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【AppleCare+的困難，行政積極值得嘉許，但方向宜再釐清】

AppleCare+這件事，起因最早不是來自蘋果公司推出的服務，而是消基會有疑慮才請保險局介入的，保險局也很主動的處理，但現在搞到這麼複雜實在是始料未及。如果按造保險局規劃的方向，如推手機個人保險、輔導電信業者考照、簡化考試等，恐怕後遺症更多。正解應該是去檢討電信業者跟產險業者簽下的保險契約是否合適，並輔導轉正，而非推定電信業是實質的保險銷售者。

手機維修要推個人保單，這種保單是屬於產物保險的範圍，而產險考試科目有「保險理論與法規」以及「保險實務」等二科。其中，保險實務又細分火災保險、汽車保險、運輸保險、工程保險、傷害保險、健康保險、責任保險、信用保險、保證保險及其他財產保險等。

考試都是選擇題，說難不難但說簡單也沒那麼簡單，尤其實務方面牽涉的主題有十幾種之多，另外還要考一個「金融市場常識與職業道德」，大學生常戲稱只要昧著良心寫分數就會過的奇怪科目。

若把考試簡化，那對現有登錄在保險公司的業務人員不公平，因為保險業務員有每年的教育訓練時數規定、使用話術限制、網路銷售限制，以及五年須換照等多如牛毛的規範。這些規範電信業者的員工要如何一體適用? 同理對保險經紀人、代理人公司也不公平，這些問題，不知道保險局有跟保險業者、公會溝通過嗎? 這不只是電信業者或蘋果公司的問題，而是整個保險業規範的問題。

如果推單一的手機商品保險販賣證照，那筆記型電腦的延伸保固如何處理，家電呢? 冷氣、冰箱與平面電視多比手機或筆電高價，若業者提出同樣的保固服務，是否還要推新的販賣證照呢? 叫3C賣場、大賣場，以及家電行的人都來考照嗎?

仔細去推敲，就會發現問題更多，我擔心保險局不是解決問題，而是製造更多問題。

保固是保固，保險是保險，一字之差天差地遠，如果只是要斤斤計較手機壞掉的原因是意外還是故意，而一直在「意外」二字上打轉，確實會產生對「意外之賠償」是否為保險的疑問，我想電信業者自己也沒有想到會有這麼大的風波。

但回歸常識，電信業者的原意就是提供售後服務的機會，並利用此機會來抓住客戶，至於電信業者再把維修服務成本，透過責任保險來讓產險業者承擔，這是產險業者與電信業者之間的事，保險局若真有疑慮，也應該是針對這種保單是否符合「責任保險」的定義，若定義不符，應該要求產險業者擬定新的保單，若定義符合但風險承擔比例不對，那應該要求產險業者對電信業者收取足夠的危險保費，這樣事情才會單純。現在解釋上綱到電信業者實質在從事保險銷售，這真的太小題大作了。

台灣壽險與產險業的資產有22兆左右，占整個金融業三分之一，保險局管AppleCare+這樣的事，主動解決業者碰到的困難，積極度很值得嘉許，但方向應該再釐清，免得搞到手機業者、電信業者、保險業者，乃至消費者四輸的局面，認真做事還被打槍，那就真的很冤枉了。

『當我研究所畢業進去券商，我發現研究員的那套研究方法，評價方法賺不到錢，所以我後來報告只看內容不看結論，也不看產業報告。當我進到投信之後，開始了解經理人的操作，我就想說如果你的對手都這些人的話好像有點贏得太容易了吧?!(當然 我後來發現真正的對手是指數!!)』

當然他的績效很好，不過時機點也很重要，他管理基金的時機剛好是金融海嘯落底的階段，所以在2009那段賺了不少，但2011~2012基本上是停滯期，等到今年初開始才又有明顯的獲利，不過還是有些可以參考的地方~

給有志於找投資界工作的新鮮人
- 李憲彥(兆豐國際豐台灣基金經理人)

我目前的工作與成果，確實已經有達到甚至超越很多我大學時開始接觸投資時就定下的目標，過程中有點機運，但最主要還是努力、熱情與天份。我想，憑我的經驗，是夠格可以給點意見給想找投資相關工作的人。

先不要期望過高，除非你的主管是我，不然我覺得就算進來投資界，你也學不到真的可以賺到錢的方法，甚至你邏輯能力如果不好、沒有足夠的判斷力，反而會學到一堆讓你虧錢的投資法跟投資邏輯。這個業界多的是已經學壞掉的人，腦袋只裝垃圾，我看到90%的人，都只會搞主流股操盤法、內線操盤法，是也不能完全否定這兩個方法，用這兩個方法，還是有少數優秀操盤人可以得到不錯報酬率，但是多數人，卻永遠在那邊追高殺低 、慢性死亡，還不如去買台灣五十就好。

很悲哀的是，優秀的操盤人很早就可以退休，但是業界卻多的是這種賺不到錢只好繼續工作的”專業人士”，如果你很幸運，主管是我，我也無法保證你就一定學得到東西，不是我沒料，是投資需要好的邏輯能力和天份，也許你可以懂價值投資，也可以理解我的操作細節，但是你就是會沒有能力把投資組合弄得跟優秀經理人一樣好。

當我研究所畢業進去券商，我發現研究員的那套研究方法，評價方法賺不到錢，所以我後來報告只看內容不看結論，也不看產業報告。當我進到投信之後，開始了解經理人的操作，我就想說如果你的對手都這些人的話
好像有點贏得太容易了吧?!(當然 我後來發現真正的對手是指數!!)

到目前為止，我在投資上所學幾乎90%以上是我自己摸索來的，所以這個資訊可以給你們兩個方向:

第一、 不要期待進來投資界就可以把投資學好，甚至我看到的經驗是學壞掉的機率比較高。
第二、 只要廣泛的閱讀及邏輯思考，憑自己、不靠任何人，也可以獨立學好投資，我看到的很多優秀投資人不是拜師學來的，反而是自己摸索出來的。

那麼投資界的資歷不重要嗎?如果你沒有任何資歷，大概很難找到投資界的工作，多數投研部門主管因為自己沒有投資能力，當然也不會有能力判斷出誰真的懂投資。所以，最後只會用學歷和資歷判斷你懂哪些基本的東西，這種方法找進來的人，也許口條不錯，講得一口好投資，但是投資報酬率通常會很慘，外行人聽他們講投資會誤以為這些人很專業，因為講話中會穿插一堆專業術語，穿著昂貴西裝及優異的學經歷，整個看起來就很懂投資的樣子，但是真的懂投資的人可以三分鐘內判斷這人是草包，邏輯錯誤且賺不到錢。

我之前常被講說都不聽別人建議，但是你們如果可以理解整個業界都充滿這種”專業人士”時，與其浪費自己的時間跟生命聽他們的投資建議，還不如乾脆什麼都不聽 把時間省下來自己研究。對我而言，我選股幾乎90%都是自己選的，跟其他同業持股幾乎都不同可以證明這點。

拉回主題，所以投資界資歷不重要嗎?對我而言，還是有幫助的。
一來，待在業界確實有更多的資源可以利用。
二來，你更懂這些專業人士在搞啥。
因此，你可以對自己更有信心，甚至你了解法人的弱點之後，你可以更精進你的買賣方法。比如說，我常常把技術分析反著看，法人停損點常常是好買點，法人籌碼面大賣也常常是好買點。

我相信我就算不待投資界還是可以投資成功，但是時程會晚一些，除非你本來就很有錢，不然你通常得白天工作，剩餘時間才可以做投資研究，你會進步得很慢，如果你待在投資界，不只資源多，這業界非常有彈性，你有一定資歷後，幾乎可以24小時都搞投資研究，上班時花點時間搞定公司交代負責的產業後，其他就是自由的時間，可以白天看亞股、下午看歐股、晚上看美股，自己同時研究總經與個股，想看啥就看啥，然後因為你的熱情就在投資上面，你在這行也容易成功，就有機會得到更好的薪水與升遷，怎麼算，對投資有熱情的人還是該往這業界試試才對。

我當初也待過電子業一年，最後發現 我的主管腦袋整天都在想產品，我自己卻整天在想股票，我那時就知道 就算我在電子業認真做PM，最後因為熱情不足，也頂多只會是個中上的好PM，我得重回我有熱情的投資界 才可能會在工作上有出色的表現。再來，現實面的一點，如果你想做操盤人，那麼資歷更是不可或缺。不管是法規上或是公司找人，就算你跟Peter Lynch或巴菲特同樣強，你沒有一兩年業界資歷就是無法登錄成為基金經理人。稍微講一下業界需要的新人基本條件，多數主管只找至少有一兩年資歷的人，但是少數券商會找新人，都沒有資歷的人想找第一份投資的工作，大概免不了得有好學歷(我就是為此念研究所的，沒有好學歷，大概第一關履歷篩選就被踢掉了)，再加上一些基本證照如高業、期貨等，如果有分析師或是CFA會有加分。
不是說你考到就懂投資，而是至少證明你有比較努力點，如果是新人，大概最好不要超過30歲，除非你靠關係，不然這行很少有超過30歲的新人。有些公司會任用有產業經驗的人，但是最好也不要太資深，不然基於薪資考量，換工作會有點難度。如果有實務的投資經驗，可以在面試時多聊聊，至少我就對這方面會有興趣，我可以依據你過去的投資經驗判斷你的投資型態，跟有沒有機會成功。

所以結論是，我還是建議對投資有興趣的人努力找看看這方面的工作，但是先潑個冷水，台灣就業市場很差，可能會因為學歷不夠(我不重視學歷 但是其他人重視)、機運不好，所以擠不進來。不需要因此灰心，只要有興趣有熱情，靠自己就可以學習好投資，最後還是可以獲得財務自由的。