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*獎賞將會於12月31日或之前派發，在收到獎賞前，申請人不能作出任何逾期還款/提前清還行為
^客戶可於提取貸款後首60天不需供款。受條款約束：https://bit.ly/3xixiOy
^^需要有關獎賞由小斯自行提供，與天星銀行無關，詳情請與小斯查詢。
*適用於貸款額HK$100,000或以上，還款期達12個月或以上，優惠期至2021年8月31日，受條款及細則約束：https://bit.ly/3h5lM4b
** 須符合特定申請及信貸要求。最終利率由天星銀行決定。
優惠須受條款及細則約束。詳情請參閱天星銀行有限公司網頁：https://click.airstarbank.com/FckP/siucweb
提示：借定唔借？還得到先好借！

自兩年前，金管局批出虛擬銀行 (Virtual Bank) 牌照，至今已有8間企業獲發牌，其實，虛擬銀行是甚麼？ 同傳統銀行又有甚麼分別？

為了親自了解到底虛擬銀行是甚麼，有甚麼新體驗，勇於試新的我，真實開戶Mox，相比起傳統銀行，我發現有幾個好處：

1. 信用卡申請極簡易。我立即申請了Mox Credit，而Mox更是全港首間虛擬銀行在現有的全功能銀行卡中加入以信用額形式消費服務。申請結果近乎即時批核！無須文件（應該是我信貸質素非常理想）。「一經批核，即時使用」亦不再是口號，因為是虛擬，不用等實體卡寄到，已經可以開始簽帳。將Mox Card加入流動錢包後（我用Apple Pay），那一晚已經在foodpanda叫外賣！整個過程不再漫長不再痛苦，那一刻，我問自己：為甚麼以前能接受數以星期計的信用卡申請服務？！

2.優惠直接不花巧。我是Netvigator長情客戶，Mox的「HKT轉賬易」讓我只需幾個簡單步驟，已經可以輕易將現有香港電訊旗下的服務自動轉賬繳費，包捨我的Netvigator自動轉賬繳費，轉往Mox Credit，方便不用說，更重要是有回贈！一個月$499的月費，現金回贈CashBack 5%，即$25，平時繳費是沒有回贈相信大家也知道吧！強調一下：不是積分是現金！更可以每天結算、存入Mox賬戶，賺取每日利息。除了指定商戶是5%CashBack外，foodpanda落單更可賺取10% CashBack！

3.安全度高。信用卡的設計優雅簡潔。沒有卡號、到期日或CVV驗證碼，遺失個人資料的風險大大降低，又靚又安全！保安做得足，有接收交易動態的即時通知，全天候監測所有交易。配合頂尖的技術提供加密、生物認證、遺失錢包和電子商務的反欺詐系統，用得安心又放心。萬一違失了Mox Card，可以登入Mox app暫時把Mox Card鎖上，防止被盜用的風險。

不過，最最最好的好處是：
不設年費！
沒有逾期還款費用！（但逾期有利息，大家要留意還款日期）
沒有超額費用！

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#剪卡 #信用分數 #信用評分
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00:00 剪卡會影響信用分數？提高信用分數的方式
01:02 信用分數是什麼
01:54 信用分數的級距
02:39 信用分數的評分依據
03:20 提高信用分數的方式
04:33 影響信用分數的行為
05:45 信用評分的揭露時長
06:45 這些事不影響信用分數
08:12 結語

何謂信用分數
・聯徵中心透過資料搜集，以客觀、量化演算而得的分數，用以預測當事人未來一年能否履行還款義務的信用風險。

信用分數效益
・因應數位金融時代，不論是傳統金融機構或是創新金融業者，都必須對客戶精準評估其信用風險
・作為貸款准駁、核貸額度及利率高低等參考

有在使用信用分數的國家
・美國最為發達，亞洲多數國家也陸續推出信用評分服務

舉凡信用卡申辦、貸款、投資，任何跟金融體系有關的服務，信用分數都是一個參考指標

信用分數級距
・最低200、最高800
・若跟銀行沒有往來則無法取得信用分數 = 信用小白
・信用分數越低，銀行會認為你的還款風險較高，進而不會貸款、核發信用卡
・信用小白因為沒有紀錄，銀行也會有所疑慮

🔺信用分數是一個參考，但不會是唯一依據


信用評分參考的資料
1.繳款行為
・信用卡是否全額繳款
・貸款是否按時繳款
・支票是否有跳票

2.負債信用
・負債額度：信用卡額度使用率、總貸款額度
・債務型態：信用卡預借現金、循環額度
・變動幅度：信用卡債、貸款餘額的增減

3.其他類信用資料
・聯徵查詢次數
・信用卡使用長度
・保證人相關資訊

累積信用分數的方式
1.申辦信用卡，並準時全額繳清卡費
・卡片持有長度越長，也將增加信用分數
・即使是學生卡，也可以累積信用分數
2.信貸都有準時繳款
3.避免罰單未繳、刑事紀錄
4.三個月內連爭次數小於3次
・若申辦信用卡、貸款、帳戶卡關，建議先緩一緩申辦

影響信用分數的行為
1.延遲繳款、繳最低
2.貸款總金額越高，分數越低
3.信用卡預借現金
4.短期3個月內聯徵次數超過3次
5.信用卡未繳遭銀行強制停卡
6.違約交割
7.信用卡額度使用過高

信用分數揭露時長
1.貸款逾期、催收及呆帳紀錄，自清償之日起揭露3年
2.信用卡款項未繳之強制停卡資料，未清償者，自停卡發生日起揭露7年
3.信用卡戶帳款資料揭露期限，繳款資料自繳款截止日起揭露1年

這些事情不會影響信用分數
1.信用卡持有張數多寡
2.剪卡，剪卡會讓信用長度縮減，但比分相對較少
・建議保留目前使用最久的信用卡
3.分期付款
・〝消費分期〞及〝帳單分期〞因屬性較偏向消費行為，故聯徵中心並未直接將兩者納入評分模型考量，故兩者並不會影響信用評分。

聯徵中心詳細資訊｜https://www.jcic.org.tw/main_ch/index.aspx

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中信英雄聯盟卡｜https://ctbc.tw/Ejj7ka （外送/網購10%）
永豐三井聯名卡｜https://shinli.pse.is/N4YCD （餐廳/外送10%）

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永豐Sport卡｜https://shinli.pse.is/N4YCD （無腦3%現金回饋）
永豐幣倍卡｜ https://shinli.pse.is/N4YCD （無腦3% / 指定行動支付6%）
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