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同時也有1部Youtube影片,追蹤數超過31萬的網紅Spark Liang 张开亮,也在其Youtube影片中提到,【別傻了!傳統的退休儲蓄規劃行不通! 】 一般上 我們認為的退休規劃方式就是 先存一大筆錢 然後退休的時候 再把錢一點點地花掉 那你有沒有想過 這樣的退休儲蓄計劃有用嗎? 如果50歲要退休了 那個時候退休需要多少錢? 你現在開始要存多少錢呢? 退休金應該怎麼算 才能過上比較好的退休生活呢? 提高被...
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財務規劃excel 在 MissQ 退休理財園地 Facebook 的精選貼文
【EP26】【Podcast】【六年級小資媽媽 投資現金流資產找到會下蛋母雞】
安卓: https://player.soundon.fm/p/missq
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這次很開心邀請到MissQ Moneybar讀者六年級小資媽媽來分享過去10多年來的投資經驗
從很失敗的投資經驗慢慢 找出一條邁向財務自由的路
本集非常精彩 可以幫助讀者省去很多走錯路的時間 大家可以可以多聽幾次!! 相信對財務規劃會有很大啟發
💡0:48 小資媽媽的財務自由的定義
💡1:40 被動收入目標 有養小孩 狀態/沒有養小孩的狀態
💡 2:46原本追求股票低買高賣 在尋找下一個標的但,最後慘賠 還寫的”史上最慘烈一天的日記”
💡 4:56 參加外匯短線交易課程 發現無法專心上班 最後賠上時間跟金錢
💡 5:37 2017開始跟著 MissQ學習投資債券 找到適合自己的被動收入投資方式
💡 6:27投資等級債券 上漲不賣 /因為不想殺死下金蛋的母雞之後就沒有金蛋
之後也買不回母雞
💡 8:35 小資媽媽最受用的財務規劃-用excel 檢視投資方法跟退休目標 是否可以達成
💡 10:38 跟著MissQ學習的收穫
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財務規劃excel 在 蔡至誠。PG財經筆記Simple Is The Best Facebook 的最佳解答
我自己投資ETF的歷程是從研究ETF、資產配置開始,投入後還需要自己設計Excel去計算投資報酬、資產分配比例、再平衡的金額等等。
為什麼會選擇用Excel,是因為一開始我是使用「GoogleFinance追蹤投資組合」,但後來Google終止服務,所以改用自己設計Excel。
參考:複委託投資人的必備工具─用GoogleFinance免費追蹤你的投資組合
(https://pgfinnote.com/googlefinance/)
在2017年4月2日的《新鮮人如何投資理財?五步驟學會財務規劃》(https://pgfinnote.com/five-steps-financial-plan/)這篇文章,我分享我的Google Sheet連結。
在決定投資比例上,我自己也是用簡單的年齡去決定股債比,雖然效果良好,但需要耗費許多心神去維護以及更新Excel。
其實現在大多數指數投資人還是用簡單的表格來計算,這的確是很好,可是也有不好。
好的是能又用低成本的方式達到90分的理財成績,壞的是其實在國外已經有更自動化的方式能夠做到,收費也很合理。
但為何在台灣我們必須每個人自己做表格,去留言索取表格?
自動化理財起源於美國,是將以往需要人工的制式化步驟由電腦程式取代,讓人可以專注在提供有溫度的服務上。
就像計算機的發明之後,我們不在需要自己進行複雜的加減乘除,可以把時間省下來做別的事情。
https://pgfinnote.com/robo-advisor/
財務規劃excel 在 Spark Liang 张开亮 Youtube 的最佳解答
【別傻了!傳統的退休儲蓄規劃行不通! 】
一般上
我們認為的退休規劃方式就是
先存一大筆錢
然後退休的時候
再把錢一點點地花掉
那你有沒有想過
這樣的退休儲蓄計劃有用嗎?
如果50歲要退休了
那個時候退休需要多少錢?
你現在開始要存多少錢呢?
退休金應該怎麼算
才能過上比較好的退休生活呢?
提高被動收入是唯一的出路嗎?
經過我無數次的研究和計算
其實傳統的退休規劃
根本就是行不通的
別再跟著傳統的退休規劃模式了
快點點擊影片
我來教你更有效的退休規劃!
影片概括:
0:00 Start
0:19 什麼是傳統退休規劃模式
2:35 為什麼傳統的退休規劃的方案實行效率很低?
6:45 有什麼解決方法?
10:21 總結
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高波動性投資產品,您的交易存在風險。過往表現不能作為將來業績指標。
視頻中談及的內容僅作為教學目的,而非是一種投資建議。
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財務規劃excel 在 [心得] 常用的理財規劃Excel函數- 看板CFP - 批踢踢實業坊 的推薦與評價
函數:Rate
使用時機舉例:
**計算單筆年化報酬率**
有時候標的抱的太久,你除了總報酬率可以輕易的算出外,若是想要
了解實質的年化報酬率,Rate會是一個很好用的幫手。
例:2017/2/3買入A基金,淨值為20.68,扣款10000,手續費0.6%,
合計總成本10060,買入單位數為10000/20.68=483.559。
2020/7/9賣出,淨值為46.2,贖回總金額為483.559*46.2=22340
請問本項投資的年化報酬率為何?
Rate所需引數有五項
*Nper:期數
*Pmt:各期給付金額
*Pv:現值
*Fv:終值
*Type:期初or期末付款
*Nper:期數
----------------
在上面的投資中,我們的期數是2020/7/9減掉2017/2/3,共1252天,
假設贖回後5天入帳,則總天數為1252+5=1257,換算成一年除以365天,
則可以得到期數值為3.44...年。
(可直接在Nper的框裡鍵入計算式)
*Pmt:各期給付金額
------------------------
由於我們是單筆買入,因此Pmt這一項可以不用管(定期定額用)
*Pv:現值
--------------
單筆買入總成本為-10060,可以在框裡直接打-10060或按減號後按相
對應資料的儲存格。
*Fv:終值
--------------
贖回時得到的款項為22340,可以在框裡直接打22340或直接按相對應
資料的儲存格。
*Type:期初or期末給付
-------------------------
投資基本上都是期初付款,因此在框裡鍵入1
輸入好上述資料後,可看到左下角已幫我們算出年化報酬率為
0.2606...即26%左右。
Excel試做如下圖
如果搭配標的每日價格的更新,可以讓我們的每筆投資的年化報酬率
更清楚。
**計算儲蓄險年化報酬率**
例:每年繳保費10萬,6年期滿領回65萬,計算年化報酬率
Nper=6
Pmt=-100000
Fv=650000
Type=1
得到年化報酬率為2.29%
Excel試做如下圖
**計算定期定額投資的年化報酬率**
例:定期定額已扣款36個月,每個月扣成本加手續費共10060,
第37個月初全部贖回得款45萬,求本定期定額的年化報酬率。
Nper=36
Pmt=-10060
Fv=450000
Type=1
算出來的結果是月報酬率,所以要再乘以12,得到年化報酬率13.71%。
Excel試做如下圖
**計算貸款利率**
例:向銀行借10萬,每月攤還3100元,共36期,則借款年化利率為-
Nper=36
Pmt=-3100
Pv=100000
算出月利率為0.61%,換算成年化利率需乘以12得7.27%
**計算你要達到財務目標所需的平均投報率**
例1:你目前有100萬,你希望20年後能買1000萬的房子,
請問這20年需要多少平均投報率,你的100萬20年後才能
變成1000萬?
Nper=20
Pv=-1000000
Fv=10000000
Type=1
得到年平均投報率為12.2%
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.226.126.147 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1623157222.A.140.html
謝謝介紹更好用的函數^_^
感覺也很適合拿來算有月配息標的的內部報酬率。
※ 編輯: uyulala (36.226.126.147 臺灣), 06/09/2021 08:24:35
以準確度為標準的話,XIRR在算"有實際交易日期"的投資當然會比較
準確,因為你的資料型態就是要有確切日期,好比我們如果設定每月
28日扣款,然後每月又有配息的話,實際上的扣款日和配息入帳都不
會那麼剛好落在每個月的同一天,所以如果要算的非常精準,XIRR就
會是更好的選擇。
所以Rate就無用武之地了嗎?
我覺得要看你想要呈現的表格型態和需求,例如你每月存A元,打算B
年後要得到C元的規模,想求所需的平均報酬率,那麼你的選擇應該
就不會是XIRR而是Rate了。
又如果是想像第三張圖片在一個頁面呈現多筆資料的結果,以XIRR來
說它需要比較多的儲存格來輸入資料,不適合這種一行就要出結果的
情況。
... <看更多>