「利潤」究竟是什麼
這一講不是要講經商,我們小小地梳理一個大大的話題:從經濟學角度看,人生應該追求什麼。
簡單地說,最值得追求的東西是「利潤」。
我不信你會不想要利潤。利潤是收入減去成本剩下的那一部分,是收穫比付出多出來的部分。利潤是正的,說明你的一切努力都沒有白費,說明瞭社會對你的肯定。利潤要是負的,就說明你創造的價值配不上你的一番折騰。
但你要是細想,利潤是一個神秘的東西。
*
你必須直接去市場上買賣點什麼東西才談得上利潤。上班拿固定工資是沒有利潤的。哪怕你工資再高,那也只是你的勞動所得,都是根據你這個水平,你應該得的,是市場認為正好等於你的付出的回報 —— 這表現在你要是不上班就沒有收入。
而利潤則是「不該得」的東西,可以說是躺著賺的錢。這個性質曾經使得有些思想家認為拿利潤是不道德的。
馬克思譴責利潤。你開個工廠,買了機器和廠房,雇了工人,進了一批原材料,工人生產出產品,你把產品賣掉。然後你一算賬,賣產品的收入減去工人工資、機器廠房和原材料的花費,還多出來了一筆錢,這就是利潤。你欣然把這筆錢放入自己口袋。馬克思說且慢!工人累死累活工作才拿那麼一點工資,你幹什麼了就拿這麼多錢,你那叫剩餘價值!你無償佔有了別人創造的價值。
你當然不服氣。你說不是啊,我管理工人,我組織生產,我聯繫了進貨和銷售,我安排廠裡的大事小情,這怎麼不是創造價值呢?
馬克思會告訴你,你做的這些事兒的確也是勞動,你可以拿一份高工資,但你的工資不會像利潤那麼高。你完全可以雇一個職業經理人替你管理工廠。你把職業經理人的工資發了,還會剩下一筆錢,這筆錢才是真正的利潤。
這個計算讓馬克思深感憤怒,產生了深遠的影響……咱們還是單說資本主義這邊對此是怎麼想的。崇尚市場的經濟學家也算了這個賬,但結果是利潤好像不應該存在。
我們假設老張開工廠賺了一萬塊錢的「淨」利潤。這個是把老張本人付出的管理勞動該拿的那部分報酬去掉之後剩下的錢,是老張「躺賺」的錢。那如果是這樣的話,市場上就應該出來一個老李:老李說既然是躺賺,我不用那麼高的利潤,我躺賺五千元就行,我願意把商品賣便宜點,給工人工資高點。那你說老張能幹過老李嗎?
你很容易想到老張繼續存在的理由。比如老張有資本而老李沒有。或者老張跟政府關係好,壟斷了這塊業務。或者老張掌握一個技術護城河,老李學不會。但是對經濟學家來說這些都不是本質問題:資本可以貸款,跟政府的關係可以用一個更好的條件重新談,技術可以請人研發。事實上,經濟學家的推理是,哪怕現在還沒有一個具體的老李,只要市場存在老李出現的可能性,老張就不敢壓榨太高的利潤,他必須用比較低的價格和比較高的工資預防老李的出現。
要這麼算的話,市場充分競爭的結果一定會把利潤變成 0。總會有一個老王出來,說我就當自己是個職業經理人跟大家交朋友算了,我拿個應得的工資就行,利潤我不要。
那真實世界里的利潤是從哪來的呢?當然市場不可能是充分競爭的,總會有些老張偶爾能享受到利潤……但市場力量應該讓利潤越來越薄才對。經濟學家必須找到一個產生利潤的過硬的機制,否則解釋不了為什麼總有人拿那麼高的利潤……甚至解釋不了為什麼有人願意開公司。
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利潤從哪裡來這個問題的解決,在經濟學史上是一個里程碑。1921年,美國經濟學家弗蘭克·奈特(Frank Knight, 1885-1972)出版了《風險、不確定性與利潤》(Risk, Uncertainty, and Profit)一書 [1],提出了一個傳世的洞見:利潤來自不確定性。
組織生產、採購和營銷、日常的管理,企業中一切常規的操作都可以由拿固定工資的人做,只有一件事必須由企業家本人做,那就是風險決策。
比如說,為了在今年秋季上市一批新女裝,我們必須在夏天就定下來款式,備工備料,展開生產。可是秋天還沒到,現在誰也不知道到時候流行哪個款式,那我們生產什麼呢?這個決策,必須由企業家本人做出。為什麼?因為他是承擔決策風險的人。
如果你賭對了,秋季正好流行這款女裝,因為別的服裝廠沒生產只有你生產出來了,你就佔據了稀缺,你就可以要一個高價,利潤歸你。你要是賭錯了,到時候服裝賣不出去,工人和經理們還是會拿同樣的工資,損失也歸你。
生產、日常管理、冒險,是三種不同的能力。為什麼企業家要開公司?因為他敢冒險。為什麼工人和經理人選擇拿固定工資?因為他們不想冒險。
這個道理聽著挺簡單,但是其中有個大學問。奈特之前的經濟學家也想到了企業家承擔風險,但是他們沒搞清楚到底什麼是風險。
*
如果女裝只有比如粉色和綠色兩個選擇,而且你明確知道它們流行的可能性都是 50% —— 那這個風險其實不用企業家承擔。因為你可以買保險!概率已知的風險都是可以管理的。銀行可以給生產兩款女裝的工廠都提供貸款,到時候肯定一個賠錢一個賺錢,只要利息和保險合適,銀行和企業雙贏。有這個保險機制在,大家誰都不用冒險,可以各自拿一份固定工資,根本不需要企業家。
奈特的真正貢獻在於,他把風險給分成了兩種。
第一種就叫「風險(risk)」,但是特指那些已知概率大小的風險。這種可以用保險解決,不需要企業家。
第二種叫「不確定性(uncertainty)」,是指那些無法評估概率大小,可能是從來沒出現過的新事物,甚至是現在人們根本無法想象的東西。這個不確定性,才是企業家存在的理由,才是利潤的來源。
現代經濟學家把這個不確定性特別稱為「奈特不確定性(Knightian uncertainty)」。我們專欄講過 [2],統計學家有個更科學的說法。已知概率大小的,叫做「偶然不確定性(Aleatoric uncertainty)」, 也叫統計不確定性。不知道概率大小的,叫做「認知不確定性(Epistemic uncertainty)」,也叫系統不確定性。前者發生的事情都是你事先能想到的,後者則是你想不到的。比如「黑天鵝」事件,就是一種認知不確定性。
你開一個賭場。賭場每天都在跟賭徒們賭博,但是因為輸贏的概率是固定的而且有利於你,所以你的日常經營本身並不是冒險。真正的冒險是要不要開這個賭場:你能預測客流量足夠讓你收回投資嗎?你能擺平當地黑社會嗎?你能確保政府發展博彩業的政策不會變嗎?這些事兒沒法計算概率。
搞定這些不確定性,才是企業家該乾的事兒,也是企業家的回報所在。
流行趨勢通常不能用以往的經驗判斷。有個企業家認准了一個全新的款式,說我非得生產這個,銀行能給他擔保嗎?這個不確定性沒法系統化管理,他自己必須承擔 —— 這才是企業家存在的意義。你要是願意給這樣的項目投資、分擔不確定性 —— 而不是把錢交給銀行拿固定的利息 —— 你也是企業家。
要做服裝這一行的企業家,你肯定得對流行趨勢有個很好的感覺才行。不過企業家本人不一定非得特別懂女裝 —— 他完全可以請人來給他設計,只是設計師不承擔不確定性,人家拿固定的設計費,風險還是要由企業家承擔。
簡單說,企業家,是市場上的 player。他拒絕聽別人的安排,非得按照自己的想法決定做什麼,然後他安排別人也按照這個想法去做,最後他獨自承擔後果。
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奈特找到了公司存在的最根本理由。市場競爭再充分也不可能是絕對可預測的,未來總會有各種各樣的不確定性,需要企業家在各個方向上大膽探索。奈特後來成為經濟學的大宗師,他本人沒得過諾貝爾獎但是他有五個弟子得了諾貝爾經濟學獎,他是「芝加哥學派」的祖師爺。
奈特之後,別的經濟學家又找到了公司存在的其他理由。比如科斯說公司減少了交易成本能起到協調作用。張五常說公司提供了合約。還有人說公司解決了監督、提供了資源獨特性……等等等 [3],但是奈特這個「不確定性」的說法,是最根本的。
如果從某一天開始,世界上再也沒有不確定性了,那麼市場的力量就會迅速把公司利潤變成 0:企業家就不需要存在,大家都應該拿固定工資。
其實現在企業家的日子也不好過。我們看街上那些餐館,開了關關了開,真正能長期賺錢的沒有幾家,可能大部分老闆都是賠錢。沒有稀缺是不可能賺到錢的,但是利潤只發生在你剛剛掌握某種稀缺、而別人還沒有跟上的那個時間段。別人跟上了,模仿了,你就必須再去尋找新的不確定性。
一切賺錢的生意都有不確定性。你把一大筆錢放銀行裡拿利息,那叫躺著花錢不叫躺著賺錢。哪怕是買幾套房子收租金,你都得面對房產市場的不確定性。
世界上沒有一勞永逸的利潤,也沒有真正躺著賺錢的企業家。
那你說平均而言,企業家的收益是正的還是負的呢?我到底該不該去做個企業家呢?沒有答案。有答案就不叫不確定性了。
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不確定性都是從哪來的呢?一個有意思的不確定性是中國經濟學家張維迎在 2008 年的一次演講中說的 [4]。他說中國改革開放這麼多年之中,商業活動最大的不確定性,是「體制的不確定性,政策的不確定性,政府行為的不確定性。」這體現在政府對資源的調配非常隨意。
張維迎當時說,正是這個不確定性加劇了中國的貧富差距。在中國市場化程度高,體制不確定性低的地區,比如浙江省,人們更富裕,收入差距反而更低:因為利潤分布更均勻。
這個規律是不確定性越大,利潤就越高 —— 企業家為利潤而奮鬥,但是市場看不見的手恰恰在降低總利潤。是那些看得見的手,提供了額外的不確定性,才給人帶來不合理的利潤。
那你說如果我們把體制給理順,讓競爭越來越公平,未來的不確定性會不會越來越少呢?不一定。
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奈特列舉了不確定性的好幾種來源,比如未來人口的變化、資源的供給等等。其中我們現代人最關注的肯定是創新。創新本質上是不可預測的,你不知道未來會有什麼新技術出來,你也不知道一個新技術出來會不會被市場接受。一切創新都有強烈的冒險成分,關於這一點已經有太多經濟學家討論了。
而奈特更厲害的一個洞見,則是「價值」的不確定性。說白了就是人的慾望的不確定性,你不知道未來的人喜歡什麼。奈特 1924 年發表了一篇文章叫《經濟學中科學方法的局限性》,說經濟學不僅僅是什麼資源的有效調配,把一個什麼價值函數最大化的問題,因為人的價值觀是會變的 ——
「人生在根本上是對價值的探索,是努力發現新價值,而不是照著現有的價值觀把生產和享受最大化。」[5]
一百多年前整天坐馬車的人沒有想要一輛汽車。2006 年以前的人並不期待智能手機。今天的多數人不能理解馬斯克為什麼非得讓人去火星。人生的終極任務不是滿足某種價值,而是發現和創造新價值。
因為這個見識,奈特後來被認為是個道德哲學家,而不僅僅是個經濟學家。
也因為這一點,你不需要非得是個企業家,也不一定非得拿金錢利潤。藝術家、教育家、每個工人和管理者、包括每個消費者,都可以是價值的發現者和不確定性的製造者。
只要把周圍的世界往你想的那個方向上推動一小步,就算是你的成功。
注釋
[1] 弗蘭克·奈特,《風險、不確定性和利潤》,中文有郭武軍、劉亮翻譯版,華夏出版社 2013。
[2] 精英日課第三季,哪種不確定性?什麼黑天鵝?
[3] 關於公司為什麼存在的理論發展總結,可參考向松祚,《新經濟學》第二卷,新經濟範式。
[4] 張維迎的這次演講首次發表於《經濟觀察報》2008年1月20日,修改後的文章曾收入作者主編的《中國改革30年:10位經濟學家的思考》。
[5] Frank Knight (1924), "The limitations of scientific method in economics」, 原文是「Now this, we shall contend, is not very far; the scientific view of life is a limited and partial view; life is at bottom an exploration in the field of values, an attempt to discover values, rather than on the basis of knowledge of them to produce and enjoy them to the greatest possible extent. We strive to "know ourselves," to find out our real wants, more than to get what we want. This fact sets a first and most sweeping limitation to the conception of economics as a science.」
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職業賭徒收入 在 大詩人的寂寞投資筆記 Facebook 的精選貼文
兩個賭徒的人生
碧樹西風
讀者分享給我兩個故事,一個人30歲,一個人40歲。
要說倆人有啥共同之處,大概在於都是賭徒了。
第一個人是開店的,賣了房子賣了店,半年輸了200萬(人民幣,以下同),最後還差80萬欠著高利貸。
老婆和他離婚了,父母也不認他,一個人跑去外地成了洗車工。
另一個人也是家境不錯,本來小生意做著,人到中年,覺得日子過於平淡。玩著玩著,就上癮了,也是短短幾個月。輸的清潔溜溜,只能從頭再來。
所幸老婆沒和他離婚,不過這真的不知道是幸還是不幸。
作為職業玩家,我完全能夠理解這倆散戶的心態。他們都曾經有過贏的經歷,甚至有過已經翻本,贏回來的經歷。
但還是收不住,直到輸無可輸。
吸引他們的是什麼?是一種感覺。這種感覺叫做不勞而獲。
其實賭博只是一個空泛的名詞,不是說只有玩德州,賭球才叫賭博,實際上,所有押寶行為的本質都是賭博。
我知道這裡面有幾種情況,大家認為是應該排除在外的。
比如,你買房,長線買股票或者投資企業、項目。
你買房的本質是你看好一個國家、一個城市的發展。說白了,你是準備搭乘經濟發展紅利的列車。
投資企業,項目,這就更明確了。你一定是看好一個行業或者公司的團隊,產品。
這些背後都是有支撐的,這個支撐就是你看好經濟的長期發展。
用巴菲特的理念來解釋就很清楚,他做的一切都基於他長期看好美國經濟。
在這個經濟活動的大背景下,實際上,他做的事情是把資金提供給別人以分享收益,他認為長期來看,經濟活動會讓他的資金增加。
說白了,這種行為就是買大盤,或者你可以認為是一種放貸的行為。
等於你把錢貸給了城市,貸給了公司,回頭收到了紅利。
但我們同時也應該清楚,這種情況下,能讓你大幅度改變自己經濟狀況的可能性是沒有的。
很多人都會感慨鄭淵潔在當年房價1000塊錢的時候買十幾套房子專門用來存放孩子們寄給他的信,結果沒想到幾十年後都變成了學區房。
但問題在於,當年就算1000塊一平米,你也買不起十幾套,因為你一個月就3,4百。
鄭淵潔這一行為的背後是因為他屬於高收入群體,他是作家。就像馬未都收藏的起源也是因為他拍過《海馬歌舞廳》,他在萬元戶的年代里,就有一百萬了。
其實巴菲特的故事也是如此,他在三十歲之前不是後來的玩法,他早期也是短期套利者,鑽了很多空子賺到了第一個一百萬美金,要知道那是六十年代的一百萬美金。
之後通過開保險公司,低息獲取大量別人的資金,然後通過股票市場的長線投資積累了巨額的財富。
所以,他引人注目的是30歲賺到一百萬美金,而不是後來的故事。
實際上,上世紀六十時代,如果他把那筆錢都拿來買中國的藝術品,那麼他會比今天更有錢。
我說的這句話就是告訴你,如果拿中國的藝術品,也就是所謂的古董作為價值錨,那麼實際上,他當年100萬美金的購買力和今天的幾百億,是一回事。
回到我們的話題,所有的賭徒,之所以會沈迷於這個遊戲,一定不是因為看重長期、緩慢的押寶經濟增長的放貸模式。
他們想要的,是快速的改變自己的經濟狀況。
所以我們看到散戶的交易是很頻繁的,也就所謂的追漲殺跌。
追到一個漲停板是很吸引人的,100萬就是10萬塊,頂一個普通白領好幾個月的工資了。
也許他一年也抓不了幾個,但是,抓住的那幾次留給他的印象是深刻的,就是所謂的一日頂了好幾個月的感覺。
雖然也許虧的比賺的還多,但大部分人對時間是不敏感的。也就是說,贏的那幾次留給他的印象很深,而輸的,他會選擇性的遺忘。
所以,盈虧同源這件事,我說了一百遍,但聽的人,多半還是聽不懂。
所謂盈虧同源,是指你的操作方式不變的情況下,你賺錢、賠錢,都來自同一件事。
你可以不下單,你會回避風險,但你也失去了盈利的機會,或者說有踏空的概率。
你可以下單,你有盈利的可能,但你同時也得冒風險,這就是虧損的來源。
我知道大部分散戶們迷信什麼,迷信的就是所謂的通過學習增加自己的眼光。
其實眼光的本質就是預測,預測的本質就是算命,雖然大部分人不肯承認這一點。
所謂的通過學習提高眼光和你用電腦去算命沒啥區別,當然,有人非要認為電腦算命比瞎子准,這個認知我也沒法糾正。
如果按照交易時間的長短來劃分,一共有三種模式:
長線的本質是借錢。把錢借給了企業(買股),城市(買房),實際上你為經濟活動作出了貢獻,收取紅利是應當的,這就是錢的利息,這個行為也是對經濟有貢獻的;
中短線的本質實際上是賭命,所有賭眼光的本質都是賭命,命好的人會賺取命不好的人的一部分錢,然後有另外的一部分被繳納給了收取傭金,手續費的平台。這個行為實際上對經濟也是有利的,因為本質上,你們等於是在變相的納稅。
超短線的本質就是賊。你實際上從來沒有把錢借出去,你把錢剛出示,別人還沒拿到手,又被你抽回去了。它始終攥在你手裡,就像牛的鼻子前懸掛著一根草,牛看得到,卻吃不到。
這三種模式都有人賺,但是各有各的要求。
做長線,很需要本錢的,時間也是一種本錢。鄭淵潔可以買十幾套房用來存小孩子們的來信,本質上不是有眼光,而是有錢。
他真的很有錢,收入非常高,即便不買這些,也會買藝術品,或者其他。
做中短線的,很需要信息面,很需要見識,而做超短線的,很需要天賦。天底下的賊,絕大部分都是被打死的,做賊不被打死,往往都是天選之人。
所以實際上,無論什麼方式,勝出者都是極少數,這是一定的。
你只要想清楚一件事,有錢人是少數還是多數?
當然是少數,一定是少數。如果有錢人是多數,那錢就沒有任何價值。
那如果有錢人是少數,憑什麼是你有錢?一定是你具備了什麼少數的資源,比如前面聊的三種實力,都是稀缺的資源。
比如中短線,你想一想,假如真的有辦法預測,或者說眼光是可以確定的,那它屬於誰?一定屬於出價最高的人。
這個道理非常容易理解,你說你努力學習,我可以招聘一百個哈佛的去學習,你說你非常努力,我可以招聘二百個耶魯的去努力。
沒可能你可以掌握,而資本不可以。
因為不管你怎麼努力,怎麼學習,足夠的資本都可以找二百個比你更努力的來取代你。
所以,假如大資本無法做到預測未來,無法做到把握每個波段,那你就不可能做到。
如果你覺得你做到了,沒啥奇怪,你運氣好而已。
運氣,沒法購買,無法確定,所以大資本也就沒興趣了。
對於超短線,同樣的道理。一旦它是確定性的盈利機會,一定有資本不停的去購買它。
所以,如果你是一個散戶,也可以從這種搶劫模式里分得一杯羹,無它,因為你是個天才,你原本就值這個價。你只是把上帝白送給你的天賦,換了錢而已。
能理解這意思麼?
你能搶來一百塊,說明人家本來就肯花一百塊雇傭你去搶或者雇傭你防止別人來搶。
你搶來的,本來就屬於你,這就是一個天才本來的價值,僅此而已。你本不需要去搶,你可以去給人家大公司做風控系統,一樣會給你帶來和你能搶來差不多的高薪或者股份。
這就像一個神偷,其實他不出手更賺錢,他可以去做安防系統,一樣會得到股份,得到高薪,未必比他出手偷錢少。因為神偷和鎖王,在資本市場看來,是等價的。
這就是我們說的,其實每個人都有一個價格,這個價格取決於你自身擁有的資源。
你得到的一切,都是你原本就應該得到的,僅此而已。
文首那倆人,30歲和40歲的賭徒,如果在賭博前遇到我,我會問他倆同一個問題。
你們想要什麼,我已經知道了,可是你們有什麼,自己知道了麼?
職業賭徒收入 在 龔成 Facebook 的精選貼文
【龔成問答信箱】(Q18761-18780)
Q18761:
龔成老師:有一些關於理財投資問題想請教。小妹年有30多,出黎做事近10年,但人工一開始唔高,仲要還學費。
一開始得1萬蚊收入,之後加到兩萬,到而家3萬幾,10年黎,我只係草到30萬(呢兩年先每個月草兩萬,連家用洗一萬),好後悔過往日子好大洗,又去旅行,又玩呢樣果樣。
搞到自己理財好差,又唔識股票投資,一直覺得草錢最穩陣。
直至我睇左你本書80後百萬富翁後,認為錢係要錢搵錢先有用,睇完本書真係獲益良多,貶值o既野真係唔好keep咁多。
本應我係想keep住每個月草20k ,但我眼前有個offer 係可以有機會去海外居留工作,我知道我出去兩年o既經驗同價值都會提升,我好想去試!
但以當地生活同人工係低過香港呢份幾千蚊,加埋d 稅、家人生活費(幸好唔駛供樓).....,我每個月只可以草到10K(雖然你有話應該係諗左草幾多先),連埋bonus ,一年大約草到130-150k左右。
我29yrs old 有買儲蓄保險,一年供$12000,65yrs old 預計拎到70萬左右,另外仲有醫療、意外,一年供$13000左右。
想請教老師,如果咁o既情況,我又想低風險有d 被動收入,填補番我草少左o既錢,我係未應該買d 收息股例如盈富(2800)、港鐵(0066)、領展(0823)....
應該拎幾多錢出黎投資? 或者應該買d 咩投資產品呢?
我希望能夠40前草到100萬番黎,唔知有冇可能~~~
謝謝你,老師!
龔成老師:
有心唔怕遲,你現時仍是儲蓄投資的黃金期,只要好好把握,一樣可以完成到好多財務目標。要40歲$100萬,你可以做到的。
另外,我地做決定時,要以「長遠」的目標為基礎,如果你到海外工作,對你長遠發展最好,就要去做,就算佢影響你中短期的計劃都唔緊要,最重要從長期方向著手。
當我地進行人生財富累積,會運用「先增值,後現金流」作方法,年輕人應投資較多增值類資產,而較年長的,則應投資較多保守類項目,因為年輕人的財富系統未成形,同時負擔較少,可承受的風險度較高,所以會著重增值為先。2
例如初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到年紀漸長或已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票。
你這個年齡,是財富增值的黃金時期,要好好把握,盡你一切的力量去儲蓄、投資、學投資知識。
你可以投資「平穩增值股」+「潛力股」,不過,由於潛力股要求你有一定的投資知識,因此這刻不用急著投資,你可以集中在平穩增值股先,潛力股小注好了。
你可以考慮盈富(2800)、銀娛(0027)、恆基(0012)、港鐵(0066)、平安(2318)、粵海(0270)、領展(0823)、希慎(0014)、太古地產(1972)等,你可以了解下這些股票,然後從中選股。
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Q18762:
老師急救教, 屋企人需要一畢大資金做手術, 我應該放現時蝕緊錢既優質舊經濟股恆基港鐵領展, 定已經賺左錢既阿里思摩爾新經濟股?
或是我應考慮銀行低息貸款 以確保資金可繼續增值?
龔成老師:
最重要是從「質素」,組合的長遠配置角度出發。
唔好理「買入價」「賺蝕」。
上述的幾隻股,都有質素的,你可以想想長遠的組合比例如何配置。例如新舊經濟比例你長遠的比例,你自己的風險承受能力(新經濟股一般的風險會高少少),以組合的角度,去睇下組合配置點最好,然後賣出相關股票。
至於借貸,這是最後一步,暫時唔太建議。
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Q18763:
龔sir , 有你的提醒,睇曬80後百萬富翁,亦報咗股票班。相信40歲亦有心唔怕遲,現在好開心,因自己有以下改變:
1.每日記賬,了解自己消費模式;
2.上個月開始月供股票$9000,包括:盈富、港鐵、領展、小米,有實際行動才重要;
3.儲現金$3000,以備不時之需;
4.盡量減少不必要支出。
財務狀況:穩定職業,月入約5萬,供樓$15000、家用$3000、交通$3000、飲食$5000、保險交稅$7000、其他娛樂、學習、衣服等約$6000。
問題:想請教,如規劃換樓,又唔駛供得咁辛苦。目標係要5年內達500萬買樓首期。
(現有400萬層樓升左約80-100萬,當時1成上車。)
仲有咩可以做,令目標較易達成,謝謝你的幫忙及解答!
龔成老師:
其實你的方向已正確,下一步你要學識運用現金有效投資。
上述的方法,你照進行,同時,你要在月供之餘,留少少現金,儲一些「等機會投資」的現金。月供股票,好處是平均買入價,但缺點是無法捉到較好的買入時機,因此,你要同時留有現金,以把握機會的模式投資。
你其實報左股票班,只要上堂好好學知識,之後就能運用到方法。
另外,你同時可以想方法「增加收入」,例如長遠提高薪金,以及各種增加收入的方法。
你以月供加上把握時機的模式並行,我相信會加快你完成目標的時間。股票班見!
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Q18764:
平時聽到有d option方法係: 升的話可以收期權金,跌的話可以買貨。咁樣係咪算係比較高值搏率? 具體做法點做?
用係優質股上面係咪可行?
龔成老師:
唔一定有著數的,你細心想想上述所講的方法,如果企業出現較大改變,假設重大利好因素或重大不利因素出現。
當出現重大利好因素時,股價會大升,而你只能睇少少的期權金,股價大升無你份。
相反,當企業出現重大不利因素時,股價大跌,你就要強行接貨。
細心想,這是一個「風險無限,回報有限」的策略。
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Q18765:
Sir, 想問你點睇下年購置 納米樓 上車放租/自住一段時間再放售?滯銷機會大嗎?
新盤果d納米樓
龔成老師:
先講樓市,我相信樓市中短期會跌,始終香港經濟轉弱,但這只是中短期。
長期來說,香港樓市仍是向上的,因為香港樓的長期供應仍是不足。
至於納米樓,我自己有保留,我相信250呎以上的物業,較有基本的質素,納米樓質素始終較弱,如果出現跌市,會有較大的受壓。加上新樓,一向都有較大的溢價。
因此,除非你計算過,呎價、預期租金回報率,較吸引,否則,未必值得投資。
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Q18766:
一直都有留意你啲分析,想問下0788中國鐵塔咩位先算系合理價?
同埋我想認真開始學下自己去分析股市,請問咩書適合新手學習,我見之前你都有答過類似問題,都推左好多書比讀者。
我想知道點解分析邊啲系適合投資,或者想分析股市要留意咩因素等等,請問邊本適合啲?
龔成老師:
中國鐵塔(0788)本身有質素、有前景,中國的3大電訊巨頭,都是佢的主要客戶,以及大股東,當5G發展,佢一定會受惠,因此前景仍然正面。
佢現時的收入正不斷增長,盈利都保持向上,但股本回報率不高,是這股較弱的地方。若分析佢市盈率,會見到現時仍然處較高水平,反映佢雖然股價回落左唔少,但仍然未到平。
考慮到佢的質素、發展能力,這股算是合理價。
由於這股有發展力,可長線。
但如這刻買入,分注入可以的。
你睇《股票勝經》,最適合你的。
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Q18767:
龔成老師,我看完你那兩本著作了,真的獲益良多,真的很感激你無施的付出。
最終我都買了一層$790萬的兩房樓,月供$26000,租金收入每月$16000。我自己繼續租住3房套,租$26000。
我現在是否應該以你所講,股樓並行的方法去賺取更多財富來填補我每月付出$26000的租金和額外補貼的那$10000呢?
即是最好有收入或收息,可以彌補$36000的支出。我43歲這個年齡究竟應該要投資較為進取博倍升股,還是收息股呢?
有什麼股票適合我?
我如何利用呢15年時間,讓我可以財務自由呢?
謝謝老師
而家還有的股票,我應該再買入多些煤氣還是買第二隻?
龔成老師:
股樓並行是好方法,因為這在財富配置中較平衡,同時能享受兩種資產的優點。不過,你唔需要刻意為創造足夠支付供款的金額,而去投資收息股。
最重要是睇翻你的人生階段,你43,財富仍有增長力,其實唔需要太集中投資收息股。可以在這刻投資平穩增長股,令財富有所增值。
煤氣(0003)是有質素的股,不過只是平穩增長,你唔需要太過集中這股,你可以同時投資其他股,以及在組合中,加少少潛力股。
你可以考慮盈富(2800)、銀娛(0027)、恆基(0012)、港鐵(0066)、平安(2318)、粵海(0270)、領展(0823)、希慎(0014)、太古地產(1972)等,你可以了解下這些股票,然後從中選股。
如果想增長力高少少,可考慮:安碩恆生科技ETF(3067)、阿里(9988)、騰訊(0700)、港交所(0388)、舜宇光學(2382)、小米(1810)、比亞迪(1211)、中生製藥(1177),但就要明白波動性比上述會高左,同時風險大左,你要自己平衡。部分要等回少少先入。
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Q18768:
我想問有關支出和負債既定義?窮爸爸富爸爸中,購買房地產供款是負責,那租樓支出是屬於支出還是負債?
就算租樓不是欠銀行錢,但還需每月支出。所以想知支出和負債的定義?怎樣才算知出?怎樣才算負債?
食一餐飯,一次性既支出不等於負債?電話費和租金每個月都必須支出是否=負債?
龔成老師:
租樓支出是負債,因為出現了「持續性」的支出,任何一個項目,只要持續取走你現金流,就是負債。
其實,你大約明白就得,唔需要太執著在字面上的意思,佢最重要是帶出,我地凡增加「持續性支出」的項目時,都要小心,因為佢不斷會出現負現金流,令我地離財務自由遠左。同時,令我地每月可投資金額少左。
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Q18769:
老師,想請教:
1. 如果想買600萬樓,600萬樓屬唔屬於細價樓,應該個部署係點? 先買再細價樓,再買600萬樓還是怎樣?
2. 其中一part 講到不要係經紀面前亮底牌,咁如果經紀問我budget 預算幾多,應該點答係最適合
另外,想問睇你邊本書可以學分析股票質素
另外邊本書能學習分析股票平貴
謝謝
龔成老師:
1)過往$400萬以下是細價樓,現時可理解$400萬、$500萬,都可算是細價樓。
如果你想買$600萬樓,唔建議買$400萬再轉$600萬,因為你的買賣成本會好高,唔值得,你不如耐心少少儲資金,一次過買入$600萬樓仲好。
2)如果你唔識下供款及按揭等,而你需要經紀幫手,你就要同經紀講具體情況。如果你自己已好清楚,你就可以講少D心目中金額比經紀聽。
你可以睇《股票勝經》《選股勝經》。
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Q18770:
老師,聽了你的建議後3868在2.7時入了6000股,覺得還未入夠,本想再分階段入,但現在升得有點誇張,應該再入嗎?謝謝老師~
龔成老師:
信義能源(3868)有質素,佢主要於中國經營太陽能發電場業務,並向國家電網的當地附屬公司銷售電力。而佢派息高的,因為管理層話會用高派息政策。
投資價值都有,但不能過度集中,因為佢業務都有風險的,要注意股價波動,如分注長線都可以投資。現價合理區頂。
如果你現時佔組合%已有一定數量,就唔好加。如果未算多,就等回少少先加。
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Q18771:
龔成兄,本身打算去你上堂,但都係冇期。唯有買你啲著作睇住先學住先。
想講就係我終於開咗間online shop,起碼自己可以自律地學習和思考如何做,但成績未算成功未回本,真的要多多努力。
問題1:你覺得HSBC有冇機會翻生,自從不派息後就每況越下,遠景也不算好,尤以政治因素?
2 : 比亞迪上到100以上,如果現在入會否太高位,你認為現在合理價應該幾多?
龔成老師:
加油!網上的市場其實好大,但你要找到自己的獨特性,以及吸引人之處。
1)匯控(0005)賺錢能力與增長力的確弱左,但又未去到完全無質素,近期股價受壓,除左佢經營環境影響,佢派息問題都是因素,因為市場一向理解這股是「收息股」。
我從股息角度分析這股。
相信長遠是收息股,但股價增長就有限。可以先從佢近年唔派息及財務情況分析。
首先睇翻佢財務數據唔算話特別差(但當然不好),近期停派息,主要原因係接獲英倫銀行透過審慎監管局發出的書面通知,要求匯豐取消派息。
所以,在派息方面,佢並不是自己好唔得,而去到要唔派息,而是因應翻英國監管局要求,才這樣做,所以,雖然是不好的利息,但不是核心性不利。
停派息對收息股從來都不是好事,但在這全球經濟咁差時候,為集團預留一筆資金備用,對集團和股東都是有利的。
在全球經濟環境影響下,集團中短情況相信都會維持波動,未來再停派息也說不定。但我地投資應該要集中考慮翻佢長線因素,雖然預期匯豐中短期表現會受壓,但長線來說,並不是零質素(當然,質素比過往差左)。而銀行業的賺錢能力,已不及過往年代。
作為收息股係可以,概念上,就是放棄中短期股息,而預期將來慢慢回到正常狀態,只要你投資組合唔好太偏重單一隻匯豐或銀行業就無問題(同時,不能集中在銀行股)。
記得,唔好佔比太重就得。同時明白這只是收息股,唔好對股價有太大期望。同時不能持有太多。
2)暫時睇,仍是$80以下較合理,不過貨要觀察,要睇佢實質業務的發展有幾勁。最好起碼等$100以下先考慮,如果真的好想入,就月供好了。
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Q18772:
龔成老師,以下係我係股票市場經歷過兩件最錯的事,關於我的賭徒心態同關於股票群組的。因為最近看了一些報道,有感而發,所以希望同你分享,同時我寫低用黎警惕自己。
追返你某舊post, 原來有人同我一樣係282 高追而輸錢。我一開始時贏,但吾識走,後來跌,吾憤輸,諗住博返彈,點知佢吾彈,佢係咁跌我係咁加注,加左十幾注,結果兩日後先識得如夢初醒。
我好想搵快錢,入左幾個股票群組。其實知道好多係騙案,但諗住set 好系統5-8%自動止蝕就冇事。諗住會有得執。
有一次避過左80幾%的跌幅,以為自己好醒。我仍然好小心,每次都細細注。
第一兩次係贏到小小,但之後幾次好像都知道有人set 自動止蝕咁,每次都回落到剛好我定的止蝕位就返彈,然後那個老師在群裏說要把定系統止跌的人離群,說會影響股價、說執行力不足、不信任之類... 真的不知道他們點樣操控股價
這些雖說是交流群,但我問一些比如圖表的技術問題,也回覆:不用問,跟著操作就可以。 這樣我覺得好像要被人操控一樣,就冇心機再跟,賺也賺不到很多,其實最終係輸的,但主要係跟著這些群咩得著都冇。
這兩個我錯在股票市場的事係同時發生,只係發生係短短一兩個星期內,慶幸我唔係好老,輸咁多錢心臟仲頂得住。唔敢同身邊任何人講,到現在我仍然心有餘虧。
曾經覺得自己不論事業、專業領域、人工都比別人優勝,但點解看著幾個舊同學都兩三個大物業了,我還只是努力供緊一個小物業。比較之下我諗點解我手上的資產會比下去,覺得是有什麼不對。
我不繼在網上搜可以至富之路,有緣之下我也找到了你的FB,覺得你的投資理念同巴菲特有點相似,所以就一直追讀,然後覺得很多都很有道理。
也追看你同其他網友的留言,感受到你有真心幫人(是有感動到啦)。有些理論是明白了,但做起上來卻有點困難。我會努力,至富為目標。
這個幾月,我開始了每天記帳嘅習慣,還把之前所有股票交易都記錄下來,我希望我所有嘅消費支出同埋每一筆股票交易,我之後都可以作為檢討,每次睇到282和一堆妖股的損失會有所警戒。
以我的年紀,現在才開始學習投資是有點遲了,我希望從現在起我能夠持之以恆地努力,追回我以前所浪費了的時間。
衷心多謝你有耐心地看完我的長編感言。希望下次有機會再來同你分享的是我的投資成長路。
龔成老師:
每個投資者都會經歷這類錯誤,我都試過,20年前,我都是短炒者,技術分析者,用左幾年,輸足幾年,之後長線投資,就開始不斷賺錢。
我好後悔當時浪費左幾年去學這些分析技術,我當時不斷睇書、上堂學短炒,但最後都是輸,好後悔,只怪我當時無知。
之後做銀行同證券行,見大部分輸錢的客,就是短炒的一群!這是我10年見到的情況,這是行內的秘密,根本大家都知短炒者一定輸,但業界一定唔會講!
另外,如果你分析全球真正賺錢的投資者、經金經理,佢地都無人短炒,都是長線投資的,巴菲特更講明反對短炒,反對技術分析。
只要我地細心少少去想,都會明短短炒根本賺唔到錢。長線先至係王道。
另外,現時的股票群組,大多都有騙子在其中,你永遠唔知佢底牌是怎麼,因此根本無得玩,建議你離開所有群組。
你早D經歷錯,這是好事,之後保持進步就得,我都是當時經歷過,之後每次買股票都會那小心,要自己做好研究先入市,要自己寫一份報告比自己,好確定值得買,先會買入。
我相信你長遠財富能穩步增長,加油!
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Q18773:
老師,我終於的起心肝入左數報讀你既股票課程,好期待呀!
我現時有200萬,60萬係股票(有12,66,1928,788,285,9988, 1038,823,700,1810),最多投資放左係9988度,其他一直無用黎投資,因為看好阿里爸爸, 1211, 388如果每個月買一手9988同1211,這個方法可行嗎?
因為之前成日一次入幾手會有機會面對高位入貨既問題,同埋完全無收集優質股既概念,入完一次就放左係度,無辦法累積更多好既優質股! 所以想問下你每個月入一手咁樣既方式可行嗎?
謝謝老師,期待上堂時可以學到更多
龔成老師:
你現時持有的,都是有質素的股票,你可以長線持有。
至於一手手入的模式,其實與我平時鼓勵人月供股票,都是類似的,原理就是不斷儲貨,首先,一定要優質股。
另外,你要控制金額,因為有些股如每一手的金額較大,你就要留意下股價,如果股價太高,就要停一停,又或隔耐少少先入。
以「收集優質股」模式,方向是正確。
以你現時的現金情況,仍可入貨,但由於上述你想入的幾隻股都貴,因此最好等等,或真的少少注入。我比較建議你等一等,同時上完堂先決定會較好。
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Q18774:
老師,多謝你嘅認真回答,同時一直都好想多謝你.
我人生第一次係今年4月, 因為你嘅介紹, 買入比亞迪. 同時亦成為咗我人生第一隻倍升股!
我覺得我冇嘢叻, 最叻就係畀我遇到一個好有心嘅人。 老實說 其實一年前已經add咗你facebook ,但係一直都覺得買股票係賭錢 ,投機嘅行為, 所以一直只是隔岸觀火 。
但係藉住你認真有心的解答網友問題 , 學到好多知識 ,亦都重新讓我了解什麼是投資 .我對你眼光及為人都好有信心!( 甚至比比亞迪更多)無言感激!
龔成老師:
太好了,比亞迪(1211)其實我講左好多年,由2016年《50優質潛力股》已推,我自己都持貨10年,現時終於有初步收成。就算你想賣出,都要持有一部分,長線。
其實,香港有些投資者都有選股能力,但要佢地長線,耐心持有,實在太難,但這才是真正的投資方向。
好,你現時保持正確的投資方向,我相信長遠對你財富有最大影響。保持進步啦!
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Q18775:
老師,我六月開始買入美股FUTU,因為身邊多左人投資用富途。
然而自美股大市上一波震盪FUTU就陰d陰d跌,我明白熊市對證券商影響都大,想問下老師應該放出股票之後牛再入返,但同時唔想放棄優質股。感謝老師
龔成老師:
我自己無特別研究FUTU,只能比一些初步分析。
佢係一家在線經紀商,提供一d一站式的在線投資服務,通過平台Futu NiuNiu提供服務,包括香港、美國、美國、美國、中國大陸的市場數據、交易服務,以及新聞等等。
佢憑經紀傭金及手續費服務,去產生收入。相信長遠有發展,不過現價就唔算平。
你唔需要太會中短期的股價上落,最重要是長遠的企業發展,當然,如果你確定這股長遠有質素,有潛力,就持有。
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Q18776:
老師,黎緊就快上你堂,十分期待,最近又買左本年報勝經開始睇緊。
1. 想問下係上堂之前/上堂期間會唔會有咩準備功夫可以做等自己可以更well prepared for 投資股票?
2. 因為最近買左物業,所以冇咩現金係手 扣埋每月供樓同雜費 每個月最多只能儲$5000左右 本身打算將哩$5000都月供股票 但好似有啲冒險 變相冇現金係手...所以最後冇做到月供股票
你覺得我以上做法正確嗎?
3. 但我又心急想快啲可以開始累積到財富,所以個心情有啲矛盾 成日都想入市 都又唔知應唔應該咁做
因為最近股市開始回翻 不過好似仍未到大手入市既時機 但老師經常強調股價/大市走勢係冇得估 究竟會唔會再跌都係未知之數 但如果唔跌就會錯過左入市既時機...
所以我一路都唔知幾時入市係最好
我心態上應該點樣去調節?
4. 依我哩個情況我打算先儲現金 到大約儲到10萬現金先開始做月供 我估計如果慳啲洗應該出年4-5月會儲到哩筆錢
如果中間上堂真係發掘到潛力股 可能會一手手咁買入 個現金流會比較易控制到
你覺得此舉可行嗎?
問題有啲多,老師如果得閒可以俾啲意見
十分感謝
龔成老師:
1)你上課之前,多睇理財、股票類的書,睇《股票勝經》,留意一下財經新聞,到時就較易跟到。
2)你點都要留有現金,唔好太進取,理財講配置、平衡,先想風險後想回報。你暫時儲現金先,上完堂有具體策略先投資。
3)第一,平常心面對大市,唔好比心理因素影響左,成功投資者,「理性」是好重要的。第二,中短期大市上落好正常,我地最重要是著重長期的配置。
4)可以,你可以用$10萬作目標。如果中途有些優質股大跌,出現機會,你再一手手買入,是可以的。
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Q18777:
首先好多謝你回覆,現金有80萬請教要怎樣投資,之前買股票蝕咗10幾萬,謝謝
龔成老師:
其實要睇翻你的年齡、風險承受程度。
我地不是炒炒賣賣,而是進行財富配置,原理就是將你的$80萬現金,配置成為一個財富組合,長線持有。在你可承受風險的狀況下,合理地爭取回報。
你可以考慮平穩增長股+收息股。
你可以考慮盈富(2800)、銀娛(0027)、恆基(0012)、中銀(2388)、港鐵(0066)、煤氣(0003)、粵海(0270)、領展(0823)、港交所(0388)、希慎(0014)、太古地產(1972)等。
同時可以投資部分收息股,目標是5%、6%的股息率的收息股,例如港燈(2638)、深高速(0548)、香港電訊(6823)、工行(1398)、匯豐(0005)、置富(0778)、陽光(0435)都可以。
你可以了解下這些股票,然後從中選股。
另外,建議你多增加投資知識,在選股、企業估值、投資時機上落功夫,對你長遠財富有好大影響。
現時大市處合理區,可以一邊投資一邊留現金,而餘下現金的運用,就是等大跌市時出手,如果你能在這段時間學好選股等技巧,到大跌市時就能把握機會,財富增值會更明顯。
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Q18778:
老師,我一直都有將小朋友啲利是錢儲起,我想幫小朋友增值,方便的話比啲意見
現時手上有$58000+4兩金粒,另有已供緊教育基金,仲有5年供完。
另外小朋友加埋每月可儲$1500
今日睇完選股勝經,內文提及比亞迪電子,即諗起以前(大約2011年)老闆個女婿當時不停買入比亞迪電子,以我所知都投資左7位數字
因為當年呢隻股波動比較大,老闆不停叫女婿唔好買,唔值得投資,老闆本身都有買賣股票,但都只屬短炒,只可以話係投機
但女婿係一直持有,跟你既理念一樣,買股票等於買企業,只要係優質,比啲耐性,資產就像雪球一樣
龔成老師:
小朋友果度,你可以持有黃金及基金,另外,可以長期供指數基金,例如每月供$3000盈富(2800)就得,長期進行,如果想進取少少,就加入安碩恒生科技(3067),長遠的增長力不差。
因為這部分是長線的,因此你只要不斷投入,長線持有,投資一些長遠有價值的項目就得。
比亞迪電子(0285)能夠持有10年,相信回報已經好多,這股絕對值得繼續持有,就算想賣出,部分好了,點都要有貨持有。
其實香港人好有趣,見到最賺錢的人的方法,如巴菲特,明知是最賺錢的,但唔用。卻偏偏用一些短炒,未見過有人賺大錢的方法。
其實我地投資真的好簡單,跟最賺錢的人學就得,這是有腦的人都明的事。
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Q18779:
其實徐淨後係咪一定會跌?
果本80後的百萬富翁,係咪各大書局都有得賣?
龔成老師:
理論上「係」,這是自然調整,你當一間公司,現時值$100億,佢派走左$10億現金,你之後買這公司,當然只會值$90億。
但佢如果除淨後市值上到$120億,這代表除淨後,因為其他因素令佢上升左$30億。
書本在三聯、商務、誠品都有得賣。若你見唔到,問下職員就得(又或向職員訂都可以)。
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Q18780:
呀sir我想問埋比亞迪,之前平均價51蚊買,升到102既時候我放左一半,而家佢一路升到接近130,感覺放早左好多
現價其實係咪已經好貴呢?我是否應該放埋餘下一半?
我現時1211仍然維持少量月供,持貨佔投資總額大概一半
龔成老師:
記住,無人能預測到股價,無人知$100是頂,還是$200是頂,所以我先建議「升一倍,賣一半」,這是對大多數散戶較適合的方法,因為較為平衡。
你預下的貨就持有。我自己暫時無放,建議你點都有一定的貨,長線持有。
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若你有問題想向本人發問,可在龔成的fb專頁中(www.facebook.com/80shing)inbox龔成,但要注意如無特別聲明,有可能將問答放上網,當然,會將發問者的身份,以及有關個人資料的部分刪去。
另外,我所給予的各種意見,只是供大家參考,當中無任何銷售及推介,不涉及任何利益,其實大家應該要有獨立分析的能力,我只是給予一些方向及純參考模式。
由於提問人數眾多,見諒無法即日回覆,如果是普通的提問,預起碼要7天以上才能回覆,若然是較複雜的提問,起碼要10天才能回覆,希望各位能諒解。
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