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前陣子引起風騷的台產(2832)防疫保單，保費 500 元若不幸確診或隔離立刻理賠 5 ~ 10 萬元，到 7/14 為止核保 400.5 萬件，總保費收入約 19.3 億元，創下產險業最熱賣保單紀錄，保險業的朋友都說送件超多，審核程序都塞車了
但 5 月中旬之後，確診與隔離的人數增加，使台產(2832)理賠金額 10.54 億元，已經快變成虧損保單，當時股價從 20 元漲到 23 元，然後很快的又回復到平常的水準了
“產險業者說，台產這張保單附加費用率（支付佣金、保險公司管理費）是四成，換言之，理賠是簽單保費的六成，若以7月中旬，台產防疫保單 19.13 億元保費收入的六成約 11.47 億元，以每件賠 10 萬元估算，理賠若超過 1.14 萬件，恐怕就有可能變虧損保單。”
#最近的疫苗險也好火熱
防疫在家就是有很多事可以做，周末在家追了一整季的指定倖存者、讀了幾本書，跟大家分享好書心得外，專欄也跟大家即時的分析盤勢、板塊變化與策略討論。
不過今天是陣亡將士紀念，晚上美股是沒有開盤的。新的一集Podcast除了美股本周觀察重點外，趁這個時間再來推坑大家一本重磅好書《雜訊：人類判斷的缺陷》，是《快思慢想》的作者丹尼爾·康納曼與其他知名的學者教授共同撰寫的新書，應該又是一本經典暢銷好書。
在過去一段很長時間行為經濟學的崛起，讓我們理解偏誤在決策中所扮演的角色，該如何發現、調整與提升決策品質後，丹尼爾表示更多時間圍繞在我們周圍的＂雜訊＂或許更為重要。因為只要有判斷，就會有「雜訊」，而且在日常生活中，雜訊比你以為的還要多。
康納曼舉出保險公司的例子，當他們要計算保費時，保險公司是由核保人員負責為潛在客戶訂定保費，而理賠人員則必須判斷理賠金額。照理說會有一個標準流程提供他們去評估並做出一致性的決策，但是實際情況卻是相反，甚至導致保險公司損失慘重。
我認為這在金融業放貸應該也是有同樣情況，放貸金額太高怕違約呆帳，太低條件比不過其他對手，就連一毛都賺不到，所以AI放貸平台維什麼持續發展與崛起，提供客觀且效率的好處而有大量的需求。
又像是不同法官對同一個案件卻有截然不同的判決、不同醫師對同一個病人的診斷有很大的差異、不同面試官對於是否錄取求職者意見大不相同，同一個員工的績效考核有不同的結果，甚至就連同一個法官、醫師與面試官在不同的時間也會做出不同的判斷。
這就是雜訊的影響，但我們卻難以察覺或辨識問題核心。這是因為偏誤是平均誤差的呈現，但是雜訊卻是誤差的變異，兩者之間互有相關，我們思考它們的方式卻極為不同。
當某個論點有正確答案時，偏誤是平均誤差，雜訊則是這個誤差的變量。如果只是偏誤產生了錯誤的決策是可以導正的，但是當事物含有主觀的成分在，則會受到偏誤與雜訊雙重影響，而這個世界上多數的事物都是含有主觀評量的（很難有完全客觀的標準），包括醫學、商業、保險或是投資。
該如何面對偏誤與雜訊，這本好書的重點和我讀了以後對投資的思考都在這集Podcast跟大家分享，用講的應該會比較口語啦！
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隨著疫情加劇，幾乎每天都有臺產防疫保單的保戶向臺產申請理賠。
你是其中一個嗎？來看看什麼情況下，臺產不會理賠。
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