靠AI訂餐廳、快速做人臉辨識，LINE推出3大商用產品要瞄準那些行業？
2020.12.18 by 高敬原
LINE把過去的兩大AI產品線，整併為「LINE CLOVA」，台灣技術長陳鴻嘉說，2021年將與台灣在地企業合作，把LINE的AI技術應用在產品中。
攤開過去LINE的財報，在金融事業、人工智慧（AI）的策略性投資，帶給LINE不少虧損，許多對外發表的應用與技術，仍離商業落地有段距離，LINE財務長黃仁埈曾表示，這些投資都是為了2~3年後的突破做準備。
經過過去一年的努力，現在LINE終於開始要用AI賺錢了！
過去LINE的AI業務，可以分為針對企業的B2B業務「LINE BRAIN」，以及面向用戶的AI技術品牌「LINE CLOVA」，而今年（2020）LINE 台灣開發者大會（LINE TAIWAN TECHPULSE 2020）上的重要焦點，就是LINE把這兩大AI產品線，整併為「LINE CLOVA」。
更重要的是，這些AI技術不再只是概念，LINE台灣技術長陳鴻嘉表示，2021年將與台灣在地企業合作，把LINE的AI技術應用在產品中，解決使用者生活和商業上的繁瑣問題。
推出三大商用產品，LINE開始要用AI賺錢了
針對台灣市場，LINE將會發展「CLOVA Chatbot（聊天機器人）」、「CLOVA Face（臉部辨識）」、「CLOVA OCR（光學字元辨識）」三大人工智慧商用產品，並推出兩大人工智慧解決方案，分別為LINE eKYC和LINE AiCall。
上述的這些應用，背後用到了NLU（自然語言理解）、Face（臉部辨識）、OCR（光學字元辨識）、STT（語音辨識）等AI技術，事實上，無論是eKYC或是LINE AiCall，這些應用在2019年的LINE日本開發者大會上，都已經對外發布，不過礙於語言、技術等因素，還無法在台灣市場落地應用。
2020 年LINE 台灣開發者大會
LINE技術長陳鴻嘉表示，這次釋出的AI技術，本來就已經存在於LINE團隊當中，「會把技術開放出來，是因為我們發現它有效果，想提供給外部開發者，進一步推廣到台灣市場。」過去一年台灣LINE積極地跟日本總部合作，針對中文資料做蒐集、訓練與調教，才能實現商業應用。
「LINE會跟台灣的技術夥伴合作，以 LINE CLOVA 技術提高商業服務的價值，」陳鴻嘉預告，LINE接下來會推出做出不同領域的應用案例，讓 LINE CLOVA 的應用融入台灣市場，這麼做的好處是，能減輕企業自行開發的負擔，最重要的是，能提供用戶更方便的服務。
技術一：CLOVA 聊天機器人
先前CLOVA聊天機器人，因為無法支援日文以外的語言，技術遲遲無法出海，現在這個障礙終於被打破。
根據LINE統計，使用CLOVA聊天機器人（CLOVA chatbot）的服務，在全球已上線超過44個，所累積的問答資料庫達100萬筆、使用超過1億人次，累積的使用者對話保守估計約有17億之多，豐富的資料庫，讓NLU（自然語言理解）技術成為LINE在人工智慧發展的核心，
CLOVA聊天機器人的優勢在於運用LINE的亞洲市場利基，與豐富資料累積，能更精確地判讀使用者的發話意圖和對話內容，對於辨識相對困難的亞洲語言格外擅長。
不只LINE自己發展人工智慧聊天機器人，LINE也提供Chatbot builder這個平台，讓企業開發者減少耗費訓練成本，更彈性、快速地打造聰明的人工智慧聊天機器人，打造好之後，即使是LINE以外的服務或平台，也可以很容易地與其串接。
以LINE內部來說，已經運用Chatbot builder上線的服務像是LINE官方帳號內的Smart chat（AI自動回應訊息）功能，LINE客服小幫手官方帳號，以及已經完成開發的自動報帳系統，陳鴻嘉表示，CLOVA Chatbot從現在起，正式開放台灣企業夥伴合作洽談。
技術二：CLOVA 臉部辨識
「安全性跟速度，是LINE人臉辨識的主要優勢。」許多科技公司都有佈局人臉辨識技術，陳鴻嘉表示，因為LINE以亞洲作為主要市場，因此在臉部辨識技術具有一定優勢基礎。
「CLOVA Face」具備四大功能，以階段性進行辨識作業，首先透過影像做人臉偵測，接著，會讀取臉部特徵和表情做內部校正，最後，以擷取到的特徵值進行辨識和比對，進一步還可藉由臉部樣貌讀取出更細微的資訊，包含年齡、性別和當下心情。
在今年的LINE 台灣開發者大會上，就是使用「CLOVA Face」技術，在30分鐘內完成上千人次入場報到流程。LINE在去年的日本開發者大會上，首次採用自家的人臉辨識技術，完成報到入場，根據記者實測，不像蘋果的FaceID在辨識時會有需要等一下的感覺，「CLOVA Face」整體的辨識速度非常快，幾乎是人臉瞄準鏡頭的當下就完成，體驗相當好。
陳鴻嘉表示，「CLOVA Face」可用平板、智慧型手機等各種裝置，可以一次辨識多張臉部影像，目前也針對年齡識別、辨識速度進行優化，此外，應用範範圍很廣，像是有些公司就將「CLOVA Face」用在差勤系統上。
技術三：CLOVA OCR
「CLOVA OCR」是將OCR（光學字元辨識）與人工智慧技術結合，透過OCR（光學字元辨識）與資料增強法（Data Augmentation），有效提供辨識結果的準確度，並開發出不同模式的OCR產品，包含文字單元辨識極高的general OCR，以及針對特定樣式和規格的specialized OCR，和操作介面簡易且具有AI運算邏輯的OCR Builder。
其中，在Specialized OCR會主要開發台灣最多使用者需要的樣式，例如：健保卡、車票、發票和身分證，更便利大眾的日常生活；而OCR builder則提供一個介面友善的平台，透過機器深度學習達到區域辨識和文字辨識，讓技術更簡單拓展應用面。更進一步，當OCR技術結合Face（臉部辨識），即能發展出AI解決方案LINE eKYC，提供企業界以更數位的方式辨識用戶身分。
應用一：eKYC
許多公司在提供服務之前，會先要求顧客提供證件等個人資料，這個步驟稱為「認識你的客戶（Know your customer），簡稱：KYC」，目的是為了預防身份盜竊、金融詐騙、洗錢及恐怖主義融資，傳統上會要求用戶透過影印的方式提供，通常需要耗費許多時間。
未來「CLOVA Face」也能用於KYC，像是去年四月，LINE Pay在日本推出eKYC技術，用戶只需要拿著證件面對手機鏡頭，拍一張照片，文件及臉部辨識完成後，就等同完成數位化認證作業，就能使用LINE Pay轉帳。
CLOVA Face自現在起正式開放台灣企業夥伴合作洽談，純網銀LINE Bank也即將開幕營運，陳鴻嘉預告，未來也有機會將「CLOVA Face」技術，應用在純網銀的eKYC流程中。
應用二：LINE AiCall
LINE在去年的日本開發者大會上，正式宣布於日本推出AI訂位技術服務「AiCall（AI訂位技術服務）」，這是一款結合語音識別、聊天機器人和語音合成做自然語言處理（NLP），能以極為自然的方式，跟來電訂位的顧客對話。
NAVER AI部門主管都旻兌（KyoungTae Doh）曾分享，根據內部調查，即便手機網路普及，仍有高達65%民眾在訂位時會優先選擇播打電話，然而訂位過程中，因為雙方溝通不良，有很高的機率導致訂位資訊出錯；加上日本勞動力不足，有許多餐廳業者傾向縮減人力，導致電話訂位成餐廳經營的痛點之一。LINE AiCall的出現，就是希望在餐廳尖峰時段，透過AI協助消費者完成電話訂位登記。
LINE AiCall透過STT（語音辨識）和NLU（自然語言理解）兩項技術結合，擅長辨識日常隨興的對話內容和較長的語句，並且在噪音環境內的辨識能力也相當突出。
陳鴻嘉表示，LINE AiCall在日本大多使用在餐飲業訂位的情境，現在支援中文進軍台灣，同樣看好應用在餐飲業，不過要克服的技術困難仍不少，陳鴻嘉舉例，要在台灣落地應用，必須將LINE AiCall與餐廳的POS系統連結，才能做到同步確認當日訂位狀況，「現正逐步完善技術面，關注台灣餐飲市場的需求，同時徵求試行合作案例，為在台商用做準備。」
附圖：LINE 台灣技術長陳鴻嘉預告，LINE接下來會推出做出不同領域的應用案例，讓 LINE CLOVA 的應用融入台灣市場
2020 年LINE 台灣開發者大會
在今年的LINE 台灣開發者大會上，就是使用「CLOVA Face」技術，在30分鐘內完成上千人次入場報到流程。
ekyc
去年四月，LINE Pay在日本推出eKYC技術。
今年（2020）LINE 台灣開發者大會（LINE TAIWAN TECHPULSE 2020）上的重要焦點，就是LINE把過去的兩大AI產品線，整併為「 LINE CLOVA」。
LINE AiCall
陳鴻嘉表示，LINE AiCall在日本大多使用在餐飲業定位的情境，現在支援中文進軍台灣，同樣看好應用在餐飲業，不過要克服的技術困難仍不少。
高敬原攝影
資料來源：https://www.bnext.com.tw/article/60614/line-techpulse-2020-?fbclid=IwAR3Otjiw-cxkCjwgDOGNTGMfaV-Py07AiZ2G_nVcv9LDOgwkiKmg80CjuUw
line bank虧損 在 [新聞] 純網銀陷虧損困境LINE Bank、將來銀行揮軍產險搶客求生 的推薦與評價
鏡新聞：純網銀陷虧損困境 LINE Bank、將來銀行揮軍產險搶客求生
https://www.mirrormedia.mg/story/20221202fin010/
2022.12.10 05:58 臺北時間
因應數位化趨勢開放的3家純網銀，開業時聲勢浩大，但據金管會資料顯示，3家純網
銀全處於虧損狀態。本刊調查，為突圍求生，純網銀業者均積極爭取開辦新業務，上週二
（11月29日）先拿下3類法人開戶許可，年底更將投入產險市場，包括將來銀行、LINE
Bank（連線銀行）先後取得產險代理執照，將以便宜、組合性高的汽、機車險搶客。「最
快明年下半年就會推出壽險產品。」將來銀行主管對本刊透露。
上週二（11月29日），金管會核准樂天銀行、將來銀行、LINE Bank（連線銀行）三
家純網銀業者試辦法人線上開戶業務。「由於純網銀無法進行DD（盡職調查），追蹤最終
實質受益人，所以金管會將先開放專用存款合作帳戶電支機構的管理銀行、證券交割帳戶
的券商、保費繳納專戶的保險等3種法人戶，讓純網銀業者以面對面方式，提供身分驗證
開戶。」銀行局副局長童政彰在金管會例行記者會上宣布。
三家純網銀 全都慘虧
金管會宣布純網銀可以試辦三類法人開戶新業務，等於替目前處於虧損狀態的3家業
者打入一劑強心針。
據金管會最新統計，截至今年9月底，LINE Bank虧損逾19億元，其次是將來銀行虧損
8億元，樂天銀行虧損5億元，總計已虧逾32億元。
「雖然開業純網銀後，開戶數持續增加，但照3家的燒錢速度來看，最快要3年後才有
機會由虧轉盈。」一位金融業高層搖著頭說。
本刊調查，純網銀業者為尋求生存之道，繼取得法人開戶業務之後，又向金管會爭取
新業務，準備跨足保險市場，將來銀行與LINE Bank已先後送件金管會，爭取拿下保險代
理執照，兩家都以產險業務先行，將來銀行11月底率先推出汽、機車強制險、租車險，
LINE Bank預計本月初跟進推出汽、機車強制險，雙方年底將在汽、機車險市場短兵相接
。「審核過程很順利，將來銀行9月核發，LINE Bank11月核發。」金管會官員指出。
獲准賣車險 折價搶市
為什麼純網銀要積極插旗保險市場？「純網銀第一階段都以高利定存搶客，接下來要
靠放款與新種商品和差異化的服務留客、增加客戶黏著度。」一位業者直言。
觀察近3年國內保險市場受疫情影響，網路投保不斷成長，據金管會統計，前七月網
路投保超過270萬件、保費收入近24億元，壽險投保前三名是利率變動型年金險、旅平險
和定期人壽險；產險則是汽車險、健康險和機車險，其中汽、機車險網路保費收入年增逾
2成。
「國內超過6成人口擁有汽、機車，車險是最貼近客戶需求的產品，加上看好強制險
的剛性需求，因此優先推出。」將來銀行高層解釋。
LINE Bank總經理黃以孟對本刊分析，據交通部統計，全台有1437萬輛機車，超過3成
機車車主忘記或忽略投保強制險，換算下來，超過430萬輛機車未投保，顯示汽、機車險
的網路投保潛在商機龐大。
觀察兩家業者的汽、機車險商品，不約而同都強調「簡化流程、彈性選擇」。黃以孟
說，希望能解決消費者在網路投保碰到選項太多、流程太長和聯繫不易的3大痛點，未來
會推出「數位產品櫥窗」，讓客戶彈性選擇搭配產品，「希望讓消費者可以用最直覺、流
暢的服務完成投保。」
純網銀搶進保險拚生存
LINE Bank也善用和大股東LINE的生態圈，解決過去消費者對網路投保常產生聯繫不
易的疑慮，黃以孟指出，LINE Bank的LINE官方帳號可提供「智能通報」，讓事故發生時
，消費者能順利找到窗口，得到即時受理、安心轉專人服務。
將來銀行主管則透露，不少國人只有平日上下班、週末出遊或是僅週末才會用車，推
出只有用到車才保險的服務，「車主只要到將來銀APP上傳行照，就可完成登錄，投保時
間從20分鐘大幅縮短至5分鐘，簡化消費者投保流程，保費也會比傳統車險便宜2～3成，
讓民眾買對不買貴。」
報復出遊夯 攻旅平險
除了投入汽、機車險市場外，將來銀行下一步還要推出租車險與旅行平安險，甚至打
算銷售壽險商品。
「疫後旅遊商機爆發，會先推出國內旅平險，明年還會推出海外旅平險、機車外送險
、意外險等；9月也拿下壽險代理執照，明年下半年會和具互補性的中小型壽險業者合作
，推出如健康險等壽險產品。」將來銀行高層指出。
由於將來銀行和LINE Bank都是取得保險代理業務執照，須和產險業者合作推出產品
，LINE Bank目前尚未對外公布，市場認為，「應該會優先和富邦產險合作。」將來銀行
則選擇和兆豐產險、新安東京海上產險合作，「兆豐態度很積極，新安東京則是理念相近
。」將來銀行高層解釋。
觀察國內3家純網銀業者的營運狀況，去年初樂天銀行率先開業，LINE Bank和將來銀
行隨後相繼開業，3家業者為吸引客戶上門，祭出大撒幣優惠，也因此面臨虧損，甚至得
增資的窘境。今年5月LINE Bank為打消虧損，減資25億元、再現金增資75億元，資本額提
高到150億元。
撒錢誘開戶 民眾受惠
不僅僅是LINE Bank，將來銀行、樂天銀行也恐面臨增資的窘境，「以金管會公布數
據推估，將來銀行平均每月虧損近1億元，若以此推算，最快明年底就會碰觸到法定增資
底線。」一名銀行業者指出。
按《銀行法》64條規定，銀行資本虧損逾1/3就得限期增資，將來銀行和樂天銀行的
資本額為100億元，換言之，將來銀行、樂天銀行只要虧損超過33億元，大股東就得增資
，「我們都有心理準備，遲早要增資。」一名網銀大股東透露。
純網銀業者為求生，積極開拓新業務，現在把戰場擴大到保險，將來銀行、LINE
Bank都將祭出更多優惠搶客，LINE Bank在保險上市前，還推出18萬元獎金吸引機車族開
戶，純網銀大戰持續延燒，消費者還是最大贏家。
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純網銀虧損，拓展新業務
搶進保險、壽險業務
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