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買基金好？還是ETF好？還是保險公司的全委好？

在2017年曾寫過一篇文章『買股票、基金、還是ETF好？』，近年來ETF盛行，兩岸老有投資人問買ETF是不是比較好？而保險公司的全委也是近年來盛行的產品，今天在把這三種產品再小述一下。

不管基金、還是ETF、還是全委，都是基金的一種，只是在設計上略有些不同而已，一般人現在對基金相對清楚，因此買基金前會懂得要了解該基金是投資甚麼地區？甚麼標的？最後決定自己是否要參與。

ETF設計上是追蹤某一指數、或某些類股，這就是它的投資標的，譬如：
台灣50ETF：其投資的標的就是台灣股票市場上市值前50大的公司股票，因此含台積電、鴻海、台塑.....等50支股票，並按其比重大小配置比例。

因此投資前跟一般基金一樣，要先了解期追蹤了甚麼指數(知道指數自然就知道投資甚麼地區了)或個股，而這些地區及投資的股票你是否認同？

講簡單一點，買一般基金還是ETF？

一般基金信任基金經理人的挑股能力，隨著趨勢不同換股、隨著牛熊市不同，加碼或減碼。而ETF就是不管市場趨勢如何？都固定投資追蹤的指數或個股，也不管牛市還是熊市？都不會減碼，永遠都維持滿倉的投資方式。

再者有人一定會說ETF經理費、保管費較低，的確是如此，但我的觀念是：費用收的比較多不代表就一定幫投資人賺比較少，例如：一般基金A，費用收2元，但幫投資人賺了10元，等於幫投資人淨賺8元(10-2=8)，而ETFB，費用收1元，但幫投資人賺了8元，等於幫投資人淨賺7元(8-1=7)，這種情形其實也常常有。

因此投資人問我一般基金好？還是ETF好？我的回答永遠是：哪一種幫我們賺的多，我們就投資哪一種，大家應該還記的我教大家挑基金是從績效下手(從不談從費用下手)，因為績效是由每天的淨值算出來的，而每天的淨值已經扣掉該付的『內含費用』(如經理費、保管費..等)，也就是說它呈現的是淨賺的意思，這不就是『哪一種幫我們賺的多，我們就投資哪一種』，因此把一般基金與ETF的績效比一比，自然就知道哪一種幫投資人賺的比較多了，不用再多此一舉的去比經理費或保管費；比完績效後，接下來要比的費用是『外加的費用』：如手續費、信託管理費、贖回費..等。

接下來我們談談全委，這裡先忽略保單的部分，僅完全談投資的部份，全委當然也是基金，也有投資策略、投資地區、投資標的，不同的是，它有存續期間，時間到了，該基金就將剩餘財產按投資比例還給投資人，另外它可能針對某家保險公司的保戶設計的投資策略，也只有這家保險公司的保戶才能申購..等，這些都在其次，重要的還是跟一般基金一樣，要清楚投資策略、投資地區、投資標的，問問自己接受嗎？認同嗎？接下來才考慮費用問題，不是任何產品都把費用擺第一，如同政府每次招標任何的工程，都是以價格標為重點，結果得標者費用最低，看似幫全民省了不少荷包，但便宜沒好貨，品質很差，常常出現豆腐渣工程，事後造成了一堆問題，可能花更多的錢去善後。

任何的金融商品，購買前都是要符合自己的需求、接受投資後產生的過程、最後才能得到該有的合理報酬率，千萬別再偏差了。

＃離婚後房子拿不拿得回來？ ＃借名登記？ ＃贈與？

人因相識、相知而相愛，進一步結為夫妻共組家庭，從今以後的生活中有許多東西都是共買共用，難以區分到底東西該歸屬於誰。但如果是需要登記在某人名下的財產時，就不是簡單一句東西是誰的可以帶過，尤其當雙方因為諸多原因而選擇離婚時，到底當時的某些財產應該是共有？贈與？還是借名登記呢？

前幾日有位當事人前來詢問吉律：
當初結婚時，唯一有的就是自己婚前所購得的一間小套房。本來房子就是用自己的名義所購入，直至幾年前岳母提出，應該要把這間套房登記在妻子名下，讓岳父、母及妻子增加安全感。當事人未曾多想，也順應岳母的意見，便將房子過戶予妻子名下，而實際繳納房貸以及房屋稅的仍是自己。如今妻子要跟自己離婚，主張房子登記在妻子名下，那房子就真的要不回來了嗎？

❓離婚後，想把登記在對方名下的財產取回，該怎麼處理？
🎸這時候，通常對方會主張是「贈與」或是「共有」，為了取回自己購買卻登記在他人名下的財產，有人主張這是「借名登記」而請求返還。

❓什麼是「借名登記」？
🎸「借名登記」，是指當事人約定一方將自己之財產以他方名義登記，而仍由自己管理、使用、處分。
💡「借名登記」的成立側重於借名者與出名者間之信任關係，在性質上類似委任契約，如果約定的內容不違反強制、禁止規定或公序良俗者，應賦予無名契約之法律上效力，並類推適用民法委任之相關規定。

❓法院怎麼看？
🎸法院認為原告要證明「借名登記」的存在，例如：
【提出不動產買賣契約書、系爭房地登記謄本、繳納保有之系爭房地地價稅繳款書、房屋稅繳款書、銀行往來明細、帳戶明細、系爭房地裝修工程合約、匯款委託書、管理費、水電費繳費紀錄及兩造通訊軟體對話等。】
💡結論來看，若是能夠提出相當的證據，法院是會認定借名登記的存在，令對方返還房屋的。