關於 食衣住行育樂記帳 ，我們在網路上蒐集到這些相關的討論、資訊與評價

【 商周財富網>>「剛過試用期，身上有50萬學貸...」理財幼幼班的第一步是：記帳！】

不少新鮮人在剛出社會時，身上就已經有數十萬不等的學貸，對於這階段的新鮮人來說，首要目標不應該是投資，而是管理好自己的金錢。那麼該怎樣做，才算是真正的「管好金錢」呢？…👇👇👇

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【#一生理財這麼做就對了】

首先，你要把花費分成六大類，就是人生的六大需求，即食、衣、住、行、育、樂。每一筆消費都要想辦法歸類進去，不要把不易歸類的都算成「其他」，這樣會讓「其他」的花費太多，反而扭曲了實際情形。

此外，不論金額多小，都要記帳。而且如果時間允許，每天睡前都要把帳本上揭露的餘額和現金做一個核對，希望做到「錢帳相符」。萬一不符，趕緊想一下是哪一筆忘記入帳了？或是錢放在哪個口袋忘記算了？

如果不能每天核對，建議至少每週日晚上做一次，那個差額當做「不明」的開支，讓現金和帳本能完全一致。如果「不明」的支出愈來愈多，絕對不是好事，意謂你花錢已經無感，不知節制了，必須立刻設法改進！

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#年年18% #理財

【不好意思，請問你的存款有多少？】

這次的全球疫情，導致許多國家的第三產業，包括：旅遊業、航空業、國際教育業、飯店業、餐飲業、（非線上）娛樂業、（非線上）生活服務業、醫療美容業…都在經歷非常嚴峻的挑戰，在這個行業裏面工作的千千萬萬的人也受到這次疫情的影響，可能已經被裁員、可能在放無薪假、可能擔心在不久的將來會被裁員或是被迫放無薪假，這次疫情的確帶來比2008年的全球金融風暴更猛烈的全球職業風暴，會持續多久？我們不知道，誰能過安穩度過，我們也不知道？

那除了我在上幾篇文章裏面說的：往“複合式” 工作邁進，除了自己的正職，還要發展副業們，讓你的收入多元化，另外要積極培養你的數位競爭力！其中，遠距工作的能力尤其重要，可能你現在在美國，疫情非常嚴重，但是你的遠距工作是台灣或是紐西蘭的公司，這個地方的疫情沒有那麽嚴重而且已經部分開始回覆正軌，你的遠距工作還是可以繼續進行。。。那還有呢？我們能做什麽？我們應該做什麽？

再來，很重要的事情~ 我們能做的以及應該做的，是一個大家都不喜歡談的話題：錢。

請很直接的問自己：如果因為疫情造成的職場風暴，你被裁員了，沒有了收入來源，不好意思，請問你的存款有多少？你能夠在沒有金流進來的情況下，生存多久？

我知道這個問題，就如同萬箭穿心一般難受，因為，有理財和存錢習慣的人實在太少太少了！我想在澳洲，一個3口之家，在沒有收入來源的情況下，沒有親人朋友幫助，大約1-3個月就無法再生存下去，只能靠政府的救濟金。

可是，危機就是轉機，在現在這種狀況下，如果你的工作還是安全的，還有每個月的進賬，請你一定要立刻！馬上！現在！就開始理財和存錢。還有，現在其實是一個非常棒的時機看看進修的機會，很多學校都轉課程到線上，變成遠距教學，另外，很多國際上的大學都開始祭出很多的獎學金來鼓勵更多的學生持續學習！既然我們不太能出門，那就在家裡好好online learning吧！

Joyce在新冠肺炎大爆發前，和一個對於理財很有心得的妮娜 妮娜一點點理財 聯絡上，在這邊，想和大家分享她的一些很實用的理財觀點。

“我一直認為，當我們的金錢越是有限，就越要好好的管理，才有機會越來越多，學習理財不僅可以讓我們安心用錢，也能讓生活更自由。” 妮娜這樣和我說過，我非常地讚同，不是要等到有一天你的戶頭裏面的錢有N個0了才開始理財，現在就應該開始。

如果暫時無法創造更多的收入時，要怎麼透過理財，達到存錢的目標呢？今天分享3個方法與觀念給大家參考：

#1設定你的存錢目標

「因為我要做 OOO，我要在O年O月，目標存到 $OOO」

例如：在疫情結束後，我想要去菲律賓遊學，我要在2021年6月，目標存到10萬。

我還有超過12個月，所以我每個月至少要存下8千3；如果這個金額不論怎麼存都存不到，那我就會拉長時間，或者想辦法增加收入。

記得，目標是可以調整的！千萬不要為了存錢，讓自己過得太苦。

#2理財從記帳開始

懂得控制支出，才有可能存下錢。很多人存不了錢，通常都是不知道自己花去哪了，這時候記帳就很重要了！其實只要花1-3個月天天記帳，就會很清楚自己的消費習慣，進而有意識地避免不必要的支出。

分享3個記帳的小技巧，讓你記帳的時候不會那麼辛苦，反而會覺得很有趣喔！

✅不要去對錢包剩的錢對不對

我一開始記帳的時候，會把每塊錢都紀錄清清楚楚，但有時候就是差那幾十塊，搞得自己很煩躁。其實，我們只需要紀錄經常性支出（如：三餐）、大筆一點的金額（如：房租），不要去對錢包裡的錢，因為少個十幾塊，真的沒那麼嚴重。

我們不是會計啊！要記得，記帳的目的是要「了解自己在哪支出太多了」，並調整自己的消費習慣！

p.s 用分類去記帳，每個月檢視的時候，會比較看得出與前一個月的差異。例如：食、衣、住、行、育、樂（金額較大筆，另外備註就可以了）

✅把卡片消費當一般現金消費

現在卡片消費越來越頻繁，例如：悠遊卡、一卡通、信用卡。很多人會把卡片消費，另外記帳，但我覺得這樣是沒有意義的，因為卡片消費一樣是花錢啊！

只要記得一個重點「有花錢的時候就記帳」（例如：加值不是花錢，等真的扣款買東西時，才要記帳；信用卡也是一樣，雖然是之後才要付錢，但是你現在已經買東西了，所以現在就要記帳）

✅只記支出不記收入

我們很容易因為收入增加，而增加支出，這是很正常的。但如果我們不要去記錄收入的話，就有機會維持一樣的支出，這樣也能越存越多。

買東西前可以先三思：「我有需要嗎？」、「有沒有更好的替代品？」、「今天不買我會怎麼樣？」

👉推薦一個記帳app，是我下載過覺得最好用的：Ahorro

#3不要只有小確幸要有大志氣

這是曾經一位老師說過的一段話，我一直記到現在。那時候很流行「小確幸」，考試考完了，大家就去唱個歌，犒賞自己一下；看別人都在旅遊，自己也要找個地方，打卡炫耀一番。

不是說不能犒賞自己，而是，既然想要存錢，就要捨棄一些小確幸，否則會很難存下錢，很多快樂都是免費的，要犒賞自己的方法有很多！例如：「公園野餐、爬山、下載唱歌app(我有一段時間真的跟朋友都這樣)」

如果你說，因為朋友揪你，所以你不好意思不去，我想說的是：「懂得拒絕別人，你才能多一點自由」真朋友會體諒你，選擇別種方式邀約你，或者是一起討論。

我們很常聽到別人說：「快月底了，我要節省一點！」其實，培養正確的理財習慣，領薪水前跟後是沒有差別的，並不會因為領了薪水就多花一點、快月底了得少花一點。清楚自己的消費習慣，每次領薪水就是多存了一點！

❤️希望我們在全球職場風暴中都能安穩度過，”We are all in this together and we will come out of this stronger! “ 這是Joyce之前一個在旅遊局工作的同事和我說的，這也完全適用於調整我們對於工作、對於理財、對於生活…的大型調試，本來不會遠距工作的，開始學會遠距工作；本來不存錢的，開始存錢；本來不會自己下廚的，開始會自己餵飽自己...等調試完了，我們就可以升級，我們就會變得更強大。

这是Joyce在印度的时候在tuk tuk 嘟嘟車上照的，這種車速度不快，可是很在巨型城市裡實用，這讓我想到我們現在疫情當下，我們或許就只能慢慢累積能量、累積學識、累積心理承受能力，等到疫情解封，我們是不是就能再度乘坐飛機翱翔於天際，再度開始新的工作和生活，可是你現在不把握時間做累積，疫情解封，對你的職場和生活或許沒有任何益處，可能只是帶來傷害。大家，加油！

#只要我們閃閃發光大家都會看到我們來自的地方
#大鎖國時代你必須主動規劃自己的幸福和前途
#你要的幸福自己做主
#Joyce聊成長
#Joyce聊遠距工作
#Joyce聊在家工作
#Joyce聊態度
#Joyce的國際工作生活規劃課程
#Joyce的遠距工作生活規劃課程
#我們都能擁有一點點不平凡
#另類成功
#另類youtuber
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#知識型網紅

👉Joyce的不公開社團：Joyce的國際工作情報站
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👉Joyce的不公開社團：Joyce的異國戀情分享園地
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在一個資訊時代裡，人們對於手機越來越依靠，因此手機APP也越來越生活化，不管是食衣住行育樂通通都有，為我們的生活帶來許多改變以及便利，今天達人就要來介紹4款超實用APP讓大家知道，讓你輕鬆管理生活大小事!

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以下為本段內容文稿：

歡迎來到「一天聽一點」，這是我們「財務情商」系列的第三集。

不知道你生活裡面，你有沒有遇過一種人？這種人通常會發生這樣的小故事。

首先呢，他是朋友眼中的好人，只是他們家門前有小河，後面有山坡，山坡上面沒有野花，而是小河的上游。

是不是覺得好像很耳熟呢？不要自己腦補哦…我要說的是，小河原本可以提供這個好人自給自足的生活，但是他一直有個困擾，就是「這條河」經常不太乖…。

要不是雨水太少、鬧乾旱，完全沒有水，再不然就是雨水太多、淹大水，總而言之啊，這條小河很少有正常、穩定的時候，所以常常搞得他住得很痛苦。

可是最有趣的事情來囉！當有人跟他說，其實要解決小河的問題，只要在上游種幾顆樹，做好水土保持，再定期的清理河道，事情就會好轉啊。

但這位好人啊，卻一口否定，認為呢這麼好的事情，不可能發生。於是呢，他寧可回家坐著不動，繼續抱怨、繼續痛苦，就是不肯去上游看看，到底發生了什麼事？

說到這裡喔，不知道你會聯想到什麼？或者是想到誰？

我只能說喔，這樣的人其實他過得蠻辛苦的，他花了很多時間擔心、抱怨，希望有一天不用為錢煩惱，但是卻不願意花同樣的力氣，搞清楚自己的財務到底是怎麼一回事？只是留在原地痛苦著，讓輪迴繼續發生啊！

如果你稍微有點社會歷練，你就會聽懂我在說什麼；但是如果你聽不懂，其實也沒關係，因為這代表你很年輕，充滿希望！

俗話說得好喔：「千金難買早知道！」而你現在最大的本錢～年輕，就已經馬上幫你賺到了無價的時間跟空間了！

如果你對於自己目前的鳥工作、慣老闆並不滿意，那我很建議你，趕緊的做好財務的水土保持；你就不怕意外來的時候，無處可逃。

而水土保持的第一步，其實很簡單，就是把你所有的銀行存摺去刷一下。先搞清楚自己手上到底有多少存款，甚至於有多少負債？你就可以開始打造你的財務水庫，簡稱「財庫」。

要建立穩定的財庫呢，有三個步驟，今天要跟你分享。

第一個步驟，記得喔「開始記帳」。其實呢，「理財」的觀念很簡單，不外乎就是「開源」跟「節流」。

假如你在短時間之內，你還沒有能力大量的「開源」，那你起碼可以為自己做好「節流」。這樣就不會明明住家裡、吃家裡的，還搞不清楚自己為什麼存不到錢？

明明可能你月薪有五、六萬，卻不知道自己一天一杯的手搖飲，一天一包的香煙；或者是三個月內，買了五把傘、十條領帶、二十雙襪子…。你如果是這個狀況的話，難怪留不住錢啊！

所以，關於「購物欲望」這件事情，我很鼓勵你可以收看我們上一支影片，叫做「存錢，跟你想的不一樣」，裡面會有詳盡的說明。

而今天喔，我說到「隨手花小錢」這件事，我其實並不是想要阻止你逛街、去放棄生活裡面的小確幸。

只是我想要提醒你，到底你有沒有清楚自己有多少水位可以用？還是很隨性的灑水，這裡一瓢、那裡一湯匙、這裡一水桶…。

結果不到月底，你就發現沒有錢可以用了？你可以想想，這是不是你的情況喔！

可以肯定的是喔，只有「記帳」你才能夠搞清楚自己的每一項支出，就像你要搞清楚，財庫裡面的水都流到哪裡？你才能夠管控好自己的水位。

接下來呢，理財的第二個步驟，就是「列預算」。

很多人有記帳的習慣，但是還是覺得存不到錢，是因為呢沒有「列預算」的概念，所以知道錢花去哪裡，但仍舊會超支。

「預算」這個概念喔，就是讓你知道你能支應的上限在哪裡？承認自己有限，你反而能夠累積更多。

但如果你現在心裡，第一個跳出來想法是「喔～好麻煩啊！」、「這樣很不自由捏！」；如果你有這個想法的話，我想問的是喔，你現在的人生真的就有「自由」嗎？真的就可以「隨心所欲」嗎？

在我多年的教學經驗裡，我常常發現很多很有才華、很有想法的人，他們人生最大的考驗，往往來自於他太隨性的看待錢，對於錢沒有真實的理解。

就拿「列預算」這件事情來看，你唯有白紙黑字的寫下來，在你的食衣住行育樂，這些花費裡面，它每個月合理的開支是多少？

你先確定下來，你才能夠依照你可以動用的、可能是額外的金額，很務實的列出可行的方案，或者是一些替代的方案，達成「有計畫」的花錢，把每一塊錢都用在刀口上，創造最大的CP值啊！

更因為你有理性的「預算」概念，不太會「憑感覺」花錢，這個時候，你才能夠去「check」自己每個月的存錢計畫。一旦你測試出成功的存錢的捷徑，你就能夠用最少的力氣，存到你所有想要的目標金額。

所以最後喔，理財的第三個步驟，就是「有收入進帳，先存錢」。

開過公司的朋友都知道，當老闆難免會有追著錢跑這樣的痛苦；但同時又覺得有點疑惑，啊明明做了這麼多生意，有進帳啊，那但為什麼公司的帳戶，卻常常是沒有足夠的現金，還要調頭寸呢？

關於這一點喔，有一本書叫《獲利優先》，它的作者叫做麥可‧米卡洛維茲，他給了我們一個答案。

他說：「一般老闆的想法，都是什麼？『營收減掉費用，等於獲利』。」而事實上，一般人看到營收高，也會誤以為利潤也就高啊！

於是呢，在營收還沒有真正變成淨利之前，老闆就已經花大錢了、大膽的花錢，可能投資設備啊，或者是原料啊！

等到貨款一入帳，會計就得付款；所以表面上，公司的帳可能是漂亮的，但事實上是沒有現金的。

所以，比較適合的想法是什麼？應該改成：「營收減掉獲利，等於費用」。

這樣子做，才能夠避免你做成了生意，卻落個賠了夫人又折兵的下場，讓公司的財務喔，可以更健康。

也就是說喔，企業要有盈餘，必須先把公司最基本的需要先留下來，其他有多餘的，才是老闆能夠再去花的、或者是再去投資的。

其實這個道理，也跟上班族存錢是一樣的。你有收入進來，要先把要存的錢，先扣下來，剩下的才是你能夠動用的自由資金；這樣子你就能夠避免過度的花用，留住你真正想存的錢。

那怕你一個月只能存一仟塊、兩仟塊，但其實不要嫌少喔！一年之後，你就能夠存到一、兩萬塊，這筆錢可能真得很不多、很少！但如果你把這筆錢，投資在增加自己的專業技能，去上課、去學習。

那這個時候，你在面對轉職的夢想，是不是就有比較看得到起點了？可以看得到起頭了？而這個時候，你要再下一步的開除你的慣老闆，是不是就指日可待了呢？

所以，我們到這裡再複習一下「理財的三個步驟」：「先記帳」、「抓預算」，接下來「存好錢再花費」。

特別要提醒你的是，假如你是有負債的，特別是卡債的狀況，以上這三個步驟的目的，就不是為了存錢，而是為了先還錢，而且能夠越快還完越好。

你千萬不要相信銀行「幫你減輕負擔」這些都是話術啊！

以為呢，你一、兩年還完壓力太大，就攤成三、五年慢慢還。事實上呢，銀行就是生意人嘛！他就是要賺錢啊！

所以，當他同意你攤還的年限越長，這時候你的債主，也就是銀行，它能夠跟你收的錢、就是利息錢會更多，這就是「循環利息」的恐佈。

千萬不要小看「利率」和「成本」的關係喔！你應該不會願意，把自己辛苦工作賺到的錢，平白無故的送給銀行吧？

財務這個大靠山，如果平常不做好水土保持，只要下場雷陣雨，馬上就會發生土石流啊！你想「防患於未然」，還是要猝不及防、慘遭活埋，你可以幫自己做決定。

我相信現代的斜槓青年都很拼啊，每個人都有兩、三份工作，很努力的想要幫自己多增加一點收入；甚至於，走出一條最獨特的道路。

正因為你那麼努力，所以建立好個人的財務水庫，就是在預留你選擇的自由，這才是更長遠的「愛你自己」！

所以，在下一期的節目裡，我會讓你知道，你在面臨的限制，都是可以打破的，只要你知道怎麼思考，開始讓現況有所轉變。

這些轉變不用大，只要每天一點點的挪動，一點點的小碎步，不管你的目標是什麼，想要離職、想要壯遊、想要創業？

只要有資金做為你的靠山，只要把資金做好規畫，就有實現的可能，而你想要的未來，也才會真的來。

希望今天的分享，能夠帶給你一些啟發與幫助，我是凱宇。

如果你喜歡我製作的內容，請在影片裡按個喜歡，並且訂閱我們的頻道，別忘了，訂閱旁邊的小鈴鐺按下去，這樣子你就不會錯過，我們所製作的內容。

那麼如果你對於啟點文化的商品，或課程有興趣的話，我們在每一段影片的說明裡，都有相關的連結。

無論是我們的線上課程，還是實體課程，我都很期待，在你的生命裡，能夠陪伴你一起學習、一起前進，謝謝你的收看，我們再會。