【法律一分鐘】監理沙盒(Regulatory Sandbox)
作者:林宜璇律師
隨著金融科技的蓬勃發展，伴隨來而的挑戰是如何解決監理法規的落後、避免主管機關的過度監理，以及協助業者理解與運用法規。因此，監理沙盒的概念應運而生，主要目的在調和主管機關之有效監理，同時不妨礙金融創新間的難題。「沙盒」的概念源自於小孩在沙坑裡玩沙，在沙坑內，小孩可以自由發想、創造自己的世界，而不會對外部造成任何影響。此概念最初用於軟體安全性測試或軟體開發，在測試特定程式時，會先劃定一個執行區域，如該程式具有破壞性，只需清除該區域即可，而不會影響整個系統運作。
監理沙盒的概念首先在英國與新加坡推展開來。監理沙盒是指由主管機關提供業者一個安全空間(safe space)，使其得以在現實環境中測試其新創商品、服務、業務模式等，而不會立即招致規管上的後果。而所謂的「安全空間」又是如何建立的？英國金融業務監理局(Financial Conduct Authority)目前擬透過三種方式建立金融新創業者的安全空間，概述如下：
一、業者與主管機關必須對於所測試的新創商品、服務，以及測試之相關參數與風險控管等取得共識。在此範圍內，主管機關會依個案協助業者瞭解主管機關對於相關適用法規之詮釋，若業者依照主管機關之詮釋從事業務，將可避免觸法之情形發生。
二、在測試過程中，如業務的進行有違反主管機關相關法令之虞，且該等法令確實造成負擔或無法達成原規範目的時，主管機關有權免除業者遵守相關法令，或依職權修正相關規定(但不包括法律及國際法在內)。
三、當測試過程中出現不可預期的問題，且上述兩種方式均不可行的情況下，而主管機關確實認為沙盒中測試的內容有其正當性，此時，主管機關將以書面向業者表示不會依具體違法事實進行裁罰。
英國第一階段的金融監理沙盒申請已於今年7月8日截止，未來監理沙盒在個案上的實際成效值得拭目以待。
