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#大學生夥伴 商僧文摘 【中字輩碩士想進投行顧問的生涯迷茫】
「再怎麼迷茫都不要緊，只要記得繼續前進，當個積極的迷惘人。
（...）
如果你很明確自己想做的是顧問，那麼CFA、CPA、十幾張證照，其實都不太重要；想從MBA曲線救國，前提還是你畢業後的工作能讓你申請到一個好的MBA，否則也是白搭。短期來看，你可以考慮重考台政、之後從四大會計師事務所等門檻比較低的實習開始洗履歷，最終申請管理顧問是有可能的，我身邊其實並不缺少中字輩學校本科+台大碩士的同學，只是相比之下沒那麼多而已。
」—— #商僧文摘
🔹本文分享自 #金融這產業版
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#管理顧問 #TargetSchool #投行 #投資銀行 #職涯怎麼走
喬恩·史坦（Jon Stein）原本志願是當一名濟世救人的醫生，但看到血液卻會恐慌，因此轉唸經濟及行為科學，後來考上財務分析師(CFA)證照，到紐約華爾街擔任財務顧問。
原先他認為自己能避開散戶會犯下的錯誤，選擇投資個股，以20美元的價格買了第一支股票─E * Trade，不過這支股票後來跌至0美元，最後他體認投資始終面臨人性帶來弱點和限制，即便身為專業人士也無法倖免。
他最後終於明白，要成為投資常勝軍的方法是購買低成本的指數型基金、建立風險適合的投資組合、並根據目的來決定投資期限長短等等。
為了尋找能克服這些問題，他創辦了Betterment，透過系統自動化的執行預先設置好的投資流程，並盡可能排除人性和人為干擾，幫助投資人成為市場的長期贏家。
2020年，Betterment的資產規模已超過220億美元，共有50萬個帳戶數。
這是喬恩·史坦（Jon Stein）的故事，也是美國第一家機器人理財公司成立的背景。
不知不覺在新創公司三個多月，其實沒什麼改變。
從公職離開換個工作，有什麼不一樣嗎？不安感會增加嗎？
其實並沒有，日子照過，睡得更好。
或許剛好我們公司沒受到疫情太多影響，反而越來越忙碌，大家一個人當兩三個用。
忙碌我都覺得是好事，至少有事做，但是還是要時時檢視優先順序。
要做的事情很多，但重要緊急得先做，剩下的也要做。
從南京西路的辦公室搬到建國北路二段，除了辦公室變大、訪客變多外，就是同事漸漸變多了；在這之間跑了一些通告，就當著過程，體驗一下新奇的感覺，解鎖一下人生成就，當警察有受訪，在金融界也有上節目。
恩…也就這樣而已。
看著一家公司長大，需要更多的糧草（資金）去募集兵力（人才），產生一個正向循環，其實很高興自己能夠到一個大家都很拚的工作環境，從董事長到總經理，真的每個都是拼命三郎，就是希望把一個好的理財平台推出來。
或許有些人會覺得，阿，開公司就是為了賺錢，費用過高阿等等的。
在台灣的人口基數，以這樣的收費要能夠賺好賺滿，我們可能就成為市場前幾大的公司了。
不過市場反應如何，也只能等之後的財報出來才一見真章。
的確，一個正常的商業模式本該就是該賺錢，賠錢的生意沒人做，但在台灣做B2C的機器人理財業務，絕對是自討苦吃。
母公司從2017年4月1日愚人節成立，到2020年為了經營B2C機器人理財，100%投資成立一家證券投資顧問公司，三年多來沒賺一毛錢，就燒著股東的資金，常常一直聽到董事長說：「真的是太辛苦了！」
的確，如果知道做這行會那麼辛苦，我也可能會稍微猶豫一下，但好險我是進來之後才知道。
進入金融業，而且是金融科技加上證券投顧，在一家金融機構裡面工作，同時保守能堅持著一點點理想，左想右想都是有點點奢侈。
反過來想，假如我現在沒有離職，可能就是繼續開著無聊的會議，看著存著數字慢慢增加，挺沒意思的。
現在每天都能接觸到許多新事物，慢慢接觸到以前想都沒法想的單位，從投信到券商，之後銀行保險，未來真是令人充滿期待；學了業務語言，身兼業務部加上客服部的工作，學習著匯豐銀行財富管理的經驗，每每看著筆記都想笑。
打電話給客戶說明時，最開心的就是能聽到對方很認同被動投資的理念，等著要使用我們的系統。
有時候聽著對方說自己的投資項目，有著銀行推薦不該買的商品，心裡真的覺得能幫上對方，真的是太好了。
期許自己，要繼續累積經驗以及知識、充實自己，秉持自己的內心，順利把分析師執照拿下、攻下積欠已久的CFP證照，當然，能像Morningstar的Rossi一樣順利三關拿到CFA就更圓滿了。
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CFA 是什麼?它是一張國際分析師證照，在金融業有這張證照的話基本上就是幫自己鍍了一層很厚的金 ... ... <看更多>
FRM考試代辦機構為研訓院，一張好的證照，當然要讓金管會知道。 CSIA考試比較特別，要有至少一年以上相關工作經驗，加上高業，才能考。 所以在校生 ... ... <看更多>
cfa證照 在 [心得] 五年考過CFA剛剛好- 看板CFAiafeFSA 的推薦與評價
精算師考試一般要花8-10年，算是全球最難的金融保險考試。
CFA台灣考生一般估計要花5年時間才會考過，也有不少是四年過三關的。
很多是第一級考二次，第二級第三級考一次就過，這種人已經算很強的了。
至於FRM考試，一年半考過二個PARTS很正常，金管會也很重視國際級風管證照。
FRM考試代辦機構為研訓院，一張好的證照，當然要讓金管會知道。
CSIA考試比較特別，要有至少一年以上相關工作經驗，加上高業，才能考。所以
在校生真的是非不為也，是不能也。至於超冷門的CFTA，也要二年相關工作經驗
才能考。但有一年中華郵政的財務部去報考CFTA，竟然證基會審核後讓他們考，
真神奇。
一般而言，要考過CFA，三關要花大約2000個小時的讀書時間，這時間大約和準備律師
考試差不多長。最主要是這考試比較貴，要花台幣將近十萬。但有人說CFA在台灣沒有用，
其實也不然。在台灣的CFA約有一仟人，我想等到CFA有2000人的時候，就很有用了。
就像捷運，如果只有二條，大家不太會用。但如果捷運有十條，很多人會坐捷運。
台灣的基金經理人，很多心懷不法，讓自已違反了投信投顧法108條而不自知。
CFA持狀人多半比較了解職業準則的重要，而職業準則放諸四海而皆準，是比
法律更高的標準。我個人覺得CFA協會現在在決定一位考生能不能過關的時候，
會在職業準則的分數，如果你的分數在過與不過之間那種的，職業準則分數拉高，
協會會讓你過，你就不用卡在第一關二次，二次都跑去師大分部考，很累的。
考完CFA的考生，走出來後，大家臉上的表情都很開心。但如果你去看會計師考試，
考試最後一堂出來後，每個人的臉色都很沉動，是中會太難嗎?還是考試太好玩，
考過後若有所失?
開玩笑的，CFA不是強制性的證照，所以考生當然比較一派輕鬆，CPA考試是爸爸媽媽
要你考的，你考不好當然壓力會比較大。至於oversupply的程度，其實不管是律師、
會計師，CFA，考上的人愈來愈多，這都是好事，因為拿到證照只是痛苦的開始，
能否在職場上賺錢，最重要的是企圖心和人脈。現在CFA台灣分會的活動愈來愈精彩
，就是在創造CFA的圈子。
如果你想進保險業，也可以考保險經紀人考試。是國家級普考，金證照公司特別找人二位
年紀加起來100歲的人當講師，再加上我這位製片者，年紀就150歲左右了。這個國家考試
比較親民，考四科，而且明年聽說錄取率會提高到30%(前提是你的總分有達到200分以上)
其實金融證照全球有500種以上，當年CFP來台灣，也是盛況空前，我們還為這證照出了
過關寶典的書。結果CFP因為沒有法律地位，不能執業，銀行又不愛，所以現在是谷底。
但未來在勞退新制讓自提退休金的人自行選擇操作標的後，能不能讓CFP的空間變大，
值得期待。
找出一張你最想拿的證照，用心去取得。
昨天在電梯中，和一位朋友聊天，他花了十年的時間佈局CPA考試，然候在最後三年
間考上(CPA是分科保留，每一科保留四年)。他考上的時間已經43歲了，現在在某券商
當金融股研究員，未來也會考CFA。
所以，準備考CFA，一旦有心，準備五年時間考過，考過後，去證交所應徵工作，
他們會很歡迎你的。
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