Open Banking透過的技術為API (Application Program Interface，應用程式介面)。
API白話來說就像一個插座，金融業者將提供的數據與服務包裝成一個插座(一組程式碼)，只要第三方業者用合規的插頭(對應的程式碼)對接，第三方業者就能夠在自己的平台提供相關金融資訊服務。
台灣Open Banking 三階段:
第一階段：
公開金融資訊（已於2019年10月上路），透過API串接各銀行的商品資訊，像是定存利率、貨幣匯率、房貸利率等。
第二階段：
消費者資料（需本人同意授權，已於2020年Q3試辦），消費者可以在TSP業者的App裡查看自己的帳戶資訊，例如存款帳戶、信用卡資訊或是有價證券庫存資訊。
第三階段：交易資料（終極目標，執行交易，實施時間未定），在消費者同意下開放交易與支付，可在TSP業者的App裡連結帳戶扣款、支付、轉帳或交易金融商品。
阿爾發透過監理沙盒試行Open Banking 第三階段
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open api三階段 在 [新聞] 臺灣開放銀行大進展！首版Open API標準出爐 的推薦與評價
https://www.ithome.com.tw/news/131648
臺灣開放銀行大進展！首版Open API標準出爐，2大準則5項安控13家銀行先支援
臺灣開放銀行最新進程，第一階段Open API標準首度公開，目前財金公司建置的
開放API管理平臺，已有13家金融機構上架，正在做測試驗證中，首個應用也預
計在本季推出。
文/李靜宜 | 2019-07-03發表
圖片來源:
攝影 / 洪政偉
金管會開放銀行（Open Banking）採香港、新加坡模式，以自願自律作法，由銀
行與第三方服務公司（TSP）合作方式推動。今天（7/3）包括金管會、銀行公會
、財金公司、政大國際產學聯盟齊聚一堂，首度揭露了第一階段Open API標準，
這對於臺灣金融業來說無非是一大里程碑。
金管會副主委張傳章開場時指出，為了評估我國推動開放銀行實務作法，去年10
月金管會邀集銀行公會、財金公司、聯徵中心與銀行業者，具體交換意見。金管
會最終決議參考香港與新加坡開放銀行模式，鼓勵金融機構基於自身營運策略與
業務需求，以自律作法推動Open Banking服務。
在分工上，金管會指示銀行公會負責研議開放範圍，以及銀行與第三方服務業者
（TSP)合作的自律規範內容。財金公司負責制定Open API共通標準，包括技術標
準與資安標準。政大國際產學聯盟，則負責審閱財金的技術與資安標準文件，也
作為測試Open API驗證與測試平臺的角色，並蒐集TSP業者意見給財金參考。
目前，銀行公會採取漸進式作法，推展Open Banking。在三階段的開放措施中首
先推動的第一階段是「公開資料查詢」，以非交易面的金融產品為主，例如房貸
利率。第二階段是「消費者資訊查詢」，且須獲得客戶授權，TSP可提供帳戶整
合服務，例如將消費者在5家銀行的房貸、存款、基金投資等資訊做整合。第三
階段則是「交易面資訊」，在客戶同意下開放交易與支付，TSP可在整合帳戶後
，直接透過App連結帳戶扣款、支付、調整或撥付帳戶資金。
財金完成Open API第一階段公開資料查詢的技術與資安標準制定
財金公司副總經理陳曉玫指出，今年3月財金成立了開放API研究暨應用發展委員
會，目前共有43家金融機構參與，在此委員會底下又成立了開放API研究資訊小
組，共有15家銀行代表，並同時往下設立技術分組與資安分組，制訂與推動開放
API標準。
而財金公司已於今年6月，完成開放API第一階段「公開資料查詢」的技術與資安
標準制定，並已函報金管會鑒核，並進行各機構API上架至管理平臺及訊息驗證
作業。
陳曉玫強調，財金建置的「開放API管理平臺」，負責串聯起金融業者與創新科
技業者，所以，技術標準與資安標準都是關鍵，得藉由標準化規格，才能確保相
關作業安全性，以及降低機構間互連的成本。
開放API技術標準2大設計準則
開放API還需符合5項共通安控要求
過去，TSP業者與金融機構之間的API串接沒有一致標準與規格。而現在，金融機
構即可把API以統一規格上架到開放API管理平臺，在這平臺上也能驗證TSP業者
在API存取來源是否安全、正確。而未來，TSP業者也可以透過這平臺註冊，取得
相關API做應用與發展，陳曉玫認為，重點是這兩者是以同一規格串聯。
目前，平臺雖然還在測試階段，但陳曉玫提到，TSP業者可以透過新創輔導試驗
平臺，例如政大金融科技中心、金融總會FinTech Base等提交申請。
財金公司「開放API管理平臺」將成為測試、驗證、上架和轉接的中介平臺
13家銀行上架開放API管理平臺，首個應用預計本季推出
她也揭露了第一階段推動的最新進度，財金已調查了70種超過200項API的應用。
而在開放API管理平臺完成上架的金融機構已有13家，正在做測試驗證中，首個
應用也預計在本季推出。
這13家銀行包括臺灣銀行、臺灣土地銀行、華南銀行、兆豐國際商銀、合作金庫
銀行、國泰世華銀行、第一銀行、彰化銀行、中國信託銀行、凱基銀行、台新銀
行、板信商業銀行、全國農業金庫。
然而，第二、第三階段的「消費者資料查詢」與「交易面資訊」推動，金管會則
表示，將與銀行公會與財金公司，參酌各國推動Open Banking情形，以及整體市
場運作與使用者接受程度，再研擬逐步擴大，並規劃推動時程。財金公司則表示
，會依循銀行公會訂定的開放業務種類期程，訂定不同階段的技術與資安標準。
首家測試TSP業者－麻布記帳 用第一階段開放API發想的消費者應用場景
負責蒐集TSP業者意見給財金參考的政大國際產學聯盟，已於今年5月、6月訪談
了20家左右的TSP業者，進行溝通與交流，其中第一家進入開放API管理平臺測試
的TSP業者麻布記帳，即將於8月推出應用。
政大金融科技研究中心副主任陳恭表示，在第一階段的成果中，訪談的20家TSP
業者，其中3家業者做了第一階段API發想應用場景的模擬推演，這禮拜會開始協
助這些TSP業者進入財金Open API平臺測試。
陳恭也分享了政大與TSP業者麻布記帳（Moneybook）合作發想的消費者應用場景
，分為消費、理財、理債。在消費情境的部分，客戶在使用各家信用卡時，其實
很關切每張信用卡優惠，像是現金回饋消費上限、或是刷卡消費幾次即達免年費
的狀況，都可透過銀行提供的API，在麻布記帳App隨時提供消費者資訊。或像是
信用卡定位優惠，讓消費者透過麻布記帳App，就能知道定位附近有信用卡消費
優惠的店家。
而在理財情境的部分，客戶在記帳App中可設定各項理財目標，並透過現金流量
計算，找尋銀行可提供的理財服務，像是結合Open API與麻布記帳的預算規劃功
能或是帳戶整合功能。
理債情境的部分，客戶則是可透過記帳記錄，了解本身收入支出狀態，再把此資
訊分享給銀行，由銀行提供完整的還債計畫。像是麻布記帳整合帳務功能結合開
放API，提供信用卡債清償方案，或是提供個人貸款導客。陳恭表示，這就是TSP
業者可以回饋資訊給金融機構，替金融機構取得新的客戶的應用場景。
第一階段 公開資料查詢
第二階段 消費者資料查詢
第三階段 交易面資訊
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