這次CMX小聚的分享者很特別，李柏鋒老師不只是inside主編，也是知名的理財專家，過去曾在PTT擔任各大投資、保險相關的版主。最有趣的，柏峰老師曾在中研院擔任研究員，研究鯊魚十餘年。
熱愛鯊魚的他從大學就開始投入研究，但是鯊魚這種生物實在太奇妙，到底魚類怎樣能夠演化出鯊魚這種極具英姿的型態，成為演化學的斷層。一路從台大博士到中研院研究，柏峰老師的生涯最開始是生態研究，但最後卻斜槓出來成為台灣知名理財講師，在各大平台開課。
原本柏峰老師對理財也是一竅不通，可是結婚有小孩以後，開始研究怎樣打理家庭財務。學術圈出身的老師也從「讀論文」出發，開始研究許多財務金融相關的論文。結果這些研究卻讓他大失所望，因為最後的結論都是「人是不理性的」，沒有穩賺不賠的最佳投資法。
直到有一天，柏峰老師讀到一篇論文說：「人無法預測未來，但只要能承擔過程波動的風險，市場是長期穩定向上。」這讓老師茅塞頓開，因為市場整體是會一直往上的，那我們就不需要努力精挑各別的投資標的，而是要跟著市場整體走，投資指數，就能獲利。
有這些研究心得以後，柏峰老師開始把這些用學術研究心法融會貫通得投資訣竅分享在部落格上，一開始因為太專業沒有什麼大眾讀者，但慢慢得有其他學者跟大學注意到他的理論，也開始邀請他演講，而他也開始參與許多網路社群的討論，成為PTT許多相關版的版主，甚至受到商業週刊邀請開設理財專欄，最後成為媒體人。
對於理財，柏峰老師整理出三大關鍵，分別是：「理財、投資、保險」。
理財就是要開源節流，簡單的說就是要創造更高收入，然後節省花費。而了解自己的消費習慣很重要，老師拿出兩分帳本，光是從記帳內容，許多夥伴就能猜出記帳人的性別、年齡甚至是職業。老師建議大家記帳兩個月，看看自己的金錢都花到哪，然後是著在一些可以節省得地方節省。
但同時不是只有節省而已，更重要是要投資自己，讓自己能具備更多能力創造價值，比如去上專業相關課程等等。這樣才能讓自己的收入提高。每年都要花一定得費用來投資，這樣才能讓自己不斷成長。老師也很贊同戴勝益說得，薪水不超過五萬不要存錢，應該把多餘的時間精力在拓展能力跟人脈上。
關於投資，老師建議大家買一張0050放著不動，讓他來教大家怎樣理財。而且要有複利得概念，投資獲益要繼續投入，讓錢滾錢不斷增值。股債平衡也是一個方法，透過股票跟公債的搭配投資，讓自己不用擔心小範圍的波動，而是可以跟著市場大趨勢不斷前進。每年的「再平衡」，讓股債維持在6:4的比例，就可以維持穩定的獲利。
而開始精算未來退休的花費也是重要的，要知道退休必須要有多少資金，讓這些資金透過投資產生價值，不斷源源不絕的為自己的退休生活帶來收益。具體的方法很建議大家去上上老師在Hahow等平台的理財課程，有深入淺出的分享。
最後提到保險，保險其實非常重要，但大部分的人都不了解。保險就是每個人出一點錢，等有人出事的時候可以幫忙分擔，互助的概念。而且比如說勞保、汽機車強制險，這些我們都有的保險，大家卻不知道可以怎樣使用跟理賠，其實這些保障都大有用處。
買保險要考量到，當自己出了意外失去工作能力時，理賠金能不能負擔接下來的生活，又或者自己意外身故後，家人的照護問題。這些老師都有很詳盡的分享，在Hahow也有開課，很推薦大家去上。
這次的活動相當精采，不同於其他的理財講師，中研院出身、研究生態的柏峰老師帶來的分享讓我感覺到很有整體生態的全局觀，也就是big picture的藍圖，這次很謝謝Ariel邀請柏峰老師來CMX，帶給我們很受用的一堂寶貴理財課。
柏峰老師也是非常具有學者風範的溫和講師，給人很溫暖的感覺，期待未來能再更多上到老師的分享課程。
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金融研究員薪水ptt 在 Re: [請益] 產業研究員的年薪- 看板Finance - 批踢踢實業坊 的推薦與評價
※ 引述《whoamiqq (whoamiqq)》之銘言：
: 請問產業研究員若年薪要達到百萬 是不是只有績效最前面的少數幾人才有可能 ?
: 之前在google上搜尋相關的文章
: 給我的感覺是雖然研究員工時不算短 也有績效的壓力 但待遇還算不錯
: 可是今天自己去面試研究員
: 依照面試主管講的薪資結構下去推算的話
: (假設年領由"12個月月薪+2個月年終獎金+績效獎金"三部分組成)
: 大概一間公司的研究員當中只有不到30%的人有機會年薪破百
: 績效中等的除非月薪很高 不然要破百大概也是微乎其微
: 更不用說績效在中後段的了...
有幾個觀念先幫原po弄清楚，
因各種類之間差異很大，大家已經有點雞同鴨講了
1. 研究員分至少六種(以股票/產業研究員為例，債券/總經/基金研究等不在此列)
A 證券商(證券、非電視投顧) =>sell side
B 投信 => buy side
C 人壽 => buy side
D 產業調查研究機構
E 私人投資公司/創投業 => buy side
F 電視投顧
2. 投信投顧法等相關規定
A 投顧 報告交出去才可以買賣自己負責的股票，交易後須事後申報
電視投顧則不能在對會員發出指示前先動作
B 投信 (1)公司的基金(含ETF)持有的國內股票(及對應之股權性衍生商品)不可買賣
(2)買賣國內股票及股權性衍生商品須事前申報，取得風控單位核准
C 人壽 (1)禁止買賣公司持有的股票(但違規違反的是保險法，罰則較投信投顧輕)
D 無限制(因無法規管)
E 這純屬研究員與公司之間的問題...(公司或許可以告你背信，但也要公司手上有材料)
F =A
3. 看完規定再看sell or buy的待遇及人生發展 (研究員級 未達組長)
A 你就是費用，報告/簡報再好，只要不到能直接換單量的程度，對公司其實都差不多。
研究部只要別搞到人整批走光(倒檯)害營業員無法交代就沒大事。
這樣下去也不是辦法，所以
現在的營運模式已經逐漸改成 "書面報告簡短，研究員親自上門詳細簡報"的模式，
以確保 "有下單才有服務"，也較容易由客戶獲得feedback哪位研究員做得比較好，
好的研究員也能多出門(多車馬費)，要事當紅一點還可以給營業員籌碼談換單
但是，現在本土入行薪水(碩士級)恐怕已正式低於4萬了
獎金大致是 (1)推薦獎金=次數及績效表現 (2)報告頁數
年終... 請看公司大小及當年股市平均成交值 (大部分請抓1~4)
這樣算下來，年薪100W有難度，就算有也不會會多多少
但因投顧不太限制個人投資，確實能靠業外(記得事後申報且不要先買才出報告)
至於國外，大致上，公司雇用你會要你簽 買賣任何資產都要申報 加上給的錢不錯，
如果沒有犯意，為何不申報而讓自己的好工作冒險呢?
B 嚴格來說，研究員不算是費用，而是偏向核心戰鬥力。在此區分幾種
(1) 前任基金經理人/資深研究員 (可能當不了經理人的人)
(2) 未擔任過經理人的相對資淺研究員
(3) 某些公司有協理級的超資深研究員，這種屬研究與投資分開的狀況，並非常態
基本上，投信養研究員有幾種功能
(1) 儲備經理人(因經理人陣亡率偏高/操得好又容易離職)
(2) 從買方角度服務基金經理人
(3) 協助四大流程 (幫經理人寫法規要求的投資研究報告)
(4) 等他走 (投信相對安穩，但沒有對外寫報告就沒有外部舞台)
因為(1)，投信習慣找有至少兩年投信投顧年資的人(因加投信投顧證照可掛基金經理人)
投信的收入相比券商穩定許多，且投信研究員幾乎沒有菜鳥，
又通常是戰鬥力比較好的人會跳投信 (推薦績效不好的人敢到投信嗎?)
(也需要補償不能自己做股票的價值)，投信(中大型以下)待遇普遍優於同級證券商
(可以參考同一金控底下同年資投顧及投信研究員的給薪)
只是，投信給薪受限於基金規模，總有個天花板，但sell side如果夠紅就沒有極限。
投信研究員的獎金: (1)推薦績效 (2)經理人評分 (3) 基金績效及規模將影響獎金池
年終的話，真的人跟人之間可以差很多，但也有公司是大鍋飯
只是，投信雖安穩，但因為沒有對外舞台，唯一升遷途徑只有想辦法當上基金經理人
(不管在自己公司或其他公司)，當上就千萬不要下來。
因此，沒有投資操作熱誠或績效能力的人到投信之前要想一想
C 雖然研究員算是費用，但因收入非常穩定，且組織龐大故官僚，
起薪不會像投顧那麼低，但除非經理人級進去，否則也不會高到哪裡。
進去後，能力跟長官緣都很重要，考核分數跟升遷快慢將影響內部的前程
人壽有的給年終給很大方，但是，缺點就是組織很大，
研究員(職務性質)到35歲可能都還無法拿到參與決策權，
不想當公務員的人就會早早離開去投信拼升經理人，
十年以後回人壽界或許可以從副理/經理開始，還比內升快一點。
基本上，人壽3年年資百萬有希望，但還是要看年終(而這要看老闆了)。
DEF 以後再說
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還有 外資券商/投信/總代理投顧/私人銀行 的各種股票/債券/基金/策略 研究員
且話說元大的某幾個sell side分析師確實有拿千萬，但如果看過這些人的履歷，
就知道這要有多麼特殊的機遇(也要剛好生在那個年代)。
外資股票研究員有幾百萬倒有可能，但有志者請想想那是多少RA中上來的一位
外資RA升不上轉進土資拿略高於人類薪水也大有人在
不是連續做對幾隻小股票或是方向抓對幾次就ok，還要長久保持...
如果目標是基金經理人，重點在操作模式要能夠複製到動輒數千萬或數億的授權部位。
試問，學生等級的資金量，股票一次買3~5檔就算多了，但基金少說30檔，
且基金不能挑好做/看得懂的的行情才做，這樣看的話有幾個人的對帳單會ok呢?
(光高勝率的對帳單就已經很難找了)
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