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110.6.19台灣指數投資理財的拐點
●陳志彥
1.過去在花旗的時間，基金容易賣，但不容易賺到錢，對此事很困惱。
2.理專會去猜測市場，但不是很準確，早期曾經看到理專用轉筆的方式來選擇要賣哪支基金，覺得驚訝。
3.在2008年金融海嘯時，當時賣了很多結構型商品，但理專也不是全都很了解。
4.國外機器人理財是依顧客資產規模收費(管理費)，台灣金融機構大多採用手續費方式收費。
5.國外與國內的金融機構收費模式及使用工具不同。
6.想取得投顧牌照，使用B2C模式。
7.金融業是所有產業裡面，受科技影響最少的一個產業(因為門檻比較高)。
8.金融科技將對傳統金融機構將產生很大的衝擊。
9.以後會越來越多人注意到內含管理費這個問題。
10.傳統金融機構需要去思考費用的問題，且思考是否能提供顧客價值。
11.傳統金融機構成本會比較高(如地租)，較難獲利，新創金融公司控制成本相對容易。
12.職場成功的關鍵，找到一個可以請益的導師(mentor)，在關鍵時點可以提供很好的建議。(PG補述如果沒有mentor，也可以從書上學習)
13.對年輕人來講，擁有的是時間，努力每月存10至15%資金、放在全球分散的投資組合、使用低成本的使用工具(如ETF)、放著不要動。
14.要慎選第一份工作，找工作需要鎖定目標，努力研究這個公司為什麼你要去，才不會進去後才發現跟自己想的不一樣，會待不久。
15.內含管理費及手續費模式的改變(企業模式改變)，才是真正會讓產業改變的關鍵。
16.金融科技的創新，就是要降低收費，努力控制成本，讓民眾獲得更多的好處。
17.之前的年代主要是被大的媒體控制，現在是自媒體時代，可以較容易獲得多元的資訊(如正確的投資觀念)。
感謝蒞臨
李柏鋒
Jet Lee的投資隨筆
竹軒的理財筆記
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00:00 2年內存到100萬的理財規劃
01:07 我的存錢方法，比例原則＋分帳戶
02:35 消費規劃，如何省錢
04:10 收入大公開，Youtube的收益、業配收入、被動收入
07:03 投資大公開，投報率、股票標的
08:22 存到200萬的心得，我真的很幸運
【理財規劃】
「維持433法則」
40% 投資 / 30%消費 / 30%儲蓄
但是只要我的消費帳戶中有5萬，我就不會存錢
所以有時候會變成 「55法則」
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【消費】
如果不包含投資的刷卡費用
卡費平均每個月大概都是落在1萬以內
我的房子每月8,500
基本上消費一個月都控制在2萬以內
「很少在用現金消費，所以可以透過信用卡卡費了解開銷」
消費準則 → 能用行動支付就不刷卡，可以刷卡就不用現金
繳稅、繳費都透過行動支付拿回饋
平常最大的開銷→「吃」，疫情期間在家煮比較省錢
再透過信用卡，每個月幫自己省錢
幣倍卡9%現金回饋很夠用，每月10,000可以省下900元
外送中信英雄聯盟卡 10% ，3,000以內可以省下300元
最主力的兩張卡
＊但我不否認我在這中間的過程非常的「自律」，並沒有花錢買不需要的東西，最主要是在理財的過程認清的自己的消費原則
＊收入提高，懂的省錢也很重要，不要省小錢花大錢
＊可以去估算自己的時間價值，去思考怎樣的方式機會成本最低，昂貴不代表奢侈、便宜也不代表節省
【收入】
主要收入 → 業配＋Youtube收益
平均每月收入約5萬-7萬
額外收入
1.利息 → 一年大概2萬 Bankee2.6% + 大戶1.1%
2.演講 → 每月多2,000 - 5,000 不等，給現金所以現金都用這邊就很夠
3.聯盟行銷
→ 推薦信用卡，回饋刷卡金、點數，很多時候再消費並沒有真的花到錢 ex.永豐回饋刷卡金 、賴點卡/J卡回饋LINE POINTS
這也是為什麼有時候消費帳戶幾乎沒有花到錢的原因
平均每個月大概會有3,000-8,000不等
4.版稅 → 目前3刷，但目前還不確定會拿到多少
額外收入一年可以得到 利息2萬 ＋ 演講中位數3,500 * 12 = 42,000 + 聯盟行銷中位數5,500 * 12 = 66,000 = 128,000元
每月大概多1萬
所以每月收入平均下來大概是7萬元
我的收入確實是比上班族好一些的，所以我存錢的速度其實相對來說比較快
我也很幸運，也很謝謝有大家的支持
之前影片分享我大概每年存80%的收入，所以平均每年可以存超過60萬元
如果以2年存到100萬計算，每個月最少要存4.1萬
當初設定這個目標之後，我就很努力地增加自己的收入
也開始每兩天更新一支影片，嘗試其他多元的收入方式
＊增加收入是讓存款速度變快的最主要方式，我也有跟大家分享我所擁有的被動收入
＊因為我不知道我能夠拍多久，所以我嘗試不同的方式，最近也認真在寫部落格，希望未來能夠成為收入的來源之一
＊我的生活很無聊，拍片、剪片、讀書、運動
但我真的很推薦大家組讀書會，認識比自己厲害的人，你會有很多不同的靈感與激勵
【投資的部分】
目前最主要的投資金額大約為50萬左右
單股買進的約45萬，定期定額大概5萬
單股買進投報率目前是20%，所以資產大概是55萬
定期定額的部分大約是10%左右，所以大概是5.5萬
比較保守，ETF、金融股還有其他一些自己小額買進的不同股票
因為經歷過去年3月的下跌，這次的股災就比較沒有波瀾
也不會去碰自己不懂的股票，像是生技股
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02:11 00878國泰永續高息
03:11 00692富邦公司治理
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05:27 我的投資方式
06:21 2021下半年低利時代的5種投資策略
07:34 Howard Marks 2021下半年的市場觀察
09:00 抽獎資訊 投資最重要的事＋掌握市場週期
09:43 下半年投資市場趨勢心得
ETF定期定額一直以來都是我跟大家分享的方式
因為我自己個人的投資方式都比較保守
但是如果你今天想要有一個真正的投資專家跟你分享
「低利時代的投資策略」
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00:00 3檔金融股存股2年，殖利率、投報率分享
00:50 中信金存股
02:46 國票金存股
05:04 兆豐金存股
07:17 存金融股、ETF心得分享
中信金
總持有張數 10張
最低股價18.15 (109/10/5)
最高股價 20.3 (107/12/07)
平均股價 19.1
總成本191,150元
投報率 17.25%
總損益 +32,980
108年享有股利2,000元
109年享有股利 6,000元
110年預計有10股參與股票配發 10,500元
總獲得股利18,500元
若加上今年，總股利佔了總投資金額的9%
配息，除息交易日基本上是在7月中
110年 現金股利 1.05元 殖利率4.91%
109年 現金股利 1元 殖利率5.05% 填息花了152天
108年 現金股利1元 殖利率4.47% 填息花了78天
國票金
總持有股數 1,517
最低股價 11.3 (109/5/29)
最高股價 16.5 (110/4/14)
平均股價 12.89
總成本 19,574
投報率 26.6%
總損益 +5,206
109年享有現金股利650元 ＋ 股票股利0.17元所以拿到17股
110年預計有1517股參與股利配發 可以得到986元股利 + 股票股利0.35
單計算現金股利的話，佔了總投資金額的9%
配息，除息交易日基本上是在7月中
109年 現金股利 0.65元 + 股票股利0.17元 殖利率7.11% 填息花了106天
110年 現金股利0.65元+ 股票股利0.35元 殖利率6.51%
國票金介紹
國票金(2889)於民國91年由國際票券金融公司、協和證券及大東證券以股份轉換方式成立，是國內唯一以票券為主體的金控公司。公司主要從事票券、證券、投信、投顧、期貨與創投等相關業務，以票券業務為營業主軸，其市占率居國內第二，僅次於兆豐票券。
國票金旗下子公司包括國際票券、國票創投、國票證券、樂天純網銀
2020年前三季，金控旗下子公司的獲利貢獻度：國際票券約佔81%、國票證券約佔18%、國票創投約佔0.2%
1)國際票券：
營業項目有票券經紀、自營、承銷、保證、背書、簽證，債券自營、承銷、簽證，以及投資相關股權商品、外幣債券自營、同業拆款經紀、可轉債資產交換和經主管機關核准辦理之衍生性金融商品等業務。
2019年經營項目占營收比重分別為：票券業務56%、債券業務39%、股權投資業務5%。
(2)國票證券：
營業項目有證券經紀、自營、承銷，期貨經紀和信託，以及投資顧問、融資融券、股務代理等業務。
2019年經營項目占營收比重分別為：證券經紀59%、證券自營36%、承銷佔4%。
(3)國票創投：
營業項目有租賃業務、對被投資事業提供企業經營、管理與諮詢服務，或直接提供資本等業務。
兆豐金
總持有股數 1,568股
定期定額1年
最低股價 28.75 (109/9/16)
最高股價 31.9 (110/4/16)
平均股價 30.29
總成本 47,501
投報率 8.14%
總損益 +3,865
109年享有現金股利202元
110年預估現金股利2,477元
加上今年，總股利佔了總投資金額的5%
配息，除息交易日基本上是在8月中
109年 現金股利 1.7元 殖利率5.65% 填息花了164天
110年 現金股利1.58元
兆豐金
資本額1,400億
[營業項目]
營業項目與產品結構
兆豐金控營收組成，2020年前三季年公司淨利貢獻比重：銀行業務佔約81%，票券約12%，證券約6%、產險佔1%。
金控旗下主要子公司：
(1)兆豐國際商業銀行：兆豐國際商業銀行利息淨收益佔69%，利息外淨收益佔31%。
(2)兆豐證券：兆豐證券經紀手續費收入佔營收比重42%，市佔率約3%，排名第9。
(3)兆豐票券：兆豐票券票券收入佔43%，債券收入佔52%。
(4)兆豐產物保險：兆豐產物保險火災保險約佔23.4%、貨運保險約佔3.6%、船舶保險約佔5.3%、汽車保險約佔47.7%、航空保險約佔1.6%、工程保險約佔3.2%、傷害保險約佔5.5%、健康保險約佔0.6%、其他保險約佔9%。
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花旗etf手續費 在 [心得] 投資美股ETF選"複委託"還是"美國券商"? - 看板Foreign_Inv 的推薦與評價
「美國券商」：直接開立美國券商戶頭，直接跟海外券商購買美股ETF。
透過「複委託」(國內代理商) 或是「美國券商」(海外直購) 各有優缺點，下面分享小弟
目前的配置及個人意見。
網誌版：https://goo.gl/ySzmU4
目前配置：
1.美國券商
a.TD Ameritrade: TLT 14%
b.Charles Schwab (嘉信理財): ZROZ 12%
2.複委託
a.富邦證券: QQQ 23%、SPY 25%、EDV 7%、TLT 6%、ZROZ 13%
b.花旗銀行: None
歷程說明：
1.一開始是看上免佣ETF的優點，開立了 TD Ameritrade 和 Charles Schwab 兩家美國券
商
的帳戶
a.TD Ameritrade 的100多支免佣ETF: Commission-Free ETF
b.Charles Schwab 的200多支免佣ETF: Schwab OpenSource ETFs
2.後來發現，若遇上無常，美國資產依美國法令(遺產稅)辦理，免稅額6萬美金(約180萬
台
幣)，超過的採累進稅率 (約15%~35%)，1,000萬只能取回650萬，不妥，遂慢慢將資產轉
至「複委託」
3.「複委託」首先開立在 花旗銀行，手續費/佣金不低 (超過1%)，就當作是『為了讓親
屬
順利取得海外遺產的保險費』吧
a.手續費/佣金：單筆最低買進金額美金$5,000元、手續費為單筆買進及賣出成交金額
的1
(每筆最低收費美金$50元)、銀行保管費為 (賣出成交金額X0.2%X持有天數)/365
4.付了幾個月高額的『海外遺產處理保險費』後，發現複委託業務很多國內券商都有，
於是在 富邦證券 開立第二個帳戶
於是在 富邦證券 開立第二個帳戶
a.手續費/佣金：手續費為單筆買進及賣出成交金額的0.12%、單筆最低手續費美金$18
元
(低消$18)
5. 因「美國券商」可將股利自動再投入，因此將部分債券ETF留在美國券商。另外，
Charles Schwab Debit Card (嘉信理財金融卡) 全球提領現金免手續費，國外使用便利
，建議保留使用
美國券商：
- 優點：
a.交易成本低。買進與賣出每筆交易不限金額與股數收固定費用 (視券商約
US$6.95~US$9.99)；多家提供免佣ETF (ex: Commission-Free ETF、Schwab OpenSource
ETFs)
b.金融商品選擇較多、交易限制較少
- 缺點：
a.美國遺產稅 > 35%
b.若語文能力不佳，碰到交易糾紛就不容易處理了
若自己語文能力OK，但親屬語文能力不佳，碰到海外遺產處理也是一大難題
c.電腦操作有一定門檻
c.電腦操作有一定門檻
複委託：
- 優點：
a.開戶方便、中文介面、中文客服、金管會監管 (協助處理交易糾紛)
b.中華民國遺產稅 10%
- 缺點：
a.手續費0.12%、低消US$18 (以 富邦證券 為例)
b.報價資訊延遲
c.沒有 DRIP (股利自動再投入)
「複委託」及「美國券商」各有優缺點，建議都開戶使用看看，只有親自體驗過才會知道
是否適合自己的理財規劃
例如：
- Charles Schwab Debit Card (嘉信理財金融卡) 全球提領現金免手續費，匯率比台銀
或
是兆豐線上結匯漂亮，又免收手續費，為何不辦?
- TD Ameritrade: TLT 免佣、股息自動再投入
- TD Ameritrade: TLT 免佣、股息自動再投入
- 富邦證券 手續費0.12% 當作是海外資產的保險費，不擔心身後事是最最重要的，不是
嗎
? 低消US$18對於每季才購買一支美股ETF的理財規劃也是超適合不過
手續費試算：(link)
- 試算表範例以每季投入NT$100,000購買一支美股ETF為例：
a.海外匯款手續費使用國泰銀行雙電報全額到匯，費用 NT$600
b.「複委託」及「美國券商」費用率幾乎相同
c.每投入一筆費用率約0.59%，加計8%十年年化報酬率後，費用率降至0.39%
(試算表請參考網誌版)
- 試算表範例以每半年投入NT$200,000購買一支美股ETF為例：
a.「複委託」及「美國券商」費用率幾乎相同
b.每投入一筆費用率約0.3%，加計8%十年年化報酬率後，費用率降至0.2%
(試算表請參考網誌版)
- 試算表範例以每半年投入NT$480,000購買一支美股ETF為例：
a.「複委託」及「美國券商」費用率幾乎相同
b.每投入一筆費用率約0.12%，加計8%十年年化報酬率後，費用率降至0.08%
(試算表請參考網誌版)
(試算表請參考網誌版)
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.223.210.207
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1480085290.A.481.html
我的回覆：是的，透過嘉信的提款卡分次領是可行的，但不建議。
我的考量點有三：
1.嘉信是目前唯一提供國際提款卡的券商，券商隨時可能取消此服務，要有此認知。
2.世事多變化，你有想好要把你的資產狀況和金融卡告訴哪些家屬？她們的英文能力？
3.一天只能領usd$1k，資產多的話要領很久很久^_^
若是長期投資(ex:退休金)，個人建議大部分資產放國內(使用複委託)。
※ 編輯: golazylife (61.223.210.207), 11/29/2016 20:17:57
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