【理財個案--快將退休人士，辭職外遊可行嗎？】
你好！ 龔sir，本人近幾個月開始留意並追蹤你的facebook及文章，很欣賞你 積極正面 的人生態度積極，及務實的投資理念。 我亦有些資產配置問題很想向你請教。
背景：
本人今年50歲，月入約$66000，丈夫54歲，現在算是退休狀態。現住在已供滿的居屋，早兩年前亦將出租物業出售，賺了約350萬。
資產：
2人合共有約500萬存款
一份約140萬美國(債股混合)基金, 每月派息約$10000
人民幣 債券基金約43萬，每月派息約$1600
兩份不同公司的 投資相連保險(有年期鎖定)， 每月分別供$2500及$2000, 現值約39 萬
股票港鐵(0066) 500股，騰訊(700)600股，長汽(2333) 53050股，現值約53萬。
供滿了一份$100 萬的延期年金。
強積金現值約140萬。
本人輪班工作，沒有太多時間買賣股票， 所以以往買了不少基金或有關保險，但發現一些基金增值成效很低, 甚至長期冇得賺。本人近年工壓力越來越大，實在很疲累，很想辭職
選擇做自己喜歡的工作，並趁還有健康和體力 的時間，與丈夫去多些外遊，但很可能收入會大不如前。
想請教你，以我們的現有資產，可以怎樣 重整配置，以再作一些有效增值，並產生現金流每月約5萬元。 見現在見股市向下，很想入市，但又怕做錯決定。 很想向你討教一些意見，若承蒙指教，不勝感激！
個案重點：
‧夫婦約50歲，月入6.6萬
‧丈夫已退休，居住居屋
‧現金500萬，股票53萬，MPF140萬
‧基金140萬，2份投資相連保險，一份年金
‧沒時間投資股票
重點目標：
‧想辭職
‧多外游
‧如何重新配置資產
‧每月5萬現金流
龔成老師分析：
只要將你的資產，進行重組，目標是低風險、現金流類別，相信對你是最適合的。
第一步，要分析你現時的資產，你可以了解翻，現時持有的$140萬美國（債股混合）基金，過往的回報如何，派息如何，如果不理想，就可以考慮賣出，轉成其他資產。另外，人民幣 券基金43萬，亦是相同的做法。
分析的重點，就是過往長期的回報，是否比大市好或差，派息如何。
至於手上的股票，基本上都有質素的，持有可以，但就有少少集中的情況，如果可以分散到多少少其他類的優質股，就會更加好。
至於年金，持有無問題。
強積金則略時未能動用。
下一步，就是重新配置，將上述你擁有的現金，以及賣出基金（如果賣的話）得到的現金，進行重組，買入現金流類別資產。
要提翻你，你在買入時，特別是股票類別，要用分注投資的模式，例如分2年時間去慢慢入，不要一次過入。
你可以將這幾百萬，分成5部分。
第一部分投資收息股，你可以建立一個收息股組合，你可考慮港燈（2638）、香港電訊（6823）、匯豐（0005）、工行（1398）、置富（0778）、陽光（0435）、深高速（0548）、高息基金（3110）等，大多有5%股息（你可睇下《50穩健收息股》當中仲有好多）。
你平衡的投資這些股，除了可以得到穩健的收息收，同時可有效的分散風險。
第二，投資債券，你可以選擇A評級的債券，年期較長都可以，但利息卻不高。你可以到銀行問問。
第三，投資年金，你可以睇睇，這是適合你們的產品，零風險，可以有穩定回報。
第四，你亦可投資銀行低風險類的產品，你可自行到銀行了解下，總之是「低風險，持續現金流」的。
第五，持有現金，除了可做定期外，現金亦可以為你的後盾，以備不時之選。同時，若投資市場大跌，你可以在這時買到更多的收息股，股息率會進一步上升。
你可以將這幾百萬資金，平衡地分配在上述的項目上，對你來說是最好平衡風險，同時有穩定的現金流。
龔成老師簡介
‧ 暢銷書《股票勝經》、《選股勝經》、《年報勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《80後千萬富翁》、《5年買樓4部曲》、《財務自由行》作者
‧ 《經濟一週》理財真人Show節目擔任致富教練
‧ 曾接受多個傳媒訪問
‧ 過往於銀行從事投資相關工作多年
‧ 曾在萬多元月薪狀態下，憑股票累積數百萬財富
‧ 於網上分享投資心得，瀏覽量過百萬，為人氣博客，解答網友理財問題逾20,000條
‧ 《經濟一週》、《華富財經》專欄作家
‧ 證券業持牌人士
‧ 股票課程導師，學生人數逾4,000人
‧ 過往10年投資成績，過半能獲利超過1倍以上
Facebook專頁「龔成」粉絲人數超過200,000人
若然你有問題想向龔成老師發問，可在龔成的fb專頁中（www.facebook.com/80shing）inbox龔成。
自由教練心得 在 Re: [心得] 自由教練YJay1122上課心得- 看板MuscleBeach 的推薦與評價
經過這幾天,這位教練仍然沒有給予我回應,
無論是在LINE上(仍然不讀不回)或者甚至ptt的站內信(他有上站)
也並未退費給我
顯然當我想解決與他之間的問題時他並不想
那麼,在這篇我便補上我與這位教練之間的上課始末,以及過程之中的對話截圖,
以供大家參考,將來若要選擇與此位教練上課配合,還請三思
※ 引述《bobo223 (bobo)》之銘言：
: 從六月開始跟他上課至今,
一開始收到他的站內信自介
想說看起來體態是看得出有在練,也有教學經驗,
所能提供的課程內容是我所想要的,便進一步詳談後續上課事宜
: 每次約課時間都不固定, 不然就是常有變卦,
: 時常發生約好了又當天說臨時有事無法前來上課,放學員鳥的狀況
: 在上了幾堂課後已有多次反映此問題,希望可以改善,但是卻是變本加厲,
: 尤其近期更是嚴重,我(學員)主動打電話跟傳LINE欲約課的訊息都不讀不回,已讀不回,
: 不然就是隔很久才回,說自己出國不在(要出國可以提早說吧?),
: 說自己在忙自己工作室轟菌的事情...
以下採個案呈現,未能按照時間軸排列(太多次了),還請見諒!!
關鍵字:這週先忙工作室
並且可以看到10/27晚上我提出約課詢問,遲至10/29的下午才收到答覆
10/15跟我說週六跟下周一可安排,於是我跟他先約10/20跟10/22
然後直到10/19我主動問才又告訴我10/20不行,
從15-19號之間都在上滿滿的壺鈴證課程,抓不出時間回覆嗎?
10/8與他上課並約定好10/11 18:00排課,
然後我直到10/11 當天的17:00左右才收到他訊息說:
卡在高速公路不過去,無法前去上課
9/28與他約課,提出約下周三四五, 他說好
後來也未定案...
我自10/3-10/5期間皆有問他可否上課, 遲至10/6凌晨才收到答覆
<出國不在篇>
9/17-19期間,我主動約課,中間都未收到回覆,
直到9/20凌晨才回覆我他出國,重點是,事前他也未跟我說他要出國
這次約下午上課我忘了帶卡,所以改至晚上來上課,
並說晚上六點前會給予我答覆,
我人到了然後在超過約定答覆的時間才說他無法前來,
然後表示出"別好像我沒帶你練就無法練"的態度,
我本身除了教練課以外,自己當然也會進行自主訓練,
找教練就是想追求動作更進步,強度更提升阿...
不然找教練幹嘛
: 15堂課12,000從六月上到現在還沒上完,
: 要我繳錢時就說盡快安排,方便排課,
: 我也很遵守承諾的一次繳清,
: 難道錢一次收了就可以拿翹了嗎?
: 跟你還有兩堂未上完的課,既然你時間上遲遲無法排出來,
: 就請你退兩堂課的錢給我吧
: (如果有出入,我們可以去上課的健身房比對紀錄以便釐清)
: 為了1600而打壞自己在健身界的名聲,相信不會是個明智之舉
: 可能有的人會說,一堂800還想要求怎麼樣,
: 但我想不論收費多少,跟學員約好課就去上,上好上滿,
: 真的有什麼臨時狀況,提前說應該是基本尊重人的原則才是
: 而不是課前一兩個小時才提出或說什麼
: "別好像我沒帶你練你就無法練"這類的幹話吧?
: 上課的方式一開始我還感覺的到用心,
: 會講解關於動作的細節,握距/發力點,椅子怎麼調...等等
: 但是後來曾有幾堂課卻在跟我約課的時段,
: 也安排另一位學員加入訓練,稍微影響到到我的上課時間
: 或者是我在做的時候他人就跑去跟旁邊他認識的人哈啦幾句甚至消失...
: 後來問他在哪, 他說: 在健身房的休息小房間跟朋友聊天,
: 補充說明一下這部分,這樣的情況在跟他上課的這段期間約有發生過三次,
: 事情原委是:重訓課程尾聲他要我去做有氧,於是我便去登階機那邊踩個10分鐘
: 結束有氧後,我打給他想說約下次上課時間(他不給我排固定時間,錢又已繳...)
: 得到的回應如下
: 第一次:他在休息室聊天,改天再約
: 第二次:他在隔壁的小房間休息聊天,之後再約
: 第三次:是我上樓推開門看到他跟朋友邊聊天邊迎面走來
: 可惜這部分是在通話上發生的訊息傳遞,可惜沒能夠提供文字訊息截圖作為佐證
: 這是我覺得除了約課以外的另一誇張的問題
後來有找到了LINE文字訊息之紀錄,附上如下:
關鍵字: 房裡 / 隔壁間
請問,讓學員去做有氧後教練就可以逕自離開了嗎? 讓學員在場內找不到人,
這樣是對的行為?
: 至於當天上課課表操練了什麼項目,我做多少重量,他似乎也沒有每一次都紀錄,
: 可能他天生記憶力十分強大,都會記得這些細節數字
: 總結來說, 他實在讓我覺得是一位不守時也不守信,也不負責任的一位自由教練,
: 縱使練得再強,拿的證照再多,
: 這些基本面的處理事情態度卻是這樣, 實在是難以配合,令人失望
: 提供我的個人上課經驗給各位板友們參考,謝謝
最後, 附上他對於我的抗議採取已讀不回,不讀不回之行為來作為回應
特此聲明: 此系列事件為我與此自由教練之間所產生之問題,
與健身魂健身房本身並無任何關聯,
對我來說,健身魂仍是我心目中很棒的健身房,
不論是環境/器材/工作人員及會員的素質都是在水準之上,
謝謝大家
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.241.1.130
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/MuscleBeach/M.1541740904.A.3D6.html
只是在此不便明著公開,謝謝您
※ 編輯: bobo223 (111.241.1.130), 11/09/2018 17:11:24
事實上不只健身魂,我個人另外也常去Powerforce跟麥克叔叔自主訓練,
帶給我的體驗都是很好的
我自己有少記錄了幾堂課,也再次比對了跟此教練的line紀錄,並回想我漏記的那幾堂
也確實有上到課,因此跟這教練沒有拖欠課的問題,這部分關於產生拖欠課程之誤會,
我想,對事不對人,在此公開地與此教練道歉,是我疏漏了,深感抱歉。
但是,在其他的部分,我想證據擺在眼前,不論是約課上的問題,
或者是教學過程上的狀況,是確有其事的,公道自在人心,
謝謝大家!
※ 編輯: bobo223 (114.45.63.144), 11/13/2018 22:36:34
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