討論範圍了
綠角沒有推薦,只是拿來舉例,他唯一推薦就是有先鋒就買先鋒
用來舉例的標的是VT + 半VGIT半BWX (更簡單就後者二選一當做債的部份)
其他配置在他的網誌裡也都有直接拿出來舉例
是的,提領「之後」再平衡
→ ffaarr: 你說的是一種可能,有很多可能不同作法的選擇。 05/12 11:43
是
同意,知道魔術數字是3%-4%就好,
訂一個提領天花板,一個提領地板,再依市況決定就是,
人又不是機器,四十年跨度又長,人生不可能按表操課,
不要偏離大道,簡單就好
補充,綠角表示他找不到AO家族再平衡的時間,但網上有一說是四月跟十月某天
我沒有認真找解答
T大我給你信心。
4%不還有70幾的成功率?5%還有一半成功率!
其實我也覺得可以~
萬一遇到要打八折提領的狀況出現,房貸金額不能打八折,生活費搞不好要打四折了
那就是緊急預備金吧
呃,我認為這不是必勝法則
這只是適合大部份人的最佳法則
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